Содержание

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Признавая себя банкротом, должник получает шанс избавиться от всех задолженностей, пожертвовав частью своего имущества. И вопреки распространенному ошибочному мнению, реализация имущества при банкротстве физических лиц не оставляет должника ни с чем — ведь существует определенный законодательно список имущества, которое у должника изъять не могут. Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица и можно ли должнику сохранить свое имущество в процессе признания несостоятельности.

Когда суд назначает реализацию имущества при банкротстве

Реализация имущества должника представляет собой вторую и окончательную процедуру банкротства гражданина, назначаемую в следующих случаях:

  • при отсутствии удовлетворяющего интересы всех сторон и законные права должника плана реструктуризации;
  • в случае неисполнения должником требований плана реструктуризации (неоднократных просрочек);
  • при подаче одной из сторон ходатайства о введении реализации имущества;
  • в случае нарушения должником условий заключенного в ходе банкротства мирового соглашения с кредиторами;
  • при отклонении судом предложенного плана реструктуризации (по причине экономической нецелесообразности, нарушений при его составлении);
  • при отрицательном решении собрания кредиторов по результатам голосования за введение плана реструктуризации.

Чтобы сэкономить свое время и средства, банкроту стоит при подаче заявления (либо во время первого судебного заседания) подать заявление и пропуске процедуры реструктуризации задолженностей и переходе к процедуре реализации имущества. Это позволит сэкономить минимум 25 тысяч рублей, а также от 3 месяцев до 3 лет времени.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц является отличным инструментом для погашения задолженностей перед кредиторами при отсутствии у должника стабильного источника дохода. При этом средний срок реализации составляет 6–8 месяцев, что значительно меньше полной длительности процедуры реструктуризации долга, равняющейся 3 годам.

Как проходит реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества гражданина выполняется арбитражным управляющим как самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц: оценщиков, организаторов торгов, судебных приставов. Но при этом связанные с их привлечением затраты финуправляющий должен оплачивать со своего кармана.
Стоит выделить следующие основные стадии реализации имущества банкрота:

  1. Финансовый управляющий проводит опись имущества должника.
  2. Затем определяется, какое имущество подлежит реализации (стоимостью свыше 10 тысяч рублей и не входящее в определенный ст. 446 ГК РФ список.) Оно будет включено в конкурсную массу.
  3. Далее проводится розыск имущества банкрота, отменяются подозрительные сделки — заключенные банкротом с целью скрыть имущество от реализации. Обычно финансовый управляющий проверяет все заключенные должником за последние 3 года договоры отчуждения имущества (особое внимание он обращает на сделки дарения).
  4. Затем производится оценка конкурсной массы. Финуправляющий может сделать это самостоятельно или привлечь профессиональных экспертов-оценщиков. Стороны могут опротестовать результаты оценки и привлечь своего оценщика, но возмещать связанные с его привлечением расходы им придется самостоятельно.
  5. Финуправляющим разрабатываются условия, порядок реализации имущества и сроки проведения торгов. Разработанный план подается на утверждение в Арбитражный суд.
  6. Проводятся торги по банкротству. Входящее в конкурсную массу имущество выставляется в виде лотов на аукционах, организованных аккредитованными площадками.
  7. На следующем этапе осуществляются расчеты с кредиторами согласно кругам очередности.
  8. Арбитражный управляющий формирует и представляет суду отчет о проделанной работе.

Согласно п. 3 ст. 213.28 Закона о Банкротстве, после завершения реализации и расчетов с кредиторами должник автоматически признается банкротом и освобождается от всех долговых обязательств. Даже если вырученной в ходе торгов суммы окажется недостаточно: оставшуюся часть задолженностей просто спишут.

Нюансы процедуры реализации имущества

Теперь рассмотрим некоторые особенности и главные последствия введения процедуры реализации имущества:

  • согласно 127-ФЗ, невостребованное в ходе торгов имущество будет сначала предложено кредиторам. Если оно их не заинтересует, то имущество будет возвращено должнику с составлением акта приема-передача;
  • реализация залогового имущества осуществляется под контролем кредитора-залогодержателя. По окончании торгов 80% от вырученной суммы перечисляется ему;
  • реализация движимого имущества и иных имущественных ценностей стоимостью до 100 тысяч может проводиться путем прямых продаж. При большей цене имущество реализовывается только через аукционы;
  • недвижимость может быть реализована только путем выставления лотов на аукционах, вне зависимости от стоимости;
  • совместно нажитое имущество супругов также подлежит реализации. Но после его продажи супругу будет возвращена его доля в денежном выражении;
  • завершение процедуры реализации подразумевает официальное признание должника банкротом и снятие с него всех наложенных в начале процедуры банкротства ограничений.

Узнать больше об особенностях процедуры и о том, сколько длится реализация имущества, вы всегда можете, обратившись к юристам нашей компании по телефону или написав нам онлайн.

Видео по теме

Как происходит реализация имущества при банкротстве физических лиц: этапы, сроки

В случае, когда у физического лица нет возможности погасить денежные обязательства, перед кредиторами, закон предусматривает процедуру банкротства. У должника есть возможность самостоятельно подать заявление, либо в принудительном порядке это сделают кредиторы. При этом условия принудительного банкротства наступают при долге больше полумиллиона рублей и просрочки по платежам свыше трех месяцев. В рамках проведения банкротства предусматривается проведение аукциона по продаже имущества, принадлежащее физическому лицу. Как именно происходит реализация, закон и права должника будет рассмотрено ниже.

Процедура банкротства, когда у должника нет собственности

Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:

  • Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
  • Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
  • Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.

Отсутствие имущества, у лица признаваемого банкротом

Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении. В последующем со стороны арбитражного управляющего будет инициирована проверка правдивости предоставленной информации. Для этого подаются запросы в следующие инстанции:

  • Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
  • Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
  • Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.

Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

Какое имущество банкрота подлежит продаже

Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:

  1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
  2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
  3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.
Читать еще:  Ипотека вернуть налоговый вычет

Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

Что такого опись имущества

После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи. После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

Продажа имущества гражданина банкрота на торгах

Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:

  • Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
  • Недвижимость.

Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:

  1. Формируется конкурсная масса. Следует обратить внимание на то, что должник обязан самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы оплатить долги. Этот перечень прилагается к заявлению о признании банкротства и отдается в арбитражный суд. После того, как решение оглашено, специально выделенный управляющий через месяц предоставляет в суд отчет о составе имущества, подготовить его оценку стоимости. Для выполнения указанного поручения финансовому управляющему разрешается делать запросы в различные инстанции, вступать в спор по поводу законности проводимой сделки между банкротом и третьими лицами, чтобы не допустить выведение некоторых предметов из состава собственности физического лица;
  2. Имущество оценивается. Действия финансового управляющего полностью согласовываются со статьей 213.36 федерального закона. В частности здесь сказано, что организация оценки имущества лежит полностью на управляющем. Далее полученные результаты сообщаются суду и сторонам дела о банкротстве. Если кто-то не согласен с предоставленными цифрами, то он может их оспорить в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
  3. Проводятся открытые торги. Если стоимость имущества составляет сумму больше 100000 рублей, тогда организовываются торги, где происходит реализация собственности. Полученные деньги перечисляются на погашение задолженности, возникшей в результате неуплаты финансовых обязательств.

Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

Какой срок дается на реализацию имущества при банкротстве

Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры.

Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре. При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга. Например, если есть два кредитора, но по одному из них имеется задолженность по алиментам, то в первую очередь будут погашены алименты, а оставшийся незакрытый долг списан.

Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику.

Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих

Последняя редакция 24 июля 2019

Время на прочтение 7 минут

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

  • Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

    Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

    • предметы обихода;
    • личные вещи;
    • предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
    • единственное жилье.

    Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    Опыт юристов

    1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.

    Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.

    К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.

    Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.

  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

    Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:

    Читать еще:  Электронные площадки аукционы по банкротству

      отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).

    Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

    продажа имущества по заниженной стоимости.

    Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

    проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным.

    Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

    признание банкротства раздельно.

    Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

    Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

    Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

    В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию.

    Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

    • размер просрочки составил больше 3-х месяцев;
    • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.

    У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье.

    Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

    • 70% — для залогового кредитора;
    • 20% — для остальных кредиторов — банков и физлиц;
    • 10% — оплата судебных расходов.

    Признают ли банкротом, если нет имущества?

    Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

    При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

    Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

    1. Те, у которых нет и не было имущества;
    2. Те, у которых ранее было имущество.

    Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренные Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Из опыта финуправляющих:

    Осуществлялось банкротство в отношении молодой женщины 30 лет. 2 года и 3 месяца назад она продала свой земельный участок, выручив за него около 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить ту сделку. После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось – стоимость продажи участка на момент ее совершения была рыночной.

    Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

    Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него кроме единственного жилья ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн. рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно выплачивался, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно – на момент ее заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений.

    Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

  • Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке, и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

    1. Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчета с банками средства возвращаются второму супругу.
    2. Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
    3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

    Как проводится оценка имущества финуправляющим?

    В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества – если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

    Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

    • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
    • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
    • имущество, которое было указано должником при подаче заявления(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
    • имущество, которое приобреталось должником в кредит, и находится в залоге.

    Как происходит процедура описи и оценки имущества:

    1. Вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;
    2. Вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.
      Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра;
    3. Ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

    Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить свое имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Реализация имущества при банкротстве физлиц. Подготовка, этапы и проведение торгов

    Реализация имущества при банкротстве физических лиц – это одна из процедур, которые применяются в Арбитражном суде, если гражданин желает признать себя банкротом. По сути, речь идет о полноценном банкротстве – без этой процедуры списание долгов невозможно. Порядок реализации и другие сопутствующие нюансы описаны в № 127-ФЗ, которым регламентируется процесс банкротства.

    Читать еще:  Закон о банкротстве гражданина

    В каких случаях возможно применение процедуры реализации?

    Банкротство предполагает введение реабилитационной процедуры и непосредственно реализации имущества. Реабилитацией в данном случае служит реструктуризация долгов, которая предполагает составление и утверждение плана по погашению долгов в течение 3-х лет. График должен получить одобрение у кредиторов, должника и у суда. По правилам, сначала должна пройти реструктуризация, и лишь затем – реализация имущества гражданина.

    На практике в 80% случаев вводится сразу реализация, что объясняется низкими доходами должника, отсутствием стабильной заработной платы, слишком большим долгом и другими обстоятельствами. Реализация имущества должника вводится, если:

    • стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности (график может быть предложен любыми заинтересованными участниками дела о банкротстве);
    • у должника нет дохода, которого бы хватило на полноценное закрытие долга в срок 3 года (например, если размер долга составляет 2 млн. рублей, а ежемесячный доход – 20 000 рублей, в счет которого нужно еще содержать семью);
    • суд счел предложенный график недопустимым (например, если он существенно нарушает интересы должника: по плану, тот должен отдавать 70% и больше на погашение долга);
    • реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;
    • в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к реализации имущества (такое право гарантируется Законом о банкротстве).

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Сколько длится реализация имущества?

    По законодательным нормам, срок реализации в среднем составляет 4-6 месяцев. Возможно продление сроков, если:

    • возникли споры между участниками процесса, требующие судебных разбирательств;
    • невозможно реализовать имущество с первого раза, и необходимо проведение 2 и 3 стадии торгов;
    • необходимо дополнительное время на проведение оценки или экспертизы выставляемого на продажу имущества и другие обстоятельства.

    Дело № А41-14878/16 является ярким примером того, как споры между должником и кредитором по поводу имущества могут затянуть судебный процесс. В данном случае должник ходатайствовал об исключении из конкурсной массы автомобиля и дохода в размере 27 тысяч рублей на содержание себя, жены-инвалида, а авто ему было необходимо, чтобы возить свою супругу в больницу и самому добираться до работы.

    АС и ААС согласились с доводами банкрота и исключили требуемое, однако Кассация внезапно встала на сторону Сбербанка. Суд комментировал свое решение тем, что закон предусматривает исключение из конкурсной массы только имущества или денежных средств в размере до 10 тысяч рублей. Соответственно, постановления Арбитражного суда и Апелляции были отменены, дело отправили на новый пересмотр.

    Соответственно, процедура реализации в данной ситуации затянулась на неопределенный срок.

    Какое имущество подлежит реализации?

    Закон в равной степени гарантирует соблюдение прав и свобод каждой из сторон дела. У должника могут отнять все имущество, кроме:

    • единственного жилья – квартиры/дома;
    • личных вещей – предметы гигиены, одежда и т.д.;
    • объектов сельского хозяйства – построек, сараев, инструментов и т.д.;
    • семян для посева;
    • предметов обихода – бытовая техника, мебель и т.д.;
    • инструментов или оборудования для работы – фототехника, рабочий ноутбук, инструменты для строительства, ремонта и т.д. Интересно, что сюда включается и автомобиль, если:
      • его стоимость не превышает 100 МРОТ;
      • если он является рабочим механизмом для должника (работа в такси, в частном извозе, перевозках и т.д.).

    Итак, что могут забрать при банкротстве физ. лица? Все остальное: земельные участки, объекты жилой и нежилой недвижимости, предметы роскоши и другое.

    Имущество супругов: пострадает ли семья должника при банкротстве?

    Дело № А54-1301/2016 является показательным примером того, что интересы супруга банкрота не могут не учитываться в рамках банкротства. Супруга должника затеяла разделение имущества после того, как ее муж обратился в АС, и в отношении его признали банкротство. Женщина получила отказ и в суде общей юрисдикции, и в Арбитражном суде, однако ВС РФ в своем решении № б-КП 8-1 принял ее сторону, и указал, что право на долю собственности сохраняется за вторым супругом.

    На практике в браке возникает режим совместной собственности, а значит – по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, реализуется все, чем они владеют, после чего второму супругу возвращается половина.

    Стадии реализации имущества

    1. Формирование реестра кредиторов. Обычно кредиторам дается 2 месяца, в период которых они должны заявить о своих требованиях. Узнать о банкротстве нужно должника можно в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого выбрал суд).

    Если срок был пропущен, кредитор в реестр не вносится. Наиболее интересно такая ситуация выглядит при реализации залогового имущества. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился своевременно в реестр. В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным. Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, квартира должна быть реализована в пользу остальных кредиторов. Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними, и вернул дело на новый пересмотр.

    В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях приглашаются посторонние эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая их пригласила.

    На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении имущества:

    • защищенного законодательным иммунитетом;
    • которое стоит не больше 10 000 рублей.
  • Проверка признаков фиктивности или преднамеренности. Финуправляющий обязан проверить, не попытался ли должник скрыть имущество, действительно ли он оказался в сложных обстоятельствах. Если все же признаки преднамеренности и фиктивности присутствуют, то долги не спишутся, а сам должник подпадет под ответственность по ст. 196-197 УК РФ.
  • Организация торгов по банкротству. Можно разделить данный процесс на 2 этапа:
    • реализация движимого имущества, которое стоит до 100 000 рублей. Оно может распродаваться посредством подачи объявлений на тематических площадках;
    • продажа дорогостоящей недвижимости. Осуществляется через привлечение организатора по проведению электронных торгов на аукционах. Может проводиться в несколько этапов, по окончанию оставшееся имущество:
      • будет предложено кредиторам в качестве оплаты долга;
      • или будет передано банкроту в собственность.
  • Завершение процедуры реализации. Финуправляющий должен:
    • провести расчеты с кредиторами;
    • оплатить судебные расходы в счет вырученных средств, включая 7% вознаграждения себе (право на 7% от реализации гарантировано законодательством);
    • провести расчеты с супругом банкрота, если реализовывалось совместное имущество;
    • составить отчет для суда.
  • На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги.

    Последствия введения процедуры реализации

    Если у должника нет никакого имущества, он ничем не рискует. Процедура будет проведена без продаж и торгов, долги спишутся по завершению всех формальностей. Если же имущество есть, важно помнить о следующих нюансах:

    • залоговое имущество подлежит реализации, даже если тип имущества защищен законодательным иммунитетом. Это касается ипотек – если единственное жилье по факту находится под залогом у банка, то оно подлежит реализации;
    • сделки, заключенные за 3 года до банкротства, подлежат оспариванию по усмотрению финуправляющего. Не стоит переписывать имущество или оформлять договоры дарения непосредственно перед банкротством, такая сделка быстро вызовет подозрения и управляющий подаст иск о признании ее недействительности.

    Также к последствиям следует отнести:

    • вы будете вынуждены в течение всей процедуры реализации отдавать свои доходы в управление финуправляющего;
    • суд может принять решение о введении запрета на выезд за границу РФ. Однако запрет автоматически снимается после завершения реализации.

    Возникла необходимость в признании банкротства? Обратитесь к профессиональным специалистам! Мы успешно помогли признать банкротство и списать долги в более чем 3000 дел, наша команда – это опытные юристы, антикризисные менеджеры и экономисты. Мы практикуем командный подход и индивидуальный поиск решений по каждому делу, благодаря чему удается добиваться успеха даже в самых сложных обстоятельствах.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector