Страхование ипотеки если не платить

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети. На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК. Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг. Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать. Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Читать еще:  Процедура банкротства застройщика

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл. Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение. После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование«. Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке

Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора. «Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю. В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке

Отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год интересует не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Читать еще:  Неправомерные действия при банкротстве реферат

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет. Ответы на самые популярные вопросы о страховании ипотеки в Сбербанке вы сможете найти по этой ссылке.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Что будет, если не платить за страховку по ипотеке?

Популярность инструмента ипотечного кредитования растет с каждым годом. Такая ситуация объясняется тем, что для многих данный способ покупки жилья становится единственным реальным шансом приобрести квартиру и стать владельцем недвижимости. При оформлении кредита каждый заемщик неизбежно сталкивается с необходимостью страхования приобретаемого жилья. Некоторые заемщики после получения займа задумываются над тем, что будет, если не платить страховые взносы по ипотеке. Именно об этом и пойдет речь в статье.

Обязательно ли страховать ипотечное имущество?

Некоторые заемщики при оформлении ипотеки задаются вопросом, действительно ли страхование имущества является обязательным или это является желанием клиента/кредитной организации. Все виды услуг страховщика можно разделить на обязательное и добровольное страхование. Необходимость приобретать обязательную страховку исходит от государства и регулируется федеральным законом №102-ФЗ «Об Ипотеке». Добровольное же страхование жизни и здоровья заключается только с согласия и по желанию заемщика.

Несмотря на такие понятные правила, на практике складывается несколько иная ситуация. Многие банковские учреждения буквально навязывают собственным клиентам услугу по добровольному страхованию, вынуждая их заключать договор по страхованию жизни и здоровья. В некоторых договорах такое условие прописано мелким шрифтом, и клиенты при заключении договора просто не обращают на такие пункты внимания.

Стоит знать о том, что клиент вправе всегда отказаться от предлагаемой услуги добровольного страхования, так как законодательство не говорит о его обязательности для заемщика кредитных средств. При этом стоит быть готовым к тому, что некоторые кредитные организации будут отказывать в выдаче кредита без заключения такого договора либо будут предлагать займы под более высокие процентные ставки.

Можно ли не выплачивать страховые суммы?

Заключение любого договора для обеих сторон сделки означает появление у них определенных прав и обязанностей. Подписание договора о страховании ипотечного жилья не является исключением. Как только клиент поставил собственную подпись на документе, он автоматически согласился на все предлагаемые условия сделки и взял на себя обязанность по выплате страховых взносов.

Любое отклонение от достигнутых договоренностей является незаконным, так как подпись клиента на договоре дает ему юридическую силу и требует от заемщика выполнения взятых обязательств в виде ежегодных выплат страховых сумм. Уклонение от уплаты или несвоевременная выплата чреваты для заемщика рядом негативных последствий в виде появления просрочки, появление которой всегда означает начисление пеней и штрафных сумм. Заплатить за оформленную страховку все равно придется, дополнительно возместив ущерб страховщику за недобросовестное выполнение своих обязательств.

Кому нужно платить суммы страховых взносов?

Сегодня большинство кредитных учреждений обладает определенным списком проверенных страховщиков, к которым они советуют обращаться клиентам при оформлении ипотечного договора. Такое сотрудничество выгодно всем сторонам сделки. Банк и заемщик работают с организациями, которые имеют успешный опыт работы на рынке страховых услуг и хорошую репутацию. Это надежные и проверенные компании, не заинтересованные в обмане своих клиентов. В свою очередь страховщики постоянно получают поток новых клиентов.

Перед заключением договора страхования рекомендуется изучить предлагаемые условия сделки со страховщиком, проанализировать имеющиеся предложения и ставки, так как стоимость услуг страхования в разных организациях может отличаться. Учитывая тот факт, что суммы ипотечного кредита имеют большие размеры и выплачиваются на протяжении многих лет, то заключение договора по более низкому тарифу означает для заемщика экономию в десятки тысяч рублей. Выбор страховщика делает исключительно сам заемщик, а сотрудники банка могут только советовать и давать рекомендации в этой части.

Читать еще:  Фирмы по взысканию долгов с физических лиц

Договор страхования предполагает ежегодную оплату страховой премии, установленной договором, в конкретном банке. Сегодня на рынке страховых услуг работает довольно большое количество страховщиков, поэтому конкуренция между ними высока. Длительно работающими организациями с хорошей репутацией являются:

Сегодня существует более 30 страховых организаций, заключив договор с которыми, можно без проблем оплачивать страховые взносы посредством инструментов Сбербанка. После подписания договора заемщик может сменить страховщика только в том случае, если такая возможность разрешена банковским учреждением и прописана в условиях соглашения.

Отказ от выплат: основные последствия

Клиент может уклоняться от выплаты страховых сумм, но такие действия повлекут начисление пеней и будут непродолжительными по времени. В большинстве случаев страховая организация делает напоминание о необходимости осуществления очередного платежа заранее. Как правило, такое извещение приходит за несколько дней до наступления даты осуществления выплат согласно договору.

Если заемщик вовремя не производит платеж, то проведение дальнейших разбирательств является ответственностью кредитной организации, которая заключила ипотечный договор. В течение первого месяца сотрудники банка всеми способами пытаются связаться с клиентом. При помощи звонков и СМС-оповещений заемщик информируется об необходимости осуществления выплат и погашения страховых выплат. Если договор предполагает наличие поручителей, то аналогичные звонки будут поступать в их адрес тоже.

При отсутствии необходимых шагов со стороны заемщика в виде выплаты ежемесячного платежа и оплаты начисленных сумм штрафа, кредитная организация переходит к более серьезным действиям. Варианты могут быть следующими:

  • работать начинают коллекторы;
  • дело передается в судебный орган.

Обращение в суд для заемщика может окончиться печально. Банк вправе потребовать выплаты полной суммы кредита досрочно в полном объеме. Суд вынесет положительное решение в случае, если пункт о возможности такого требования прописан в ипотечном договоре.

Практика передачи дела коллекторской фирме показывает, что с этого момента заемщик может забыть о спокойной жизни. Работники фирмы могут использовать все методы воздействия, включая те, которые большинством считаются недопустимыми и противоречащими действующему законодательству.

Кредитная организация может не обращаться в суд или к коллекторской фирме, а просто поднять размер процентной ставки или начислить пеню, суммы которой могут быть весьма существенны и через некоторое время вылиться для заемщика в виде значительного роста кредитных обязательств. Если взвесить все за и против, то в такой ситуации заемщик оказывается всегда в проигрыше. Своевременная выплата страховых сумм обходится заемщику значительно дешевле.

Простые рекомендации

Пред любым подписанием договора необходимо тщательное изучение его пунктов. Рекомендуется несколько раз перечитать условия соглашения. Стоит изучить всю информацию, написанную не только стандартным шрифтом, но и мелким. При возникновении вопросов необходимо получить полную информацию от специалистов банка.

Часто кредитные организации взимают дополнительные комиссии за оформление договора или платежи по кредиту. Об их существовании стоит поинтересоваться заранее, так как после подписания их наличие может стать неприятным сюрпризом для заемщика и существенно увеличить его расходы. При выявлении факта наличия комиссий, стоит уточнить о возможности отказа от них.

Не стоит пренебрегать услугами юриста перед подписанием. Профессионал всегда имеет обширный багаж знаний и опыта, поэтому всегда может указать на существенные для заемщика пункты и предупредить о возможных рисках.

После окончательного погашения обязательств по ипотечному кредиту, заемщику рекомендуется не только удостовериться в отсутствии долга по основному займу, но и договору страхования. Необходимо убедиться в том, что страховая организация сняла с него все обязательства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector