Содержание

Заявление на рефинансирование кредита образец

Заявление на рефинансирование: актуальный образец 2019 года

Перекредитование представляет собой межбанковскую программу, согласно которой клиент финансовой организации имеет право изменить условия действующего займа на более выгодные, оформив ссуду на погашение долга по кредиту в другом банке, полностью или частично его перекрывая.

К особенностям рефинансирования кредита относится увеличенный срок погашения ссуды и пониженный процент ставки. Перед тем, как оформить перекредитование, следует подготовить необходимый пакет документации и по всем правилам составить заявление. Рассмотрим тонкости написания заявки ниже, используя примеры и образцы.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование, заемщику нужно соответствовать определенным условиям банка, например:

  • возраст старше 21 года;
  • являться гражданином Российской Федерации;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного дохода.

Чтобы получить одобрение, клиенту необходимо обратиться к заимодателю, где впервые оформлялся займ, и в новое финансовое учреждение, предоставляющее выгодные условия ссуды. Банки, которые предоставляют услуги по данной программе и изменению условий кредитного договора (реструктуризации):

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ-24;
  • Интерпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Уральский банк(УБРИР);
  • Уралсиб.

Заемщик должен сначала изучить договор и найти соглашение о досрочном погашении задолженности. Если его нет, то переоформить ссуду будет невозможно.

Список необходимых документов и правила их подачи

Чтобы новый заимодатель одобрил заявку, необходимо соответствовать всем условиям и требованиям банка, точно составить заявление и предоставить всю документацию, куда входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • выписка об остатке долга на момент оформления;
  • справка об отсутствии просрочки задолженности за последние полгода;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или договора, подтверждающего трудоустройство заемщика и регулярность его дохода;
  • заявка на досрочную выплату задолженности (если нужно).

Перекредитование для заемщика подразумевает уменьшение кредитных выплат и небольшую процентную ставку, поэтому следует тщательно подготовиться для проведения этой процедуры, собрав полный пакет документов.

Как подать заявление на рефинансирование кредита

В отделении кредитора потенциальному клиенту выдают бланк для заполнения сведений о себе. Для оставления онлайн-заявки анкета составляется на официальной веб-странице выбранного заимодателя. Чтобы заявление на рефинансирование было одобрено, клиент должен отвечать условиям финансового учреждения.

Перед отправлением анкеты следует ознакомиться со всеми требованиями нового кредитора. Во многих банковских организациях предлагается на выбор удобный для заемщика вариант оформления.

При посещении банка

Клиент может обратиться в отделение кредитного учреждения, в котором он желает провести перекредитование, и оставить заявку. При себе нужно иметь только документ, удостоверяющий личность, бланк заявления выдается в офисе. Обращение рассматривается до 10 рабочих дней, а затем кредитная организация выносит предварительный вердикт.

После предоставления пакета документации заемщик заполняет анкету на рефинансирование. Окончательный ответ клиент получит через 3‒10 дней. Посетив учреждение с готовым пакетом документации, можно сразу получить окончательное решение, значительно сократив время рассмотрения финансового вопроса.

В режиме онлайн

Многие банки стараются упростить оформление документов и сделать эту процедуру более комфортной для клиентов. Онлайн-ресурс позволяет в мобильном режиме мгновенно получить доступ к личному кабинету и узнать последние новости.

Чтобы рефинансировать ссуду, необходимо зайти на официальную страницу выбранного кредитора и заполнить поля бланка в режиме онлайн. Это самый удобный способ, так как обратиться в коммерческую организацию можно в любое подходящее для клиента время, не подстраиваясь под рабочий график кредитора. Срок рассмотрения такой заявки меньше и составляет всего 1‒3 дня.

Обратите внимание! Одобрение банка по поводу перекредитования должно быть получено со стороны нового финансового учреждения, а также от банка, в котором досрочно закрывается заем. Если в соглашении отсутствует такой пункт, то его следует оформить отдельным документом.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Типовой бланк заявления должен содержать такую информацию:

  • ФИО клиента;
  • дата рождения заемщика;
  • ИНН;
  • контактные сведения (адрес электронной почты, адрес прописки, домашний и рабочий телефон);
  • контакты родственников;
  • данные с рабочего места о трудоустройстве заемщика и размере постоянного дохода;
  • информация об имуществе просителя.

Обращаясь в кредитное отделение, клиент заполняет бланк, где указывает свои персональные данные, информацию о ежемесячных доходах, рабочем месте, имуществе и сведения по текущему кредиту. Форма заявления на рефинансирование заполняется и выдается по предоставлению паспорта будущего заемщика.

Многих клиентов интересует образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка. Данный банк предоставляет заемщикам существенную помощь в решении перекредитования и ипотечного займа. В этой организации можно объединить до 5 займов других банков, главное, чтобы у клиента был надежный уровень платежности и благоприятная кредитная история.

Такая практика применяется данной организацией, чтобы увеличить клиентскую базу за счет выгодных условий реинвестирования. Для Сбербанка не важно, в каком банке был сделан заем, главное, чтобы вы добились возврата ссуды. При оформлении соглашения в Сбербанке не требуется разрешение банковской организации, где был утвержден кредит.

Преимущества оформления рефинансирования в Сбербанке:

  • выбор специальных условий для некоторых категорий клиентов;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • персональный подход к рассмотрению документации и заявки;
  • отсутствие претензий к страхованию заемщика.

Если клиент выполняет все обязательные условия для программы, то можно подготовить заявку в онлайн-режиме или бумажном виде. В анкете необходимо указать общую информацию о себе и причинах обращения.

Подача документов через портал-ресурс является самой удобной на сегодняшний момент. Чтобы передать заявление через банковское отделение, нужно пройти регистрацию, а также следует дождаться отметки о принятии заявки и получить ее регистрационный номер. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотеки можно быстро и удобно скачать на официальном сайте банка.

Заявление заполняется по стандартному образцу:

  1. Вверху указывается, кому направляется заявка (ПАО Сбербанк).
  2. Данные заявителя (ФИО, паспортные данные, орган, выдавший паспорт, номер договора).
  3. В тексте нужно указать просьбу уменьшить процент и пересмотреть требования по кредитному соглашению.
  4. Указать способ, который подойдет просителю для получения одобрения банка (электронная почта, сообщение СМС, личное посещение финансового учреждения).
  5. В конце полностью указать ФИО, поставить дату и личную подпись.

После рассмотрения заявки банк вынесет вердикт и сообщит его клиенту удобным для него способом.

При заполнении заявки необходимо придерживаться следующих требований:

  1. Определиться с желаемыми условиями кредитования.
  2. Обязательно указать необходимую денежную сумму, цель ее получения и куда она будет направлена.
  3. Желательно указать формы обеспечения займа (предоставление поручителя или залог недвижимости).
  4. Указывать нужно только достоверную информацию о себе, даже если она не является положительной.
  5. Дополнить заявку исчерпывающей информацией, доказывающей наличие дохода.

При отсутствии текущей задолженности вероятность одобрения рефинансирования очень высока.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к перекредитованию ипотеки и ссуды, выданной другими банковскими организациями:

  1. Ипотека не должна быть реструктуризирована. Предыдущая кредитная организация не изменяла условия ипотечного займа по заявлению клиента.
  2. У клиента нет задолженностей по платежам за последний год или долг своевременно погашен.
  3. После подписания кредитного соглашения прошло минимум полгода.
  4. До окончания срока действующего договора осталось 3 месяца.

Действия после одобрения заявки

После банковского уведомления об одобрении кредита, заемщику следует явиться для оформления перекредитования в отделение организации со всеми документами.

Перечень документации для оформления в новом банке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о согласии предыдущего банка о досрочном погашении кредита (если его нет в соглашении);
  • договор, подлежащий перекредитованию (копия);
  • справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженность и просрочек по уплате займа;
  • выписка по счету, оформленной заемщиком для ликвидации ссуды.

Чтобы получить денежные средства, необходимо лично явиться в банк и составить запрос.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе

Если финансовая организация на веских основаниях отказала в перекредитовании, то можно повторно подать заявление. Для этого стоит устранить факторы, которые послужили причиной отказа банка.

Законодательством не установлен временной промежуток, который необходимо соблюдать при подаче повторной заявки. Но для отправки вторичного запроса специалисты рекомендуют выдержать интервал в 30 дней.

Сроки рассмотрения заявления

Зачастую время рассмотрения заявления и всех документов составляет 1‒3 рабочих дня. При подаче анкеты через кредитную организацию этот срок может составлять до 5 дней. После одобрения клиента приглашают в отделение банка. Окончательный вердикт будет вынесен через 10 дней в Сбербанке, но в среднем этот срок может составлять до 30 дней.

Получение новой ссуды для закрытия займа имеет смысл делать, если текущая кредитная организация не желает менять первоначальные условия и снижать процентную ставку. Вопрос о рефинансировании также возникает, когда разница между ставками равняется больше 2 %. Перевод действующего займа под меньший процент делает дорогую ссуду выгодной, а также снижает размер месячной выплаты, увеличивает срок погашения задолженности и позволяет валютную ссуду переводить в рублевую.

Читать еще:  Банкротство госпошлина

Рефинансирование дает клиенту возможность избежать выплаты огромных комиссионных сборов за просрочки без финансовых затрат для семейного бюджета. Должник получает право сохранить положительную кредитную историю и сможет избежать проблем с получением кредита в будущем. Процедура переоформления ссуды является распространенной из-за выгодных условий. Чтобы в действующий договор внести изменения, нужно просто подать соответствующее заявление.

Подача в банк заявления о рефинансировании кредита

Иногда появляется необходимость пересмотреть условия кредита, взятого ранее в банке. В таких случаях нередко прибегают к процедуре рефинансирования. Но далеко не всегда банки соглашаются предоставить эту услугу. Важным документом является при рефинансировании заявление, которое по форме напоминает заявку на получение кредита, однако в нем обязательно следует уточнить, для чего именно требуются средства.

Назначение процедуры

Благодаря рефинансированию заемщик может избежать такой проблемы, как оплата высоких комиссионных сборов в случае просрочки, а также сократить финансовую нагрузку. Окончательная цель процедуры заключается в экономии средств при оплате кредита. Если заявка одобряется, то заявитель получает его с более низкими процентами и может погашать на выгодных для себя условиях.

Рефинансирование удобно не только для клиента, но и для банка. Оно позволяет кредитору избежать постоянной «охоты» за недобросовестным плательщиком. Такой выход хорош в следующих случаях:

  • когда нужно совместить несколько кредитов в один;
  • если необходимо сократить ежемесячную сумму выплат;
  • когда следует погасить свое обязательство в другой кредитной организации.

Ссуда выдается преимущественно в национальной валюте, процентная ставка сокращается, ее пересмотр осуществляется каждый раз в индивидуальном порядке. На новых условиях можно взять сумму до 1 млн рублей.

Заявку на пересмотр оформить через интернет нельзя. Потребуется личный визит в отделение банка, где и составляется заявление о рефинансировании кредита, образец которого можно запросить на месте.

Условия и преимущества

Немаловажным фактором, влияющим на принятие решения, является процентная ставка, которую предлагает финансовое учреждение. Во многом она зависит от категории заемщика. Существенно сэкономить смогут прежде всего те, кто переоформляет заём на период сроком до года. В других случаях условия следующие:

  • если период кредитовая составляет до 10 лет, то размер рефинансирования достигает 16%;
  • когда срок займа не превышает 20 лет, тогда заемщику будет начислено менее 15%.

  • если период кредитовая составляет до 10 лет, то размер рефинансирования достигает 16%;
  • когда срок займа не превышает 20 лет, тогда заемщику будет начислено менее 15%.

Каждый показатель может пересматриваться. Иногда в случае первоначального оформления соглашения при условии ставки в 18% допускается рефинансирование долга под 12%. Если человек имеет действующий кредит в другом банке, то пересмотр условий осуществляется в индивидуальном порядке с учетом финансовых возможностей, добросовестности выплат на предыдущем месте и многого другого. Преимуществами рефинансирования являются следующие факторы:

  • услуги, которые предоставляются банком, не облагаются комиссией;
  • в зависимости от категории заемщика ему подбирают отдельные условия;
  • к заявлению и дополнительным документам осуществляется персональный подход;
  • не требуется обязательное страхование.

Процедура может касаться не только потребительских ссуд, но также и целевых, в частности, ипотеки. Если пересмотреть ее условия, можно сэкономить огромную сумму. При этом не играет роли, где именно ранее брался кредит, важно, чтобы он был погашен целиком.

Пакет документов

Клиенту не всегда могут одобрить заявку на рефинансирование. Ему откажут, если у него не изменилось в лучшую сторону или, наоборот, ухудшилось материальное положение. Чаще всего заявку одобряют в таких ситуациях:

  • сокращение;
  • получение инвалидности;
  • выход в декрет;
  • увеличение расходов семьи в связи с появлением детей и других иждивенцев;
  • сокращение прибыли по болезни и т. д.

Как уже говорилось, ключевым документом, который клиент должен подать, является заявление в банк о рефинансировании кредита. Образец его можно получить у банковского сотрудника. Некоторые финансовые учреждения допускают произвольную форму составления заявления. Кроме него будут нужны:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • сведения о гарантах и поручителях;
  • документы о залоговом имуществе;
  • справка, подтверждающая наличие официального трудоустройства и регулярного дохода.

В зависимости от программы рефинансирования могут потребоваться дополнительно копии свидетельств о браке или рождении детей.

Когда речь идет о переходе в другую кредитную организацию, нужно иметь при себе справку с остатком задолженности. Если процедура получает одобрение, тогда заемщику потребуется дополнительно предоставить:

  • старый кредитный договор;
  • график выплат;
  • справки, подтверждающие право на получение рефинансирования;
  • реквизиты счета, на который будут приходить деньги.

Затем погашается задолженность в банке, после чего заемщик будет выплачивать ее по новым правилам. Поскольку ставка сокращается, то сумма регулярных выплат будет меньше, но повышается срок действия договора. Если у человека имелись штрафы, то они будут переведены в основной долг.

Правила составления заявления

Заявление на пересмотр условий в большинстве случаев нельзя отправить через интернет. Но в некоторых банках допускается отправка заказного письма с заполненным документом. К нему прилагают бумаги, которые подтверждают тяжелое финансовое положение клиента.

Если говорить про образец заявления на рефинансирование кредита, но на законодательном уровне он никак не регулируется. Его составляют либо в произвольной форме, либо на основании шаблона, который имеется в распоряжении у банковских сотрудников.

В документ нужно вписывать четкую цель получения кредита. Не рекомендуется перечислять дополнительные задачи, поскольку кредитная история заемщика будет пересмотрена и ему могут отказать. Заявление должно содержать следующие пункты:

  • получатель — упоминается руководитель банка или отделения (Ф.И.О. с точным указанием должности), а также полное название структуры;
  • составитель — Ф. И. О. автора документа;
  • название документа (заявление);
  • личные данные — серия и номер паспорта, кем он выдан, адрес проживания и телефон;
  • суть просьбы — здесь заявитель должен изложить цель обращения (рефинансирование действующего кредита) или выбрать соответствующий вариант из списка, если в шаблоне он предусмотрен;
  • сумма кредитования и цель взятия;
  • период, на который нужно взять ссуду;
  • размер процентной ставки;
  • дополнительные условия, если они имеются — страхование, залоговое имущество и его подробное описание и т. д. ;
  • ежемесячный платеж;
  • обязательство выплатить сумму по кредиту и проценты до срока, предусмотренного в документе;
  • Ф.И.О составителя, подпись, дата подписания.

Кроме заявления заемщику могут понадобиться другие документы. На их основании и будет решаться вопрос о выделении средств.

Банки, предлагающие услугу

Нужно учесть, что рефинансировать свой кредит можно далеко не во всех банках, работающих на территории России. Также следует учитывать и предлагаемые размеры ставок, в некоторых случаях пересмотр условий будет для клиента просто невыгодным. Проценты одобрения в разных структурах тоже отличаются, в одном месте рефинансирование могут одобрить сразу, а в другом потребуется предоставить большое количество документов, доказывающих, что заемщик действительно нуждается в такой услуге. К числу финансовых структур, которые предоставляют рефинансирование, относятся:

  • Сбербанк России;
  • Альфа Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Восточный экспресс и т. д.

Но во всех случаях категорически не допускается, чтобы в течение последних шести месяцев у потенциального заемщика имелись просрочки по кредитным выплатам. Это основание повлечет отказ в переоформлении соглашения. Также заемщик обязательно должен иметь документальное подтверждение своих доходов, поскольку ни в одном банке нельзя взять кредит без такой бумаги.

Заявку одобрят быстрее, а процентная ставка снизится, если будет предоставлено имущество под залог. Им могут выступать:

Заявление на рефинансирование рассматривается банковскими сотрудниками несколько недель. Но все может произойти и быстрее, если иметь положительную историю и соответствовать всем требованиям.

Рефинансирование может осуществляться, чтобы решить те или иные задачи. Например, если у человека есть несколько непогашенных кредитов разных видов, это может быть сопряжено с неудобствами и крупными растратами. Другие же люди таким образом хотят сократить процентную ставку, тем самым снизив сумму регулярных платежей.

Заявление на рефинансирование: актуальный образец 2019 года

Перекредитование представляет собой межбанковскую программу, согласно которой клиент финансовой организации имеет право изменить условия действующего займа на более выгодные, оформив ссуду на погашение долга по кредиту в другом банке, полностью или частично его перекрывая.

К особенностям рефинансирования кредита относится увеличенный срок погашения ссуды и пониженный процент ставки. Перед тем, как оформить перекредитование, следует подготовить необходимый пакет документации и по всем правилам составить заявление. Рассмотрим тонкости написания заявки ниже, используя примеры и образцы.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование, заемщику нужно соответствовать определенным условиям банка, например:

  • возраст старше 21 года;
  • являться гражданином Российской Федерации;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного дохода.

Чтобы получить одобрение, клиенту необходимо обратиться к заимодателю, где впервые оформлялся займ, и в новое финансовое учреждение, предоставляющее выгодные условия ссуды. Банки, которые предоставляют услуги по данной программе и изменению условий кредитного договора (реструктуризации):

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ-24;
  • Интерпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Уральский банк(УБРИР);
  • Уралсиб.

Заемщик должен сначала изучить договор и найти соглашение о досрочном погашении задолженности. Если его нет, то переоформить ссуду будет невозможно.

Читать еще:  Докладные на учеников образец

Список необходимых документов и правила их подачи

Чтобы новый заимодатель одобрил заявку, необходимо соответствовать всем условиям и требованиям банка, точно составить заявление и предоставить всю документацию, куда входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • выписка об остатке долга на момент оформления;
  • справка об отсутствии просрочки задолженности за последние полгода;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или договора, подтверждающего трудоустройство заемщика и регулярность его дохода;
  • заявка на досрочную выплату задолженности (если нужно).

Перекредитование для заемщика подразумевает уменьшение кредитных выплат и небольшую процентную ставку, поэтому следует тщательно подготовиться для проведения этой процедуры, собрав полный пакет документов.

Как подать заявление на рефинансирование кредита

В отделении кредитора потенциальному клиенту выдают бланк для заполнения сведений о себе. Для оставления онлайн-заявки анкета составляется на официальной веб-странице выбранного заимодателя. Чтобы заявление на рефинансирование было одобрено, клиент должен отвечать условиям финансового учреждения.

Перед отправлением анкеты следует ознакомиться со всеми требованиями нового кредитора. Во многих банковских организациях предлагается на выбор удобный для заемщика вариант оформления.

При посещении банка

Клиент может обратиться в отделение кредитного учреждения, в котором он желает провести перекредитование, и оставить заявку. При себе нужно иметь только документ, удостоверяющий личность, бланк заявления выдается в офисе. Обращение рассматривается до 10 рабочих дней, а затем кредитная организация выносит предварительный вердикт.

После предоставления пакета документации заемщик заполняет анкету на рефинансирование. Окончательный ответ клиент получит через 3‒10 дней. Посетив учреждение с готовым пакетом документации, можно сразу получить окончательное решение, значительно сократив время рассмотрения финансового вопроса.

В режиме онлайн

Многие банки стараются упростить оформление документов и сделать эту процедуру более комфортной для клиентов. Онлайн-ресурс позволяет в мобильном режиме мгновенно получить доступ к личному кабинету и узнать последние новости.

Чтобы рефинансировать ссуду, необходимо зайти на официальную страницу выбранного кредитора и заполнить поля бланка в режиме онлайн. Это самый удобный способ, так как обратиться в коммерческую организацию можно в любое подходящее для клиента время, не подстраиваясь под рабочий график кредитора. Срок рассмотрения такой заявки меньше и составляет всего 1‒3 дня.

Обратите внимание! Одобрение банка по поводу перекредитования должно быть получено со стороны нового финансового учреждения, а также от банка, в котором досрочно закрывается заем. Если в соглашении отсутствует такой пункт, то его следует оформить отдельным документом.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Типовой бланк заявления должен содержать такую информацию:

  • ФИО клиента;
  • дата рождения заемщика;
  • ИНН;
  • контактные сведения (адрес электронной почты, адрес прописки, домашний и рабочий телефон);
  • контакты родственников;
  • данные с рабочего места о трудоустройстве заемщика и размере постоянного дохода;
  • информация об имуществе просителя.

Обращаясь в кредитное отделение, клиент заполняет бланк, где указывает свои персональные данные, информацию о ежемесячных доходах, рабочем месте, имуществе и сведения по текущему кредиту. Форма заявления на рефинансирование заполняется и выдается по предоставлению паспорта будущего заемщика.

Многих клиентов интересует образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка. Данный банк предоставляет заемщикам существенную помощь в решении перекредитования и ипотечного займа. В этой организации можно объединить до 5 займов других банков, главное, чтобы у клиента был надежный уровень платежности и благоприятная кредитная история.

Такая практика применяется данной организацией, чтобы увеличить клиентскую базу за счет выгодных условий реинвестирования. Для Сбербанка не важно, в каком банке был сделан заем, главное, чтобы вы добились возврата ссуды. При оформлении соглашения в Сбербанке не требуется разрешение банковской организации, где был утвержден кредит.

Преимущества оформления рефинансирования в Сбербанке:

  • выбор специальных условий для некоторых категорий клиентов;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • персональный подход к рассмотрению документации и заявки;
  • отсутствие претензий к страхованию заемщика.

Если клиент выполняет все обязательные условия для программы, то можно подготовить заявку в онлайн-режиме или бумажном виде. В анкете необходимо указать общую информацию о себе и причинах обращения.

Подача документов через портал-ресурс является самой удобной на сегодняшний момент. Чтобы передать заявление через банковское отделение, нужно пройти регистрацию, а также следует дождаться отметки о принятии заявки и получить ее регистрационный номер. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотеки можно быстро и удобно скачать на официальном сайте банка.

Заявление заполняется по стандартному образцу:

  1. Вверху указывается, кому направляется заявка (ПАО Сбербанк).
  2. Данные заявителя (ФИО, паспортные данные, орган, выдавший паспорт, номер договора).
  3. В тексте нужно указать просьбу уменьшить процент и пересмотреть требования по кредитному соглашению.
  4. Указать способ, который подойдет просителю для получения одобрения банка (электронная почта, сообщение СМС, личное посещение финансового учреждения).
  5. В конце полностью указать ФИО, поставить дату и личную подпись.

После рассмотрения заявки банк вынесет вердикт и сообщит его клиенту удобным для него способом.

При заполнении заявки необходимо придерживаться следующих требований:

  1. Определиться с желаемыми условиями кредитования.
  2. Обязательно указать необходимую денежную сумму, цель ее получения и куда она будет направлена.
  3. Желательно указать формы обеспечения займа (предоставление поручителя или залог недвижимости).
  4. Указывать нужно только достоверную информацию о себе, даже если она не является положительной.
  5. Дополнить заявку исчерпывающей информацией, доказывающей наличие дохода.

При отсутствии текущей задолженности вероятность одобрения рефинансирования очень высока.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к перекредитованию ипотеки и ссуды, выданной другими банковскими организациями:

  1. Ипотека не должна быть реструктуризирована. Предыдущая кредитная организация не изменяла условия ипотечного займа по заявлению клиента.
  2. У клиента нет задолженностей по платежам за последний год или долг своевременно погашен.
  3. После подписания кредитного соглашения прошло минимум полгода.
  4. До окончания срока действующего договора осталось 3 месяца.

Действия после одобрения заявки

После банковского уведомления об одобрении кредита, заемщику следует явиться для оформления перекредитования в отделение организации со всеми документами.

Перечень документации для оформления в новом банке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о согласии предыдущего банка о досрочном погашении кредита (если его нет в соглашении);
  • договор, подлежащий перекредитованию (копия);
  • справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженность и просрочек по уплате займа;
  • выписка по счету, оформленной заемщиком для ликвидации ссуды.

Чтобы получить денежные средства, необходимо лично явиться в банк и составить запрос.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе

Если финансовая организация на веских основаниях отказала в перекредитовании, то можно повторно подать заявление. Для этого стоит устранить факторы, которые послужили причиной отказа банка.

Законодательством не установлен временной промежуток, который необходимо соблюдать при подаче повторной заявки. Но для отправки вторичного запроса специалисты рекомендуют выдержать интервал в 30 дней.

Сроки рассмотрения заявления

Зачастую время рассмотрения заявления и всех документов составляет 1‒3 рабочих дня. При подаче анкеты через кредитную организацию этот срок может составлять до 5 дней. После одобрения клиента приглашают в отделение банка. Окончательный вердикт будет вынесен через 10 дней в Сбербанке, но в среднем этот срок может составлять до 30 дней.

Получение новой ссуды для закрытия займа имеет смысл делать, если текущая кредитная организация не желает менять первоначальные условия и снижать процентную ставку. Вопрос о рефинансировании также возникает, когда разница между ставками равняется больше 2 %. Перевод действующего займа под меньший процент делает дорогую ссуду выгодной, а также снижает размер месячной выплаты, увеличивает срок погашения задолженности и позволяет валютную ссуду переводить в рублевую.

Рефинансирование дает клиенту возможность избежать выплаты огромных комиссионных сборов за просрочки без финансовых затрат для семейного бюджета. Должник получает право сохранить положительную кредитную историю и сможет избежать проблем с получением кредита в будущем. Процедура переоформления ссуды является распространенной из-за выгодных условий. Чтобы в действующий договор внести изменения, нужно просто подать соответствующее заявление.

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)

Возможность реструктуризировать ипотечный зам предоставляет своим клиентам каждый банк. В том случае, когда заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и временно не может выполнять свои обязанности перед банком в полном объеме, такой шаг выгоден и финансовому учреждению, и заемщику. Первый получает шанс на то, что после реструктуризации клиент все же вернет всю сумму в полном объеме, второй не портит свою кредитную историю и не рискует в результате продолжительных нарушений графика внесения платежей оказаться на улице без квартиры, которую отберет банк.

Банки одобряют пересмотр условий кредитования всем подряд. Важными факторами будут:

Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;

Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,

Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

Трудовая книжка с отметкой о сокращении,

Справка о выходе в декретный отпуск,

Справка из стационара о нахождении на лечении,

Документ о ДТП с участием заемщика,

Читать еще:  Трансаэро банкрот

Справка о наступлении инвалидности,

Свидетельство о разводе,

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Пример бланка может выглядеть следующим образом:

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Совет: лучше подготовиться заранее и выяснить по телефону, есть ли в банке принятая форма заявления на реструктуризацию. Если она есть, ее обычно можно скачать на сайте. Скачайте и заполните заранее. Даже если будет допущена ошибка, и сотрудник вам на это укажет при принятии документа, вы уже будете знать, что и где писать, и быстро заполните вторую версию. Если же у банка готовой формы нет, то стандартную, в произвольной форме, также лучше написать дома, где условия менее нервирующие, чем в шумном банковском офисе.

Для рассмотрения заявления создается специальная комиссия, которая проверяет все детали и выносит решение о том, стоит ли произвести реструктуризацию. При положительном решении принимается план реструктуризации долгов гражданина, с которым вас обязаны ознакомить. Если обе стороны пришли к согласию относительно положений нового договора, то он подписывается и вступает в силу.

Образец заявления на реструктаризацию долга

Соглашение о реструктуризации задолженности заключается двумя сторонами – клиентов и банком. В одностороннем порядке условия договора изменить нельзя. Также данная услуга не является обязательной – банк имеет полное право отказать в ее предоставлении. Чтобы максимально повысить свои шансы на успех, надо написать правильное заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец может быть одним из следующих:

На сайте банка (а также у нас на сайте) можно скачать для заполнения Анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Анкета достаточно подробная, в ней понадобится указать:

— сведения о кредите,

— один или несколько желательных вариантов пересмотра условий кредита,

— данные о клиенте, его месте работы, доходах и расходах, иждивенцах,

— информация о том, есть ли у заемщика собственность, и какая именно,

— информация обо всех кредитах заемщика.

Если у вас нет возможности прийти в офис лично, можно отправить доверенное лицо (у которого на руках должна быть нотариально заверенная доверенность) или письмо о реструктуризации (лучше всего отправлять заказное письмо по почте. Электронные письма – ненадежный вариант, они могут попасть в категорию «Спам» и затеряться, а у вас в это время начнут накапливаться просрочки).

Приведенный выше образец типичен для большинства банков. Поэтому, если вы не хотите писать заявление в свободной форме, можете воспользоваться им. Что понадобится указать:

— какой вариант реструктуризации вас устроит,

— какой вариант залогового имущества вы можете предоставить в банк,

— какова причина обращения,

— источники, сроки и перспективы погашения кредита,

— информация о потенциальном поручителе.

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это государственная структура, с помощью которых реструктуризацию ипотечного займа могут провести отдельные категории заемщиков. Возможны несколько вариантов – сокращение процентной ставки, уменьшение основной суммы долга. Обращаться в Агентство нужно вместе с вашим банком и только в том случае, если он принимает участие в данной программе. Заявление оформляет банк, заемщик должен только предоставить полный пакет документов, который подробно указан на сайте Агентства (дом.рф).

Заявление в банк о реструктуризации долга лучше всего подать лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано в журнале входящей документации. В случае отказа требуйте письменный его вариант – он станет подспорьем, если вы надумаете обратиться в суд и потребовать реструктуризацию через него. Причем, суд может постановить отменить пени и штрафы с той даты, когда вы обратились в банк.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд. Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector