Содержание

Что будет если не заплатить

Что будет, если не платить кредит?

Любое долговое обязательство требует к себе ответственного обращения. Независимо от его типа. Будь то заем наличными, кредитная карта, ипотеки или автокредит. В случае нарушения графика платежей во всех вариантах наступают практически идентичные последствия. Естественно, негативные для должника. Причем их достаточно много, и стоит более детально рассмотреть, что будет, если не платить кредит в банке.

Последствия не уплаты кредита.

Типы проблем, провоцируемые просрочкой

Все последствия нарушения графика платежей можно разделить на две основные группы:

  • возникающие моментально;
  • наступающие в долгосрочной перспективе.

Если рассматривать первый пункт, то перечень, состоящий из трех пунктов, будет применятся с первого же дня просрочки по кредиту.

  1. Начисление неустойки. Штрафы и пени регламентированы профильным для кредитования Федеральным законом. На первый взгляд, они незначительные. Составляют 0,1% в день или 20% годовых от просрочки. Если речь идет об ипотеке, то еще меньше. В то же время даже таких значений достаточно, чтобы чувствительно увеличить итоговую переплату. Причем начисляться неустойка будет с первого же дня нарушения графика.
  2. Ухудшение кредитной истории. Каждый день просрочки будет записан в базу данных профильных бюро (БКИ). Для многих данный пункт кажется несущественным. Стоит понимать, что подавляющее большинство граждан не знает в какой ситуации и когда им потребуется заем. Поэтому аукнутся рассматриваемое последствие может в самый неподходящий момент. Даже спустя десять лет. Например, при необходимости занять деньги на операцию.
  3. Взаимодействие с взыскателями. Независимо от того, будет это профильное подразделение кредитора или коллекторы, действующие по договору подряда, в любом случае такое общение неприятно. Даже при соблюдении всеми сторонами контакта законодательных норм.

Последствия, наступающие в долгосрочной перспективе состоят из меньшего перечня. Включают в себя только два пункта. Причем наступает только один из них.

  1. Принудительное взыскание долга. В данном случае банк получает документ, позволяющий ему обратиться к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. Это может быть решение суда, исполнительная надпись нотариуса или судебный приказ. Дальнейшие последствия относятся к закону об исполнительном производстве. То есть мерах, которые приставы могут применять для выплаты дога. Например, арест имущества, банковских счетов, части дохода, запрет пересечения государственной границы и т.д.
  2. Уступка права требования. Банк имеет полное право продать кредит третьим лицам. Профессиональным взыскателям, находящимся в профильном реестре, кредитным организациями или физическим лицам, если должник предоставил согласие на передачу займа этому гражданину. Здесь стоит понимать, что уступка права требования не изменяет возможность обращения нового кредитора в суд. Поэтому есть вероятность наступления сначала данного последствия, а со временем первого.

Мифы, связанные с последствием просрочки

Существует два достаточно популярных заблуждения граждан, которые касаются проблем, возникающих при нарушении графика платежей. Во-первых, невозможность кредитора обратиться в суд или продать заем, если вносится хотя бы небольшая сумма ежемесячно, например, 100 или 1000 рублей. Здесь нет ничего правдивого. Перечисление недостаточного для обязательного платежа объема средств провоцирует просрочку. Даже если она составляет 1 рубль, то банк уже может подать иск в суд. Естественно, если срок нарушения графика платежей превышает 60 суток в течение последних шести месяцев.
Во-вторых, списание долга после продолжительной просрочки. Многие опираются на срок исковой давности по кредиту. Якобы, если избегать контакта с кредитором три года, то про заем можно забыть. Такого не происходит. Причем здесь стоит учитывать два важных нюанса.

  1. Банки не подают в суд только в том случае, если объем долга незначительный. То есть затраченные на его истребование силы и время не покрывают получаемую выгоду. Зачастую, такая сумма ограничивается 5-10 тыс. рублей. В остальных случаях кредиторы не упускают срок исковой давности, направляя соответствующий иск в суд.
  2. Даже истечение рассматриваемого периода не избавляет от кредита. Его невозможно взыскать принудительно, но в кредитной истории он будет числиться. Плюс, никто не запрещает по данному вопросу обращаться к должнику в досудебном порядке. То есть исключается только одно из пяти последствий просрочки.

Что делать, если возникает просрочка

Незамедлительно стоит уведомить кредитора о возникновении материальных сложностей. Возможно, будет предложен наиболее актуальный выход. Например, многие банки внедряют в свои продуктовые линейки разнообразные услуги, позволяющие избежать возникновение фактов нарушения графика. Например, речь идет о:

  • кредитных каникулах;
  • переносе даты обязательного платежа;
  • реструктуризации.

Если ни одного из вариантов решения проблемы не предусмотрено в продуктовой линейке, то выходов остается фактически два:

Рефинансирование

То есть смена кредитора посредством получения нового целевого займа. Здесь стоит учитывать два нюанса. Во-первых, применение услуги не отменяет необходимость своевременного внесения денег. То есть решить можно только сложности, связанные с уменьшением уровня дохода, а не полной его утратой. Во-вторых, проводить сделку стоит максимально быстро. До момента возникновения просрочки. Иначе новый банк вынесет негативное решение по заявке. Рефинансирование предоставляется только тем, у кого нет текущих нарушений графика платежей.

Реструктуризация

Она предусматривает изменение условий действующего договора. Например, увеличение срока долгового обязательства, предоставление льготного периода, освобождающего от внесения обязательных платежей, понижение процентной ставки и т.д. В отличие от ранее указанной услуги, которая может находится в продуктовой линейке, запрос вне профильного общедоступного предложения не имеет ограничений. То есть в заявлении можно указать кредитные каникулы, которые будут достигать даже года.

Отдельно стоит остановиться на втором пункте. Запрос на реструктуризацию направляется только письменно. Обращение передается в отделении кредитора или почтой на адрес его головного офиса. Здесь же стоит помнить о трех нюансах. Во-первых, чем раньше будет направлено заявление, тем больше вероятность его удовлетворения. Банку выгодно сохранить качественного заемщика, а если он уже вышел на просрочку, желательно заставить его вернуться в график.

Во-вторых, рассмотрение обращения занимает приблизительно 30 суток. Для вынесения вердикта собирается кредитный комитет. В-третьих, обязать банк реструктуризировать долг клиент не может. Поэтому всегда стоит быть готовым к отказу на подобное обращение. Кредитные организации – не меценаты и не друзья заемщика. Они являются коммерческими структурами. Это важно усвоить.

Последствия просрочки являются значимыми для любого человека. Независимо от его социального статуса, возраста, уровня дохода и т.д. Поэтому при возникновении финансовых сложностей стоит начинать решать проблему незамедлительно. Просто скрыться от проблемы фактически невозможно. Рано или поздно банк подаст в суд, а затем инициирует возбуждение исполнительного производства. Судебные приставы, в свою очередь, уже не будут так лояльны. Да и найти должника для них достаточно просто. Поэтому лучше сразу идти на контакт с банком для поиска возможных вариантов решения возникшей проблемы.

Если не платить по кредиту, то что будет и что делать

Невыплата части кредита влечет за собой экономические и правовые последствия для должника. Невыплата долга, будь то ипотека или потребительский кредит, может привести к серьезным проблемам. При управлении любым бюджетом своевременная выплата задолженности должна иметь приоритет перед другими расходами. Не следует принимать решение о прекращении выплаты кредита в качестве способа выхода из сложной экономической ситуации, потому что это будет не решение, а начало гораздо худших проблем.

Когда человек берет кредит, он, как правило, уверен, что сможете ежемесячно погашать долг. Но иногда неожиданные ситуации, такие как увольнение или болезнь члена семьи, делают невозможным соблюдение запланированных бюджетов.

Причин, по которым нельзя вовремя вернуть кредит множество:

  1. Временная неплатежеспособность (болезнь, задержка зарплаты, неожиданные траты).
  2. Технические ошибки — всегда нужно хранить любые чеки и квитанции.
  3. Невнимательность заемщика. Необходимо внимательно читать договор займа, особенно сроки погашения.
  4. Полная потеря платежеспособности.

Для начала необходимо знать, что кредиты имеют личное поручительство, то есть, при оформлении кредита человек предлагает в качестве гарантии все текущие и будущие активы. Именно по этой причине в случае длительного неплатежа судья, по просьбе финансового или кредитного учреждения, может вынести приговор об аресте активов. Обычно арестовывают банковский счет, но если сумма задолженности высока, могут конфисковать автомобиль, дом и все те активы, которые считаются необходимыми для погашения долга.

1. Если не платишь кредит, что делать в первую очередь

Когда нельзя вовремя вернуть кредит, не нужно пугаться, избегать телефонных звонков или вести себя «как страус», чтобы попытаться избежать проблем. Если определенная экономическая ситуация делает невозможным выполнение обязательств, лучше всего обратиться в банк, чтобы сообщить им о проблеме до наступления срока платежа. Всегда лучше предвидеть проблему, чем ждать, когда она будет выявлена.

Не нужно стесняться прийти в банк, чтобы рассказать о своей проблеме и попросить о помощи. Любой человек может столкнуться с финансовыми трудностями, и кредиторы предпочитают собирать деньги, даже если и с опозданием, чем получить неплательщика и подавать иски в суд. Поиск решения выгоден обеим сторонам.

Вполне возможно, что учреждение предложит некоторые меры, такие как рефинансирование долга, установление более длительного срока платежа, или даже предоставление льготного периода, в течение которого придется платить только проценты. Это примеры возможных решений, которые могут помочь пройти через сложный период, но они обычно означают, что со временем долг увеличивается. Тем не менее, это всегда будет лучше, чем просто неуплата.

Читать еще:  Миноритарный кредитор

2. Что случится, если просто не платить по кредиту

2.1. Начисление штрафов и повышенных процентов

При первом невыплаченном платеже банк начисляет проценты, которые обычно намного превышают обычные. Эти проценты и комиссии накапливаются, так что с каждым днем, который проходит, долг увеличивается. Учреждение будет продолжать требовать оплаты в течение определенного периода времени. После третьего неплатежа оно может подать иск, хотя обычно дело затягивается (а долг растет все больше и больше). В конце этого периода, что произойдет, будет зависеть от типа кредита и активов.

Если это ипотечный кредит на дом, организация обратится к судье с просьбой об обращении взыскания на ипотечный кредит. Еще будет достаточно времени, чтобы погасить долг, но если этого не сделать, дом будет выставлен на аукцион, и придется отказаться от него, потеряв права собственника. Если дом не может быть выставлен на аукцион на полную сумму задолженности, плюс расходы, даже после потери дома, все равно останется долг перед банком, и он сможет потребовать выплаты от поручителей или арестовать другое имущество.

Если это потребительский кредит, не стоит думать, что он бесплатный. Получая потребительский кредит, человек гарантируете все свое настоящее и будущее имущество. В случае продолжительной неплатежеспособности организация может заставить судью конфисковать эти активы, которые включают дом, автомобиль, банковские счета, часть зарплаты или пенсии и т.д. — все необходимое для погашения долга. Если была предоставлена дополнительная гарантия одного или нескольких поручителей, то они также должны нести ответственность за все непогашенные долги. Другими словами, если человек не платит, и у него нет активов для ареста, банк может потребовать, чтобы поручители погасили долг.

2.2. Создаем плохую кредитную историю

Конечно, неуплата кредита также будет означать, что данные заемщика будут включены в базу нарушителей, с которой консультируются все кредитные организации, что затруднит или сделает невозможным получение финансирования в будущем. На этом фоне можно сказать, что плохая кредитная история — это когда в базе банков человек помечен как «проблемный».

Наиболее распространенные причины, по которым человек имеет плохую кредитную историю:

  1. Несвоевременная оплата кредитной карты
  2. Он является поручителем нарушителя
  3. Несвоевременное погашение кредитов
  4. Кража личных данных

2.3. Зачем нужна кредитная история

Хорошая кредитная история — поможет на пути к различным видов финансирования, но плохая кредитная история будет иметь обратный эффект.

Первое последствие плохой кредитной истории — это репутация, которую человек приобретет как заемщик, потому что долг затруднит обращение за кредитом в любое финансовое учреждение. Эта плохая репутация из-за кредитной истории сделает человека ненадежной перспективой для других финансистов, что значительно затруднит доступ к любым кредитам или сделает их более дорогими. Что касается ипотечных кредитов, то это относится и к банкам или учреждениям, которые рассматривают вопрос о предоставлении займов или отказе от них.

Кредитная история описывает финансовое поведение, и если оно неудовлетворительно, то другие последствия не заставят себя ждать. Одним из самых больших рисков для плохой кредитной истории является нечто похожее на эффект домино, и вот почему.

Когда человек обращается за кредитом и не отвечает всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение, ему, скорее всего, будет отказано, и одной из основных причин этого является плохая кредитная история. Но проблема не в том, что учреждение отклонит заявление, а в том, что когда это происходит, это отмечается в истории, а когда заявление оценивается другими организациями, оно рассматривается как «красный свет». Если они увидят, что другое престижное учреждение отвергает этого пользователя по каким-либо причинам, они, вероятно, также не предоставят кредит.

3. Как правильно разобраться со своими долгами

По мере того, как долг растет как снежный ком, заемщик задается вопросом, какой будет наилучшая стратегия для решения этой проблемы. Знакомые и друзья дадут самые разные рекомендации: попросить еще один кредит, чтобы «убить» все долги одновременно, обратиться за помощью к финансовому консультанту, перестать платить и скрыться от коллекторов. Как же выбраться из трясины? Если оставить все как есть, ситуация только ухудшится. Нет никаких магических рецептов или заклинаний, чтобы долги исчезли, но нет такой серьезной проблемы, чтобы не было выхода. Вот некоторые инструменты и стратегии, которые могут помочь справиться с долгами. Не все они соответствуют любым обстоятельствам, поэтому очень важно, быстрее принять решения, которые позволят составить план восстановления баланса финансов.

Первый шаг — признать, что возникли трудности с выплатой долгов. Для этого нужно будет определить, сколько нужно заплатить по кредиту и на сколько эта задолженность растет с каждым месяцем. Как это можно рассчитать? Просто: все кредиты имеют процентную ставку, то есть, проще говоря, цену кредита. В общем, чем выше ставка будет, тем дороже сам кредит. Также нужно узнать требуемый банком минимальный платеж. Это позволит увидеть, где можно начать атаковать проблему.

Следующим шагом будет определение суммы, которую нужно заплатить. Для этого необходимо рассчитать регулярный доход. Для предпринимателя или фрилансера, нужно взять за основу месяц, в котором доход невысок, потому что таким образом не будет создано ложных ожиданий о том, как быстро будет выплачен кредит. Не нужно принимать во внимание разовые прибыли, такие как деньги, которые можно было бы получить от продажи автомобиля.

Затем надо как можно точнее составить список расходов. Наличие их в поле зрения позволит определить, на чем можно сэкономить. Всегда можете потратить меньше. Конечно, есть вещи, без которых нельзя обойтись, но также есть много расходов, которые можно сократить или устранить. Теперь есть три факта: величина долга, дохода и расходов. Это расскажет о платежеспособности, то есть о сумме, которую можно тратить каждый месяц на погашение долгов. Оплата минимума должна быть последним выбором, а не привычкой. Чем больше платежей заемщик производит, тем дольше ему потребуется времени, чтобы погасить долг.

4. Итоги: что будет если не платить кредит

Подводя итоги, целесообразно ли прекратить погашение кредита?

Абсолютно нет. Столкнувшись с экономическими трудностями, многие люди задумываются о том, чтобы не выплачивать часть кредита и использовать эти деньги на другие цели. Однако с момента задержки начнется процесс, который приведет к постепенному увеличению задолженности, и он может привести к очень серьезным последствиям. Если неоплаченный кредит является потребительским, это может быть более серьезным, так как безопаснее всего для банка обратиться в суд. Судья может вынести постановление об аресте имущества, начиная с ареста дома, автомобиля или любого другого имущества, которое он считает необходимым забрать для погашения долга.

Как только компания инициирует судебный процесс по взысканию задолженности, имя заемщика начинает появляться в списке нарушителей, то есть негативная кредитная история в конечном итоге повлияет на финансовые возможности, как коммерческие, так и личные. Это усложнит доступ к финансовым инструментам в будущем. Чтобы выйти из положения, необходимо погасить долг и подождать некоторое время, пока кредитная история не станет лучше.

Короче говоря, неуплата кредита всегда сопряжена с рядом проблем для должника, и хотя они могут варьироваться в зависимости от вида и суммы долга, это всегда неприятно. Поэтому настоятельно рекомендуется, чтобы никто, кто не может заплатить кредит, не обращался за ним.

Что будет, если не платишь кредит: последствия и полезные советы

Современное кредитование в Российской Федерации становится все более доступным. Банки и МФО реализуют массу упрощенных программ, используют экспресс-займы, работающие по более быстрой схеме, чем традиционные. В результате такой лояльности образуется масса неплательщиков, да и подводные камни в договорах активно этому способствуют. В итоге мы приходим к простому вопросу, если не платишь за кредит, что будет впоследствии? Какие санкции и меры ожидают? А также стоит изучить, как будет эволюционировать процесс истребования долга.

Актуальность проблемы

В стране действуют тысячи разнообразных кредитных программ, которыми ежедневно пользуются сотни тысяч заемщиков. Активно образуются просрочки, неуплаты. А в результате и увеличиваются суммы, которые выплатить просто нет никакой возможности. Обязательства растут как снежный ком, штрафы активируют пени, оплата покрывает лишь санкции, просрочки только множатся.

Ситуация становится уже критической, благо современная процедура банкротства в РФ позволила множеству обманутых клиентов избавиться от финансовой кабалы. Но вопрос, что будет, если не платить потребительский кредит вообще остается открытым. Стоит детально рассмотреть, какие меры предпринимают организации для защиты своих финансовых интересов.

Основные мифы в сфере

Разберем парочку мифов, которыми так сильно успела обрасти отрасль. Отрасль является благодатной почвой для небылиц, пугающих потенциальных заемщиков. Часть имеют под собой реальную основу, но в большинстве своем – это чистый вымысел.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

    • Физической расправы не будет. Это 100% информация. Нелегальные меры давления уже давно изжили себя. Они исключаются законодательно, любой факт обращения к компетентным правоохранительным органам лишь ухудшит возможность дальнейшего истребования. Действия насильсвтенного характера усугубят положение кредитора. Это не выгодно.
    • Часто бытует вопрос, что будет, если не платить по кредитам, сколько можно тянуть до того, как меня посадят? Если честно – такого момента нет и не будет. Если нет преступного умысла, то дело не может быть квалифицировано как уголовное.
    • Ваши родственники не пострадают. Никакие меры к ним не применяются.
    • На родительские права задолженность не влияет. Процедура банкротства, судопроизводство, все факторы и последствия не повлекут лишения прав опекунства.

Юридический аспект вопроса

Посмотрим, что будет, если перестать платить кредит, с точки зрения закона. С ракурса права строго разделяется отсутствие возможности исполнения своих долговых обязательств и уклонение. В первом случае процесс регулируется гражданскими нормами. А ГК предусматривает в ходе исполнительного производства конфискацию и изъятие. А вот уклонение может быть трактовано как мошенничество. Но только лишь тогда, когда такой умысел предусматривался изначально. Если человек планировал взять ссуду и не выплачивать ее. А доказать этот факт, если действовать в суде сознательно и разумно – практически невозможно. Поэтому когда люди спрашивают – не плачу кредит, что будет, обычно опасения исходят из боязни уголовных наказаний, лишения свободы. По счастью, в обычной практике таких мер пресечения не назначается.

Читать еще:  Возмещение услуг представителя в арбитражном суде

Последствия несоблюдения финансовых обязательств

Они развернуты и многогранны. Все зависит от регламента, который действует в конкретной компании. Но условно, стоит разбить их на три группы:

    • Первичная. Или же просто информирование клиента о том, что существует просрочка, что начисляются пени.
    • Основная. Это давление. Причем только в рамках текущего закона. То есть, если не платить кредит, что может быть, что могут сделать – звонки, личные посещения менеджера с выездом по месту жительства, письма.
    • Судебная. Используется в последнем случае. Когда никакое мирное решение уже не возможно. Или если заемщик просто не выходит на контакт, уклоняется, причем долг висит уже более двух лет.

Что будет если не выплатить кредит банку, первые действия кредитора

Первый этап заключается в удаленном контакте. Причем то, насколько оперативно это произойдет, зависит от расторопности менеджера, который привязан лично к Вам. Человеческий фактор имеет значение. Сотрудник может связаться с Вами сразу после пропуска очередного платежа, и через несколько недель. В особо запущенных случаях временной диапазон достигает месяцев.

И в первую очередь, у Вас вежливо поинтересуются, какие причины вынудили Вас пропустить оплату. Попробуют даже предложить варианты. Обрисуют варианты, как легко и законно можно решить проблему. Никакого давление вначале не предусматривается.

Арестованная собственность

Итак, что будет, если взять кредит и долго не платить, чем грозит, бывает ли ранний арест имущества? На самом деле – нет. Проблема лежит на поверхности, арест может быть проведен только службой судебных приставов. То есть, уже после судебного решения. До этого момента должник может распоряжаться своим имуществом, как сочтет нужным.

Обращения взыскания на денежные средства

Любые денежные активы в собственности заемщика – это именно то имущество, которое и может быть истребовано. Что интересно, не все из расчетных счетов могут быть подвержены процедуре. Для этого они должны быть нецелевыми. То есть, отведенные счета для лечения, к примеру, родственника, обнулять нельзя.

Свободные же средства могут пострадать по судебному решению. Федеральная служба судебных приставов обращаются напрямую к банку, которые открыл счет, и он переводит деньги в счет погашения задолженности. То есть, если не выплатить кредит, что будет с Вашими счетами – зависит от их содержания и назначения.

Индексация суммы долга

Это стандартная процедура, более того, она помогает должнику, а не его оппоненту. Допустима и обратная ситуация, зависит от финансового положения в стране. Это фиксация денег, которые далее перестают зависеть от инфляции, девальвации и иных скачков. То есть, их количество изменяется в соответствии с ростом или падением покупательской способности единицы валюты, в которой оно и было передано изначально.

Исполнительный лист по месту работы

Если не платить по кредиту, то на место, где трудится клиент может быть направлен лист, который предписывает регламенты мер, назначенных судом. Так, работодатель сможет понять, какую сумму законно удерживать с заработной платы сотрудника в счет погашения его долговых обязательств.

Ограничение в правах

В частности, они касаются выезда за пределы страны, а кроме того, некоторые ограничения на приобретение дорогих товаров. Также возможно наложение некоторых сдерживающих факторов на передачу и продажу имущества. Чтобы человек не начал спешно избавляться от активов, на которые могут наложить взыскание.

Что будет, если не заплатить, принудительное выселение

Данная мера и правда может иметь место. Но стоит сразу внести ясность, что выселить человека могут лишь в одном случае – когда ему есть куда пойти. Причем не к родственникам и друзьям, а к себе домой. Поэтому когда недвижимое имущество является единственным местом жительства гражданина, альтернатив нет – то его не могут изъять никоим образом. Можете быть спокойны, никто не лишит человека последнего крова. А вот дополнительная квартира в собственности может и пострадать.

Что произойдет при продаже долга коллекторам

Собственно, ничего нового. Коллекторы обладают все тем же набором полномочий по истребованию. Несколько звонков в день (часто нельзя), причем только в дневное время. Выезды, требования и мирные переговоры. По необходимости дело передается судьям. Что банк, на самом деле, может сделать и сам. Переживать не стоит.

Как отказаться от оплаты законно

Если не платить по кредиту – иногда это не принесет никаких негативных последствий. Легально отказаться можно в случае, когда заемщик физически не может исполнять обязательства. Попал в аварию, к примеру. Тогда временно устанавливаются кредитные каникулы по решению суда. Хотя, и сама организация, скорее всего, предложит такие условия.

Разрываем договор займа

Часто уже подписанный документ с начисленными штрафными выплатами можно попросту разорвать. В порядке мирного урегулирования это делается путем рефинансирования или досрочного погашения. Но возможно провести и процедуру в одностороннем порядке. Правда, это допускается лишь в тех случаях, когда финансовой организацией нарушены существенные условия документа или он изначально был составлен с ошибками, которые привели к его нелегитимности.

Выкупаем долг

Что будет, если перестать платить кредит банку – он выставит задолженность на продажу. Это типичная практика. Организация пытается сохранить хоть какие-то собственные затраченные финансовые средства. И таким покупателем легко может стать и сам должник.

Мирный договор

Наиболее удачный вариант. Просто поговорите с сотрудниками организации, передайте свои требования, опишите условия, которые препятствуют нормальному погашению. Учреждению же тоже невыгодно с Вами конфликтовать. Это дополнительные и ненужные расходы. Оно будет стремиться прийти к консенсусу.

Реструктуризация

Фактически если задуматься, сколько можно не платить кредит без последствий – то ответ прост. Ровно до первой просрочки. Далее, появляется штраф, пени. Поэтому логичнее в тяжелой ситуации заранее поговорить с кредитором о реструктуризации. Так условия займа будут изменены, график платежей сменит ракурс, ежемесячная оплата уменьшится. Но вырастет срок отношений.

Банкротство

При серьезной задолженности – это эффективный вариант. После процедуры списывается абсолютно любое количество долгов. Изымается лишь имущество, которое не используется для проживания и рабочей деятельности. Квартира и машина зачастую остается. А последствия по закону действуют лишь 5 лет.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Требования возврата через суд

Если человек не платит кредит то, дело дойдет до судьи. Стоит подготовиться к этому заранее. Собрать необходимую доказательную базу, документы, подтверждающие невозможность оплаты.

При необходимости логично обращаться к профессиональным юристам. Лучше потратить 30 тысяч рублей на них, чем переплатить по 1 миллион по судебному решению.

Действия после судопроизводства

Собственно, заемщик уже ничем не обязан кредитору. Все дальнейшие процессы лежат в компетенции приставов. Именно они будут заниматься конфискацией, реализацией в порядке конкурсной массы и другими маневрами. Проигравший суд должник может продолжать спокойно заниматься своими делами.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату

Напоследок вернемся к ключевому вопросу, который и беспокоит большую часть людей, нарушающих долговые обязательства. Если не оплачивать кредит, какие последствия уголовного характера могут наступить? Ответ однозначен – никакие. Абсолютно никакой уголовной ответственности. Ведь если присутствует умысел, то статья меняет название на «мошенничество». И приобретает уголовный ракурс. Но не является “уклонением”.

Что будет если вообще не платить кредит банку — последствия для должников

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли отказаться от собственного долга;
  2. Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
  3. Как взимаются деньги с неплательщика;
  4. Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
  5. В каких случаях допускается не платить кредит банку.

Содержание

Стоит ли платить кредиты

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут дополнительный заработок или попросту занимаются мошенничеством.

В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.

При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.

Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.

Почему появляются люди, желающие во что бы то ни стало «выбить» с вас деньги? Всё дело в том, что вы подписывали договор в банке, в котором чётко обозначены сроки оплаты, сумма, ваши паспортные данные и другие сведения. Вы взяли деньги в долг законно – будьте добры вернуть их в установленном порядке.

Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. Оформляя кредитные средства, вы должны чётко осознавать возможные последствия. Брать чужие деньги в долг – это серьёзный шаг, который может в дальнейшем испортить вам жизнь.

Вы взяли на себя ответственность, а потому закон обязывает вас исполнить её в рамках подписанного с банком договора. В жизни бывают разные ситуации, и какие-то из них могут освободить должника от уплаты кредита.

Однако, процедура отказа от долга не пройдет без неприятных последствий. Давайте более подробно разберёмся с этими последствиями.

Что принесёт неуплата по долгам

После первой просрочки вас точно не ждут плохие новости. В этом случае представитель банка позвонит и вежливо сообщит об имеющейся задолженности, а также уточнит ближайшую дату платежа и сумму для внесения.

Однако, если период неуплаты растянется на несколько месяцев, то поблажек от кредитора ждать не стоит.

В зависимости от суммы и кредитных условий, для неплательщика могут быть следующие последствия уклонения от платежей:

  • Начисление пени и штрафов. Это самый безобидный вариант. Как только вы оплатите хотя бы часть требующейся суммы, банк от вас отстанет, правда, на короткое время;
  • Постоянные звонки из банка. Вас регулярно будут информировать о задолженности и расспрашивать предполагаемую дату внесения денег;
  • Ограничение некоторых прав. Например, вы не сможете покинуть границы страны;
  • Требование банка оплатить всю сумму долга досрочно. В этом случае кредитная организация разрывает с вами договор в одностороннем порядке и информирует о том, что ежемесячные платежи отменяются. Вместо них вам нужно внести недостающую сумму за один раз;
  • Истребование суммы долга с поручителя. Если он не сможет внести требующуюся сумму в полном размере, то отвечать по долгам вы будете вместе. К примеру, если ваш бывший муж или супруга не платит кредит, то ответственность ляжет на ваши плечи при оформлении вас в качестве поручителя;
  • Продажа долга коллекторам. В этом случае специальный посредник покупает вашу задолженность у банка, а затем пытается заставить вас расплатиться. Коллекторы за счёт этого и живут, а потому всячески «достают» своих «клиентов». Вам могут звонить в ночное время, приходить по месту вашей регистрации или жительства, присылать письма с просьбой об оплате. Важно понимать, что деятельность коллекторов регулируется законами, и нарушение последних позволит обратиться вам в суд. Знайте, что делать одолжение коллекторам, называя свои контакты, вы не обязаны, в случае, если не давали согласие банку на продажу долга;
  • Арест имущества. Если банк подал на вас в суд, до вынесения решения может быть арестовано ваше жильё, техника, автомобиль и другое имущество;
  • Принудительная продажа собственности. Если суд постановит такое решение, то ваше имущество будет принудительно продано на торгах по низкой стоимости для покрытия имеющейся задолженности;
  • Уголовная ответственность. Если сумма задолженности свыше 1 500 000 рублей;
  • Суд может вынести решение о принудительных работах на срок до двух лет или арест на срок до полугода.
Читать еще:  Договор аренды с банкротом

Заёмщик должен знать, что очередная просрочка существенно портит его кредитную историю. Шансы на получение кредита в будущем становятся равными нулю. Кредитная история одна на все банки, а это значит, что информация о ваших просроченных платежах поступит во все инстанции, и выдать кредит в дальнейшем вам вряд ли кто-то захочет.

Что будет, если не платить кредит, зависит от нескольких факторов:

  • Суммы долга;
  • Срока неплатежа;
  • В чьей собственности находится купленная недвижимость или другое крупное имущество (если вы состоите в браке, и, к примеру, жена не платит кредит, вам придётся также нести ответственность за её действия);
  • Сколько у должника задолженностей и в каких банках;
  • Имеются ли поручители и залог.

Последствия уклонения от уплаты долга довольно неприятные. Однако, необходимо осознавать, что вашей жизни и здоровью, а также вашим близким угрожать никто не имеет права.

Если какие-то лица, называющие себя коллекторами, грозятся навредить вам, смело составляйте заявление в полицию, так как данные действия противоправны.

Вы, конечно, тоже являетесь нарушителем, но проявлять в отношении вас незаконные действия не допускается. Например, если ваш сын не платит кредит, – это не повод для звонков коллекторов в ваш адрес.

Также должнику необходимо грамотно себя вести с банковскими представителями и коллекторами. Если вы не будете отвечать на звонки, открывать дверь и прочими способами станете уклоняться от ответов, это только настроит людей против вас, что может повлечь за собой самое строгое наказание из возможных.

Обязательно идите на контакт с коллекторами и банковской службой безопасности: не стоит таить какие-то события, расскажите о своих неудачах и жизненной ситуации. Возможно, всё не так плохо, и выход можно найти сообща.

Каким образом происходит принудительный возврат долга

Если вы долгое время не платите по долгам, это не значит, что так будет продолжаться до окончания срока банковского договора. Уполномоченные лица будут делать всё возможное, чтобы вернуть потраченные вами деньги. Самый действенный способ для этого – принудительный возврат средств, который возможен лишь по решению суда.

Последовательность действий банка в этом случае следующая:

  • Для начала представители удостоверятся в вашей реальной неплатёжеспособности (этим занимается служба безопасности);
  • После как минимум трёх просрочек, банк пишет исковое заявление в суд;
  • Решение судебного органа в 99% процентов будет в пользу истца, а это значит, что вам придётся вернуть заявленную банком сумму.

Решением суда может быть постановлено:

  • Принудительное снятие средств с любого имеющегося у вас банковского счёта (если он у вас, конечно, есть). Здесь рассматривается не только банк-кредитор, но и любой другой, где вы храните собственные средства (зарплатные счета, депозиты и прочее). Для целей изъятия не подойдут лишь те деньги, которые получены в качестве социальных выплат или государственного финансирования;
  • Арест имущества. К примеру, ваша квартира выставляется на публичные торги. Когда находится покупатель, внесённая им сумма покрывает ваш долг. Вы остаётесь без задолженности, но и без доли имущества.

Если ваш долг составляет 100 000 рублей, арестованная недвижимость оценена в 5 000 000 рублей, а по кредиту нечем платить, то, конечно, никто не будет заниматься продажей квартиры с торгов. В этом случае банк найдёт другой способ получить деньги с вас.

Что будет, если не платить ипотеку

Давайте разберёмся, можно ли не платить ипотеку. Считается, что банк вправе продать жильё неплательщика только при наличии другой недвижимости для проживания.

Также многие думают, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то банк не может посягать на ипотечное жильё. Однако, данные правила действуют при обычном кредите.

Ипотека позволяет банку распоряжаться предметом залога на своё усмотрение при любых обстоятельствах.

Если вы не осуществите один платёж, то начнутся звонки из банка с просьбой произвести оплату. Вторая просрочка станет «звонком» для кредитной организации по составлению иска в суд. На третий месяц осуществляется подача документов на неплательщика в судебный орган.

Банк вправе подать в суд, если:

  • Сумма задолженности превышает 5% от суммы долга;
  • Срок задолженности превышает три месяца.

При этом банки идут в суд неохотно. Это объясняется тем, что данное действие для них невыгодно. По результатам суда выносится решение о продаже жилья с публичных торгов.

Вырученная сумма пойдёт на возмещение банка и оплату судебных расходов по проведению торгов. В результате полученные деньги будут гораздо меньше той суммы, что была изначально выдана банком.

Если недвижимость не будет продана в первый месяц торгов, то её стоимость снижается на 15%. Далее, цена снизится ещё на 25%. Такие последствия приводят к тому, что банки пытаются решить ситуацию в досудебном порядке.

Если вы понимаете, что не в силах нести бремя ипотеки, не откладывайте поход в банк. Объясните сложившуюся ситуацию, предоставьте подтверждающие ваше невыгодное положение документы. Банки охотно идут навстречу клиентам.

В этом случае вам будет предложено:

  • Оплачивать только сумму основного долга. Как только ваше финансовое состояние улучшится, вы сможете вносить и проценты;
  • Увеличить срок кредита;
  • Временная отсрочка по уплате ежемесячного платежа до момента улучшения обстоятельств.

Продажа жилья через торги – крайне редкое явление, а потому у должника есть все шансы оставить квартиру в собственности.

Бывают и такие случаи, когда плательщик продаёт свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Вместо неё покупается недвижимость за меньшую сумму. Разница в цене покупки и продажи отдаётся банку для зачёта долга.

Важно вовремя обратиться в кредитную организацию и решить вопрос до искового заявления.

Разрешает ли закон не платить кредит

Если ситуация по оплате кредита вышла из-под контроля и средств для внесения на счёт банка нет, всё же существует выход из этой ситуации. Причём он не один.

В зависимости от сложившихся обстоятельств и причин просрочки, вы можете воспользоваться несколькими способами избежать платежей на какое-то время или вовсе освободиться от них.

К таковым относятся:

  • Реструктуризация долга. Если вас уволили, сократили, организация, в которой вы трудились, ликвидирована, вы ушли в декрет, то можете составить заявление о невозможности выплатить кредит в банк. Для этого вам понадобится предоставить документы, официально подтверждающие вашу неплатёжеспособность (трудовую книжку, например). Кредитная организация пойдёт вам навстречу, увеличив срок кредита, уменьшив сумму платежа или освободив от вылаты пеней на какой-то период. Если вы напишите заявление на увольнение по собственной инициативе (или таковым оно будет на бумаге), то это не будет поводом для реструктуризации;
  • Рефинансирование долга. Вы отправляетесь в другой банк и оформляете новый кредит на более выгодных условиях (обычно, под меньшую процентную ставку). Новый банк выкупает ваш долг у кредитора, которому вы и выплачиваете заем;
  • Продажа обязательств. Вы можете перепродать свой долг другому лицу. К примеру, вы взяли автомобиль в кредит, но понимаете, что расплатиться не сможете. Находится человек, желающий ездить на вашем транспортном средстве и платить за него исправно. Если банковскую организацию устроит данная кандидатура, то вы платить больше вы ничего не будете. Если ваш муж не платит кредит, а вы участвовать в его отношениях с банком не желаете, тогда можно найти покупателя на его долги и забыть об этой проблеме;
  • Банкротство. С 2015 года физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Это довольно сложная процедура, требующая большого пакета документов и длительных походов по инстанциям. Решение о вашей неплатёжеспособности выносит суд. По результатам заседания будет принято продать имеющееся у вас имущество на публичных торгах, а вырученные деньги передать кредитору;
  • Расторжение банковского договора при нахождении в нём ошибок. Чтобы их обнаружить, потребуется грамотный и опытный юрист, который найдёт зацепку, позволяющую вовсе отказаться от выплат. Правда, услуги юриста в этой сфере будут стоить дорого.

Заключение

Теперь вы знаете, как не платить кредит на законных основаниях и избежать серьёзного наказания. Главное, грамотно подойти к этому вопросу, и не стоит вести себя с банком так, как будто вы ему ничего не должны.

Если вы оформили сумму на своё имя, то не стоит рисковать ради неё собственными нервами, постоянными переживаниями и мыслями о неприметном будущем.

Сделайте всё, чтобы избежать просрочки по кредиту. Если же они допущены, то своевременно примите меры, которые позволят сохранить честное имя и не приведут к серьёзным неприятностям.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector