Не платить кредит что будет

Что будет, если не платить по кредиту?

На сегодняшний день в России наблюдается следующая тенденция: в примерно половине случаев граждане решают взять кредит для на погашение уже взятых займов (данные Национального бюро кредитных историй). Этот факт говорит о том, что многим россиянам просто нечем становится выплачивать долги. В основном такая ситуация имеет несколько причин: девальвация рубля, падение реальных доходов россиян, необходимость выплачивать кредиты, взятые в иностранной валюте, по более высокому курсу. Также в статистику кредитной задолженности россиян входят и случаи, когда заемщик потерял работу, резко ухудшилось его самочувствие, возникла необходимость непредвиденных трат и т. п.

При этом далеко не все предпочитают брать на себя новые кредитные обязательства, чтобы распрощаться со старыми. Некоторые граждане просто перестают совершать выплаты, порой и не подозревая, что будет, если взять кредит и не платить. Последствия такого решения мы и рассмотрим в данной статье.

Какие действия может предпринять кредитор?

Если заемщик решает кредит не платить вообще, нарушая тем самым условия договора, заключенного с банком или микрофинансовой организацией, кредитор может предпринять следующие действия:

  • попытаться договориться в досудебном порядке;
  • продать вашу задолженность коллекторам;
  • начать судебное разбирательство.

Поговорим о каждом варианте подробнее.

Досудебное решение проблемы. Действия кредитора регламентирует специальное правило Центрального банка РФ по работе с заемщиками-должниками. В том случае, когда заемщик допускает просрочку по платежам, кредитная организация сначала сообщает ему о необходимости погасить задолженность. Сотрудники банка совершают звонки по телефону, пишут СМС, письма на электронную почту и пр. действия, объясняя, что будет если не платить. Следует учитывать сроки по кредитной задолженности. Как правило, банки до последнего стараются решить ситуацию в конструктивном ключе, и только если заемщик не совершает никаких действий для оплаты долга, переходят от оповещения и убеждения к иным мерам.

Учтите, речь о реструктуризации может идти только в том случае, если просрочка еще не допущена и о возникающих проблемах с выплатой вы сообщаете банку заблаговременно.

Если сотрудники банка убеждаются в том, что путем переговоров проблему не решить, они могут либо продать ваш кредит коллекторской фирме, либо обратиться сразу в суд. Как правило, это происходит после 90 дней просрочки.

Продажа долга коллекторам. Как правило, банк решает обратиться к услугам коллекторского агентства в том случае, когда заемщик собирается кредит не платить вообще и у должника нет собственности, реализовав которую, он мог бы рассчитаться по займу. При этом банк может не продавать задолженность, а использовать услуги коллекторов для воздействия на своего клиента. Если же коллекторское агентство перекупает долг, оно начинает требовать от заемщика выплаты с процентами.

Если дело дошло до общения с коллекторами, будьте готовы к тому, что последнее порой может действовать не всегда законными методами. Для всех не секрет ситуации, освещаемые в СМИ, когда сотрудники коллекторской фирмы выходили далеко за рамки закона в попытке выбить долги.

Следует четко различать, где коллекторы действуют по закону, а где их действия можно определить словами «произвол» и «беспредел».

На что действительно имеют право коллекторы:

  • оповещать должника об имеющемся долге, сумме штрафных пеней и общей сумме к выплате (со временем она может становиться больше);
  • совершать звонки не чаще одного раза в 24 часа и двух раз в неделю. При этом использовать для связи они имеют право только тот номер, который зафиксирован в кредитном договоре. Также коллектор должен представляться – называть свое имя и фамилию, наименование своего агентства;
  • определять время встречи с должником – что будет по закону не чаще одного раза в неделю;
  • посещать должника по месту жительства – только с согласия заемщика;
  • участвовать в судебных заседаниях в качестве представителя банка/МФО.

На что они права не имеют:

  • звонить после 22 часов и до 8 утра в будние дни, в выходные – после 20 часов и до 9 утра;
  • использовать ненормативную лексику, угрозы в адрес должника и его родственников;
  • проникать в жилище заемщика без его согласия, причинять вред его имуществу;
  • сообщать размер долга посторонним людям;
  • дезинформировать должника о размере платежа с целью получить с него больше денег.

Обращение в суд. Когда кредитная организация приходит к выводу, что добиться от заемщика добровольного погашения займа не получится, она может обратиться в суд. Если сумма долга не превышает 500 тыс. рублей, то судебный приказ может выписать мировой судья, если задолженность больше полумиллиона, начинается исковое производство.

В первом случае судебные приставы будут добиваться, чтобы в счет оплаты задолженности поступали средства от всех денежных средств заемщика – со счетов в банке, от доходов и пр.

Решение суда можно обжаловать в течение 10 дней с момента получения копии приказа. Имитировать ситуацию, что вы не получили уведомления и не знаете, что будет, если займ останется непогашенным, не стоит: судебное разбирательство может пройти и без вашего участия. При этом вы не сможете истолковать невозможность выплаты займа в свою пользу, чтобы суд принял наиболее мягкое решение. Поэтому лучше всего присутствовать на суде, заранее подготовив документы, в которых подтверждается то, что вы не совершаете выплаты по уважительной причине. Учтите: суд будет определять, являетесь ли вы добросовестным плательщиком и рассрочка связана с объективными обстоятельствами, или же вы действуете по принципу «взял кредит и не плачу». Подтверждением вашего желания выплачивать кредит будут служить регулярные выплаты даже в незначительной сумме. Кроме того, в суде нужно предоставить все чеки по уже совершенным платежам – они также могут подтвердить вашу добросовестность в качестве заемщика.

Чтобы решение суда было наименее чувствительным для вашего имущества, следует придерживаться нескольких универсальных правил: в суде следует заявить о своем желании добровольно погасить задолженность, подтвердить все свои аргументы документально, заявить о встречных претензиях к банку или кредитной организации, если кредитор допустил со своей стороны незаконные действия (что тоже нужно подтвердить документами).

Решение суда может быть следующим:

  1. обязать должника погасить долг за счет продажи имущества;
  2. регулярно отчислять с заработной платы и иных финансовых поступлений часть в счет погашения кредита;
  3. выплатить полную стоимость займа, исключая при этом штрафные пени;
  4. обязать банк пойти на реструктуризацию кредита;
  5. описать имущество должника и возместить за счет средств, полученных от их продажи с аукциона, задолженность по кредиту.


Как можно законно избавиться от задолженности по кредиту. Варианты решения.

На сегодняшний день есть несколько способов, как избавить себя от задолженности по кредиту. Рассмотрим основные из них.

Расторжение договора с кредитором. Сразу оговоримся, что данный способ можно использовать в тех случаях, когда в договоре есть пункты, противоречащие законодательным нормам. В этом случае, если вы хорошо разбираетесь в юридических вопросах, можно потребовать через суд отмены этих положений, в этом случае долг будет существенно снижен, а иногда решение суда и вовсе будет означать, что теперь займы можно не платить. Чаще всего эта ситуация возможна с небольшими кредитными компаниями, в которых работают неквалифицированные юристы, в договоре с банком такие случаи практически невозможны.

Платить кредит будет сторонняя организация. Не дожидаясь, что будет, если кредит отдадут коллекторам, вы можете самостоятельно найти тех, кто согласится оплатить вашу задолженность на взаимовыгодных условиях. Это может сделать как юридическое, так и физическое лицо, в том числе ваши друзья или родственники.

Рефинансирование. Чтобы не доводить дела до разбирательства с коллекторами или описи имущества через суд, возможным выходом будет взять займ в другом банке, чтобы за счет него погасить уже имеющийся займ. Таким образом вы не избавитесь от необходимости платить кредит – это просто отодвинет неприятные последствия просрочки.

Рефинансирование не следует путать с реструктуризацией, когда по решению банка увеличивается срок выплаты по кредиту или уменьшается его процентная ставка).

Страховое покрытие долга. Можно застраховаться от невыплаты по кредиту, заключив соответствующий договор со страховой компанией. Следует учесть, что для этого вам нужно будет доказать уже страховой компании наличие непреодолимых объективных обстоятельств, препятствующих выплате долга.

Отсрочка платежа без начисления штрафов. Такая мера называется кредитным каникулами. В этом случае вы какое-то время выплачиваете только процентную часть, а погашение основной суммы откладывается на более поздний срок. Учтите, что такая мера возможна, как и в случае с реструктуризацией кредита, только до момента первой просрочки.

Банкротство физлица. Наиболее радикальный для заемщика способ не выплачивать кредит – стать банкротом. О банкротстве физическое лицо может объявить в тех случаях, когда долг превышает полмиллиона рублей, просрочка составляет три месяца и более, нет перспектив к изменению финансовой ситуации к лучшему. У этого решения есть плюсы и минусы. С одной стороны, теперь кредиты можно не платить – после завершения процедуры будут списаны все долги, и это плюс. С другой – физлицо больше не сможет взять кредит, три года нельзя будет работать в руководящей должности, кроме того, сама процедура банкротства имеет свою стоимость – несколько десятков тысяч рублей.

Мы рассмотрели основные случаи того, что будет, если не платить кредит. Невыплата по займу в любом случае приведет к ухудшению вашей кредитной истории. Не всегда вы сможете доказать банку, что не можете выплачивать займ по объективным причинам. Поэтому в случае малейшей опасности просрочки, еще до появления задолженности по кредиту, постарайтесь найти конструктивное решение с кредитной организацией. Реструктуризация и кредитные каникулы гораздо лучше, чем передача займа коллекторам, решению проблемы через суд или процедуры банкротства.

Что будет, если не платишь кредит: последствия и полезные советы

Современное кредитование в Российской Федерации становится все более доступным. Банки и МФО реализуют массу упрощенных программ, используют экспресс-займы, работающие по более быстрой схеме, чем традиционные. В результате такой лояльности образуется масса неплательщиков, да и подводные камни в договорах активно этому способствуют. В итоге мы приходим к простому вопросу, если не платишь за кредит, что будет впоследствии? Какие санкции и меры ожидают? А также стоит изучить, как будет эволюционировать процесс истребования долга.

Читать еще:  Могут ли списать долг по кредиту

Актуальность проблемы

В стране действуют тысячи разнообразных кредитных программ, которыми ежедневно пользуются сотни тысяч заемщиков. Активно образуются просрочки, неуплаты. А в результате и увеличиваются суммы, которые выплатить просто нет никакой возможности. Обязательства растут как снежный ком, штрафы активируют пени, оплата покрывает лишь санкции, просрочки только множатся.

Ситуация становится уже критической, благо современная процедура банкротства в РФ позволила множеству обманутых клиентов избавиться от финансовой кабалы. Но вопрос, что будет, если не платить потребительский кредит вообще остается открытым. Стоит детально рассмотреть, какие меры предпринимают организации для защиты своих финансовых интересов.

Основные мифы в сфере

Разберем парочку мифов, которыми так сильно успела обрасти отрасль. Отрасль является благодатной почвой для небылиц, пугающих потенциальных заемщиков. Часть имеют под собой реальную основу, но в большинстве своем – это чистый вымысел.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

    • Физической расправы не будет. Это 100% информация. Нелегальные меры давления уже давно изжили себя. Они исключаются законодательно, любой факт обращения к компетентным правоохранительным органам лишь ухудшит возможность дальнейшего истребования. Действия насильсвтенного характера усугубят положение кредитора. Это не выгодно.
    • Часто бытует вопрос, что будет, если не платить по кредитам, сколько можно тянуть до того, как меня посадят? Если честно – такого момента нет и не будет. Если нет преступного умысла, то дело не может быть квалифицировано как уголовное.
    • Ваши родственники не пострадают. Никакие меры к ним не применяются.
    • На родительские права задолженность не влияет. Процедура банкротства, судопроизводство, все факторы и последствия не повлекут лишения прав опекунства.

Юридический аспект вопроса

Посмотрим, что будет, если перестать платить кредит, с точки зрения закона. С ракурса права строго разделяется отсутствие возможности исполнения своих долговых обязательств и уклонение. В первом случае процесс регулируется гражданскими нормами. А ГК предусматривает в ходе исполнительного производства конфискацию и изъятие. А вот уклонение может быть трактовано как мошенничество. Но только лишь тогда, когда такой умысел предусматривался изначально. Если человек планировал взять ссуду и не выплачивать ее. А доказать этот факт, если действовать в суде сознательно и разумно – практически невозможно. Поэтому когда люди спрашивают – не плачу кредит, что будет, обычно опасения исходят из боязни уголовных наказаний, лишения свободы. По счастью, в обычной практике таких мер пресечения не назначается.

Последствия несоблюдения финансовых обязательств

Они развернуты и многогранны. Все зависит от регламента, который действует в конкретной компании. Но условно, стоит разбить их на три группы:

    • Первичная. Или же просто информирование клиента о том, что существует просрочка, что начисляются пени.
    • Основная. Это давление. Причем только в рамках текущего закона. То есть, если не платить кредит, что может быть, что могут сделать – звонки, личные посещения менеджера с выездом по месту жительства, письма.
    • Судебная. Используется в последнем случае. Когда никакое мирное решение уже не возможно. Или если заемщик просто не выходит на контакт, уклоняется, причем долг висит уже более двух лет.

Что будет если не выплатить кредит банку, первые действия кредитора

Первый этап заключается в удаленном контакте. Причем то, насколько оперативно это произойдет, зависит от расторопности менеджера, который привязан лично к Вам. Человеческий фактор имеет значение. Сотрудник может связаться с Вами сразу после пропуска очередного платежа, и через несколько недель. В особо запущенных случаях временной диапазон достигает месяцев.

И в первую очередь, у Вас вежливо поинтересуются, какие причины вынудили Вас пропустить оплату. Попробуют даже предложить варианты. Обрисуют варианты, как легко и законно можно решить проблему. Никакого давление вначале не предусматривается.

Арестованная собственность

Итак, что будет, если взять кредит и долго не платить, чем грозит, бывает ли ранний арест имущества? На самом деле – нет. Проблема лежит на поверхности, арест может быть проведен только службой судебных приставов. То есть, уже после судебного решения. До этого момента должник может распоряжаться своим имуществом, как сочтет нужным.

Обращения взыскания на денежные средства

Любые денежные активы в собственности заемщика – это именно то имущество, которое и может быть истребовано. Что интересно, не все из расчетных счетов могут быть подвержены процедуре. Для этого они должны быть нецелевыми. То есть, отведенные счета для лечения, к примеру, родственника, обнулять нельзя.

Свободные же средства могут пострадать по судебному решению. Федеральная служба судебных приставов обращаются напрямую к банку, которые открыл счет, и он переводит деньги в счет погашения задолженности. То есть, если не выплатить кредит, что будет с Вашими счетами – зависит от их содержания и назначения.

Индексация суммы долга

Это стандартная процедура, более того, она помогает должнику, а не его оппоненту. Допустима и обратная ситуация, зависит от финансового положения в стране. Это фиксация денег, которые далее перестают зависеть от инфляции, девальвации и иных скачков. То есть, их количество изменяется в соответствии с ростом или падением покупательской способности единицы валюты, в которой оно и было передано изначально.

Исполнительный лист по месту работы

Если не платить по кредиту, то на место, где трудится клиент может быть направлен лист, который предписывает регламенты мер, назначенных судом. Так, работодатель сможет понять, какую сумму законно удерживать с заработной платы сотрудника в счет погашения его долговых обязательств.

Ограничение в правах

В частности, они касаются выезда за пределы страны, а кроме того, некоторые ограничения на приобретение дорогих товаров. Также возможно наложение некоторых сдерживающих факторов на передачу и продажу имущества. Чтобы человек не начал спешно избавляться от активов, на которые могут наложить взыскание.

Что будет, если не заплатить, принудительное выселение

Данная мера и правда может иметь место. Но стоит сразу внести ясность, что выселить человека могут лишь в одном случае – когда ему есть куда пойти. Причем не к родственникам и друзьям, а к себе домой. Поэтому когда недвижимое имущество является единственным местом жительства гражданина, альтернатив нет – то его не могут изъять никоим образом. Можете быть спокойны, никто не лишит человека последнего крова. А вот дополнительная квартира в собственности может и пострадать.

Что произойдет при продаже долга коллекторам

Собственно, ничего нового. Коллекторы обладают все тем же набором полномочий по истребованию. Несколько звонков в день (часто нельзя), причем только в дневное время. Выезды, требования и мирные переговоры. По необходимости дело передается судьям. Что банк, на самом деле, может сделать и сам. Переживать не стоит.

Как отказаться от оплаты законно

Если не платить по кредиту – иногда это не принесет никаких негативных последствий. Легально отказаться можно в случае, когда заемщик физически не может исполнять обязательства. Попал в аварию, к примеру. Тогда временно устанавливаются кредитные каникулы по решению суда. Хотя, и сама организация, скорее всего, предложит такие условия.

Разрываем договор займа

Часто уже подписанный документ с начисленными штрафными выплатами можно попросту разорвать. В порядке мирного урегулирования это делается путем рефинансирования или досрочного погашения. Но возможно провести и процедуру в одностороннем порядке. Правда, это допускается лишь в тех случаях, когда финансовой организацией нарушены существенные условия документа или он изначально был составлен с ошибками, которые привели к его нелегитимности.

Выкупаем долг

Что будет, если перестать платить кредит банку – он выставит задолженность на продажу. Это типичная практика. Организация пытается сохранить хоть какие-то собственные затраченные финансовые средства. И таким покупателем легко может стать и сам должник.

Мирный договор

Наиболее удачный вариант. Просто поговорите с сотрудниками организации, передайте свои требования, опишите условия, которые препятствуют нормальному погашению. Учреждению же тоже невыгодно с Вами конфликтовать. Это дополнительные и ненужные расходы. Оно будет стремиться прийти к консенсусу.

Реструктуризация

Фактически если задуматься, сколько можно не платить кредит без последствий – то ответ прост. Ровно до первой просрочки. Далее, появляется штраф, пени. Поэтому логичнее в тяжелой ситуации заранее поговорить с кредитором о реструктуризации. Так условия займа будут изменены, график платежей сменит ракурс, ежемесячная оплата уменьшится. Но вырастет срок отношений.

Банкротство

При серьезной задолженности – это эффективный вариант. После процедуры списывается абсолютно любое количество долгов. Изымается лишь имущество, которое не используется для проживания и рабочей деятельности. Квартира и машина зачастую остается. А последствия по закону действуют лишь 5 лет.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Требования возврата через суд

Если человек не платит кредит то, дело дойдет до судьи. Стоит подготовиться к этому заранее. Собрать необходимую доказательную базу, документы, подтверждающие невозможность оплаты.

При необходимости логично обращаться к профессиональным юристам. Лучше потратить 30 тысяч рублей на них, чем переплатить по 1 миллион по судебному решению.

Действия после судопроизводства

Собственно, заемщик уже ничем не обязан кредитору. Все дальнейшие процессы лежат в компетенции приставов. Именно они будут заниматься конфискацией, реализацией в порядке конкурсной массы и другими маневрами. Проигравший суд должник может продолжать спокойно заниматься своими делами.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату

Напоследок вернемся к ключевому вопросу, который и беспокоит большую часть людей, нарушающих долговые обязательства. Если не оплачивать кредит, какие последствия уголовного характера могут наступить? Ответ однозначен – никакие. Абсолютно никакой уголовной ответственности. Ведь если присутствует умысел, то статья меняет название на «мошенничество». И приобретает уголовный ракурс. Но не является “уклонением”.

Что будет если не платить кредит?

Бывает так, что человеку нечем платить по кредиту. Допустим, случился форс-мажор – его уволили с работы. Если грамотно подготовиться к последствиям неуплаты долга, то гражданин не столкнется с существенными проблемами. Юристы даже говорят, что порой человеку выгоднее отказаться от уплаты и дожидаться судебного разбирательства. Дело в том, что в таком случае фиксируется сумма долга, а проценты уже не начисляются. После этого останется найти компромисс с судебными приставами насчет ликвидации задолженности по удобному для заемщика графику.

Мифы и «страшилки», которым верят

Начать стоит со «страшилок», которые так любят рассказывать сотрудники службы безопасности банка и коллекторских агентств. Заемщики, которые угодили в кредитный капкан, почему-то в большинстве случае верят таким рассказам. Коллекторы и банки добиваются главной цели – запугивают гражданина. Вот три главных «страшилки»:

  • Человеку причинят серьезный физический урон (изобьют, покалечат), похитят его родственников, вырежут какой-либо орган и так далее. Все это не более чем угрозы. Особенно их любят коллекторы. Юристы из Москвы утверждают, что ни разу за свою практику они не сталкивались с тем, чтобы подобные угрозы материализовались.
  • Гражданина посадят в тюрьму надолго, отправят на общественные работы. Конечно, его ждет суд. Но речь идет не об уголовной ответственности. Стоит понять, что невыплата кредита банку или МФО не считается преступлением.
  • Представители соцслужб нагрянут неожиданно и заберут сыновей и дочерей должников, с родственников будут требовать оплату долга. Ни один из этих мифов не имеет ничего общего с правдой. В законе попросту нет пункта, согласно которому детей должника забирают. А плату с родственников могут потребовать только в одном случае – если кто-то из близких людей выступил официальным поручителем по кредитному договору.
Читать еще:  Сколько стоит представительство в суде

Никто не говорит, что проблем не будет. Если не платить, трудности в любом случае возникнут. Но если к ним подготовиться, финансовый и моральный ущербы можно минимизировать. Лучший способ – обратиться к профессиональному юристу. Вы приносите кредитный договор и ряд других документов. Специалист готовит вам хорошую защиту, в том числе от слишком жесткого давления службы безопасности банка и коллекторов. Можно защищать собственные интересы без подключения профессионала, то есть самому. Но учтите, вам придется изучить множество вопросов, чтобы успешно достигнуть поставленной цели.

Три этапа отношений с кредитным учреждением

Отношения заемщика и банка (МФО) после образования просрочки юристы делят на три этапа:

  1. Досудебный. Наверное, самый сложный этап для заемщика, так как на него оказывается жесткое давление со стороны банка и коллекторов. Важно фиксировать любые правонарушения со стороны взыскателей и жаловаться в полицию или ФССП.
  2. Суд. Процесс длится 2-3 месяца, иногда затягивается дольше. В подавляющем большинстве случаев выносится решение в пользу кредитного учреждения, и заемщику фиксируют сумму, которую он должен отдать.
  3. Участие приставов. Они подключаются, если вы сразу не погашаете задолженность. Имущество, которое записано на вас, изымается. Кроме того, приставы могут удержать часть вашей официальной заработной платы в пользу оплаты долга.

Каждый из этапов важен, требует определенной подготовки. Если вы все тщательно распланировали, то все пройдет без неожиданностей и серьезных хлопот. Если вы отнесетесь к делу халатно, каждый этап будет сопровождаться громадными трудностями. Нельзя дать какой-то шаблонный совет для всех случаев. Например, поведение сотрудников коллекторских агентств и судей меняется в зависимости от региона. Принципиальное значение имеет размер задолженности. Если сумма большая, настоятельно рекомендуем обратиться к адвокату. Общие рекомендации не помогут в принципе.

Рассмотрим каждый из перечисленных выше этапов подробно.

Досудебный

Вам достаточно задержать оплату долга на одну неделю, как тут же с вами свяжется представитель кредитной организации. Он напомнит (вежливо), что у вас образовалась незначительная просрочка, нужно принять меры. Если вы игнорируете просьбы специалиста, то дело может быть передано отделу взыскания банка или микрофинансовой организации. Некоторые кредиторы предпочитают сразу заключать договор с коллекторским агентством. Здесь особой разницы нет, учитывая, что методики взыскания одинаковые.

Итак, что делают коллекторы? Сначала они постоянно звонят вам на телефон. Причем тем самым они нарушают законодательство. Есть определенные лимиты на количество звонков и СМС. Важно, чтобы коллекторы связывались с вами в подходящее время. Существуют ограничения и на форму воздействия на должника. Здесь коллекторы экспериментируют. С одной стороны, они не допускают прямых угроз. По крайней мере, многие выбивальщики долгов. С другой стороны, в СМС и звонках прослеживаются недвусмысленные намеки. Приведем примеры:

  • Мы знаем, что жена у тебя ходит каждое утро на работу. Как бы не случилось чего, а?
  • Твои дети играют на детской площадке. Иногда мальчики и девочки получают там серьезные травмы.
  • Будь осторожен, приходя вечером домой. А то, мы слышали, что часто бьют по голове дубинкой в темное время суток.

Все эти слова имеют одну конкретную цель – запугать человека. Юристы в один голос утверждают, что коллекторы никогда не причиняют подобный вред. Они не будут бить ребенка на детской площадки или калечить заемщика палкой вечером возле подъезда. А на словесные угрозы они мастаки. Вот два дельных совета:

  1. Всегда записывайте разговоры с коллекторами и службой взыскания банка на диктофон. СМС удалять не стоит.
  2. Обращайтесь в случае угрозы в правоохранительные органы. Скажите, что вы боитесь за свою жизнь и за здоровье близких людей. Напишите жалобу в ФССП. Сейчас именно данное ведомство контролирует коллекторов.

Не ленитесь жаловаться на коллекторов. Вы не сможете полностью избавиться от них. Зато полицейские им могут намекнуть, что неплохо бы сбавить обороты. Коллекторы сами боятся, так как на них воздействуют сразу несколько ведомств. Достаточно совершить противоправное действие, и их накажут финансово.

Что будет, если злить и игнорировать звонки и СМС коллекторов полностью? Профессиональные выбивальщики долгов не преступят определенную черту. Они будут продолжать методично добиваться поставленной цели – звонить и писать СМС, оказывать психологическое давление. А вот непрофессионалы будут совершенствовать методы. Их много. Допустим, они могут написать какие-то гадости у вас на входной двери, заклеить ее, поломать замок. Некоторые коллекторы пытаются настроить против заемщика его соседей. Для этого достаточно написать нелицеприятные слова на их входной двери и намекнуть, что это из-за вас.

Еще одна задача коллекторов – пристыдить вас. Они запросто могут позвонить к вам на работу и сказать начальству, что вы задолжали деньги, что не платите по долгам. Более того, они могут разбросать листовки у места вашей работы, либо у школы, где учится ваш ребенок. Коллекторы пытаются сделать так, чтобы вы выглядели в глазах коллег, друзей, родственников злостным неплательщиком. Попутно они будут бросать стандартные фразы, мол, если не заплатишь деньги, тебя ждет тюрьма, исправительные работы и многое-многое другое. Порой дело доходит до сфабрикованных постановлений суда. Но такое бывает редко.

Что мы хотим сказать? Методы психологического давления коллекторы используют разные. Но цель одна – заставить должника рассчитаться с ними. Но вам не следует вступать с выбивальщиками долгов в дискуссию или того хуже – в конфликт. Вы просто жалуетесь. Здесь есть определенные тонкости. Не всегда вам поможет полиция. Например, если коллекторы нарушили закон о банковской тайне, обращайтесь в Центробанк. А вот если поступили угрозы о физической расправе, то это уже дело правоохранительных органов и ФССП.

Совет: ведите себя с коллекторами правильно, и проблем не будет. Они вообще могут отстать от вас на какое-то время. Правда, если дело будет передано в другое агентство, то ситуация повторится. Действуйте решительно, фиксируйте любое правонарушение. На данном этапе важно не просто постоянно защищаться, но и в случае необходимости перейти в атаку, чтобы обезопасить себя от нарушителей закона.

Кредитная организация обращается в суд примерно через полгода после просрочки. Сроки варьируются. Иногда банки сразу подают иск, а бывает так, что это происходит только через несколько лет после образования просрочки. Коллекторы почти никогда не обращаются в суд, так как это право обычно закреплено за банками. Следует понимать, что любое подобное дело – дополнительные расходы. Следует ли банку тратить деньги на то, чтобы вернуть, скажем, 25 тысяч рублей? Конечно, нет. Если кредитная организация считает долг незначительным, она не будет обращаться в суд. Все зависит от региона. В Москве банки точно не напишут исковое заявление, если сумма долга меньше 50 тысяч рублей. Многие кредиторы не делают этого даже при задолженности в 80-100 тысяч рублей. С финансовой точки зрения это нецелесообразно.

Итак, банк все-таки решился написать заявление. Здесь два варианта событий:

  1. Кредитная организация обращается к мировому судье. Для банка или МФО такой вариант выгодный, так как решение принимается сразу. Заемщика не вызывают в суд, не выслушивают его возражений. Однако вы легко можете написать заявление об отмене судебного приказа. Вам достаточно найти более или менее квалифицированного адвоката. Правда, после отмены судебного приказа дело не прекратится. Банк начнет искать другие способы, чтобы вернуть деньги.
  2. Кредитная организация обращается в районный суд. Здесь уже одним заявлением не решить проблему. Во-первых, вы должны обязательно явиться в суд, получив повестку. Во-вторых, вам необходимо представить убедительные аргументы, что банк требует слишком большую сумму. Обратите внимание, что никто не будет слушать ваши жалобы. Все эти «уволили с работы», «возникла тяжелая финансовая ситуация», «развелся с женой/мужем» – проблемы заемщика. Суд интересуют только аргументы, которые имеют под собой юридическую силу. Обратитесь к хорошему адвокату. Грамотный специалист сможет привести мощные аргументы и доказать, что банк требует слишком большую сумму. Благодаря решению суда она уменьшится.

После суда

По одному делу может пройти несколько заседаний, учтите это. Итак, перемотаем мысленно время вперед: суд выслушал все аргументы сторон и принял решение. Заемщика обяжут платить деньги по кредиту. Сумма фиксирована, проценты больше не начисляются. Она может быть и больше, и меньше, чем та сумма, которую изначально требовала кредитная организация. Вы должны запомнить главное – деньги вам придется возвращать в любом случае. Как правило, в решении суда график платежей отсутствует. Все нюансы определяются судебными приставами. Это значит, что на арену выходит совершенно другая инстанция. Соответственно, вы должны подготовиться к встрече с приставами.

Коллекторы, пытающиеся взыскать задолженность, ограничены в действиях. Говоря простым языком, у них нет полномочий. А вот у судебных приставов, напротив, очень много действенных инструментов воздействия на должника. Они могут забрать недвижимость, транспортное средство, бытовую технику, которые принадлежат вам. Если на вашей карте будут лежать деньги (не важно, как вы их получили, по «белой» зарплате или нет), их могут изъять в пользу оплаты долга. Кроме того, они обяжут вас платить до 50 процентов от официальной заработной платы. Для этого будет открыт специальный счет. Деньги туда будут переводиться без вашего участия.

Бывает так, что у должника ничего нет. Например, он живет в квартире, записанной на имя родителей, получает неофициальную зарплату. В этом случае ему лучшего всего договориться с приставами. Допустим, платить минимальную сумму в месяц для погашения задолженности. Даже если вы годами будете возвращать долг, приставы могут согласиться. На вас ничего не записано, они бессильны.

Читать еще:  Как вернуть 13 с процентов по ипотеке

Важно: после решения суда проценты больше не начисляются. Сумма фиксирована, и вы должны вернуть ее. Пусть даже вы будете погашать задолженность 20 или 30 лет. Но здесь есть очень серьезная деталь. Если на ваше имя зарегистрирован автомобиль или недвижимость, а после решения суда вы неожиданно оформите их на другое имя, то вас могут обвинить в мошенничестве. А это очень серьезно!

Напоследок небольшой совет: подготовьте себя ко всем трем этапам. Рассмотрите вместе с юристом все возможные сценарии, в том числе самые неблагоприятные для вас. Перед судом обязательно соберете документацию, чтобы подкрепить свои аргументы юридически. Отлично, если с судебными приставами после суда будет разговаривать именно адвокат. Сейчас заказать юридическое сопровождение «под ключ» можно в любом городе.

Если не платить по кредиту, то что будет и что делать

Невыплата части кредита влечет за собой экономические и правовые последствия для должника. Невыплата долга, будь то ипотека или потребительский кредит, может привести к серьезным проблемам. При управлении любым бюджетом своевременная выплата задолженности должна иметь приоритет перед другими расходами. Не следует принимать решение о прекращении выплаты кредита в качестве способа выхода из сложной экономической ситуации, потому что это будет не решение, а начало гораздо худших проблем.

Когда человек берет кредит, он, как правило, уверен, что сможете ежемесячно погашать долг. Но иногда неожиданные ситуации, такие как увольнение или болезнь члена семьи, делают невозможным соблюдение запланированных бюджетов.

Причин, по которым нельзя вовремя вернуть кредит множество:

  1. Временная неплатежеспособность (болезнь, задержка зарплаты, неожиданные траты).
  2. Технические ошибки — всегда нужно хранить любые чеки и квитанции.
  3. Невнимательность заемщика. Необходимо внимательно читать договор займа, особенно сроки погашения.
  4. Полная потеря платежеспособности.

Для начала необходимо знать, что кредиты имеют личное поручительство, то есть, при оформлении кредита человек предлагает в качестве гарантии все текущие и будущие активы. Именно по этой причине в случае длительного неплатежа судья, по просьбе финансового или кредитного учреждения, может вынести приговор об аресте активов. Обычно арестовывают банковский счет, но если сумма задолженности высока, могут конфисковать автомобиль, дом и все те активы, которые считаются необходимыми для погашения долга.

1. Если не платишь кредит, что делать в первую очередь

Когда нельзя вовремя вернуть кредит, не нужно пугаться, избегать телефонных звонков или вести себя «как страус», чтобы попытаться избежать проблем. Если определенная экономическая ситуация делает невозможным выполнение обязательств, лучше всего обратиться в банк, чтобы сообщить им о проблеме до наступления срока платежа. Всегда лучше предвидеть проблему, чем ждать, когда она будет выявлена.

Не нужно стесняться прийти в банк, чтобы рассказать о своей проблеме и попросить о помощи. Любой человек может столкнуться с финансовыми трудностями, и кредиторы предпочитают собирать деньги, даже если и с опозданием, чем получить неплательщика и подавать иски в суд. Поиск решения выгоден обеим сторонам.

Вполне возможно, что учреждение предложит некоторые меры, такие как рефинансирование долга, установление более длительного срока платежа, или даже предоставление льготного периода, в течение которого придется платить только проценты. Это примеры возможных решений, которые могут помочь пройти через сложный период, но они обычно означают, что со временем долг увеличивается. Тем не менее, это всегда будет лучше, чем просто неуплата.

2. Что случится, если просто не платить по кредиту

2.1. Начисление штрафов и повышенных процентов

При первом невыплаченном платеже банк начисляет проценты, которые обычно намного превышают обычные. Эти проценты и комиссии накапливаются, так что с каждым днем, который проходит, долг увеличивается. Учреждение будет продолжать требовать оплаты в течение определенного периода времени. После третьего неплатежа оно может подать иск, хотя обычно дело затягивается (а долг растет все больше и больше). В конце этого периода, что произойдет, будет зависеть от типа кредита и активов.

Если это ипотечный кредит на дом, организация обратится к судье с просьбой об обращении взыскания на ипотечный кредит. Еще будет достаточно времени, чтобы погасить долг, но если этого не сделать, дом будет выставлен на аукцион, и придется отказаться от него, потеряв права собственника. Если дом не может быть выставлен на аукцион на полную сумму задолженности, плюс расходы, даже после потери дома, все равно останется долг перед банком, и он сможет потребовать выплаты от поручителей или арестовать другое имущество.

Если это потребительский кредит, не стоит думать, что он бесплатный. Получая потребительский кредит, человек гарантируете все свое настоящее и будущее имущество. В случае продолжительной неплатежеспособности организация может заставить судью конфисковать эти активы, которые включают дом, автомобиль, банковские счета, часть зарплаты или пенсии и т.д. — все необходимое для погашения долга. Если была предоставлена дополнительная гарантия одного или нескольких поручителей, то они также должны нести ответственность за все непогашенные долги. Другими словами, если человек не платит, и у него нет активов для ареста, банк может потребовать, чтобы поручители погасили долг.

2.2. Создаем плохую кредитную историю

Конечно, неуплата кредита также будет означать, что данные заемщика будут включены в базу нарушителей, с которой консультируются все кредитные организации, что затруднит или сделает невозможным получение финансирования в будущем. На этом фоне можно сказать, что плохая кредитная история — это когда в базе банков человек помечен как «проблемный».

Наиболее распространенные причины, по которым человек имеет плохую кредитную историю:

  1. Несвоевременная оплата кредитной карты
  2. Он является поручителем нарушителя
  3. Несвоевременное погашение кредитов
  4. Кража личных данных

2.3. Зачем нужна кредитная история

Хорошая кредитная история — поможет на пути к различным видов финансирования, но плохая кредитная история будет иметь обратный эффект.

Первое последствие плохой кредитной истории — это репутация, которую человек приобретет как заемщик, потому что долг затруднит обращение за кредитом в любое финансовое учреждение. Эта плохая репутация из-за кредитной истории сделает человека ненадежной перспективой для других финансистов, что значительно затруднит доступ к любым кредитам или сделает их более дорогими. Что касается ипотечных кредитов, то это относится и к банкам или учреждениям, которые рассматривают вопрос о предоставлении займов или отказе от них.

Кредитная история описывает финансовое поведение, и если оно неудовлетворительно, то другие последствия не заставят себя ждать. Одним из самых больших рисков для плохой кредитной истории является нечто похожее на эффект домино, и вот почему.

Когда человек обращается за кредитом и не отвечает всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение, ему, скорее всего, будет отказано, и одной из основных причин этого является плохая кредитная история. Но проблема не в том, что учреждение отклонит заявление, а в том, что когда это происходит, это отмечается в истории, а когда заявление оценивается другими организациями, оно рассматривается как «красный свет». Если они увидят, что другое престижное учреждение отвергает этого пользователя по каким-либо причинам, они, вероятно, также не предоставят кредит.

3. Как правильно разобраться со своими долгами

По мере того, как долг растет как снежный ком, заемщик задается вопросом, какой будет наилучшая стратегия для решения этой проблемы. Знакомые и друзья дадут самые разные рекомендации: попросить еще один кредит, чтобы «убить» все долги одновременно, обратиться за помощью к финансовому консультанту, перестать платить и скрыться от коллекторов. Как же выбраться из трясины? Если оставить все как есть, ситуация только ухудшится. Нет никаких магических рецептов или заклинаний, чтобы долги исчезли, но нет такой серьезной проблемы, чтобы не было выхода. Вот некоторые инструменты и стратегии, которые могут помочь справиться с долгами. Не все они соответствуют любым обстоятельствам, поэтому очень важно, быстрее принять решения, которые позволят составить план восстановления баланса финансов.

Первый шаг — признать, что возникли трудности с выплатой долгов. Для этого нужно будет определить, сколько нужно заплатить по кредиту и на сколько эта задолженность растет с каждым месяцем. Как это можно рассчитать? Просто: все кредиты имеют процентную ставку, то есть, проще говоря, цену кредита. В общем, чем выше ставка будет, тем дороже сам кредит. Также нужно узнать требуемый банком минимальный платеж. Это позволит увидеть, где можно начать атаковать проблему.

Следующим шагом будет определение суммы, которую нужно заплатить. Для этого необходимо рассчитать регулярный доход. Для предпринимателя или фрилансера, нужно взять за основу месяц, в котором доход невысок, потому что таким образом не будет создано ложных ожиданий о том, как быстро будет выплачен кредит. Не нужно принимать во внимание разовые прибыли, такие как деньги, которые можно было бы получить от продажи автомобиля.

Затем надо как можно точнее составить список расходов. Наличие их в поле зрения позволит определить, на чем можно сэкономить. Всегда можете потратить меньше. Конечно, есть вещи, без которых нельзя обойтись, но также есть много расходов, которые можно сократить или устранить. Теперь есть три факта: величина долга, дохода и расходов. Это расскажет о платежеспособности, то есть о сумме, которую можно тратить каждый месяц на погашение долгов. Оплата минимума должна быть последним выбором, а не привычкой. Чем больше платежей заемщик производит, тем дольше ему потребуется времени, чтобы погасить долг.

4. Итоги: что будет если не платить кредит

Подводя итоги, целесообразно ли прекратить погашение кредита?

Абсолютно нет. Столкнувшись с экономическими трудностями, многие люди задумываются о том, чтобы не выплачивать часть кредита и использовать эти деньги на другие цели. Однако с момента задержки начнется процесс, который приведет к постепенному увеличению задолженности, и он может привести к очень серьезным последствиям. Если неоплаченный кредит является потребительским, это может быть более серьезным, так как безопаснее всего для банка обратиться в суд. Судья может вынести постановление об аресте имущества, начиная с ареста дома, автомобиля или любого другого имущества, которое он считает необходимым забрать для погашения долга.

Как только компания инициирует судебный процесс по взысканию задолженности, имя заемщика начинает появляться в списке нарушителей, то есть негативная кредитная история в конечном итоге повлияет на финансовые возможности, как коммерческие, так и личные. Это усложнит доступ к финансовым инструментам в будущем. Чтобы выйти из положения, необходимо погасить долг и подождать некоторое время, пока кредитная история не станет лучше.

Короче говоря, неуплата кредита всегда сопряжена с рядом проблем для должника, и хотя они могут варьироваться в зависимости от вида и суммы долга, это всегда неприятно. Поэтому настоятельно рекомендуется, чтобы никто, кто не может заплатить кредит, не обращался за ним.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector