Образец плана реструктуризации долгов гражданина

План реструктуризации долгов при банкротстве

Обязательные требования к содержанию плана реструктуризации.

Закон о банкротстве содержит ряд обязательных положений, которые должны содержаться в плане реструктуризации долгов. Обязательно должны быть отражены:

• Порядок и сроки пропорционального погашения требований кредиторов включая проценты на сумму этих требований всех кредиторов;
• порядок уведомления кредиторов о существенном изменении имущественного положения физического лица.

Преимущества реструктуризации для должника-банкрота

В отличие от реструктуризации долгов которую предлагают банки, банкротный план выгоден для должника тем, что он позволяет согласовать реструктуризацию долгов не с одним, а сразу с несколькими кредиторами. При этом на все время реализации плана реструктуризации долгов, процентная ставка становится более низкой нежели та, которая предусмотрена в кредитных договорах с банками.

И еще очень важный момент. С момента введения процедуры реструктуризации долгов, до утверждения плана реструктуризации долгов, а также как во время его реализации, так и до окончания, все штрафные санкции (пени, штрафы и т.п.) предусмотренные кредитными или иными договорами начислению не подлежат.

Документы – приложения к плану реструктуризации долгов.

К плану реструктуризации долгов необходимо приложить:

• Список принадлежащего физическому лицу имущества (прикладываются копии документов);
• Сведения об источниках дохода за шестимесячный период;
• Сведения об имеющейся у физического лица задолженности перед кредиторами по текущим платежам;
• Информация из БКИ;
• Заявление об одобрении или возражении плана реструктуризации долгов если план реструктуризации долгов представлен кредитором.

Кто имеет право представлять план реструктуризации при банкротстве

В процедуре реструктуризации долгов должника проект плана реструктуризации могут представить:

• Конкурсные кредиторы. К таким конкурсным кредиторам относятся те кредиторы, которые в двухмесячный срок установились и были включены в реестр требований кредиторов должника 3 –й очереди.
• Сам должник – банкрот.

При утверждении плана реструктуризации долгов, также учитывается мнение финансового управляющего.

В случае неодобрения представленного плана собранием кредиторов, в некоторых случаях, Закон о банкротстве наделяет арбитражный суд правом утвердить этот план.

Чтобы арбитражный суд утвердил план реструктуризации долгов без одобрения собрания кредиторов, план должен соответствовать следующим требованиям:

А) реализация плана реструктуризации долгов позволяет залоговому кредитору (если таковой имеется) включенному в реестр требований кредиторов удовлетворить свои требования в размере более существенном, нежели чем, если бы, это имущество немедленно было бы реализовано;

Б) включенные в реестр конкурсные кредиторы, могут удовлетворить свои требования в большем размере нежели в случае распределения среднемесячного дохода, полученного должником за последние шесть месяцев и с учетом того, что будут погашены не менее чем 50% размера кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

Особые случаи

Бывают случаи, когда имеется несколько проектов планов реструктуризации долгов. В таком случае, финансовый управляющий обязан представить на рассмотрение собрания кредиторов несколько таких проектов планов реструктуризации долгов.
Когда в указанные выше сроки от кредиторов или самого физического лица не было получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов, финансовый управляющий на первом собрании кредиторов выносит на рассмотрение предложение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Срок предоставления плана

Закон о банкротстве устанавливает срок, в течение которого физическое лицо либо его кредиторы могут представить план реструктуризации долгов.
План следует представить в течении 2-х месяцев после истечения срока, отведенного на установление в реестр требований кредиторов.

Что происходит после внесения плана на рассмотрение.

Если один или несколько вариантов плана реструктуризации представлены, финансовый управляющий в срок не ранее чем через 20, но не позднее 60 дней с момента истечения двухмесячного срока, определенного на установление требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов на котором кредиторы и голосуют за один из предложенных планов реструктуризации долгов.

При проведении первого собрания кредиторов, в обязанности финансового управляющего входит:

• представление отчета о своей деятельности;
• сведения о финансовом состоянии физического лица;
• предлагаемые проект/проекты планов реструктуризации долгов;
• возражения относительно представленного плана и/или предложения по его доработке (при наличии).

Как происходит утверждение плана реструктуризации долгов?

План реструктуризации долгов утверждается в два этапа.

Первый этап – одобрение собранием кредиторов.

Одобрение проекта плана реструктуризации долгов принимается на собрании кредиторов большинством голосов от общего числа голосов кредиторов чьи требования включены в реестр требований кредиторов. Такое одобрение оформляется в виде решения.

Второй этап- утверждение арбитражным судом.

После того, как проект плана реструктуризации долгов будет одобрен собранием кредиторов, его должен утвердить арбитражный суд. И только после утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов, он вступает в силу и подлежит реализации.

При этом, Арбитражный суд сможет утвердить проект плана реструктуризации долгов лишь в том случае, когда будут погашены текущие и реестровые (первой и второй очереди) требования кредиторов (если они есть).

Особые случаи.

Если собранием кредиторов проект плана реструктуризации долгов не одобрен, вопреки принятому собранием кредиторов решению, план реструктуризации долгов может быть утвержден непосредственно арбитражным судом. В таком случае одобрение собранием кредиторов плана реструктуризации долгов не требуется.

Для этого сам должник или его конкурсные кредиторы (в зависимости от того, кем был представлен план реструктуризации долгов) должны обратиться в арбитражный суд с ходатайством о рассмотрении и утверждении плана реструктуризации долгов

В таком случае срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать два года. Указанный срок продлению не подлежит.

Арбитражный суд, (одобренный или не одобренный собранием кредиторов), утверждает план реструктуризации долгов только в том случае, если он был одобрен самим должником.

Но при этом арбитражный суд может отступить от волеизъявления должника и вопреки его одобрения утвердить план реструктуризации долгов при условии, что должник, злоупотребляя своим правом, не соглашается чтобы в отношении него утверждался план реструктуризации долгов, при этом должник обладает и имеет финансовую возможность погасить требования своих кредиторов.

[vc_message message_box_style=»solid-icon» style=»square» message_box_color=»green»] Одобренный собранием кредиторов план реструктуризации долгов должен быть утвержден арбитражным судом. И только после утверждения этого плана арбитражным судом, он вступает в силу и подлежит реализации. [/vc_message]

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

После принятия заявления о банкротстве от должника арбитражным судом, начинается процесс реструктуризации действующих долгов. Это происходит на основании ФЗ №127, Главы 10.

Закон о реструктуризации понятным языком:

Назначается кризисный управляющий. Процедура реструктуризации долгов гражданина является формальностью, без которой невозможно перейти к следующему этапу.

Если заемщик и кредитор успевают договориться, то часть имущества не реализуется в счет погашения задолженности, условия договора пересматриваются, и клиент продолжает вносить платежи по новому графику без начисления санкций. Но если договориться не получается, то имущество реализуется на аукционе, а вырученные деньги идут в счет погашения долга, все остальные подлежат списанию.

Вот какие требования важно соблюсти, согласно закону о реструктуризации долга физических лиц:

• отсутствие судимости за совершение преступлений в финансовой и экономической сферах;
• истечение сроков административных приводов за мелкие кражи и другие правонарушения;
• гражданин не пытался признать себя банкротом в течение последних пяти лет;
• реструктуризация долгов не проводилась в течение последних 8 лет.

Если хотя бы по одному пункту есть несовпадения, то признать заемщика банкротом невозможно, поэтому реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства прерывается.

План реструктуризации долгов физического лица

Федеральный закон о реструктуризации кредита предусматривает план реструктуризации долгов гражданина по образцу, который установлен данным нормативно-правовым актом. Но на практике судьи редко принимают план кризисного управляющего по различным причинам. Составить план может и сам заемщик.

В плане необходимо отобразить следующую информацию:

• срок реструктуризации долгов гражданина с указанием размера планового платежа до полного выполнения финансовых обязательств;
• порядок выполнения обязательств перед действующими кредиторами, если их несколько.

Можно предложить сразу несколько планов. Но все они должны быть предоставлены заинтересованным сторонам не позднее 10 дней до закрытия реестра. Далее кризисный управляющий должен провести собрание кредиторов. На нем принимается или отклоняется существующий план, вносятся корректировки при их наличии и решается вопрос о дальнейшем сотрудничестве с заемщиком.

К плану должны прикладываться следующие документы:

1. справка о доходах заемщика;
2. справка об общей сумме задолженности по всем долговым обязательствам;
3. информация об имеющемся имуществе;
4. данные о кредитной истории заемщика;
5. заявление, подтверждающее достоверность указанных выше документов;
6. заявление на согласие или несогласие на реструктуризацию действующих долгов.

Суд рассматривает предложенный план в нескольких случаях:

• когда должник признает за собой финансовые обязательства и собирается постепенно вносить платежи;
• если планируется погашать кредиты перед заимодавцами первой и второй очереди;
• отсутствуют неисполнимые условия в плане;
• не затрагиваются интересы лиц, не достигших 18 лет;
• у клиента остается сумма прожиточного минимума для существования.

Максимальный срок реструктуризации долгов гражданина составляет 2 месяца и 10 дней. Если по истечении этого срока у кризисного управляющего не будет плана погашения финансовых обязательств, то заемщик признается банкротом. В результате этого все долги подлежат списанию в судебном порядке.

Основные преимущества и недостатки процедуры

К преимуществам можно отнести следующее:

1. снижение долговой нагрузки;
2. сохранение собственного имущества;
3. возможность реализовать дорогостоящее имущество не по минимальной цене через аукцион.

Но существуют и недостатки проведения реструктуризации. К ним относится:

1. невозможность составить план погашения долгов самостоятельно без специального образования и навыков;
2. небольшое количество кризисных управляющих, которые готовы работать с физическими лицами из-за низкой доходности;
3. высокая стоимость оформления банкротства.

Кризисные управляющие тоже получают деньги за выполнение своих обязанностей. Оплата производится должником самостоятельно.

Необходимо заплатить довольно большую сумму, чтобы специалист согласился работать с физическим лицом, так как у последнего редко имеется дорогостоящее имущество для его реализации.

Последствия проведения реструктуризации

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица несет ряд последствий, о которых важно помнить перед подачей заявления в арбитражный суд. К ним относится следующее:

• штрафы и проценты по действующим долгам перестают начисляться;
• срок исполнения финансовых обязательств признается наступившим;
• исполнительные листы по просрочкам и работа по взысканию в ФССП аннулируется;
• все требования о взыскании задолженности происходят исключительно через суд;
• репутация должника в финансово-кредитных организациях становится негативной, в результате чего он не может в дальнейшем оформлять кредиты.

У физического лица остается право на совершение различных сделок по продаже собственного имущества. Но это касается только мелких сделок. Все остальные должны проходить через кризисного управляющего.

План реструктуризации долгов

План реструктуризации долгов. Проект плана реструктуризации долгов с приложенными к нему документами (ст. 213.15 Закона о банкротстве) направляется всем кредиторам должника, известным на момент направления плана (п. 2 ст. 213.12 и п. 1 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Информация о кредиторах и об их адресах может быть получена от должника или из документов, которые должны быть приложены к заявлению должника о признании его банкротом или к отзыву должника (п. 9 ст. 213.9 и абзац четвертый п. 3 ст. 213.4 Закона).

В случае предложения плана кредитором или уполномоченным органом к нему прилагается заявление должника об одобрении плана или его возражения против плана (абзац седьмой п. 1 ст. 213.15 Закона о банкротстве).

Финансовый управляющий представляет полученный им проект (проекты) плана реструктуризации долгов на рассмотрение первого собрания кредиторов (п. 3 и 5 ст. 213.12 Закона о банкротстве).

Направление проекта плана реструктуризации долгов с пропуском десятидневного срока, указанного в п. 1 ст. 213.12 Закона о банкротстве, не препятствует его рассмотрению первым собранием кредиторов, если названный проект направлен и получен до дня проведения собрания с учетом времени, необходимого на ознакомление заинтересованных лиц с планом и подготовку финансовым управляющим возражений и (или) предложений по нему (абзац второй п. 5 ст. 213.12 Закона о банкротстве).

Поступившее в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, решение собрания кредиторов об одобрении плана реструктуризации долгов является достаточным основанием для назначения судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В этом случае ходатайство участвующих в деле лиц об утверждении плана реструктуризации не требуется.

На основании п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве должника, арбитражный суд вправе утвердить план реструктуризации долгов в том случае, если этот план не одобрен собранием кредиторов.

Суд, рассматривающий дело о банкротстве, утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

Одобрение плана должником может быть выражено как в форме письменного заявления (абзац седьмой п. 1 ст. 213.15), так и сделано устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В последнем случае факт одобрения плана должником отражается в протоколе судебного заседания.

Утверждение плана без одобрения должника возможно только в исключительном случае, если будет доказано, что несогласие должника с планом является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ). Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности перед кредиторами за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о его банкротстве и освобождении от долгов.

В силу недопустимости злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) арбитражный суд не утверждает план реструктуризации долгов (в том числе одобренный собранием кредиторов), если такой план является заведомо экономически неисполнимым или не предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации, а также если при его реализации будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетних (абзац шестой ст. 213.18 Закона о банкротстве).

По смыслу абзаца четвертого п. 3 ст. 213.17, ст. 213.18 и п. 1 ст. 213.24 Закона о банкротстве об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов может быть указано в отдельном определении или в решении о признании должника банкротом.

Максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать трех лет со дня вынесения судом определения об утверждении плана. В том случае если по условиям плана реструктуризации долгов срок его реализации составляет менее трех лет, то по заявлению должника, с учетом мнения конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, этот срок может быть продлен судом, но не более чем до трех лет (п. 2 ст. 213.14 и п. 6 ст. 213.20 Закона о банкротстве).

План реструктуризации долгов может предусматривать, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых (без учета правила абзаца второго п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве) к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

Суд не утверждает план реструктуризации долгов, если по окончании срока его реализации должник в будущем не сможет рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил (например, если не имеющий стабильного дохода должник передает все основное имущество кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил).

Данные разъяснения должны также учитываться при применении п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве в случае утверждения плана реструктуризации без одобрения собрания кредиторов.

После получения отчета о результатах исполнения должником плана реструктуризации долгов или ходатайства собрания кредиторов об отмене плана реструктуризации долгов и о признании должника банкротом либо по истечении срока проведения собрания кредиторов суд, рассматривающий дело о банкротстве, назначает заседание по рассмотрению результатов исполнения этого плана и жалоб кредиторов или уполномоченного органа на действия должника и (или) финансового управляющего (п. 4 ст. 213.22 Закона о банкротстве). В силу п. 5 ст. 213.22 Закона в указанном судебном заседании суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными.

Под жалобами кредиторов или уполномоченного органа на действия должника или финансового управляющего имеются в виду заявленные ими возражения против завершения процедуры реструктуризации долгов, в том числе в связи с неисполнением должником условий плана реструктуризации его долгов. Данные жалобы (возражения) рассматриваются судом в судебном заседании одновременно с вопросом о результатах исполнения плана, назначения отдельного судебного заседания для их рассмотрения не требуется.

Наличие поданных названными лицами жалоб в порядке ст. 60 Закона о банкротстве, не связанных с рассмотрением вопроса о завершении процедуры реструктуризации долгов, само по себе не препятствует вынесению определения о завершении реструктуризации долгов.

Суд, рассматривающий дело о банкротстве, отменяет план реструктуризации долгов, если имеются основания, указанные в п. 1 ст. 213.23 Закона о банкротстве (абзац третий п. 5 ст. 213.22 Закона). При этом по смыслу абзаца третьего п. 5 ст. 213.22 Закона о банкротстве на отмену плана реструктуризации долгов гражданина судом может быть указано в отдельном определении или в решении о признании гражданина банкротом и о ведении реализации его имущества.

Согласно п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве определенные сделки в ходе процедуры реструктуризации долгов должник вправе совершать только с предварительного согласия финансового управляющего.

На основании п. 1 ст. 173.1 ГК РФ указанные сделки, совершенные без необходимого в силу закона согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными по требованию финансового управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа, обладающих необходимым для такого оспаривания размером требований, предусмотренным п. 2 ст. 61.9 Закона о банкротстве.

Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве: план

Процедура реструктуризации – это один из обязательных этапов банкротства физического лица, который должен быть проведен после принятия арбитражным судом заявления о банкротстве. О том, что это такое и из чего состоит план реструктуризации долгов должника вы узнаете из этой статьи.

Когда вводят процедуру реструктуризации

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Обратиться за консультацией через форму.
• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица (ФЗ №127 глава 1.1) и назначает финансового управляющего. Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация — это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась.

Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах. Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.

Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:

• у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
• у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
• истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
• в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.

Какие последствия ждут должника после введения реструктуризации

Все последствия, ждущие гражданина при введении реструктуризации прописаны в статье 213.11 «Закона о банкротстве граждан». Для начала мы в кратком виде укажем что ждет гражданина с момента введения данной процедуры:

• останавливается начисление процентов по долговым обязательствам;
• срок исполнения долговых обязательств физического лица считается наступившим;
• останавливается начисление штрафных санкций (пени, штрафы и т.д.);
• прекращается исполнительное производство, связанное с долгами по делу о банкротстве в отношении должника;
• требования о долговых обязательствах в отношении должника теперь могут быть выставлены лишь через арбитражный суд и только в рамках текущего процесса о банкротстве.

При реструктуризации долгов физлица, ему ограничивается право в проведении сделок купли-продажи в отношении своего имущества. Самостоятельно, т.е. не уведомляя финансового управляющего можно проводить только мелкие бытовые сделки. Обо всем остальном он должен оповестить финансового управляющего, включая:

• сделки по отчуждению или приобретению имущества на сумму более 50 000 рублей;
• сделки по купле-продаже любого недвижимого имущества, ценных бумаг, автотранспортных средств;
• передачу имущества по залоговым договорам, а также продажа и покупка долей в уставном капитале;
• участие в роли поручителя, оформлять на себя кредиты или займы.

В случае возникновения разногласий между должником и фин. управляющим в отношении каких-либо сделок, они подлежат рассмотрению в арбитражном суде.

Если лицо в отношении, которого ведется дело о банкротстве при введенной процедуре реструктуризации проводит указанные выше сделки без уведомления (согласие не получено) арбитражного управляющего кредиторы и другие заинтересованные лица имеют право обратиться в суд с требованием о признании таких сделок ничтожными. При этом должник должен понимать, что при реализации таких сделок, он может понести административную ответственность за неправомерные действия в рамках дела о банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в будущем послужит основанием для суда в признании гражданина в его несостоятельности (банкротстве).

Какие функции выполняет финансовый управляющий до и после реструктуризации долгов гражданина

Финансовый управляющий является основной фигурой в деле о банкротстве, на него ложиться много обязательств, которые он должен выполнять в процессе данной процедуры физлица, вот самые основные:

• в его обязанности входит публикация сведений о введённой реструктуризации в газете «Коммерсантъ» и на портале единого реестра банкротов (ЕФРСБ);
• уведомить всех заинтересованных лиц (кредиторов) о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и соответственно введенной в отношении заявителя процедуры реструктуризации. Уведомления должны быть отправлены не позднее 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
• контроль всех проводимых финансовых сделок должником, исключая мелкобытовые;
• подготовленный проект плана реструктуризации в первую очередь отдается финансовому управляющему на ознакомление, а он должен предъявить отчет по проводимой работе на первом собрании кредиторов, также он сообщает информацию о финансовом состоянии физлица, план реструктуризации (при наличии), свои соображения о доработке плана либо его утверждение в существующем виде;
• должен учитывать обоснованные предложения гражданина, по внесению изменений в план реструктуризации;
• за один календарный месяц до истечения срока процедуры реструктуризации, подготовить отчет о исполнении или нарушении утвержденного судом плана реструктуризации.

Как выглядит план реструктуризации

Прежде чем мы рассмотрим, как должен выглядеть этот документ и какие пункты должен в себя включать, хочется сказать, что судебная практика показывает, что в большинстве случаев план реструктуризации не утверждается арбитражным судом, причины нам не известны возможно очень часто требования, указанные в нем не соответствуют правовым нормам.

Составить этот документ имеет право, как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган. В нем должны содержаться следующие сведения:

• сроки и порядок выполнения обязательств перед кредиторами (основная задолженность плюс проценты);
• размер ежемесячных взносов на уплату задолженности перед кредиторами.

Данный документ должен быть направлен всем заинтересованным лицам, причем если существует несколько вариантов плана, то они все подлежат направлению. Документ должен быть направлен не позднее 10 дней от даты закрытия реестра.

По прошествии 20 дней с даты направления плана, арбитражный управляющий должен организовать первое собрание кредиторов, при чем он должен за 14 дней до даты собрания опубликовать сведения о времени и месте собрания, а также направить письменное уведомление об этом. На этом собрании кредиторы должны вынести решение об одобрении, доработке либо отказе по предоставленному плану. В некоторых случаях собрание может быть проведено заочно, путем бюллетеней.

Если большинство голосов проголосовало против утверждения плана реструктуризации, суд может предоставить дополнительно максимум 2 месяца на его доработку.

Также к плану необходимо приложить список следующих документов:

• справка о доходах гражданина за последние 6 месяцев;
• справки об общей задолженности перед каждым кредитором в отдельности;
• сведения об имущественных правах должника и его имуществе;
• сведения из кредитной истории, либо документ об ее отсутствии;
• заявления гражданина о достоверности прилагаемых документов;
• заявление гражданина о согласии или не согласии с планом реструктуризации (если план составлялся кредиторами).

План будет утвержден судом если:

• в плане указано что должник будет погашать текущие обязательства;
• обязательства перед кредиторами будут исполняться только из первой и второй очереди;
• в плане нет экономически неисполнимых условий;
• в плане не содержаться сведения о нарушении интересов несовершеннолетних лиц;
• планом предусмотрено что у должника останутся средства на существование, сумма равная минимальному прожиточному минимуму;

Если после всех сроков план так и не был утвержден кредиторами, то суд вправе:

• признать физическое лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
• не беря в расчет решение кредиторов утвердить план реструктуризации, при условии, что его исполнение, позволит выплатить большую задолженность, чем от введения реализации имущества (учитывается доход гражданина за 6 месяцев), и эти долговые обязательства составляют не менее 50% от всего размера предъявленных требований.

Если судом все же был утвержден данный документ, то с этого дня должнику дается 3 года на погашение его долгов перед кредиторами. По окончанию управляющий также подготавливает соответствующий отчет.

Плюсы и минусы процедуры реструктуризации для должника

Процедура реструктуризации долгов гражданина – требует немало времени и очень непопулярная мера. Основными плюсами для должника будут являться:

• возможность уменьшить существующую задолженность перед кредиторами и исключить все штрафы и пени;
• должник остается при своем имуществе;
• очень актуальна для граждан, у которых есть в собственности дорогостоящее имущество, и у них нет желания чтобы оно реализовалось через аукцион по бросовой цене.

Основные минусы данной процедуры следующие:

• самостоятельно составить план реструктуризации невозможно без соответствующего образования и навыков;
• в связи с этой процедурой и сроками, в которые она реализуется, у финансовых управляющих нет желания заниматься в целом банкротством физических лиц.

На этом у нас все если возникли вопросы задавайте их в комментариях.