Содержание

Объявление физического лица банкротом

Как объявить себя банкротом и извлечь из этого выгоду

Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом 127-ФЗ «О несостоятельности». Изначально он устанавливал нормы права для неплатежеспособных юридических лиц — организаций, которые из-за долгов не могли отвечать по обязательствам перед банками, сотрудниками, контрагентами, государством и т.п. В такой ситуации по решению суда описывалось и продавалось все имущество фирмы, чтобы покрыть хотя бы часть задолженностей. Когда вся собственность была продана, организацию объявляли банкротом, а оставшиеся долги списывали. В 2015 году в закон добавлены положения, устанавливающие, как объявить себя банкротом физическому лицу.

В каких ситуациях финансово несостоятельный гражданин имеет право объявить себя банкротом

Важно! Написать заявление с просьбой признать банкротом может неплатежеспособный человек, у которого есть долги перед банком, МФО, налоговой свыше 500 000 рублей, и он не выполняет кредитные обязательства дольше 3 месяцев.

Если стоимость имущества физического лица составляет меньше полумиллиона рублей, он вправе подавать прошение о банкротстве при долге 300 000 р.

Например, гражданин взял у банка потребительский кредит в размере 600 000 рублей на ремонт. Все деньги потратил, а потом серьезно заболел — с работы пришлось уволиться. Чтобы платить ежемесячно по кредиту, гражданин взял еще пару займов в микрофинансовых организациях. Теперь деньги кончились, задолженность перед банком растет за счет штрафов и процентов, а здоровье не позволяет устроиться на работу. Долги по кредитам перевалили за 800 000, платежей по ним не было полгода. Каждый день звонят из банка. МФО переуступили долг коллекторам. Такая безвыходная ситуация — повод объявить себя банкротом.

Физическое лицо подает заявление в арбитражный суд и просит признать его банкротом. Наличие долгов, просроченных платежей требуется доказать при помощи документов. Суд примет во внимание особые обстоятельства, которые мешают должнику заплатить по кредитам — в данном примере это болезнь и потеря работы. Если суд признает прошение правомерным, гражданину назначат финансового управляющего — он будет контролировать все его деньги и собственность. Задача управляющего — вернуть кредиторам задолженности, насколько это возможно.

Стоит запомнить! Рассмотрев дело неплательщика, арбитраж инициирует одну из двух процедур: продажу ликвидного имущества должника или реструктуризацию задолженностей.

Пошаговая инструкция объявления себя банкротом для физического лица

1. Написать исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.

К заявлению установленной формы должник прикладывает:

  • информацию из финансовой организации об имеющихся кредитах, просрочках платежей; письма из налоговой инспекции; кредитный договор, расписки, иные свидетельства долгов;
  • документы о трудовой деятельности: справка с текущего или последнего места работы, свидетельство о постановке на учет в службе занятости (если должник — безработный), трудовой договор, выписка из государственного реестра ИП (если он предприниматель);
  • справка 2-НДФЛ;
  • личные документы: паспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке или разводе.

Суд вправе затребовать другие документы: опись имущества физического лица, выписку из единого государственного реестра недвижимости, брачный договор, медицинские справки, подтверждающие заболевания, пребывание в больнице.

2. Оплатить госпошлину и деятельность финансового управляющего.

До начала процесса о банкротстве физического лица, должник оплачивает госпошлину за подачу заявления — 300 рублей. Также он кладет на депозитный счет арбитража 25 000 р — вознаграждение управляющего, которого назначит суд. На первое заседание надо принести квитанции об оплате. Сроки рассмотрения дела составляют не более трех месяцев.

3. Арбитражное решение о банкротстве физического лица

Существует всего 2 варианта судебного решения о банкротстве:

  • Первый: Реструктуризация долга

Если суд решит, что у должника одновременно хватит зарплаты на базовые нужды и ежемесячные платежи по просроченным кредитам, он реструктурирует долг — закрепит сумму, составит график погашения. Деньги надо вернуть полностью в течение трех лет.

Важно! Как правило, основанием для реструктуризации является стабильная официальная зарплата физического лица от 30 000 руб/мес. Если у него есть иждивенцы, считается доход на одного человека в семье.

Если гражданин не нарушит график платежей по реструктурированному долгу и полностью его погасит в течение трех лет, его не признают банкротом. Его не коснутся последствия получения этого статуса. Однако если порядок выплат будет сорван, суд перейдет ко второй процедуре — продаже собственности и признании банкротства.

  • Второй: Продажа имущества физического лица

Если должник не работает или имеет маленькую зарплату, которой хватает только на жизнь, и никаких других источников дохода, суд принимает решение о продаже его собственности. Этим занимается финансовый управляющий, который получает вознаграждение — 7% от стоимости проданных предметов. Если после реализации имущества у неплательщика еще останутся долги, они будут списаны — можно начинать жизнь с чистого листа.

Продаже подлежит любое ликвидное имущество, за исключением:

  • правительственных наград, в том числе государственных премий;
  • жилья, если оно единственное; но если квартира находится в ипотеке, банк ее заберет;
  • предметов, необходимых для жизни должника, его иждивенцев — холодильника, базовой одежды, посуды; предметы роскоши вроде шубы или ювелирных украшений подлежат реализации;
  • продуктов питания;
  • домашних животных;
  • автомобиля, компьютера, швейной машины, любого другого предмета, если он является для человека средством заработка.

Совместно нажитое имущество физического лица также подлежит реализации, но второму супругу возвращают деньгами половину стоимости. Если у гражданина нет никакой собственности, он сразу признается банкротом, его долги по кредитам, налогам, коммунальным платежам аннулируются. Например, неплательщик прописан в родительском доме и на 20 000 рублей кормит двоих детей.

Важно знать! Банкротство не отменяет обязательств по алиментам. Не аннулируются долги за причинение морального ущерба.

Последствия признания себя банкротом

1. Навсегда испорченная кредитная история

2. Если перед тем, как объявить себя банкротом, у должника было ИП, статус ликвидируется, прекращают действовать предпринимательские разрешения, лицензии. Гражданину нельзя регистрировать новое предприятие в течение 3 лет.

3. Данные банкрота вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических и юридических лиц, попадают в бюро кредитных историй.

4. Гражданин не сможет взять кредит в течение следующих 5 лет, потому что в заявке он должен будет указывать статус банкрота — подобным клиентам банки не рады.

5. На три года распространяется запрет работать на руководящей должности, владеть долями в предприятиях.

6. Пока идет процесс в арбитраже, должник не должен выезжать за границу, приобретать ценные бумаги, совершать сделки свыше 50 000 рублей.

Читать еще:  Новости для кредиторов первой очереди мастер банка

7. Любые акты дарения банкрота за предыдущие три года могут быть отменены, а подаренное имущество продано.

8. Право признать себя банкротом используется физическим лицом не чаще одного раза в 5 лет.

Важно помнить! Организация фиктивного банкротства, чтобы не платить банку по кредиту — преступление. Мошенника могут осудить по административному или уголовному кодексу — в зависимости от размера долга.

Изменения в процедуре банкротства физических лиц

Главное новшество в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилось в начале 2017-го, когда размер государственной пошлины для физических лиц был установлен в 300 р. вместо 6 000 р. Из-за двадцатикратного снижения пошлины процесс для граждан упростился.

В нынешнем году законодательные изменения пока не вносились, но правительство России собирается продолжить работу по упрощению банкротства физических лиц. Например, обсуждается вариант ведения банкротства без арбитражного управляющего. Кроме того, планируется снизить сумму невозвращенного долга для подачи иска о банкротстве — с 500 000 до 200 000 и даже до 50 000 руб: специально для малообеспеченных слоев населения, берущих займы в микрофинансовых организациях. Процесс банкротства в такой ситуации будет проходить намного быстрее: сейчас она занимает от 6 месяцев до года.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

В 2015 году для физических лиц стала доступна процедура банкротства. Для многих граждан, не способных закрыть свою задолженность перед финансовыми организациями, это единственная возможность выйти из кредитных обязательств. И, хотя этот процесс занимает длительное время, его вполне возможно реализовать большинству людей. В данной статье рассмотри подробнее, как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком.

Кто может объявить себя банкротом?

В соответствии с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» каждый гражданин РФ вправе объявить себя банкротом. Однако, существуют исключения среди должников, к которым относятся:

  • Лица, которые уже признавались банкротом менее пяти лет назад;
  • Граждане, проходившие процесс реструктуризации задолженности за последние пять лет;
  • Лица с действующей судимостью за преступления в сфере экономики и финансов;
  • Понесшие административную или уголовную ответственность за ложную инициацию банкротства.

Иначе говоря, списать имеющуюся кредитную задолженность, а также иные долги и штрафы может любое лицо, независимо от направлений и масштабов его деятельности. Основным ограничениями выступают наличие судимости за экономические преступления, а также ранее проводимая процедура банкротства в течение крайних 5 лет.

Как объявить себя банкротом: основания.

Для того, чтобы лицо было признано несостоятельным, оно должно соответствовать хотя бы одному из следующих критериев:

1. За гражданином должна числится задолженность перед банком или иным кредитным учреждением, которую он в течение 90 и более дней не в состоянии погасить. Размер долга при этом должен составлять:

  • Менее 500 тысяч рублей, если стоимость общего имущества должника не превышает эту сумму;
  • Более 500 тысяч рублей во всех остальных случаях.

2. В случае проведения ежемесячных взносов по кредитным договорам размер денежных средств, оставшихся у должника, не превышает прожиточный минимум.

3. Проводится банкротство погибшего лица, если по наследству от него переданы одни долги.

Как правило, определяющими факторами неспособности закрыть свои долги выступают:

  • Лишение места работы;
  • Тяжелые заболевания;
  • Приобретение нетрудоспособности;
  • Гибель близкого родственника.

Стоит отметить, что признание банкротом может состоятся независимо от количества договоров с кредитными учреждениями. Поскольку, несостоятельность распространяется на все финансовые организации, согласно ФЗ, должник может иметь кредиты в нескольких банках.

Как объявить себя банкротом: основные этапы.

Провести процедуру банкротства физическое лицо может двумя способами:

  1. Обратиться за помощью в специализированные компании.
  2. Сделать это самостоятельно.

В свою очередь, первый способ удобен тем, что от должника потребуется минимум усилий и разбирательств с особенностями процедуры. Однако, любая юридическая организация за свою работу возьмет определенную денежную сумму. Стоимость проведения процесса банкротства большинством фирм начинается от 5 000 рублей. Что для многих граждан в состоянии некредитоспособности может оказаться крайне ощутимо.

Тем не менее, вся последовательность действий не представляет из себя огромных сложностей. Любой человек может сделать все самостоятельно, если будет иметь представление о том, как это происходит.

Процедура объявления банкротом состоит из следующих основных стадий:

  1. Сбор и подача документов в Арбитражный суд;
  2. Рассмотрение судом заявления и признание обоснованности фактов;
  3. Проведение процедуры реструктуризации долгов;
  4. Объявление финансовой несостоятельности гражданина;
  5. Процесс реализации имущества;
  6. Списание остатков долгов.

Рассмотрим подробнее каждый из этапов.

Подготовка документов и подача заявления о банкротстве.

Если должник соответствует критериям, позволяющим объявить себя банкротом, то он вправе запустить соответствующую процедуру, собрав необходимые документы. К этому списку относятся.

1. Личные документы должника:

  • Копия своего паспорта и членов его семьи в возрасте от 14 лет;
  • Свидетельства о рождении ребенка или детей возрастом до 14 лет;
  • Свидетельство о браке или его расторжении;
  • Если имел место быть развод, то документы, подтверждающие раздел имущества;
  • Копия ИНН;
  • Копия СНИЛС;
  • Выписка с индивидуального лицевого счета заявителя;
  • Актуальная выписка из ЕГРИП о приобретении статуса индивидуального предпринимателя или подтверждение его отсутствия.

2. Финансовые документы:

  • Документы или их копии о доходах физического лица на протяжении последних 3 лет;
  • Документе о праве собственности на имущество, находящееся в пользовании;
  • Выписки по всем имеющимся банковским счетам заявителя с указанием остатков денежных средств на них;
  • Если имеются акции компаний, то необходимо предоставление выписки из реестра акционеров;
  • Договора об оформлении кредитов;
  • Документы о наличии и размере задолженности;
  • Подтверждения невозможности выполнения своих обязательств и погашении долга в результате увольнения, получения инвалидности и иных причин.

3. Заполненное заявление.

Если подготовлен полный пакет документов, то необходимо заполнить и приложить заявление к нему. Весь перечень подается в ближайшее территориальное отделение Арбитражного суда.

Рассмотрение заявления и принятие решения судом.

При подаче документов суд может отказать в их принятии, указав на отсутствие в комплекте необходимых бумаг или допущенные ошибки в оформлении. Повторная подача заявления возможна только после устранения указанных недостатков. В ряде случаев заявление может быть принято, а вот недостающие документы необходимо представить в процессе подготовки дела о несостоятельности. А также оно может быть оставлено без движения, о чем уведомляется заявитель.

После принятия заявления в течение 5 дней суд рассматривает документы и принимает решение о признании заявителя банкротом или необоснованности намерения им стать. Арбитражный суд данное решение выносит самостоятельно, а должник никак не влияет на процесс рассмотрения и его итог.

Если судебное определение вынесено в пользу должника, то назначается управляющий, ответственный за проведение последующих действий по процедуре банкротства заявителя. При этом финансовые операции по счетам между должником и кредитором приостанавливаются:

  • Банк не вправе начислять дополнительные комиссии, пени, а также штрафы по имеющейся задолженности.
  • Клиенту запрещается производить платежи по погашению долгов.

Проведение процедуры реструктуризации долгов.

Ответственный управляющий изучает и анализирует возможность пересмотра условий и порядка погашения займов. После чего разрабатывается оптимальный план по выплате долгов заявителем, который проходит согласование с кредитным учреждением, а также должником.

Основная задача реструктуризации заключается в снижении финансовой нагрузки на физическое лицо за счет ряда допустимых факторов:

  • Снижение ежемесячных платежей за счет увеличение срока кредита;
  • Предоставление отсрочки по оплатам;
  • Пересмотр кредитных условий;
  • И иные методы.

Стоит отметить, что в процессе реструктуризации должнику запрещаются любые финансовые операции со своим имуществом. Проведение любой сделки возможно только после согласования с арбитражным управляющим.

Читать еще:  Классификация процедур банкротства

Иначе говоря, реструктуризация является последним шансом сохранить имущество должника. Однако, эта процедура доступна не всем категориям граждан и не доступна:

  • Лицам с низким и нестабильным уровнем дохода;
  • Признанным банкротом в течение последних 5 лет;
  • Проходившим реструктуризацию в течение последних 8 лет;
  • Имеющим судимость за экономические преступления.

Объявление банкротом.

Если к должнику не может быть применена реструктуризация, или не выполняется составленный по ней план, то суд принимает решение о признании должника банкротом. О чем направляется ему соответствующее извещение.

После объявления гражданина банкротом накладывается арест на все его финансовые средства, а также имущество или его долю. За счет этих средств и реализации имущества осуществляется покрытие долгов или их максимально возможной части перед кредитными организациями.

Однако, до наступления этапа реализации между кредитором и заемщиком может быть заключено мировое соглашение. В свою очередь, по его условиям должник берет на себя обязательства осуществлять выплату всей задолженности в соответствии с предоставленным графиком. Если договоренность будет нарушена, то наступает этап реализации.

Этап реализации имущества должника.

При отсутствии иных способов покрыть долги банкрота, принимается решение о реализации его имущества (транспортные средства, недвижимость и т.д.). Его продажа происходит на аукционах в течение 6 месяцев с момента принятия постановления о банкротстве. За данный процесс отвечает ранее назначенный управляющий.

Стоит отметить, что не все имущество и материальные ценности могут быть изъяты у должника. В свою очередь, приставы не могут реализовать:

  • Жилое помещение, как единственное место жительства самого должника, а также его семьи.
  • Участок земли, на котором располагается жилье;
  • Транспортное средство, являющееся средством передвижения должника-инвалида;
  • Государственные награды, именные призы;
  • Бытовые предметы и техника.

Списание оставшихся долгов.

Спустя 6 месяцев после признания физического лица банкротом и проведенного процесса реализации его имущества наличие всех задолженностей перед банками признается судом недействительным. Иначе говоря, происходит списание всех оставшихся долгов.

Стоит отметить, что статус физического лица в качестве банкрота действует на протяжении следующих 5 лет. За этот период гражданин может столкнуться с рядом ограничений.

На что влияет банкротство?

После объявления гражданина банкротом этот статус действует на протяжении 5 лет. В течение этого времени при каждом обращении за получением кредита в банк, лицо в обязательном порядке должно сообщать о своем действующем статусе банкрота. Большинство финансовых учреждений негативно реагируют на таких граждан и отказывают в выдаче займов, относя их к числу неплатежеспособных. Как следствие, банкротство становится препятствием в получении новых кредитов.

Стоит отметить, что статус банкрота присваивается один раз на 5 лет. Повторно провести данную процедуру за этот период нельзя, как самому должнику, так и кредитному учреждению, желающему признать клиента неплатежеспособным.

Более того, на банкрота накладываются ограничения по карьерному росту. Например, гражданин не сможет занимать должности руководителя в государственных учреждениях, а также в коммерческих компаниях в течение 3 лет после завершения процедуры.

Заключение.

Итак, в данной статье был рассмотрен вопрос, как объявить себя банкротом. Несмотря на ряд особенностей, общая процедура не представляет из себя больших сложностей. Получить признание несостоятельности может любой гражданин России, имеющий долги свыше 500 тысяч рублей и неспособный их закрыть в период более трех месяцев.

Основные требования к должнику – это соответствие критериям банкротства и сбор необходимых документов для подачи их в Арбитражный суд. Остальное, как правило, зависит от судебного решения на основании полученной информации и изучения кредитной истории заявителя.

Как объявить себя банкротом и извлечь из этого выгоду

Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом 127-ФЗ «О несостоятельности». Изначально он устанавливал нормы права для неплатежеспособных юридических лиц — организаций, которые из-за долгов не могли отвечать по обязательствам перед банками, сотрудниками, контрагентами, государством и т.п. В такой ситуации по решению суда описывалось и продавалось все имущество фирмы, чтобы покрыть хотя бы часть задолженностей. Когда вся собственность была продана, организацию объявляли банкротом, а оставшиеся долги списывали. В 2015 году в закон добавлены положения, устанавливающие, как объявить себя банкротом физическому лицу.

В каких ситуациях финансово несостоятельный гражданин имеет право объявить себя банкротом

Важно! Написать заявление с просьбой признать банкротом может неплатежеспособный человек, у которого есть долги перед банком, МФО, налоговой свыше 500 000 рублей, и он не выполняет кредитные обязательства дольше 3 месяцев.

Если стоимость имущества физического лица составляет меньше полумиллиона рублей, он вправе подавать прошение о банкротстве при долге 300 000 р.

Например, гражданин взял у банка потребительский кредит в размере 600 000 рублей на ремонт. Все деньги потратил, а потом серьезно заболел — с работы пришлось уволиться. Чтобы платить ежемесячно по кредиту, гражданин взял еще пару займов в микрофинансовых организациях. Теперь деньги кончились, задолженность перед банком растет за счет штрафов и процентов, а здоровье не позволяет устроиться на работу. Долги по кредитам перевалили за 800 000, платежей по ним не было полгода. Каждый день звонят из банка. МФО переуступили долг коллекторам. Такая безвыходная ситуация — повод объявить себя банкротом.

Физическое лицо подает заявление в арбитражный суд и просит признать его банкротом. Наличие долгов, просроченных платежей требуется доказать при помощи документов. Суд примет во внимание особые обстоятельства, которые мешают должнику заплатить по кредитам — в данном примере это болезнь и потеря работы. Если суд признает прошение правомерным, гражданину назначат финансового управляющего — он будет контролировать все его деньги и собственность. Задача управляющего — вернуть кредиторам задолженности, насколько это возможно.

Стоит запомнить! Рассмотрев дело неплательщика, арбитраж инициирует одну из двух процедур: продажу ликвидного имущества должника или реструктуризацию задолженностей.

Пошаговая инструкция объявления себя банкротом для физического лица

1. Написать исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.

К заявлению установленной формы должник прикладывает:

  • информацию из финансовой организации об имеющихся кредитах, просрочках платежей; письма из налоговой инспекции; кредитный договор, расписки, иные свидетельства долгов;
  • документы о трудовой деятельности: справка с текущего или последнего места работы, свидетельство о постановке на учет в службе занятости (если должник — безработный), трудовой договор, выписка из государственного реестра ИП (если он предприниматель);
  • справка 2-НДФЛ;
  • личные документы: паспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке или разводе.

Суд вправе затребовать другие документы: опись имущества физического лица, выписку из единого государственного реестра недвижимости, брачный договор, медицинские справки, подтверждающие заболевания, пребывание в больнице.

2. Оплатить госпошлину и деятельность финансового управляющего.

До начала процесса о банкротстве физического лица, должник оплачивает госпошлину за подачу заявления — 300 рублей. Также он кладет на депозитный счет арбитража 25 000 р — вознаграждение управляющего, которого назначит суд. На первое заседание надо принести квитанции об оплате. Сроки рассмотрения дела составляют не более трех месяцев.

3. Арбитражное решение о банкротстве физического лица

Существует всего 2 варианта судебного решения о банкротстве:

  • Первый: Реструктуризация долга

Если суд решит, что у должника одновременно хватит зарплаты на базовые нужды и ежемесячные платежи по просроченным кредитам, он реструктурирует долг — закрепит сумму, составит график погашения. Деньги надо вернуть полностью в течение трех лет.

Важно! Как правило, основанием для реструктуризации является стабильная официальная зарплата физического лица от 30 000 руб/мес. Если у него есть иждивенцы, считается доход на одного человека в семье.

Читать еще:  Образец акта обследования семьи учащегося

Если гражданин не нарушит график платежей по реструктурированному долгу и полностью его погасит в течение трех лет, его не признают банкротом. Его не коснутся последствия получения этого статуса. Однако если порядок выплат будет сорван, суд перейдет ко второй процедуре — продаже собственности и признании банкротства.

  • Второй: Продажа имущества физического лица

Если должник не работает или имеет маленькую зарплату, которой хватает только на жизнь, и никаких других источников дохода, суд принимает решение о продаже его собственности. Этим занимается финансовый управляющий, который получает вознаграждение — 7% от стоимости проданных предметов. Если после реализации имущества у неплательщика еще останутся долги, они будут списаны — можно начинать жизнь с чистого листа.

Продаже подлежит любое ликвидное имущество, за исключением:

  • правительственных наград, в том числе государственных премий;
  • жилья, если оно единственное; но если квартира находится в ипотеке, банк ее заберет;
  • предметов, необходимых для жизни должника, его иждивенцев — холодильника, базовой одежды, посуды; предметы роскоши вроде шубы или ювелирных украшений подлежат реализации;
  • продуктов питания;
  • домашних животных;
  • автомобиля, компьютера, швейной машины, любого другого предмета, если он является для человека средством заработка.

Совместно нажитое имущество физического лица также подлежит реализации, но второму супругу возвращают деньгами половину стоимости. Если у гражданина нет никакой собственности, он сразу признается банкротом, его долги по кредитам, налогам, коммунальным платежам аннулируются. Например, неплательщик прописан в родительском доме и на 20 000 рублей кормит двоих детей.

Важно знать! Банкротство не отменяет обязательств по алиментам. Не аннулируются долги за причинение морального ущерба.

Последствия признания себя банкротом

1. Навсегда испорченная кредитная история

2. Если перед тем, как объявить себя банкротом, у должника было ИП, статус ликвидируется, прекращают действовать предпринимательские разрешения, лицензии. Гражданину нельзя регистрировать новое предприятие в течение 3 лет.

3. Данные банкрота вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических и юридических лиц, попадают в бюро кредитных историй.

4. Гражданин не сможет взять кредит в течение следующих 5 лет, потому что в заявке он должен будет указывать статус банкрота — подобным клиентам банки не рады.

5. На три года распространяется запрет работать на руководящей должности, владеть долями в предприятиях.

6. Пока идет процесс в арбитраже, должник не должен выезжать за границу, приобретать ценные бумаги, совершать сделки свыше 50 000 рублей.

7. Любые акты дарения банкрота за предыдущие три года могут быть отменены, а подаренное имущество продано.

8. Право признать себя банкротом используется физическим лицом не чаще одного раза в 5 лет.

Важно помнить! Организация фиктивного банкротства, чтобы не платить банку по кредиту — преступление. Мошенника могут осудить по административному или уголовному кодексу — в зависимости от размера долга.

Изменения в процедуре банкротства физических лиц

Главное новшество в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилось в начале 2017-го, когда размер государственной пошлины для физических лиц был установлен в 300 р. вместо 6 000 р. Из-за двадцатикратного снижения пошлины процесс для граждан упростился.

В нынешнем году законодательные изменения пока не вносились, но правительство России собирается продолжить работу по упрощению банкротства физических лиц. Например, обсуждается вариант ведения банкротства без арбитражного управляющего. Кроме того, планируется снизить сумму невозвращенного долга для подачи иска о банкротстве — с 500 000 до 200 000 и даже до 50 000 руб: специально для малообеспеченных слоев населения, берущих займы в микрофинансовых организациях. Процесс банкротства в такой ситуации будет проходить намного быстрее: сейчас она занимает от 6 месяцев до года.

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector