Содержание

Предупреждение банкротства кредитных организаций

Правовое регулирование банкротства кредитных организаций

Рубрика: 9. Гражданское право и процесс

Дата публикации: 26.12.2017

Статья просмотрена: 855 раз

Библиографическое описание:

Бабкин Э. Д. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций [Текст] // Право: современные тенденции: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар: Новация, 2018. — С. 18-20. — URL https://moluch.ru/conf/law/archive/283/13549/ (дата обращения: 05.01.2020).

В данной статье проводится исследование вопросов, которые относятся к правовому регулированию отношений, связанных с банкротством и несостоятельностью кредитных организаций. Автор анализирует те изменения, которые были внесены в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в той его части, которая касается банкротства и несостоятельности кредитных организаций. Автором также проводится сравнение положений ранее действующего закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 № 40-ФЗ с положениями того Федерального закона, который действует в данный момент, а именно — Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Ключевые слова: банкротство, кредитная организация, несостоятельность, Банк России, сделки.

This article studies the issues of legal regulation of relations connected with bankruptcy and insolvency of credit institutions. The author analyzes the changes that have been made to the Federal law «About insolvency (bankruptcy)» in the part which relates to bankruptcy and insolvency of credit institutions. The author also compares the provisions of previously existing law «About insolvency (bankruptcy) of credit organizations» from 25.02.1999 № 40-FL with the provisions of that Federal law, which acts at the moment, namely the Federal law «About insolvency (bankruptcy)» from 26.10.2002 № 127-FL.

Key words: bankruptcy, credit organization, an inconsistency, Bank of Russia, transactions.

Кроме ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [4] отдельные вопросы, относящиеся к банкротству кредитных организаций, регулируются также и положениями иных НПА, среди которых можно перечислить такие, как КоАП РФ [1], ФЗ «О банках и банковской деятельности» [2], ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» [3], ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» [5], а также некоторыми другими.

Если говорить о ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то в соответствии с нормами данного закона, которые содержатся в главе 9, регулируется порядок и условия осуществления мер, направленных на предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также определяются особенности оснований и порядка, в соответствии с которыми кредитные организации признаются несостоятельными (банкротами), а также ликвидируются в рамках конкурсного производства.

Необходимо отметить, что в настоящее время ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по факту представляет собой единый НПА, положениями которого регулируется банкротство всех субъектов хозяйствования [8]. При анализе данного НПА можно прийти к выводу, что многие его нормы представляют собой прямое заимствование из ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 № 40-ФЗ [7]. Тем не менее, необходимо также отметить тот факт, что законодателем были внесены значительные изменения в положения общих и специальных норм данного закона, касающиеся регулирования банкротства кредитных организаций. Так, например, что касается определения банкротства, а также критериев кредитной организации об удовлетворении требований кредиторов, то они изменений не претерпели, поскольку и по настоящий момент времени кредитная организация рассматривается как неспособная к удовлетворению требований кредиторов относительно денежных обязательств, выплаты выходных пособий и (или) оплаты труда лиц, которые работали или работают в соответствии с трудовым договором, исполнения обязанностей касательно уплаты обязательных платежей, если все вышеперечисленное не было исполнено организацией в течение 14 дней после того, как наступила дата их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации не является достаточной для того, чтобы исполнить ее обязательства перед кредиторами и (или) обязанности, касающейся уплаты обязательных платежей.

Если говорить о мерах, касающихся предупреждения банкротства кредитных организаций, то к таким ранее существующим мерам, как финансовое оздоровление, назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, а также реорганизация кредитной организации, законодателем были добавлены такие, как предупреждение банкротства кредитных организаций, имеющих разрешение (лицензию) на то, чтобы привлекать во вклады денежных средств физлиц, а также на открытие и дальнейшее ведение банковских счетов физлиц, причем такое разрешение должно быть выдано Банком России.

Для того, чтобы поддерживать стабильность банковской системы Российской Федерации и защищать законные интересы кредиторов кредитных организаций в том случае, если у кредитной организации проявятся признаки неустойчивого финансового положения, а также для того, чтобы выявлять ситуации, которые могут угрожать стабильности банковской системы и законным интересам кредиторов, Банк России совместно с Агентством по страхованию вкладов имеет полное право осуществления мер, направленных на предупреждение банкротства кредитных организаций [6].

В данном случае имеются в виду кредитные организации, которые представляют собой участников системы обязательного страхования вкладов физлиц в кредитных организациях Российской Федерации, причем обеспечивает функционирование данной системы именно Агентство по страхованию вкладов.

Необходимо также отметить то изменение, которое было внесено в положения статьи 6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В настоящее время производство по делу о банкротстве арбитражный суд может возбудить только при том условии, что требования к должнику, который представляет собой юридическое лицо, в совокупности составляют сумму не меньшую, чем 300 тысяч рублей. Раньше размер таких требований составлял всего 100 тысяч рублей, что представляло собой явно заниженные требования.

Изменениям подверглись также и положения статьи 7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые касаются права на обращение кредитной организации в арбитражный суд. Так, например, для кредитных организаций, которые выступают в качестве конкурсных кредиторов, предусмотрен более простой порядок обращения в арбитражный суд, поскольку право на такое обращение у них появляется с той даты, в которую у должника появились внешние признаки банкротства. Что касается права на обращение в арбитражный суд, то оно также возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации при том условии, что предварительно (в срок не меньший, чем 15 календарных дней до того, как обратиться в арбитражный суд) было опубликовано уведомление о том, что имеется намерение об обращении с заявлением о том, чтобы должник был признан банкротом посредством включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Необходимо также отметить и еще одну деталь, которая касается признания сделок кредитной организации недействительными. Так, в соответствии с общими правилами, сделку, которую должник совершил относительно отдельного кредитора или другого лица, арбитражный суд может признать в качестве недействительной в том случае, если ее совершение имело место после того, как арбитражный суд принял заявление о признании должника банкротом либо же в течение 1 месяца до того, как арбитражный суд принял заявление о признании должника банкротом. Такого же рода сделка, которую должник совершил в течение срока в шесть месяцев до того, как суд принял заявление о признании должника банкротом, может быть признана судом недействительной в том случае, если есть условия, которые предусмотрены абзацами 2 и 3 пункта 1 статьи 61.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» либо же если будет установлено, что кредитору или другому лицу, относительного которого имело место совершение такой сделки, было известно о том, что кредитная организация обладает признаком неплатежеспособности или ее имущества недостаточно, либо же о таких обстоятельствах, которые бы дали возможность сделать вывод относительно признака неплатежеспособности либо не достаточности имущества.

Если же говорить о кредитных организациях, то исчисление периодов, в течение которых имело место совершение таких сделок, которые могут быть признаны недействительными либо возникновение тех обязательств кредитной организации, которые указаны в положениях статей 61.2, 62.3 и пункте 4 статьи 61.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» начинается с той даты, в которую Банк России назначил временную администрацию для управления кредитной организацией [9], а в том случае, если относительно кредитной организации имеет место осуществление мер, касающихся предупреждения банкротства, то с той даты, в которую Комитетом банковского надзора Банка России был утвержден план участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер, которые направлены на то, чтобы предупредить банкротство банка.

Читать еще:  Порядок ликвидации унитарного предприятия

Таким образом, можно прийти к выводу, что те изменения, которые были внесены в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», являются весьма положительными, однако, необходимо отметить спорный характер значительного их числа [10]. Именно по данной причине необходимо дальнейшее совершенствование правовых норм, касающихся сферы банкротства кредитных организаций, что будет способствовать устранению значительного количества пробелов в законодательстве.

  1. Гузнов А. Г. Меры по предупреждению банкротства банка, осуществляемые с участием агентства по страхованию вкладов // Вестник Саратовской государственной юридической академии. — 2016. — № 1 (108). — С. 188–194.
  2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 27.11.2017, с изм. от 04.12.2017) // «Российская газета», N 256, 31.12.2001.
  3. Самохвалова А. Ю. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций // Вестник Саратовской государственной юридической академии. — 2016. — № 4 (111). — С. 172–175.
  4. Тарасенко О. А. Банкротство кредитных организаций: особенности и проблемы правового регулирования // Актуальные проблемы российского права. — 2016. — № 8 (69). — С. 84–95.
  5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности» // «Российская газета», N 27, 10.02.1996.
  6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // «Российская газета», N 127, 13.07.2002.
  7. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» // «Российская газета», N 209–210, 02.11.2002.
  8. Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ (ред. от 22.12.2014) «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // «Российская газета», N 170, 11.08.2004.
  9. Галкина М. В., Ермаков С. Л., Фролова Е. Е., Ястребов О. А. Экономические и правовые основы функционирования банковского сектора Российской Федерации // Международный журнал экспериментального образования. 2011. № 12. С.77–78.
  10. Ермаков С. Л., Фролова Е. Е. Комплексное антикризисное управление российским банковским сектором как важнейший инструмент экономического регулирования развития страны. Иркутск. 2010.

Банкротство кредитных организаций: понятие и признаки

К банкротству кредитных организаций, если кратко — относится неспособность удовлетворения юридическим лицом денежных обязательств перед заимодавцем. В современное время множество разных кредитных компаний предлагают свои услуги на рынке России. Это могут быть крупные банковские организации и мелкие МФО, которые ведут деятельность онлайн.

Абсолютно любая компания, предприятие или организация может обанкротиться. Единственное различие — у разной формы собственности этот процесс проходит по-разному. Сегодня в статье и рассмотрим все нюансы и понятие несостоятельности организаций, что предоставляют займ.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Банкротство кредитных организаций со стороны закона

Вся процедура о несостоятельности займовых предприятий, а также все особенности банкротства кредитных организаций и специфики регулируются законодательством РФ, а именно основным Федеральным законом России “О банкротстве” от 25.02.1999 N 40-ФЗ. Помимо этого ФЗ есть еще актуальный ФЗ №127. Этим нормативным актом регулируются такие моменты:

  1. Основание для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия.
  3. План проведения процедуры.
  4. Оспаривание по решениям арбитражных судов.

Все эти акты и инструкции созданы регулировать работу банков. Несут в себе порядок необходимых действий по предотвращению краха. Все кредитные компании контролируются Центральным банком.

Основания и признаки банкротства кредитной организации

Признаки несостоятельности займовых компаний могут быть такими:

  1. Финансово-кредитная организация не имеет возможности выполнять в полной мере свои обязательства после 2-х недельного срока от конечной даты.
  2. Все активы банка не смогут перекрыть все его обязательств перед кредиторами и других обязательных платежей.
  3. Отзыв Центральным банком выданной лицензии.
  4. Есть решение суда.

Делами о неплатежеспособности банковских учреждений занимается арбитражный суд.

Признание банкротства может быть 2-х вариантов:

  1. Решение суда по банкротству.
  2. Добровольная основа.

Какие есть меры по предупреждению несостоятельности

Все меры по недопущению процесса банкротства должны быть приняты и реализованы до момента, когда Центральный банк займется отзывом лицензии.

К мерам по предупреждению относится:

  1. Финансовое оздоровление организации.
  2. Организация и утверждение временной администрации.
  3. Реорганизация общей структуры банка.

Рассмотрим подробнее все эти меры реабилитации.

Финансовое оздоровление проводится из-за указаний Центробанка, который в свою очередь принимает такое решение определяя, что грозит кредитная несостоятельность у банка и нужны меры реабилитации. Бывает так, что и сами руководители начинают процесс по предупреждению краха. Меры проводят в виде процедур:

1. Проводят финансовую поддержку предприятию, что на грани банкрота. Такие действия заключаются в:

  • размещение депозитных средств на счетах организации;
  • предоставление 1-2 поручителя;
  • отсрочки в платежах Центробанку;
  • новое распределение прибыли компании;
  • увеличение уставного капитала;
  • освобождение от долгов.

2. Перераспределение активов:

  • замена неликвидных на ликвидные;
  • уменьшение расходов организации;
  • продажа активов, что не приносят прибыли;
  • другие изменения активов, что положительно отразятся на основном капитале.

3. Перераспределение пассивов:

  • увеличение капитала компании, что на грани краха;
  • уменьшение удельного веса краткосрочных обязательств;
  • увеличение долгосрочных обязательств.

4. Увеличение капитала.

5. Реорганизация внутри компании: изменение в штате (сокращения, набор новых сотрудников, перераспределение обязанностей).

6. Различные другие мероприятия, что смогут вывести компанию из разорения.

Организация и утверждение временной администрации

Членов временной администрации назначает арбитражный суд. Обычно такие назначения на срок 6 месяцев и больше если динамика в работе наблюдается положительная. Такой орган утверждается, когда:

  • у кредитной компании долги перед кредиторами;
  • снижение капитала больше 25% сравнительно последнего года деятельности;
  • ликвидность отклонилась от норм, что установлены Центробанком;
  • есть основания для отзыва лицензии.

В обязанности временной администрации входит:

  • рассмотрение деятельности кредитной компании и выявление причин, что влекут несостоятельность;
  • разработка методов против краха;
  • подача мероприятий на утверждение Центробанку, с целью контроля действий;
  • старания направленные на увеличение капитала и его стабилизации.

Реорганизация общей структуры банка. Зачастую, это слияние или присоединение к другой кредитной организации. Такой метод применим, когда действительно нависла угроза отзыва лицензии. Проведение такой процедуры назначается Центробанком.

Процедура и стадии банкротства

Если попытки финансового оздоровления несостоятельности предприятия не увенчались успехом — крах неизбежен. Этапы процедуры такие:

  1. Заявление свободной формы подписанное представителями предприятия, что на грани банкрота. Это может быть временная администрация, руководитель, кредиторы.
  2. Публикация информации о банкротстве в “Комерсантъ”.
  3. Утверждение временной администрации. Все руководство организацией, права и полномочия уходят под контроль к утвержденной судом администрации периодом на 6 месяцев.
  4. Начало конкурсного производства. Распродажа всего имущества с последующим погашением всех возникших обязательств.

Стадии банкротства кредитной организации:

1-я стадия. Пока это скрытая форма. Убытки увеличиваются, доходы уменьшаются. Самое начало проблем. Появляются просрочки по выплатам.

2-я стадия. Начальное обанкрочивание. Заметны финансовые проблемы. Доход отсутствует. Есть задержки по выплатам и находятся ошибки в деятельности.

3-я стадия. Финансовые проблемы уже длительный период. Появляется необходимость в займах. Начало задержек и потеря стабильности в выплатах по заработной плате.

4-я стадия. Начало частичного или уже полного производственного бездействия. Усугубление финансовой неустойчивости. Кредиторская и дебиторская задолженности увеличились.

5-я стадия. Полное признание руководством банкротства. Отзыв лицензии.

Последствия банкротства организации для вкладчиков и заемщиков

Конечно для всех вкладчиков и заемщиков при банкротстве компании ожидается ряд существенных последствий. При утверждении банкротства банка все кредиты и вклады этого банка передаются заимодателям, перед которыми у банка-банкрота есть непогашенные обязательства. Всем заемщикам и вкладчикам в письменном порядке сообщат об изменениях.

Для заемщиков ситуация может немного, а может и сильно усложниться тем, что новый кредитор предложит новые условия. Например:

  • увеличить %-ю ставку;
  • изменить дату ежемесячного платежа;
  • уменьшить срок кредитования.
Читать еще:  Привлечение учредителя к субсидиарной ответственности судебная практика

Если такие действия нового кредитора не устраивают заемщика, то второй смело может оспорить их в суде.

Что же касается вкладчиков. Все обязательства относительно вкладов имеют первоочередность погашения.

Меры, что должен предпринять вкладчик, как только узнает о банкротстве:

  1. Сбор всех документов, что говорят о сотрудничестве с банкротом.
  2. Узнайте адрес арбитражного управляющего. Поднимите публикацию Комерсантъ, где новость о банкротстве компании, в этом номере и будут зафиксированы данные об управляющем.
  3. Напишите заявление о прошении включить вас в список кредиторов. Такой документ направляется в арбитражный суд.

После рассмотрения вашего поданного документа, вам придет уведомление о включении в реестр.

Включение вкладчика в реестр кредиторов и очередность погашения долгов

Все вкладчики имеют право, и возможность податься в реестр кредиторов в течение 60- и дней с момента начала процедуры полной несостоятельности. Чем быстрее будет подано такое прошение — тем больше шансов присутствовать и участвовать в заседании кредиторов. На таком собрании будет приниматься решение относительно собственности банкрота и выплат после ее реализации.

  1. 1-я очередь. Погашение долгов перед арбитражным управленцем и судом.
  2. 2-я очередь. Погашение обязательств по трудовым договорам.
  3. 3-я очередь. Все необходимые выплаты государственным предприятиям.
  4. 4-я очередь. Удовлетворение остальных кредиторы. (в эту очередь входят и вкладчики).

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Банкротство финансово-кредитных организаций и его особенности в соответствии с нормами федерального законодательства о банкротстве

Все случаи признания юридических и физических лиц финансово несостоятельными в Российской Федерации регулируются с помощью положений Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Именно этот закон определяет и те случаи, когда финансово-кредитная организация может получить статус банкрота.

В каких случаях может быть признана банкротом кредитная организация

В соответствии с положениями статьи 189.8 указанного нормативного акта кредитная организация может вступить в процедуру признания ее финансово несостоятельной в следующих случаях:

  • если у нее имеется задолженность перед работниками (по заработной плате и выплате выходных пособий), а также перед различными видами кредиторов, в том числе перед государственными органами. Срок существования такой задолженности должен составлять более двух недель;
  • пассивы кредитной организации по отношению к ее активам находятся в состоянии существенного превышения.

Кроме того, суд при рассмотрении возможности принять заявление о признании финансово-кредитной организации банкротом будет учитывать и иные признаки, а именно:

  • у компании имеется просроченный долг общим объемом свыше одной тысячи минимальных размеров оплаты труда. В расчет в этом случае берутся долги и перед частными лицами, и перед корпоративными (коммерческими) клиентами;
  • кредитная организация имеет существенные налоговые или таможенные долги (размер таких долгов суд будет определять в каждом конкретном случае индивидуально исходя из существующего оборота такой кредитной организации);
  • по дебетовым переводам, осуществляемым клиентами, также имеются задолженности;
  • имеются документы, с помощью которых может быть подтверждена неплатежеспособность финансово-кредитной организации;
  • размер тех денежных обязательств, которые имеются у компании, превысил саму ее стоимость (в данном случае в расчет берется стоимость балансовых активов компании, размер которых известен на основании последней сформированной бухгалтерской отчетности).

В качестве дополнительных признаков, которые суд будет изучать при рассмотрении заявления о признании финансово-кредитной организации банкротом, будут также такие факторы, как:

  • уровень оттока клиентов компании и, соответственно, уровень оттока капитала;
  • сформированная необходимость в больших объемах инвестиций в компанию, в том числе для увеличения уставного капитала (если такие инвестиции, кроме увеличения уставного капитала, также направляются на проведение первоочередных расчетов с клиентами с целью недопущения критического увеличения размеров задолженностей).

Стадии банкротства

Для проведения процедуры банкротства банка или иной кредитной организации свойственны некоторые особенности, которые не являются характерными для аналогичного банкротного процесса для других юридических лиц.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Предупреждение банкротства

В частности, на основании статьи 189.9 могут быть применены специальные меры по предупреждению банкротства компании. К числу таких мер относятся:

  • проведение мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. Такие мероприятия проводятся во внесудебном порядке для того, чтобы восстановить финансовое состояние компании. К таким мерам относятся оказание помощи такой организации ее учредителями; внесение изменений в существующие активы компании и ее пассивы, осуществляемые, в первую очередь, путем изменения структуры таковых; изменение структуры самой компании; мероприятия по установлению соответствия и приведению к нему размеров уставного капитала и собственных средств кредитной организации; другие меры, которые могут быть применены для исполнения действующего банкротного законодательства;
  • назначение временного управления в финансово-кредитной организации (исключением являются те случаи, когда такое управление введено по причине отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности организации);
  • проведение мероприятий по реорганизации самой компании одним из предусмотренных законодательством способом;
  • меры, направленные на предупреждение банкротства такой кредитной организации, которая имеет лицензию на привлечение вкладов физических лиц и ведение счетов таких лиц (в данном случае все меры будут осуществляться на основании привлечения Банка России и специально созданных управляющих компаний).

Конкурсное производство

В том случае, если досудебные меры предупреждения банкротства компании не имели успеха, дело передается в арбитражный суд, где наступает период осуществления конкурсного производства в соответствии с положениями статьи 189.13 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом использование мер банкротства, применяемых для проведения банкротства других видов юридических лиц, а также заключение мирового соглашения, не допускается.

Порядок и особенности процедуры

Весь процесс проведения процедуры банкротства финансово-кредитной организации условно можно разделить на четыре стадии, которые характерны и для других видов юридических лиц, – наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, а также конкурсное производство.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Но ввиду особого статуса кредитной организации эти стадии будут иметь свои отличия.

Этап наблюдения

Так, на этапе наблюдения Банк России как контролирующий орган изучает все имеющиеся данные о деятельности финансово-кредитной организации, собирает данные, которые позволят в будущем сформировать план финансового оздоровления организации. На этом этапе организация продолжает осуществлять те действия, которые направлены на достижение уставных целей создания организации.

Финансовое оздоровление

Следующим шагом становится проведение финансового оздоровления компании. Так как это досудебный процесс, его осуществление и регулирование находится также в ведении Банка России, как контролирующего органа. Однако на этом этапе в зависимости от выбранного варианта финансового оздоровления будет осуществляться взаимодействие специально созданной управляющей компании и учредителей или участников такой финансово-кредитной организации.

Если речь идет об использовании финансовой помощи организации, исходящей от ее учредителей или участников компании, то она может выражаться в следующих действиях:

  • размещение на депозитных счетах банка определённой суммы денежных средств на срок не менее шести месяцев со ставкой, которая не будет превышать установленную ставку рефинансирования Банка России;
  • для кредитной организации ее учредители или участники выступают в качестве поручителей по кредитам или предоставляют банковские гарантии;
  • осуществляют заключение специальных соглашений по предоставлению рассрочки платежа или отсрочек по выплатам;
  • отказ от выплаты дивидендов и направление финансовой прибыли компании на ее оздоровление;
  • предоставление дополнительного взноса в существующий уставной капитал компании;
  • действия по прощению долгов кредитной организации.

Если в качестве мер финансового оздоровления применяется изменение структуры активов и пассивов, то все действия выглядят следующим образом:

  • мероприятия, направленные на улучшение общего кредитного портфеля организации, в том числе посредством замены неликвидных активов ликвидными;
  • приведение в соответствие активов в зависимости от их срочности тем обязательствам, которые имеют первоочередное исполнение;
  • сокращение тех расходов организации, которые у нее имеются, в том числе на обслуживание имеющегося долга, а также на управление самой организацией (нередко посредством сокращения руководящего штата);
  • увеличение собственных средств компании;
  • снижение размера текущих и краткосрочных обязательств в общем объеме таких обязательств;
  • увеличение размеров среднесрочных и долгосрочных обязательств.

В рамках финансового оздоровления может также быть применена такая мера, как изменение структуры кредитной организации, которое осуществляется посредством изменения численности сотрудников либо посредством сокращения различных подразделений, в первую очередь, обособленных, имеющихся в структуре компании.

Читать еще:  Возврат налога на квартиру по ипотеке

Заявление о признании банкротом и конкурсное производство

Если ни одна из мер по предупреждению банкротства кредитной организации или комплекс таких мер не возымели необходимого действия, следует обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом такой кредитной организации, после чего начинается стадия конкурсного производства.

Как и для других видов юридических лиц, этап конкурсного производства предусматривает продажу имеющегося имущества для формирования конкурсной массы кредитной организации с целью последующего погашения существующих задолженностей перед кредиторами в порядке предоставления ими своих требований.

Последствия банкротства банка

Банкротство финансово-кредитной организации имеет последствия, в первую очередь, для его клиентов.

Однако, если компания выступала в качестве кредитора, она сможет получить возмещение средств в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в соответствии со сформированным реестром требований кредиторов.

Если речь идет о вкладчиках, то в данном случае последствием будет являться ликвидация всех существующих вкладов. Однако на этапе действия временной администрации вклады могут быть возмещены при наличии специального заявления. В данном случае срок выплаты составляет четырнадцать дней. Но следует помнить, что возврату подлежат только определенные суммы в соответствии с нормами действующего законодательства.

В случае если речь идет о заемщиках, то у них сохраняются обязательства по выплате кредитов. В случае банкротства кредитной организации все обязательства должников переходят его правопреемникам либо – в случае реорганизации такого банка – новообразованной финансово-кредитной организации.

Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

Для того чтобы получить средства в случае банкротства банка, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. В настоящее время максимальная сумма возмещения по вкладам составляет один миллион четыреста тысяч рублей. Выплата будет осуществлена по всем счетам граждан, в том числе если речь идет о денежных средствах, внесенных в банк индивидуальных предпринимателей. Исключение в выплатах совершается в случае, если речь идет об обезличенных металлических счетах, банковских вкладах на предъявителя. В этом случае средства возмещены не будут, равно как и в том случае, если речь идет о денежных средствах, переданных банку в доверительное управление.

С момента написания заявления до получения средств проходит до трех дней. Подать такое заявление можно по истечении двух недель с даты отзыва лицензии у кредитной организации Банком России. Однако если лицензия еще не отозвана, то обращаться с заявлением о возврате средств по вкладу возможно только в сам банк.

Банкротство кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций — неспособность кредитной организации рассчитаться по своим обязательствам, невозможность выплатить долги и урегулировать финансовые вопросы.

Кредитные структуры в РФ имеют статус финансовых организаций. Деятельность кредитных компаний регулируется финансовым законодательством, которым, в том числе, определяется порядок и особенности проведения процедуры банкротства.

Особенности банкротства кредитных организаций

Отличительной чертой несостоятельности кредитных структур является применение к юридическому лицу ряда мер, с целью восстановления возможностей кредитной компании и предупреждения банкротства. Финансовое оздоровление юридического лица

В рамках финансового оздоровления юридического лица, выстраивающие с кредитной компанией правоотношения, оказывают ей финансовую помощь. Полученными средствами кредитная организация может рассчитаться с долгами. Финансовое участие может иметь и иное выражение:

  1. Предоставление рассрочек для платежей.
  2. Перевод долга кредитной компании, или прощение долга.
  3. Вспомогательные платежи в уставной капитал кредитной организации.
  4. Проведение мероприятий по сокращению трат и расходов кредитной организации.
  5. Поручительство по кредитам.
  6. Перераспределение дивидендов, а именно отказ от распределения прибыли, и перевод средств на деятельность, призванную оздоровить кредитную структуру.
  7. Иные меры, направленные на улучшение финансовых возможностей кредитного юридического лица.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Назначение временной администрации, которой доверяется управление кредитной структурой в случаях:

  1. Если кредитная компания не в состоянии погасить долги в семидневный срок, по причине отсутствия средств на оплату.
  2. Если юридическое лицо значительно снижает внутренние средства по сравнению с их максимальным показателем, достигнутым за последний год.
  3. Если кредитная организация не принимает мер по предупреждению банкротства.

Реорганизация может быть применена юридическим лицом по собственному решению, а также по требованию Центрального Банка Российской Федерации. Реорганизация, как способ недопущения банкротства, направлена на восстановление финансовой активности и устойчивости предприятия. Как правило, для предупреждения банкротства реорганизация проводится путем слияния либо присоединения.

Закон о банкротстве кредитных организаций

Осуществление процедуры несостоятельности регламентирует ФЗ N127 «О несостоятельности (банкротстве)». Указанным правовым актом регулируется правоотношения между должником и кредитором в общем смысле.

Закон рассматривает несостоятельность кредитных, иных организаций и физических лиц, процесс разбирательства дела о банкротстве в судебной инстанции, порядок оспаривания соглашений, стадии банкротства, порядок мирного урегулирования долговых правоотношений.

Банкротство кредитных организаций рассматривается отдельным разделом закона. В разделе подробно освещены все вопросы, связанные с несостоятельностью финансовых структур.

Банкротство сельскохозяйственных организаций

Процедура несостоятельности сельскохозяйственных компаний имеет ряд отличительных черт. Особенности вызваны спецификой сельскохозяйственной деятельности, которая находится в зависимости от сезонности, земельных участков, использования специфического оборудования и имущества. Банкротство проходит в три стадии:

К несостоятельности сельскохозяйственной организации применяются особые правила:

  1. Процедура наблюдения проходит с учетом сезона, при котором осуществляется производство. Доходы организации прямо зависят от погодных условий, со сменой сезона может появиться возможность рассчитаться по долгам.
  2. В ходе наблюдения, при анализе финансового состояния сельскохозяйственной организации, должны учитываться сезонность сельскохозяйственного производства и его зависимость от природно-климатических условий, а также возможность удовлетворения требований кредиторов за счет доходов, которые могут быть получены сельскохозяйственной структурой по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.
  3. Финансовое оздоровление также проводится с учетом сезонности, принимается в расчет время, необходимое для получения продукции, ее реализации и извлечения прибыли.
  4. Внешнее управление назначается до конца периода сельскохозяйственных работ. Организации дается время на обработку и реализацию продукции. Если в период внешнего управления на деятельность компании повлияли внешние факторы, имеющие чрезвычайный характер, срок управления продлевается.

Проверка на банкротство организации

Проверка необходима для представления о финансовом положении юридического лица и его платежеспособности. После проверки становится понятно, может ли компания выполнить взятые на себя обязательства. Владея объективной информацией можно спрогнозировать результаты дальнейшего сотрудничества и понять, насколько оно будет эффективным.

Информация о банкротстве юридических лиц находится в свободном доступе, решение о банкротстве в обязательном порядке публикуется и регистрируется уполномоченной структурой. Конкурсный управляющий обязан опубликовать сведения:

  1. О признании юридического лица банкротом, при этом указываются данные о местонахождении и наименовании предприятия.
  2. Наименование и адрес суда, принявшего решение о банкротстве, дата решения.
  3. Номер дела о несостоятельности.
  4. Адрес должника.
  5. Данные о конкурсном управляющем.

Как узнать о банкротстве организации

Информацию о несостоятельности кредитной компании можно получить несколькими способами:

  1. Сайт налоговой инспекции, здесь выставляются в открытом доступе данные о несостоятельности в сокращенной форме.
  2. Сайт Арбитражных судов России, здесь можно получить сведения о банкротном деле по должнику.
  3. Единый государственный реестр сведений о банкротстве, можно ознакомиться с решениями судов по банкротству и сопутствующей документацией.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ, содержит подробные данные, ее получают по запросу.

При банкротстве организации что происходит с сотрудниками

Процедура признания предприятия банкротом происходит в несколько этапов, работники продолжают осуществлять профессиональную деятельность на любом этапе, кроме конкурсного производства. При конкурсном производстве происходит ликвидация компании. Трудовое законодательство РФ предусматривает расторжение трудовых отношений в случае ликвидации юридического лица. Сотрудник должен быть извещен об увольнении должным образом:

  1. Работодатель обязан вынести письменное предупреждение об увольнении.
  2. Работник, после ознакомления с документом, ставит свою подпись.

При нежелании работника подписывать документ, предупреждающий об увольнении, работодатель направляет бумагу почтой, с уведомлением о вручении.

При увольнении сотрудника, организация обязана с ним полностью рассчитаться. Законом установлено, что в случае банкротства и ликвидации юридического лица сотрудник получит зарплату за фактически отработанное время, компенсацию за неизрасходованный отпуск, также работники имеют право на выходное пособие.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector