Продлили ли господдержку по ипотеке

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2020?

Правительство разрабатывает различные программы для поддержки семей, имеющих детей. В частности, по предложению Президента РФ была внедрена ипотека с господдержкой, чтобы семьи смогли приобрести жилье. С апреля 2019 года условия кредитования стали более доступными.

Нормативная база

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2018 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.

Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.

Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Каким должно быть жилье?

Граждане получат льготную ставку, если они приобретают недвижимость на первичном рынке у юридических лиц:

  • по договору о долевом участии в строительстве;
  • по договору купли-продажи.

Если ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то семьи могут оформить договор купли-продажи до 01.03.2023 года. В этом случае льготные условия ипотеки сохраняются.

Кроме того, программа господдержки предусматривает вариант рефинансирования уже имеющейся ипотеки. При этом договор купли-продажи на жилое помещение может быть оформлено ранее 2018 года. Нужно соблюсти основное требование к объекту недвижимости – приобретать квартиру только на первичном рынке жилья.

С апреля 2019 года действуют новые условия рефинансирования кредита. Например, ранее семейная пара уже обращалась за снижением процентной ставки на определенный период. Сейчас можно подать заявление и продлить льготные условия до окончания срока кредитования.

Сумма кредитования?

Максимальная величина ипотеки зависит от региона проживания семьи, которая решила воспользоваться господдержкой, она составляет:

Размер

Условия

Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.

Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд. Пакет документов и заявку о распоряжении средствами капитала можно подать непосредственно в уполномоченный орган или через МФЦ. Сотрудники сообщат перечень необходимых документов. Примут заявление, которое будет рассмотрено в течение одного месяца.

Есть другие обязательные условия:

  • первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.

С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.

Условия для Дальнего Востока

Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2019 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.

Куда обращаться за ипотекой?

Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

После выбора банка необходимо:

  • собрать определенный перечень документов;
  • найти достойных созаемщиков;
  • подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой в 2020 году — специальная программа субсидирования семей с детьми под ставку от 4.5%. Изучите условия получения ипотеки, сравните предложения банков, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой

Сравнение 20 семейных ипотек с господдержкой

  • Сумма от 300 000 до 8 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
Читать еще:  Что делать если нечем платить автокредит

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 50 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 600 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

  • Главная
  • Ипотека
  • С господдержкой

Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в России

Теперь россиянам при появлении второго либо третьего ребенка можно рассчитывать на выгодный жилищный кредит. Такую возможность дает ипотека с господдержкой в 2020 году, предусматривающая сниженную процентную ставку в 6%. Такая ипотека может быть оформлена в любом городе России на квартиру или же частный дом. Рефинансирование по данной программе пока не проводится.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Семейная ипотека с государственной поддержкой может быть предоставлена семьям, у которых с 1 января 2018-го по декабрь 2022 родился второй или третий ребенок. Эти категории могут получить кредит на жилье с разными условиями субсидирования. Так, субсидирование ипотеки за второго ребенка предполагает выплату сниженного процента за счет господдержки только в первые три года, а вот тем, кто получил выгодные условия кредитования за третьего ребенка, ставка в 6 процентов назначается на 5 лет.

Банки, участвующие в программе субсидирования ипотеки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми может быть предоставлена 46 кредитными организациями. Быстрее всего оформляют ее такие крупные банки России: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. С полным перечнем организаций, предоставляющих кредит, а также правилами его получения можно ознакомиться на портале АИЖК.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Субсидирование ипотеки в 2020 году предусматривает довольно простые требования. Чтобы оформить ипотеку, надо:

  1. Внимательно изучить условия получения ипотеки с господдержкой и правила ее погашения, включая закон о жилищном кредитовании. По необходимости обратиться в банк за дополнительной консультацией. Рассчитать ипотеку, используя специальный кредитный калькулятор.
  2. Собрать документы, включая свидетельства о рождении детей в необходимый для оформления кредита период. Подать онлайн-заявку на ипотеку. Также заявку можно подать в АИЖК, там прием таких заявлений уже открыт.
  3. Подобрать наиболее подходящий вариант жилья, на который может быть предоставлена жилищная ипотека. Договориться с его владельцем о возможности продажи объекта банку.
  4. Заключить договор ипотеки, внести первый платеж за будущее жилье.

После этого банк должен будет купить квартиру у владельца и передать ее в ваше пользование. До тех пор, пока вы полностью не погасите ипотеку, это жилье будет оставаться собственностью банка.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

Читать еще:  Юристы по вопросам банкротства

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Отказ от продления господдержки ипотеки снизит объем первичного рынка на 15-20%

Правительство РФ не планирует продлевать программу субсидирования ипотеки. БН попытался оценить размеры ущерба, который будет нанесен рынку недвижимости в случае принятия подобного решения.

О том, что государство не будет продлевать программу льготной ипотеки, заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. «Субсидирование ставок не будет продлеваться, но это не означает, что другие меры поддержки ипотеки не будут приниматься», – сообщил он. Какими могут быть альтернативные меры поддержки ипотечного рынка, чиновник распространяться не стал.

Напомним, после повышения ключевой ставки до 17% в декабре 2014 года средние ставки по наиболее популярным ипотечным программам взлетели до 18,88-20,42%. А часть банков вообще остановила выдачу жилищных кредитов или подняла ставки до заградительных, то есть заведомо отпугивающих потенциальных клиентов.

Но 13 марта премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о субсидировании ипотечных сделок на первичном рынке (с некоторыми ограничениями) до 1 марта 2016 года (впоследствии действие программы продлили до 1 мая 2016-го). По условиям субсидирования граждане получили возможность брать жилищные кредиты со ставкой 11,5 – 12%. А государство взяло на себя компенсацию банкам упущенной выгоды.

Поскольку весь минувший год экономические показатели страны ухудшались, с середины лета банкиры и застройщики стали периодически заявлять о необходимости продления программы на весь 2016 год. В сентябре тема стала поводом для информационных спекуляций. Тогда Алексей Моисеев первый раз публично заявил, что Минфин РФ не собирается продлевать сроки действия госпрограммы.

Но уже в октябре премьер Дмитрий Медведев заявил следующее: «Я думаю, что нам придется ипотечную программу сохранить и на будущее». А президент РФ Владимир Путин поручил кабинету министров при подготовке проекта ФЗ «О Федеральном бюджете на 2016 год» дополнительно проработать вопросы поддержки жилищного строительства, в том числе за счет выдачи ипотечных кредитов.

Впрочем, все эти заявления делались тогда, когда нефть марки brent стоила $49,5, а доллар – 64,37 рубля.

Сегодня же реалии изменились, и денег бюджета катастрофически не хватает. И последнее заявление замминистра финансов похоже на правду.

БН обратился к профессионалам рынка недвижимости с предложением оценить последствия от возможного сворачивания госпрограммы.

директор департамента продаж ГК «Лидер Групп»:

– С большой долей уверенности могу сказать, что после такого заявления рынок ожидает серьезный скачок спроса: многие захотят прыгнуть в последний вагон уходящего поезда. Ведь сейчас ипотечная ставка даже ниже инфляции. И я знаю примеры, когда и обладающие нужной для стопроцентной оплаты суммой клиенты все равно брали ипотечный заем. Просто потому, что так было выгоднее для них.

Читать еще:  Банкротство ликвидируемого должника

После остановки программы субсидирования рынок, конечно, полностью не обрушится. Но все сильно будет зависеть от того, на каком уровне Центробанк станет удерживать ключевую ставку. Если она поднимется выше 16%, то ипотека в нашей стране закончится.

Разумеется, лучше от такого решения и при текущей ключевой ставке никому не станет. Хуже всего станет тем застройщикам, у которых доля ипотечных сделок достигает 80% (а такие в Петербурге есть) – они вряд ли смогут достроить свои объекты. А вот те компании, где этот показатель – 50% и меньше, думаю, останутся на плаву. Легче всего смогут приспособиться к новым условиям те, кто имеет в своем портфеле новостройки, реализующиеся как по схеме ДДУ, так и по ЖСК. Поскольку во втором случае можно безболезненно перейти на длительные рассрочки. Кроме того, в более выигрышном положении окажутся те, кто недавно вывел на рынок новые дома по схеме ДДУ и, следовательно, сможет заменять ипотеку все теми же рассрочками на 3-4 года. Как показывает практика, большинству покупателей за этот период по силам рассчитаться с задолженностью.

коммерческий директор Glorax Development:

– На сегодняшний день три четверти сделок на первичном рынке России совершаются с привлечением ипотечного кредита. При этом, как показал 2015 год, практически все – с использованием программы по субсидированию ставки. Можно сказать, что принятая мера позволила «вытащить» первичную недвижимость в сложный период.

Отказ от госпрограммы может значительно осложнить приобретение жилья для граждан. Речь может идти о сокращении сделок на 50%. Конечно, с учетом нынешних реалий их число все равно бы уменьшилось, но ненамного – лишь на 20-25% по сравнению с прошлым годом.

генеральный директор УК Rocket Group:

– Здесь простая математика: ипотечные ставки обычно выше ставки рефинансирования на 2 процентных пункта. Сейчас соответствующая ставка – 11%. Ипотека под 13-14% была бы приемлемой, если бы не было кризиса и падения спроса. Но сейчас рынку просто необходимо субсидирование, чтобы сохранить хотя бы нынешние показатели. Если же в текущем году разгонится инфляция, а вероятность этого есть, то ставки вырастут до того уровня, когда кредиты станут попросту недоступными.

директор по инвестициям ГК «Пионер», направление «Санкт-Петербург»:

– Больнее всего это ударит по эконом-классу, где 70-90% продаж осуществляется с привлечением ипотечного кредитования. Полагаю, лучше себя будут чувствовать сегменты – комфорт, бизнес и элита, так как доля ипотечных покупок здесь существенно меньше.

Кроме того, отказ от госпрограммы значительно ударит по финансовому сектору и банкам. Их кредитный портфель уменьшится, рублевая ликвидность, в свою очередь, вырастет. Ее банки очевидно направят на спекулятивные операции с валютой, что в итоге выльется в удешевление рубля.

Можно также прогнозировать сокращение количества сделок. Серьезно ослабнет покупательский спрос населения, при этом в улучшении жилищных условий в нашей стране нуждаются по-прежнему огромное количество людей.

Если государство убирает субсидирование процентной ставки по ипотеке, то в качестве компенсации можно было бы предложить уменьшение ключевой ставки. Это позволило бы естественным образом снизить ипотечные ставки до текущего уровня госсубсидирования.

начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой»:

– Мы ожидали такого исхода, и еще до Нового года призывали своих клиентов как можно быстрее получать одобрение банков по субсидируемой ипотеке. Без государственной поддержки процентные ставки на первичку вернутся к показателю 14-15% годовых, что для многих клиентов неподъемно.

Но не буду слишком драматизировать, думаю, ко всему можно приспособиться. Застройщики будут вынуждены развивать программы рассрочек, либо совместные с банками программы по маркетинговым процентным ставкам.

директор по маркетингу и продажам компании «ЮИТ Санкт-Петербург»:

– Сворачивание программы ипотеки с господдержкой фактически уже происходит. Ведь для выдачи ипотечного кредита необходимо зарегистрировать договор долевого участия, а на это уходит до двух месяцев. Иными словами, если даже бежать за квартирой сейчас, то оформить ипотеку можно будет лишь к концу марта. Именно поэтому вряд ли стоит ожидать ажиотажа на первичном рынке – у покупателя остается слишком мало времени.

вице-президент Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»):

– Я бы не сказала, что государство тратит на поддержку строительной отрасли какие-то бешеные деньги. Даже при нынешних нефтяных котировках государству подобные траты вполне по карману. При этом все последние годы власти называли ипотеку приоритетным направлением развития. Поэтому отмена программы выглядит нелогичной.

руководитель «Санкт-Петербургского центра доступного жилья»:

– Официально такие новости озвучивают лица, находящиеся на более высоких должностях, чем замминистра. Поэтому данное решение вполне еще может быть пересмотрено. При этом у Минфина достаточно советников, которые могут повлиять на министерскую позицию как в одну, так и в другую сторону.

Сегодня субсидирование, безусловно, помогает ипотечному и строительному рынкам держаться на плаву. Но все чаще приходится слышать от специалистов, что спрос на жилье снижается независимо от принимаемых государством мер. Поэтому отказ от данного инструмента не приведет к глобальным потрясениям рынка недвижимости.

региональный директор банка «Дельта Кредит» в СЗФО:

– Процентов на девяносто уверена, что программа не будет продлена. Но хочу обратить внимание, что субсидирование нацелено на поддержку застройщиков, а не покупателей жилья. Масштабных программ, ориентированных на поддержку заемщиков, до сих пор не появлялось. Поэтому их не следует ожидать и в перспективе.

управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ 24 в Санкт-Петербурге

– Почти половина всего объема ипотечных кредитов, выданных нами в прошлом году, пришлась на программу субсидирования процентных ставок. Поэтому отмена данной программы, безусловно, крайне негативно повлияет и на рынок ипотечного кредитования, и на продажи застройщиков. По самым оптимистичным расчетам, петербургский рынок ипотеки сократится на треть по сравнению с результатами прошлого года, когда, напомню, даже у крупных игроков фиксировалось падение выдачи ипотеки в два раза.

заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург»:

– Если это произойдет, ставки поднимутся к уровню сегодняшних несубсидируемых продуктов. В результате прирост ставок по реально проводимым сделкам составит примерно 3 п.п.

Понятно, что продажи рухнут у всех участников рынка. Можно ожидать снижения числа сделок на 15-20%.

генеральный директор компании «Адвекс. Московский»:

– В принципе, государство в условиях бюджетного дефицита могло бы пойти на ужесточение условий программы, а не на полное ее закрытие.
Но если субсидирование вообще не будет продлено, то количество сделок на первичном рынке сократится кардинально. И к осени число сделок на вторичном рынке начнет превалировать, как это наблюдалось несколько лет назад. Кстати, начнет расти и число участников сделки внутри «цепочек».

Резюме

Решение правительства, безусловно, напрямую отразится на первичном рынке жилья, который потеряет как минимум 15-20% своего объема. Это, конечно, плохо, но далеко не катастрофично для строительного бизнеса. Главное отличие от ситуации начала 2015-го в том, что сейчас ключевая ставка Центробанка (11%) гораздо ниже. Соответственно банки вполне могут выдавать ипотечные займы по ставке 14-15% годовых. Довольно значительная часть клиентов еще способна будет покупать жилье на таких условиях. Кроме того, в случае дальнейшего удорожания кредитов у застройщиков в запасе остается альтернативный инструмент – длительные рассрочки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector