Содержание

Рестукритизация что это

Реструктуризация кредита или долга — как и зачем

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Нередко случается, что заёмщик, взявший один или несколько кредитов, вдруг попадает в сложную финансовую ситуацию, и не может их вовремя обслуживать.

Есть несколько выходов: реструктуризация, рефинансирование (что это?), и самый радикальный – это банкротство.

Реструктуризация — это.

Так называется изменение условий договора, с целью сделать выплаты долга более удобными.

Здесь нужно сделать важное уточнение. Сумма, которую заёмщик должен выплатить, не уменьшается. Наоборот, она в результате может стать даже несколько больше.

Изменяются условия выплат таким образом, чтобы платить в трудной финансовой или жизненной ситуации стало легче.

Банк при этом вовсе не делает заемщику одолжение: он заинтересован в том, чтобы вся сумма долга была погашена, и терять свою прибыль не намерен.

Поэтому реструктуризация долга выгодна обеим сторонам. Просроченные платежи буду включены при реструктуризации в новый договор с банком.

Процесс реструктуризации непростой и довольно длительный. Приходится писать заявление, приносить запрашиваемые банком документы, долго обсуждать условия. Банк может и не согласиться на реструктуризацию, и заемщику придётся использовать другие способы.

Когда реструктуризация необходима

Обращаться с просьбой о реструктуризации следует как можно раньше, как только стало понятно, что оплачивать кредит — невозможно.

Например, заёмщик серьёзно заболел, или его уволили с работы. Чем меньше просрочка, тем выгоднее будут условия реструктуризации.

Однако банк редко соглашается изменить условия договора без уже имеющейся просрочки, а сам предлагает такой вариант только тогда, когда у заёмщика уже образовалась задолженность в два и более месяца.

Условий, необходимых для рассмотрения вопроса о реструктуризации, несколько:

  1. уважительные причины просрочки выплат, подтверждённые документально. Увольнение при роспуске предприятия, справка из медицинского учреждения, резкое сокращение заработной платы;
  2. первое обращение заемщика по поводу реструктуризации. Подразумевается, что ранее клиент банка с такими просьбами не обращался;
  3. раньше проблем с выплатами у этого заёмщика не было;
  4. его возраст меньше 70 лет.

В чём конкретная польза реструктуризации долга

  1. Реструктуризация – это возможность сохранить хорошую КИ (кредитную историю), так как в БКИ сведения поступают только после двухмесячной задержки выплат.
  2. Способ избежать судебной тяжбы с банком, как события, малоприятного психологически.

Банк также оказывается в плюсе: сокращается число проблемных кредитов, что портит репутацию банка и служит основанием для проверок Центробанком с неприятными последствиями вплоть до отзыва лицензии.

Оформление

Действовать придётся по следующему алгоритму:

  1. Заполнить анкету с указанием всех данных о кредите, включая суммы ежемесячных платежей.
  2. Указать причину обращения.
  3. Приложить справку о доходах, а также об имеющемся ликвидном имуществе (что это?). Если речь идёт о реструктуризации ипотеки, предоставить документы на недвижимость.
  4. Отдать анкету менеджеру, занимающемуся проблемными кредитами.
  5. Совместно с ним выбрать схему реструктуризации, которая устраивает обе стороны.
  6. Оформить новое соглашение с банком, в котором прописана вся схема реструктуризации и изменённый график регулярных платежей.

Программы реструктуризации

  1. Пролонгация договора.
    Срок выплат будет увеличен, а ежемесячные выплаты – уменьшены. Если накладывались санкции (что это такое?), выплаты по ним тоже будут распределены.

Нужно учесть, что срок выплат при данном способе реструктуризации не будет превышать максимальный срок выдачи кредитов этого банка.

Нередко вместе с увеличением срока повышается и процентная ставка.
Кредитные каникулы.
Во время кредитных каникул проценты по кредиту всё равно придётся платить.

Вариант привлекательный, но и самый дорогой, так как по окончании «каникул» придётся продолжать выплачивать долг в том же объёме, что и до них: он не уменьшится, несмотря на выплаченные за это время проценты.

Но способ будет приемлемым, если за время каникул удастся найти высокооплачиваемую работу.

  • Уменьшение процента.
    Банки идут на такой вариант только при снижении ставки рефинансирования ЦБ, и предлагается такой вариант только клиентам с договором ипотеки.
  • Списание штрафов.
    Вариант – выгодный заёмщику, но возможный исключительно при наличии веских оснований просрочек. Или же решение суда о признании клиента банка банкротом.
  • Использование нескольких способов реструктуризации сразу.

    Например, пролонгация может использоваться вместе со списанием неустойки. Это нестандартный банковский подход, он применяется в индивидуальном порядке после переговоров между сторонами.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Каждая кредитно-финансовая организация предлагает варианты, наиболее удобные для неё в текущий момент времени.

    Так, например, реструктуризация кредита Сбербанком возможна в следующих вариантах:

    1. Изменить валюту. Перевести долларовый кредит в рублёвый, чтобы не зависеть от колебаний курса.
    2. Увеличить срок выплат и, соответственно, снизить ежемесячную сумму.
    3. Отсрочить погашение, то есть, временно снизить сумму регулярного платежа.

    Реструктуризацию долга по кредитным картам Сбербанк не проводит.

    Влияние реструктуризации на КИ

    Сохранить хорошую КИ (кредитную историю) можно, только когда реструктуризация начата ещё до появления просрочки.

    Тогда в БКИ появятся данные о новом договоре. Если же реструктуризация началась позже, КИ будет испорчена, но не самой реструктуризацией долга, а его наличием.

    Если реструктуризацию инициировал банк при внушительном сроке задолженности, КИ окажется полностью испорченной.

    В реструктуризации всё же отказано? Можно попробовать подать заявление ещё раз, а у банка потребовать выдать письменный отказ.

    Реструктуризация долга по кредиту

    Если заемщик не справляется с ежемесячными платежами, он может договориться с банком о реструктуризации. Многие путают рефинансирование и реструктуризацию, однако рефинансирование означает открытие нового кредита. Рефинансирование – изменение условий по задолженности действующей ссуды.

    Что такое реструктуризация

    Реструктуризация – процедура изменения условий погашения кредита. Задолженность реструктуризируют в случае, если хотят уменьшить выплаты по долгу, также данный процесс может означать увеличение периода кредитования. Банк растягивает ссуду на большее количество времени.

    Еще один способ уменьшения кредитной нагрузки – кредитные каникулы. Организация может освободить клиента от платежей на несколько месяцев (обычно на 3-4). Платеж имеют право свести к минимальному. Кредитные каникулы, однако, также увеличивают период кредитования, число платежей соответственно становится больше. Бывают случаи, когда процент по договору уменьшают, изменяют валюту кредита, списывают штрафы и т.д.

    Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
    Процентная ставка: от 8,5%
    Срок кредитования: до 7 лет
    Сумма: до 30 млн ₽

    Кредит переводом на рефинансирование
    Процентная ставка: 8,5% на первый год!
    Срок кредитования: от 24 – 60 месяцев
    Сумма: до 5 млн ₽
    Решение по заявке за 3 минуты!

    Кредит наличными на рефинансирование
    Процентная ставка: от 10,99%
    Срок кредитования: до 7 лет
    Сумма: до 3 млн ₽
    При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

    В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию?

    Для того чтобы банк одобрил реструктуризация кредита должны быть соответствующие основания, так как условия задолженности просто так никто не изменит.

    Заемщик может воспользоваться реструктуризацией если:

    1. Потерял работы. Потребуется приложить соответствующие справки.
    2. Родился ребенок и траты семьи повысились.
    3. Заболел родственник.
    4. Призвали служить.
    5. Произошло сокращение на работе и размер заработной платы был уменьшен.
    6. Потеряна трудоспособность.

    В этом случае потребуется обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора.

    Реструктуризация по типу долга

    Данная мера помогает избежать проблем, которые возникают при ухудшении финансового положения не только в банковских организациях. Различают реструктуризацию типу задолженностей:

    1. По кредитам.

    Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.

    2. По долгам ЖКХ.

    Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.

    3. По налогам.

    Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.

    Виды реструктуризации

    Существует несколько программ реструктуризации:

    1. Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
    2. Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
    3. Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
    4. Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
    5. Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.

    Как сделать реструктуризацию

    Заемщик подает заявление, к которому обязательно прилагаются следующие документы:

    1. Справка о доходах.
    2. Копия трудовой книжки.
    3. Паспорт (копия и оригинал).
    4. Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
    5. Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.

    Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.

    Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.

    Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.

    Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита

    Законодательство никак не ограничивает количество, поэтому данный вопрос необходимо уточнять у кредитора. Теоретически если клиент и банк готовы реструктуризировать кредит, то можно оформлять их в неограниченном количестве.

    Как влияет реструктуризация на кредитную историю

    Никак, если банк изменит условия договора до образования просрочки. Любые проблемы с оплатой не отправляют в бюро кредитных условий. Если клиент просрочил время погашения долга, кредитная история ухудшается.

    Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.

    Выгодно ли делать реструктуризацию

    Каталог банковских предложений по рефинансированию

    Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

    1. Сохранение положительное кредитной истории.
    2. Клиент не допускает судебных разбирательств.
    3. Можно избежать дефолта.
    4. Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
    5. Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.

    Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.

    Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.

    Реструктуризация долга — советы и рекомендации эксперта + куда обращаться, если получили отказ

    Всем привет! На связи финансовый эксперт делового онлайн-журнала «Папа Помог» — Алла Просюкова.

    Не секрет, что россияне погрязли в кредитах. По статистике ЦБ РФ по состоянию на 01.05.2019 г. физлицам выдано 15 666 743 млн. рублей , из них 735 825 млн. рублей — это просроченная задолженность. И эти цифры постоянно растут.

    В такой ситуации важно заранее знать, что можно сделать, чтобы избежать проблем с выплатами своих кредитов. Есть несколько способов справиться с такой задачей. Реструктуризация — один из них. Именно об этом моя новая статья.

    Рекомендую к прочтению, даже если для вас эта тема неактуальна. Полезная информация не бывает лишней. Предупреждён — значит вооружён!

    Что такое реструктуризация кредита и зачем она нужна

    Предлагаю начать с главного понятия.

    Реструктуризация кредита — изменение банком условий действующего кредита для заёмщиков, попавших в трудное финансовое положение.

    Оформляя кредит, редко кто думает, что могут наступить времена, когда нечем будет платить по долгам. Но от проблем, к сожалению, не застрахован никто.

    И тогда лучшее, что может сделать заёмщик, обратиться за помощью в свой банк, инициировав процедуру реструктуризации. Но для этого должны быть веские основания.

    Ими могут стать:

    • призыв в армию;
    • декретный отпуск;
    • получение инвалидности;
    • потеря трудоспособности вследствие серьёзного заболевания;
    • снижение дохода из-за потери работы.

    Любое основание подтверждается официальным документом.

    Важно!

    Банк может отказать в реструктуризации, если сочтёт причину недостаточно убедительной. Помните: реструктуризация — это право кредитной организации, а не её обязанность.

    В чём разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита

    Многие граждане часто считают, что реструктуризация и рефинансирование — это одно и то же. Однако это совсем не так.

    Различие можно увидеть, сравнив определение реструктуризации и рефинансирования. Реструктуризация, как мы помним — это улучшение условий действующих кредитов. Рефинансирование — это перекредитование на более выгодных условиях.

    Но есть и более важные различия, о которых следует знать:

    1. Реструктуризация проводится только в собственном банке-кредиторе, рефинансирование можно оформить как в своём банке, так и в сторонней кредитной организации.
    2. Реструктуризировать разрешается кредиты как с просрочкой, так и без неё. Более того, некоторые банки принимают заявку от своих заёмщиков только по просроченным кредитам. Рефинансированию же подлежат лишь качественные займы, без просрочек.

    Читайте статью по теме: Рефинансирование кредита

    Еще немного полезной информации по теме этого раздела статьи смотрите в видео ниже:

    Какие бывают программы реструктуризации задолженности

    В российской банковской практике применяются следующие виды реструктуризации кредитов.

    1. Пролонгация срока кредитного договора (увеличение срока кредитования).

    У вас кредит 800 тыс. рублей под 14% годовых на 7 лет с ежемесячным аннуитетным платежом 14 992 рублей. Проплатив его 2 года, вы ушли в декрет и не можете теперь платить такую сумму. Оформив реструктуризацию на остаток долга в сумме 644 312 рублей по той же самой ставке с пролонгацией срока кредита до 10 лет, вы снизите ежемесячный платёж до 10 004 рублей.

    2. Изменение валюты кредита (перевод валютных займов в рублевые).

    В те далёкие времена, когда доллар был стабилен, его курс выгоден, а ставки по таким кредитам были ниже рублёвых в 2-3 раза, многие россияне предпочитали оформлять валютные займы.

    Однако когда доллар резко подскочил и курс его стал нестабильным и заоблачным, кредиты в валюте (особенно долгосрочная ипотека) многих заёмщиков загнали в непосильную долговую яму.

    Вот тогда и появился в помощь валютным заёмщикам такой вид реструктуризации. Благодаря этой программе они перевели свои долги в рублёвые, получив стабильную (пусть и выше) % ставку и фиксированный ежемесячный платёж, который не подвержен никаким колебаниям курсов.

    3. Снижение % ставки.

    На такую реструктуризацию банк идёт неохотно. Терять прибыль не хочет никто. Обычно снижение % по кредиту предлагается с увеличением срока кредитования. Таким способом банк не только компенсирует себе разницу в проценте, но и увеличивает переплату заёмщика, а значит, свою прибыль.

    4. Кредитные каникулы.

    На определённый оговоренный срок предоставляется частичная или полная отсрочка платежей. При первом варианте оплачиваются только %, а основной долг временно «замораживается».

    5. Списание штрафов, пеней, неустоек.

    Если заёмщик допускает просрочки, то банк начисляет пени и штрафы согласно условиям кредитного договора. Иногда эти суммы растут, как снежный ком. В этом случае реструктуризация, в процессе которой полностью или частично списываются эти санкции, значительно облегчает ситуацию для заёмщика с материальными трудностями.

    Каждый из перечисленных способов имеет как свои плюсы, так и минусы.

    Реструктуризация долга — основные плюсы и минусы

    Итак, давайте разбираться, насколько выгодна реструктуризация кредита заёмщику-физлицу. Какие плюсы/минусы в себе таит эта процедура.

    Выбирая реструктуризацию для решения проблем с выплатой кредита, помните русскую пословицу: «Семь раз отмерь, один раз отрежь». Не торопитесь. Просчитайте все плюсы и минусы именно для вашего случая.

    Мой вам совет!

    Если можете обойтись без реструктуризации, не оформляйте соглашение! Процедура лишь отодвигает уплату задолженности. Кроме того, её наличие сможет осложнить получение кредитов в будущем.

    Если же всё-таки реструктуризация для вас единственно возможный вариант, проконсультируйтесь по условиям, предлагаемым вашим кредитором, со сторонним специалистом — банковским юристом или кредитным менеджером. В противном случае вы можете упустить важную «мелочь», которая впоследствии доставит немало хлопот.

    Как проходит процедура реструктуризации + советы и рекомендации эксперта

    Процесс реструктуризации несложен. Однако я всё же подготовила для вас небольшую шпаргалку.

    Сама люблю чёткие пошаговые алгоритмы. Уверена, что и вам так будет удобнее и быстрее сориентироваться.

    Шаг 1. Ознакомление с условиями реструктуризации в вашем банке

    Обычно советуют сразу подавать заявку и собирать пакет необходимых документов. Я же рекомендую начинать с изучения всех видов реструктуризации, которые имеются у вашего кредитора, и их условий.

    Это важно!

    Только разобравшись с ними, вы сможете сделать правильный выбор, наиболее выгодно решить проблемы с исполнением своих кредитных обязательств.

    Нужная информация размещена на официальном сайте любого банка.

    Шаг 2. Подача заявки

    С условиями и видами разобрались. Настал черёд подачи заявки. Сделать это можно онлайн на сайте, либо лично посетив отделение, обслуживающие ваш займ.

    Рассмотрим алгоритм онлайн-заявки на примере Райффазенбанка.

    Форма содержит 16 полей:

    1. Фамилия.
    2. Имя.
    3. Отчество.
    4. Серия паспорта.
    5. Номер паспорта.
    6. Кем выдан.
    7. Код подразделения.
    8. Дата выдачи.
    9. Электронная почта.
    10. Контактный телефон.
    11. Удобное время для связи.
    12. Сумма ежемесячного дохода (руб.) в настоящее время.
    13. Сумма ежемесячного платежа, который вы готовы вносить в счёт погашения кредита.
    14. Сообщение, в котором заёмщик пишет причину просрочки, трудного положения и планируемые действия для их решения.
    15. Регион проживания.
    16. Согласие на обработку персональных данных.

    Всё просто и понятно. Примерно такие же сведения потребуются для заявки в других банках.

    Получив анкету, кредитор рассмотрит указанные причины и перспективы восстановления вашей платёжеспособности. Возможно, вам перезвонит специалист и уточнит некоторые моменты анкеты и/или запросит дополнительные данные. После этого кредитная комиссия банка вынесет вердикт.

    Результат рассмотрения придёт по СМС на указанный в заявке контактный телефон. Если принято положительное решение, то вам дополнительно перезвонит специалист контакт-центра и пояснит все ваши дальнейшие действия.

    Шаг 3. Встреча с менеджером по работе с проблемной задолженностью

    Получив одобрение заявки, в назначенное время встретьтесь с менеджером.

    Начните общение с консультации по программе реструктуризации:

    • узнайте, какой вид реструктуризации готов вам предложить банк;
    • уточните, какие плюсы и минусы есть в условиях этого способа лично для вас.

    Не стесняйтесь уточнять даже тогда, когда вопрос обсуждался, например, со специалистом контакт-центра. Так вы поймёте, что все условия поняли правильно.

    Предъявите необходимый пакет документов. Перечень есть на сайте финучреждения либо его можно узнать, позвонив в банк.

    В состав пакета в обязательном порядке входит заявление заёмщика на реструктуризацию.

    Пишется оно в свободной форме с указанием всех необходимых сведений:

    • номер, дата, сумма кредитного договора;
    • процентная ставка;
    • причины ухудшения финансового положения;
    • перечень прилагаемых подтверждающих документов;
    • желаемый вариант реструктуризации.

    При необходимости можете воспользоваться нашим шаблоном.

    Если бумаги в порядке, то менеджер составит дополнительное соглашение к кредитному договору и предложит вам его завизировать.

    Шаг 4. Оформление соглашения

    Перед подписанием внимательно изучите допсоглашение. Вчитывайтесь в каждый пункт. Снова и снова скажу: не торопитесь! Даже если кредитный менеджер будет вас подгонять. Помните, от этого документа зависит ваше дальнейшее спокойствие.

    Непонятные и/или неоднозначные моменты уточняйте, требуйте разъяснений.

    Только после того, как документ полностью прочитан и понят, подпишите его.

    Порядок реструктуризации у разных кредитных организаций может незначительно отличаться от представленного мною алгоритма.

    В какие банки можно обратиться за помощью, если отказали в реструктуризации

    Банк-кредитор отказал в реструктуризации. Что делать? Обратиться в другой банк за рефинансированием. Сразу хочу отметить, этот вариант возможен, если по действующему кредиту у вас нет просрочек.

    Вам в помощь подборка надёжных банков, имеющих в своей продуктовой линейке эту программу.

    УБРиР — крупнейший банк уральского региона, созданный в 1990 г. Сегодня входит в ТОП-50 российских кредитных организаций.

    Универсальный банк, предлагающий весь спектр банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц.

    Программа рефинансирования пользуется спросом, прежде всего, из-за минимального пакета документов (паспорт, справка о доходах не менее чем за 3 месяца), гибких ставок (от 13%) и серьёзным лимитом перекредитования (до 1 млн. рублей ).

    РосБанк — кредитная организация, занимающая 12 место в народном рейтинге и входящая в ТОП-3 самых надёжных банков страны.

    Контрольный пакет ПАО «РосБанк» принадлежит французской финансовой группе Societe Generale.

    Своим клиентам банк предлагает:

    • кредит наличными;
    • карты: дебетовые, кредитные, зарплатные;
    • ипотеку;
    • страховые продукты;
    • услуги для юрлиц и предпринимателей: РКО, лизинг, торговое финансирование и т.п.

    Условия по рефинансированию одни из самых привлекательных:

    • ставка 11,99-17,99%;
    • кредитный лимит от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
    • срок от 13 до 84 месяцев в зависимости от категории заёмщика.

    Альфа-банк — универсальный банк для частных лиц и корпоративного бизнеса, основан в 1991 г.

    Клиентами банка числятся:

    • Спортмастер;
    • Макфа;
    • Нижфарм;
    • Авиакомпания «Победа»;
    • Аэрофлот;
    • Highland Gold Mining Ltd (золотодобывающая компания) и др.

    В перечне кредитных программ для частных лиц особое место занимает «Рефинансирование». Её особенностью служит, пожалуй, самая низкая на сегодняшний день % ставка — от 9,9% годовых при максимальном сроке 7 лет и сумме до 3 млн. рублей .

    Банк Уралсиб — учреждён в 1993 г. правительством Башкирии как «Башкредитбанк». В 2002 г. был переименован в «Уралсиб».

    Сегодня кредитная организация обслуживает более 5 млн. частных лиц и свыше 100 тыс. корпоративных клиентов.

    Кредиты на любые цели, ипотека, карточные продукты, операции с инвалютой, брокерское обслуживание — это только небольшая часть услуг, которые банк предоставляет населению и бизнесу РФ.

    Среди предложений есть программы рефинансирования любых кредитов сторонних банков. Максимальная сумма для потребкредитов до 2 млн. рублей , для ипотечных займов до 50 млн. рублей .

    Важно! Количество переоформляемых кредитов не ограничено!

    Для удобства сравнения предлагаю сводную таблицу предложений по программе «Рефинансирование кредитов».

    Как реструктуризировать долг

    Физические и юридические лица пользуются как собственными средствами, так и заемными. Но иногда долговые обязательства становятся непосильными. Причины бывают разными: один не рассчитал возможностей, у другого изменились обстоятельства. В любом случае решить проблему поможет процедура реструктуризации долгов. Разберемся, что это такое и как ее провести.

    Законодательная база

    Такой термин используется в разных отраслях права. Наиболее определенно о том, что такое реструктуризация долга, говорит Бюджетный кодекс. Исходя из его трактовки, можно выделить четыре компонента этой процедуры:

    • соглашение между кредитором и должником о прекращении исходного обязательства;
    • замена его другим;
    • разработка нового графика погашения;
    • формулировка иных дополнительных условий.

    Однако в БК РФ речь идет о государственном или муниципальном долге. Поэтому нам стоит обратиться и к другим сферам правового регулирования.

    Исходя из статьи 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002, реструктуризация долга — это одна из процедур банкротства физического лица. Обычно это первая стадия расчетов с кредиторами. Она предшествует реализации имущества.

    Из статьи 84 того же ФЗ можно сделать вывод, что такая мера применяется и в отношении юридического лица на этапе финансового оздоровления. То есть пока организация банкротом не признана, у нее есть шанс восстановить платежеспособность путем реструктуризации долга.

    Реструктурировать долг — что это значит на практике

    Кредитные организации предлагают такую услугу своим клиентам, испытывающим трудности в погашении задолженностей. Она позволяет решить проблему без привлечения органов власти.

    К примеру, у человека сократился доход или он попал в сложную жизненную ситуацию, потребовавшую больших денег. В итоге он перестал вносить платежи по кредиту. Тогда он может обратиться в банк с просьбой о более щадящих условиях.

    Если причины оказались действительно уважительными, ответ будет положительным. Банки не хотят терять клиентов и по возможности идут им навстречу. В такой ситуации очень выручит незапятнанная кредитная история.

    Что предложит банк

    Вариант обычно подбирают, исходя из личных обстоятельств клиента. Необходимо достичь условий, при которых он сможет стабильно расплачиваться за кредит. Рассмотрим, что значит реструктуризация долга, на примере Сбербанка:

    1. Выделение льготного периода. Банк дает отсрочку по погашению процентов. Тогда ежемесячный платеж становится меньше. Эффективно для тех, кто брал займ на длительный срок, и доля процентов значительно превышает долю тела кредита.
    2. Увеличение общего срока обязательств. Если добавить число месяцев на погашение всей суммы, размер ежемесячного платежа уменьшится. Однако здесь стоит учитывать переплату, которая получится в итоге. Хотя в большинстве случаев она себя оправдывает.
    3. Изменение валюты. Подходит тем, кто брал кредит в долларах или евро и стал испытывать трудности из-за изменения курса.

    Еще практикуется рефинансирование, то есть перекредитование. Клиент берет второй кредит на более выгодных условиях для погашения первого. Ставки по таким целевым займам обычно ниже, чем по потребительским и ипотечным. Так банки переманивают клиентов у своих конкурентов.

    Реструктуризация долга через суд

    Если договориться с банком не удалось, остается прибегнуть к судебной помощи. И тут возможно два варианта: либо возвращаемся к процедуре банкротства, либо подаем иск к кредитной организации с требованием пересмотреть условия.

    В первом случае понадобится предоставить документы, перечисленные в статье 213.15 Федерального закона № 127-ФЗ:

    • проект плана реструктуризации;
    • заявление о его одобрении;
    • сведения об имуществе должника (включая права);
    • информация о задолженности;
    • данные о доходах за последние полгода;
    • отчет из бюро кредитных историй.

    Образец плана

    Во втором случае доказательная база зависит от конкретных условий возникновения препятствий для исполнения обязательств. Наиболее высокие шансы на победу — у женщин-декретниц, призывников, уволенных или сокращенных, а также людей, утративших трудоспособность.

    Читать еще:  Общество должников по кредитам
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector