Сколько длится процедура банкротства

Сколько длится процедура банкротства

Признание физического лица несостоятельным – очень сложная процедура. Как практически, так и юридически. Предназначена для избавления от долгов, выплата которых невозможна. Это должно быть доказан в суде. Все сложности банкротства имеют четкую цель – недопустимость применения данной правовой нормы при наличии возможности оплаты задолженности.

Когда доступно банкротство физического лица

В соответствии со статьей 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 23.10.2002 года для возбуждения производства по делу о признания гражданина несостоятельным, должно быть выполнено всего два требования:

Общая сумма задолженности человека перед всеми кредиторами составляет 500 000 рублей и более.

В расчет данного объема входят все долги. Например, основная сумма займа, начисленные проценты, дополнительные комиссии и т.п. Не учитываются только неустойки. То есть пени и штрафы не влияют на долг для применения банкротства. Независимо от их объема.

Неисполнение долговых обязательств длится на протяжении минимум трех месяцев. То есть не менее этого периода потенциальный банкрот должен располагать просрочкой.

Еще одним требованием является несостоятельность человека. Каких-либо четких критериев по данному понятию не существует. В основном применяется недостаточность средств для оплаты коммунальных услуг или содержание иждивенцев после полного планового погашения действующих долговых обязательств. Либо нехватка денег для полноценной выплаты текущих платежей.

Документы для банкротства

Регламентируются статьей 213.4 профильного закона. Состоят из пяти основных пунктов:

1. Заявление о признании гражданина несостоятельным.
2. Копии персональных документов потенциального банкрота. В частности:
   • Общегражданского паспорта;
   • Свидетельства о заключении брака, а также его расторжения, если развод произошел менее чем за три года до обращения в суд;
   • Свидетельства о рождении ребенка. Независимо, является человек его опекуном, родителем или усыновителем;
   • Брачного договора, в случае его заключения;
   • Документы, подтверждающие раздел имущества, нажитого во время брачной жизни. Как и свидетельства о разводе – если факт был за три года до обращения по вопросу о банкротстве.
3. Индивидуальные налоговые документы:
   • ИНН;
   • СНИЛС;
   • Выписка по индивидуальному лицевому счету;
   • Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей. О наличии или отсутствии такового статуса. Этот документ действителен только 5 дней. Его стоит получить непосредственно перед подачей заявления. То есть в самую последнюю очередь.
4. Документы, отображающие финансовое состояние должника.
   • Справка о доходах за последние три года. Также указывается объем удержанных за этот период налогов. При отсутствии дохода – документ о присвоении статуса безработного.
   • Копии документов о финансовых операциях с имуществом, превышающих сумму в 300 000 рублей. За последние три года. К имуществу относиться не только транспортное средство или недвижимость, также акции, ценные бумаги, доли в капитале и т.п.
   • Выписки из реестров акционеров. Если человек является таковым. Выдается той же организацией, в которой он является акционером.
   • Копии свидетельств о праве собственности на любой вид имущества.
   • Полный список имущества.
   • Справки о банковских счетах с выписками остатков на них средств. При наличии таковых.
5. Документы, подтверждающие долговые обязательства.
   • Договора займов.
   • Все дополнения к ним (графики, закладные, дополнительные соглашения и т.п.);
   • Выписки об объеме задолженности с описанием возникших в виде долга сумм;
   • Детальный перечень кредиторов потенциального банкрота.

При составлении перечня имущества и прочих активов стоит быть максимально внимательным. Неоказание какого-либо имущества с дальнейшим его выявлением в процессе судебного разбирательства, может привести к плачевным последствием. Вплоть до отказа в списании долга. Основанием в этом случае будет – действия должника, направленные на заведомое неисполнение обязательств.

Судебная практика насчитывает, как минимум, два подобных решения:

1. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 12.09.2016. Дело № А50-16058/2015;
2. Определение Арбитражного суда Новосибирской области от 24.03.2016. Дело № А45-24580/2015.

После реструктуризации и реализации имущества в списании долга было отказано. В обоих случаях вышестоящие инстанции оставили решение суда первой инстанции неизменным – отказать в списании долга.

Процедура банкротства

Может состоять максимум из пяти основных этапов. Их количество регулируется в зависимости от факторов самого должника.

Подготовка документов и подача заявления. Передается в соответствующий региональный Арбитражный суд.

Обращение может выполняться не только должником. Инициатором процесса может стать кредитор или уполномоченный государственный орган.

Орган правосудия принимает обращение должника. Назначается дата судебного заседания. Заявление передается лично или письмом (с описью содержимого и уведомлением о получении). Вариант выбирает сам заемщик.

Может предоставляться срок на исправление недостатков. Зачастую это касается нехватки каких-либо документов. Этот период не превышает одного месяца. В течение него должник обязан донести необходимые справки или копии.

Судебное заседание. На нем принимается решение об обоснованности заявления.

Если это подтверждается, открывается делопроизводство. Этому сопутствуют два действия. Во-первых, производится арест имущества человека. Во-вторых, ему назначается финансовый управляющий.

Судом выносится решение о проведении дальнейших действий процедуры банкротства. Может применяться:

• Мирное соглашение. Наиболее редкий вариант. Зачастую доступен при задолженности перед одной-двумя организациями. Между должником и кредиторами достигается консенсус о варианте погашения долга. Например, при разовой оплате части суммы, списывается остаток.
• Реструктуризация. Применяется исключительно при наличии дохода у потенциального банкрота. Ее план разрабатывает и предоставляет на рассмотрение суда финансовый управляющий. В подготовке участвуют должник с кредиторами. Цель – восстановление платежеспособности человека за счет применения нового графика платежей. Зачастую с уменьшенным ежемесячным платежом и увеличенным сроком выплаты.
• Признание банкротом и реализация имущества. Используется при невозможности применения двух вышеуказанных вариантов. Либо отсутствии достижения необходимой цели после использования реструктуризации. Не входящее в перечень запрета имущество финансовый управляющий реализует с торгов. Вырученные деньги направляются кредиторам.

Списание остатка долга. Выполняется после успешного прохождения всех этапов и наличия соответствующего решения суда.

Срок процедуры банкротства

В основном зависит от применяемых этапов.

1. Подготовка документов. Занимает 5-7 дней. При целенаправленном внимании этому вопросу. Небольшом количестве кредиторов. Отсутствии фактов раздела имущества или его реализации на сумму более 300 000 рублей в течение трех лет. Трудоустройстве на одном-двух предприятиях за 36 последних месяцев. При более сложных ситуациях – 3-4 недели.
2. Подача заявления. При личном обращении в Арбитражный суд – до 5 рабочих дней. Если комплект документов соответствует перечню необходимых. В случае письменного направления обращения, добавляются сроки пересылки. Они регламентируются Почтой России. В среднем 7-10 дней.
3. Судебное заседание. Назначается максимум через 3 месяца после приема заявления. Минимум – 15 суток. Зависит исключительно от загруженности Арбитражного суда в регионе обращения должника.
4. Применение реструктуризации. Не всегда используется. Этот этап не может превышать срок в три года. Такое требование пункта 2 Статьи 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
5. Реализация имущества. Длится не более 6 месяцев. Может продлеваться по решению суда, при необходимости. Это обусловлено пунктом 2 статьи 213.24 профильного Федерального закона. Зачастую продление применяется, если есть имущество, находящееся в залоге. Либо за последние 3 года у должника были сделки, которые приходится оспаривать.

Минимальный период получения статуса банкрота – 7-8 месяцев.

Если быстро собраны документы. Реструктуризацию невозможно применить. Арбитражный суд не загружен делами. Также для достижения такого периода желательно отсутствие имущества в собственности должника. Чтобы этап реализации закончился четко в отведенный срок.

Среднестатистический период – 12-15 месяцев. Судебная практика говорит, что наиболее часто банкроты укладываются именно в этот срок от момента начала сбора документов до окончания всех процедур.

Максимальный период – фактически неограничен. Может составлять несколько лет. Если полноценно будет применена реструктуризация. В итоге она не решит проблему и потребуется реализация имущества. Причем в собственности должника будут оспариваемые сделки, залоговая недвижимость или транспортное средство и т.п.

Стоимость банкротства

Индивидуальный показатель. Зависит от количества кредиторов, типа обращения в суд, объема задолженности и т.д. Минимальные затраты:

• Госпошлина – 300 рублей. Размер определен пунктом 5 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.
• Единовременное вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей. Размер определен пунктом 3 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
• Процент финансовому управляющему от суммы задолженности – 7%. Получает от исполненных реструктуризированных обязательств и суммы реализованного имущества. Регламентируется пунктом 17 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ
• Публикации в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации и реализации имущества. Одна публикация – около 10 000 рублей.
• Публикации в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве». Цена одной – 402,5 рубля. Минимум 9 публикаций.

Итого минимальные расходы на банкротство составят около 74 000 рублей. Максимальный уровень оплаты получения статуса несостоятельным неограничен. Причем не только обязательными тратами. Могут потребоваться дополнительные расходы. В частности:

• Транспортные затраты. Арбитражные суды находятся только в областных центрах, столицах республик, городах федерального значения и т.п. Например, в случае проживания в небольшом населенном пункте автономного округа, потребуется добираться до суда собственными силами.
• Юридическая помощь. Иногда граждане прибегают к профильным юридическим компаниям. Для сбора пакета документов и защиты собственных интересов в суде.

Последствия банкротства

Регламентированы статьей 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Содержит три пункта:

1. Банкрот обязан уведомлять в течение 5 лет кредитные организации о наличии соответствующего статуса перед обращением для получения займа. Фактически, это не дает возможности взять в долг. Ни в банке, ни в какой-либо другой компании. Ни одна коммерческая структура не будет заключать подобные договора с банкротом.
2. Человеку запрещено повторно обращаться для получения статуса несостоятельного. В течение пяти лет.
3. Три года банкрот не допускается к управляющим должностям юридических лиц.

Отдельно стоит выделить – финансовую составляющую. Человек несет материальные убытки. То есть оплачивает недешевую процедуру банкротства. Теряет имущество, не входящее в перечень запрещенных для реализации.

Имущество, которое не может быть реализовано в процессе банкротства

Перечень определен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

• Единственное имущество или его часть, пригодные для проживания должника и членов его семьи. Также земельный участок, на котором расположена данная недвижимость. Если они не выступают предметом ипотеки.
• Предметы домашнего обихода и индивидуального пользования. Например, одежда, обувь и т.д. Исключение – драгоценности и предметы роскоши. Четкого понятия данных определений не существует. Относится ли тот или иной предмет быта к индивидуальному пользованию – решает суд.
• Имущество, необходимое для профессиональной деятельности и получения дохода. Относится к предметам, стоимость которых не превышает 100 размеров МРОТ.
• Домашние животные (рабочий, молочный, племенной скот, птицы, кролики, пчелы). Корма и сооружения для них.
• Семена для посева.
• Продукты питания, а также средства для проживания должника с лицами, находящимися на его иждивении. Объем денег рассчитывается как величина прожиточного минимума на одного человека.
• Топливо для приготовления еды и обогрева.
• Средства передвижения для инвалидов.
• Призы, награды и т.п.

Как происходит банкротство физических лиц: сколько длится процедура?

Признание несостоятельности через суд – уже распространенная в России практика среди граждан, берущих кредиты. Для многих данная процедура является единственной возможностью урегулировать проблему задолженности и окончательно расплатиться с кредиторами. Сколько длиться процедура банкротства физического лица и из каких этапов она состоит?

Из этой статьи вы узнаете:

С чего начать процедуру банкротства

Первый этап – подготовительный. Заемщику следует внимательно ознакомиться с ФЗ №127 «О несостоятельности». В нем описаны не только этапы процедуры, но и условия, при которых можно заявить в суд о неспособности погашать задолженность перед банками.

Основания для банкротства граждан:

• кредитная задолженность и долги по обязательным платежам составляют в совокупности более 500 тыс. рублей;
• подтвержденная неплатежеспособность лица;
• отсутствие факта погашения долгов в течение 3 месяцев.

Если все эти условия соблюдены, должник может подать заявление в суд о невозможности платить по счетам. В некоторых случаях суд принимает заявления от должников, чья сумма задолженности меньше полумиллиона. Дело может растянуться на более долгий срок, так как суду потребуется больше доказательств неплатежеспособности гражданина.

Перед тем, как начинать процедуру в суде, необходимо знать, как происходит банкротство и сколько времени занимает весь процесс.

Подача заявления и документов в суд

Как начать процедуру банкротства физического лица? Чтобы объявить себя банкротом в суде, потребуется собрать обширный перечень документов, относящихся к финансовому положению. Основной список бумаг, которые потребуется направить в суд:

• личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке и рождении детей и пр.);
• выписки с банковских счетов;
• трудовая книжка или иные документы, свидетельствующие о наличии или отсутствии работы;
• справка о зарплате за 3 года с работы;
• иные документы, свидетельствующие о получении доходов за последние 3 года;
• сведения о задолженности перед всеми кредиторами;
• копии извещений от кредиторов с требованиями погасить задолженность;
• список организаций и банковских учреждений, финансовые обязательства перед которыми не погашены;
• копии договоров с банками;
• выписка из ЕГРИП;
• перечень имущества и его оценка;
• документы, подтверждающие факт совершения финансовых сделок за 3 года (это может быть договоры купли-продажи недвижимости или транспорта, договоры мены, дарственная и пр.)

Перечень бумаг может различаться в зависимости от индивидуального положения должника. Вместе с документами физическому лицу нужно подать заявление, в котором предоставить следующую информацию:

• ФИО, адрес регистрации;
• сведения о работе;
• общая сумма задолженности;
• сведения о кредиторах;
• информация о ежемесячных доходах;
• список имеющегося в собственности имущества.

Сбор документов и написание заявления займет от 1 до 3 месяцев. Чтобы ускорить начало процедуры и в короткий срок решить вопрос с бумагами, нужно обратиться к юристам. Самостоятельное оформление может затянуть процесс. Если суд откажет в принятии заявления ввиду его неправильного составления или из-за неполного перечня предоставленных документов, должнику придется устранить все недочеты, иначе дело не дойдет до суда.

Рассмотрение дела в суде

Как происходит процедура банкротства физического лица? Должник, имеющий все основания для обращения в суд, подает документы и заявление. Бумаги рассматриваются в течение 3 месяцев со дня их подачи. По истечении этого времени суд должен вынести решение:

• начать слушание;
• отклонить заявление ввиду несоответствия условий для проведения банкротства;
• отклонить заявление в связи с исполнением финансовых обязательств должника.

Если заявитель соответствует требованиям, описанным в законе «О несостоятельности», его документы принимают, и, максимум через 3 месяца назначается первое слушание (на практике через месяц).

Как проходит процедура банкротства физического лица в суде:

1. Сначала назначается предварительное слушание. На нем обсуждается вопрос о правомерности введения процедуры.
2. На основном заседании (их может быть несколько) рассматриваются обстоятельства дела и обсуждаются возможные варианты погашения задолженности заявителем.
3. Завершающее заседание – это оглашение судом окончательного решения по принятию мер.

В ходе судебных слушаний по делу несостоятельного гражданина могут быть вынесены следующие меры в отношении лица:

• реструктуризация долга;
• реализация имущества;
• мировое соглашение с кредиторами.

Срок судебного слушания может длиться до 6 месяцев. Он зависит от количества имущества должника, суммы долга и числа кредиторов.

Судья принимает решение в зависимости от обстоятельств и финансового положения человека. Если уровень доходов позволяет постепенно выплачивать долг, то в его отношении назначается реструктуризация. Также на любом этапе слушаний должник может заключить с кредиторами мировое соглашение. Если у заявителя маленькая зарплата или он не работает, то суд в этом случае назначает финансового управляющего для продажи имущества должника.

Реструктуризация долгов

Сроки проведения данной процедуры – не более 3 лет. За это время гражданин должен исполнить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами. Суть реструктуризации заключается в постепенном погашении задолженности за счет личных средств должника. Если суд назначил данную процедуру, то неплательщики сохраняют свое имущество и не признаются банкротами.

Провести реструктуризацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 213.13 закона «О банкротстве»:

• если должник имеет источник дохода и его размер позволяет установить минимально возможный ежемесячный платеж для погашения задолженности;
• если он не имеет непогашенной судимости за преступление в сфере экономики;
• если в его отношении не вводились административные наказания за хищение, причинение ущерба собственности граждан и за инициирование фиктивного банкротства;
• если должник не признавался несостоятельным через суд в течение 5 последних лет;
• если за последние 8 лет его долги не подвергались реструктуризации.

Особенностью реструктуризации является то, что человек будет погашать только основную сумму задолженности. Начисленные штрафы и пени не учитываются. Получается, в ходе процессов реструктурирования долга часть суммы списывается с должника. Это несомненный плюс, но, чтобы полностью избавиться от финансовых обязательств и сохранить имущество, человеку потребуется добросовестно вносить платежи без просрочек.

План реструктуризации составляется кредиторами и финансовым управляющим, затем утверждается на собрании заинтересованных лиц. По ходатайству управляющего соглашение о реструктуризации может быть расторгнуто, если заемщик не следует плану и имеет просрочки. В этом случае назначаются торги, в результате которых собственность человека продается в целях расчета по долгам.

Реализация имущества

Если по делу о банкротстве была начата процедура реализации собственности должника, то она может затянуться на 6 месяцев. В каких случаях она может быть назначена:

• если должник согласился на реструктуризацию, но по-прежнему не исполняет финансовых обязательств и не следует плану;
• если не участвовал в собрании кредиторов;
• если должник не имеет доходов, достаточных для введения реструктуризации.

В ходе процедуры управляющий устанавливает конкурсную массу. В нее заносится перечень всего имущества, которое может быть изъято за долги. Также в ходе конкурсного производства управляющий имеет право оспорить сделки с недвижимостью и другим ценным имуществом, если они были осуществлены должником с целью сокрытия собственности. В результате оспаривания сделок имущество передается в конкурсную массу и реализуется с остальной собственностью человека.

Если у должника нет ни доходов, ни ликвидной собственности, которую можно реализовать, то его долги списываются. В этом случае банкротство физических лиц происходит в короткие сроки – всего за пару месяцев. Когда все этапы пройдены, дело закрывается.

От чего зависят сроки проведения банкротства

Сроки процедуры зависят от многих факторов. Процесс может затянуться на первом же этапе, если должник собирает документы и пишет иск без юридической помощи. Самостоятельно предусмотреть все нюансы и грамотно составить заявление под силу только юридически подкованному человеку.

Сроки заседаний, реструктуризация и реализация собственности зависят от числа кредиторов, суммы задолженности и наличия имущества у должника. При крупном размере долга и большом перечне ликвидной собственности банкротство может тянуться более полугода. Если имущества нет или доходы должника позволяют постепенно погашать задолженность, то суд быстро принимает решение. Также сроки проведения банкротства зависят от загруженности судов.

Сроки прохождения процедуры индивидуальны. Однако можно установить примерное количество времени, которое уйдет на каждый этап:

• сбор документов и их подача в суд – до 3 месяцев;
• назначение управляющего – до 3 месяцев;
• собрание кредиторов назначается после 5-6 месяцев с момента принятия заявления судом;
• реструктуризация – до 3 лет;
• проведение торгов – 6 месяцев.

Вся процедура длится около 1-1,5 года. За это время начисление процентов и неустоек по кредитам прекращается. Ускорить процедуру можно двумя способами: обратиться к специалисту или заранее подготовить для суда вариант решения проблемы, благодаря которому возможно расплатиться с долгами.

Каков срок рассмотрения дела о банкротстве

Сколько длится процедура банкротства

Минимальный срок реализации процедуры банкротства законодателем не определен — очевидно, что он напрямую зависит от сложности каждого конкретного дела, размера задолженности, сформировавшейся у должника перед кредиторами, а также от объема конкурсной массы, служащей базой для погашения имеющихся долгов. А вот ограничения максимальной продолжительности исполнения процедуры банкротства в действующем законодательстве существуют, причем для каждого ее этапа они устанавливаются отдельно.

Кроме того, в октябре 2015 года в действующий закон «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ были внесены изменения, в соответствии с которыми право на получение статуса банкрота появилось не только у юридических, но и у физических лиц. Порядок и правила банкротства гражданина определены положениями главы X указанного нормативного акта. Порядок и сроки рассмотрения дела о банкротстве для юридических и физических лиц существенно разнятся.

Этапы процедуры признания юридического лица банкротом, а также сроки их исполнения регламентированы главами III–VII закона 127-ФЗ. Отправной точкой для определения продолжительности процедуры банкротства юридического лица является дата подачи заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд. В соответствии с п. 3 ст. 48 закона 127-ФЗ, по итогам рассмотрения заявления о признании должника банкротом арбитражный суд может вынести определение следующего вида:

• об удовлетворении требований и введении в отношении должника процедуры наблюдения;
• об отказе во введении процедуры наблюдения и в рассмотрении заявления;
• об отказе во введении процедуры наблюдения и о прекращении процедуры банкротства.

Продолжительность процедуры наблюдения в ходе банкротства юридического лица

Ч. 1 ст. 152 АПК РФ определяет максимальную продолжительность периода времени, в течение которого арбитражный суд обязан рассмотреть поступившее дело — он составляет 3 месяца со дня принятия заявления от истца.

Однако на дела о банкротстве действие данной нормы не распространяется, максимальный срок рассмотрения делаопределен ст. 51 закона 127-ФЗ. Именно на эту статью законодатель ссылается в п. 3 ст. 62 закона 127-ФЗ, указывая на то, что наблюдение должно быть реализовано с учетом установленного в ней срока.

В соответствии с содержанием ст. 51 закона 127-ФЗ, продолжительность арбитражного производства по делам о банкротстве составляет 7 месяцев. Срок исчисляется с даты получения арбитражным судом заявления о присвоении должнику статуса банкрота. Увеличение общего срока более чем в два раза объясняется повышенной сложностью ведения подобных дел, а также необходимостью исполнения в ходе их реализации большого количества процессуальных действий.

Продолжительность иных этапов процедуры банкротства

После того как суд рассмотрит полученное заявление, он может принять решение о реализации следующих мероприятий:

1. Наблюдение. На этой стадии разрабатывается комплекс мер, направленных на вывод предприятия из кризиса, а также определяется следующий этап процедуры банкротства. Она должна быть завершена в 7-месячный срок с момента принятия судом заявления о признании должника банкротом (ч. 3 ст. 62 закона 127-ФЗ).
2. Финансовое оздоровление. Данный этап реализуется в том случае, если есть надежда на восстановление нормального функционирования предприятия, которое в конечном счете приведет к получению прибыли и появлению возможности самостоятельного погашения должником имеющихся у него долгов. В соответствии с п. 6 ст. 80 закона 127-ФЗ, финансовое оздоровление может быть введено на срок, не превышающий два года.
3. Внешнее управление. Этот этап вводится, если финансовое оздоровление не принесло желаемых результатов или если собрание кредиторов пришло к выводу о необходимости его реализации сразу же после того, как была завершена процедура наблюдения. Согласно п. 2 ст. 93 закона 127-ФЗ, внешнее управление вводится на срок, не превышающий 18 месяцев, причем он может быть продлен, но не более чем на полгода. Таким образом, максимальная продолжительность времени, в течение которого над предприятием устанавливается внешнее наблюдение, составляет 24 месяца, то есть два года.

Еще один этап, являющийся неотъемлемой составляющей процедуры банкротства, — это конкурсное производство. Формально эта стадия наступает уже после принятия арбитражным судом решения о банкротстве должника, поэтому учитывать ее продолжительность в ходе определения продолжительности реализации процедуры банкротства не стоит. На этой стадии производится ликвидация имущества должника и осуществление расчетов с кредиторами. В соответствии с п. 2 ст. 124 закона 127-ФЗ конкурсное производство может длиться не более полугода, причем по ходатайству одного или нескольких участников процесса срок может быть продлен, но не более чем еще на 6 месяцев.

Сроки процедуры банкротства физического лица

В соответствии с п. 5 ст. 213.6 закона 127-ФЗ, заявление о признании гражданина банкротом должно быть рассмотрено арбитражным судом не ранее чем через 15 дней и не более чем через 3 месяца с момента получения соответствующего заявления. В том случае, если изложенное в нем требование признано обоснованным, суд выносит соответствующее определение и вводит процедуру реструктуризации имеющейся у него задолженности. Дальнейшие действия, выполняемые в ходе реализации процедуры банкротства, должны учитывать соблюдение следующих сроков:

1. Уведомление кредиторов гражданина о начале процедуры реструктуризации — в течение 15 дней с момента вынесения судом соответствующего определения (п. 3 ст. 213.8 закона 127-ФЗ).
2. Прием требований от кредиторов должника и уполномоченных органов, перед которыми у него имеются непогашенные долги, — в течение двух месяцев с момента публикации уведомления о начале приема (п. 2 ст. 213.8 закона 127-ФЗ).
3. В течение 10 дней с момента окончания срока приема заявлений гражданин (или иное уполномоченное лицо) обязан представить финансовому управляющему план реструктуризации имеющихся у него долгов (п. 1 ст. 213.12 закона 127-ФЗ).
4. Арбитражный суд может вернуть представленный план реструктуризации на доработку — ее продолжительность не может превышать двух месяцев с момента возврата документа (п. 2 ст. 213.17 закона 127-ФЗ).
5. После утверждения плана реструктуризации долгов гражданина он должен быть принят к исполнению. Срок реализации утвержденного плана не может превышать 3 лет (п. 2 ст. 213.14 закона 127-ФЗ).
6. По итогам рассмотрения предложенного плана арбитражный суд может вынести определение об отказе в его утверждении и о признании гражданина банкротом с последующей реализацией его имущества (п. 3 ст. 213.17 закона 127-ФЗ).

Время, отводимое на реализацию имущества и расчеты с кредиторами

В том случае, если гражданин был признан банкротом, дальнейшие расчеты с кредиторами осуществляются с соблюдением следующих сроков:

1. Максимальная продолжительность периода времени, отводимого на реализацию имущества, составляет 6 месяцев с момента признания гражданина банкротом, причем арбитражный суд имеет право на увеличение указанного срока (п. 2 ст. 213.24 закона 127-ФЗ).
2. Полученные от реализации имущества денежные средства направляются на погашение задолженностей, сформировавшихся перед кредиторами, — после того как расчеты завершатся, гражданин признается свободным от финансовых обязательств даже в том случае, если средств на оплату всех имеющихся долгов окажется недостаточно.

Общая продолжительность процедуры банкротства напрямую зависит от того, утвердит арбитражный суд предлагаемый план реструктуризации долгов гражданина или нет. В том случае, если задолженность будет реструктуризирована на максимально возможный срок, процедура банкротства может затянуться на 3 года и более.

Итак, сроки реализации процедуры банкротства напрямую зависят от того, какой статус — юридического или физического лица — имеет субъект, признаваемый банкротом. Кроме того, некоторые стадии процесса могут быть продлены по решению суда, что окажет влияние на итоговую продолжительность мероприятия. Исходя из временных ограничений, установленных законодателем для каждого этапа процедуры банкротства, можно сделать вывод о том, что максимальная ее продолжительность для юридических лиц может достигать 5 лет; для физических — 4 лет.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Банкротство».

Процедура банкротства

Процедура банкротства – организационный, нормативно-правовой процесс, применимый к должнику, чтобы признать его финансово несостоятельным. Начать процедуру банкротства могут сами должники или их кредиторы. Процесс проходит пошагово:

• Наблюдение.
• Внешнее управление.
• Финансовое оздоровление.
• Конкурсное производство.
• Мировое соглашение (не в каждом случае).

Процедура банкротства призвана на нормативно-правовом уровне защитить интересы кредиторов и должников.

Виды процедур банкротства

Для юридических и частных лиц применяются общие схемы процедур банкротства. Выделяется несколько основных видов признания юр. или физ. лица несостоятельным. Банкротство бывает:

Юр. и физ. лица потенциально могут использовать любую из этих 4 процедур банкротства, но последние две из них наказываются административным и уголовным кодексом.

Особенности банкротства юридических лиц

Делопроизводство со стороны Арбитражного суда в отношении предприятия-должника начинается, если долги организации составляют более 300 т.р. Перед тем, как пройти процедуру банкротства, руководство предприятия должно совершить все необходимые действия, чтобы этого не произошло. Арбитражный суд начнет процедуру возбуждения банкротства, если на это будут основания, прописанные законодательно. Во время первого заседания стороны приходят к согласию по финансированию процедуры банкротства (со стороны предприятия-должника с отсрочкой платежей или со стороны кредиторов).

Инициированием процедуры банкротства может заняться само предприятие-должник, либо его кредиторы. Бремя несения расходов на процедуру банкротства ложится на плечи ее инициатора. Субъектами процедуры банкротства являются должник и все его кредиторы.

Перед началом процедуры банкротства Арбитражный суд убеждается, что имеются все признаки банкротства предприятия. Судебные органы могут повременить с началом процесса, если предприятие-должник постепенно выплачивает свои долги, но со временем суд может вернуться к возобновлению процедуры банкротства.

Говоря о том, какую процедуру банкротства проводит временный управляющий, стоит отметить именно финансовое оздоровление. На этом этапе временно приостанавливается течение ликвидационных процедур банкротства. Если финансовое оздоровление будет успешным, то предприятие-должник постепенно придет к стадии завершения процедуры банкротства и выхода из него. После этого Арбитражный суд выдает справку об отсутствии процедуры банкротства.

Виды банкротства организации

Банкротство организации бывает реальным, временным, фиктивным, преднамеренным. Административный управляющий, назначенный Арбитражный судом, обязан выяснить, по какому пути идет предприятия при процедуре банкротства. Если процедура банкротства юр. лица признается фиктивной или преднамеренной, то дело завершается, а инициатору процедуры грозит уголовное преследование.

Чем грозит фиктивное и преднамеренное банкротство? Огромным штрафом или тюремным сроком.

Процедура банкротства предприятия

Перед тем как начать процедуру банкротства, необходимо самостоятельно собрать документы (перечень уточняется в судебных органах) и написать заявление в Арбитражный суд. Уточнить, как правильно оформить и написать заявление, можно у юристов по банкротству или у финансовых управляющих. О ведении процесса рассказывают и в Арбитражном суде.

Сама процедура банкротства кооператива, ООО, предприятия и иных юридических лиц состоит из нескольких стадий.

Наблюдение

На первом этапе кредиторам высылается уведомление, что предприятие-должник запустило и проводит процедуру банкротства. На этапе наблюдения арбитражный управляющие составляют характеристику должника, анализируют его финансовое состояние, обязательно уточняют требования кредиторов в законодательном порядке в рамках созванного собрания.

Сколько времени занимает этап наблюдения? Не более 5-7 месяцев с момента принятия заявления Арбитражным судом.

Финансовое оздоровление

На этапе финансового оздоровления происходит обжалование различных сомнительных сделок, возмещение расходов предприятия-должника, восстанавливается его платежеспособность, адвокаты по банкротству стараются найти деньги, чтобы покрыть долги, реструктурировать долговые обязательства.

Все действия по финансовому оздоровления предприятия-должника или индивидуального предпринимателя согласуются с Арбитражным судом (вся информация и сведения о ведения дела передаются только кредиторам, но не третьим лицам.). Длительность этапа – несколько месяцев или лет.

Внешнее управление

Если кредиторы требуют, то Арбитражный суд осуществляет утверждение внешнего управляющего для предприятия-должника в короткие сроки. Продолжительность внешнего управления – не более 1,5 лет. Предприятие-должник по «Закону о несостоятельности» на этом этапе не может получать штрафов и пеней от кредиторов. Банкротом должника на данной стадии не признают.

Конкурсное производство

Если Арбитражный суд установил, что заемщик не способен восстановить свою платежеспособность, несмотря на финансовое оздоровление и внешнее управление, то начинается конкурсное производство для удовлетворение потребностей кредиторов в соразмерных объемах.

Упрощенная процедура банкротства

Отдельные предприятия-должники, чтобы быстрее стать банкротом, соглашаются на упрощенную процедуру банкротства. Она предполагает полное отсутствие этапов наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления. Поэтому длительность процесса сокращается в несколько раз.

Представление интересов и юридическое сопровождение банкротства

Говоря о том, как проходит процедура банкротства предприятия-должника, стоит отметить, что это многоэтапный и длительный процесс. Поэтому процедуры банкротства предприятий и личного банкротства проводятся с помощью специализированных юристов.

Юристы по банкротству проверяют документы заказчика, представляют его интересы в суде, общаются с кредиторами.

Куда можно обратиться за юридическим сопровождением банкротства?

Юридическое сопровождение банкротства – распространенная услуга, которая предлагается юридическими фирмами. Обращаться нужно к специалистам, которые занимаются именно банкротством, а не общей практикой. Необходимо изучить образцы работ, почитать отзывы, так как узнать хорошего юриста по банкротству можно с первой консультации.

Условия банкротства физических лиц

Независимо от суммы всех долгов физлица у него есть возможность обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Общая задолженность и длительность просрочки принимаются во внимание судебными органами, но решающего значения не имеют. Главное здесь – невозможность покрыть свои задолженности, а не отсутствие желание или размер долговых обязательств.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

С чего начать процедуру банкротства? Со сбора документов и составления заявления. Эти работы выполняются самостоятельно или же с помощью юриста по банкротству. Процедуры банкротства, применяемые к должникам в целях обеспечения сохранности его имущества, проводятся на завершающих стадиях процесса. Реализация реабилитационных процедур банкротства происходит при согласовании процессов с Арбитражным судом и кредиторами.

Сбор документов

Требуется следующий пакет документации:

• Копии гражданского паспорта, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей.
• Копии кредитных договоров, справки об общей задолженности.
• Извещения от кредиторов о начислении пеней, штрафов.
• Копии справок о доходах за последние 3 года.
• Справка об отсутствии или наличии открытого ИП.
• Копии документов о банковских счетах, депозитах и т.п.
• Копии документов о проведенных за последние 3 года сделках (если сумма превышает 300 т.р.).
• Копии документов собственности на имущество.
• Справка об оплате госпошлины.
• Копии иных документов, которые подтверждают неспособность платить по долгам.

Составление заявления о банкротстве физлица

В составляемом заявлении указывают причины несостоятельности, основная информация о должнике, список банковских счетов и депозитов. В заявлении точно указывается общая задолженность, перечень кредиторов, наличие начисленных штрафов. Также необходимо указать название СРО арбитражных управляющих, которая была выбрана заявителем для ведения дела.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

Подавать заявление о банкротстве необходимо в Арбитражный суд. Для этого заявителю надо прийти в приемные часы, сдать документы, описание своих долгов, заявление. Для отмены процесса в течение 5 суток необходимо сообщить об этом секретарю Арбитражного суда.

Сколько длится процедура банкротства

Длительность процедуры банкротства физических лиц – около 5-8 месяцев. Предприятия-должники, если они проходят все этапы банкротства, находятся в стадии постепенного банкротства в течение 2-3 лет. Но сложно сказать точно, сколько идет процедура банкротства, т.к. каждый случай индивидуален.

Процедура реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации долгов – сложная задача для финансового управляющего. Если у заявителя есть собственный юрист по банкротству, то тот общается с кредиторами, просит об отсрочке, реструктуризации. Многие финансовые управляющие заинтересовано только в заработке денег, поэтому достойной помощи от них ждать не стоит. Оптимальный вариант – использование услуг юристов по банкротству.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Если заявитель физически не может выплатить долги даже при их реструктуризации, то запускаются процессы реализации его имущества. Имущество продается на торгах, после чего вырученные средства соразмерно распределяются между всеми кредиторами.

После этого заявитель получает статус банкрота, полностью освобождается от всех долгов. В следующий раз подать заявление о банкротстве он сможет только через 5 лет.

Финансовое оздоровление как процедура банкротства

Процесс финансового оздоровления длится не более 24 месяцев. Процедура определяется ст. 80 №127-ФЗ. При финансовом оздоровлении Арбитражный суд получает четкий план обеспечения долгов предприятия-должника.

Во время финансового оздоровления предприятие-должник сильно ограничено в своих правах. Все финансовые операции совершаются по разрешению Арбитражного управляющего, который действует в соответствии с составленным планом. Если процесс финансового оздоровления будет успешным, то предприятие не признается банкротом, постепенно выплачивает свои долги.

Прекращение процедуры банкротства в связи с отсутствием финансирования

Процедура банкротства может быть прекращена, если будет отсутствовать финансирование со стороны инициатора этой процедуры. Арбитражный суд прекращает процедуру банкротства, если выполняются следующие условия:

• Предприятие-должник полностью рассчитывается со своими кредиторам, выплачивая им основную сумму долга, штрафы и пени.
• Предприятие-должник и кредиторы заключают мировое соглашение, согласно которому у них отсутствуют претензии друг к другу (в соглашения указываются обязательства, возлагаемые на кредитора в счет долговых обязательств).

Если кредитор запустил процедуру банкротства юридического лица, но отказывается финансировать ее, оплачивать пошлины, услуги финансового управляющего, то Арбитражный суд прекращает делопроизводство в отношении предприятия-должника.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте