Содержание

Возврат страховки по автокредиту

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Все банковские организации включают в условия выдачи автокредита оформление полиса КАСКО, который обеспечивает финансовую защиту компании. Страхование необходимо для снижения риска невозможности возврата средств после аварии: возможно отказаться от лишних страховок еще на этапе покупки автомобиля, как это сделать читайте в данной статье — «как отказаться от страховки по автокредиту».

Страховой полис должен действовать на протяжении всего периода кредитования. Если человек досрочно выплатит заем, то он получит возможность вернуть большую часть средств за оплаченную страховку. Но для этого нужно соблюдать условия договора и вовремя погашать обязательные платежи.

Когда можно получить возврат

Возврат средств возможен, если клиент банка сможет погасить заем раньше срока. Возврату подлежит только та часть, которая покрывает период, неиспользуемый по причине досрочного покрытия займа. Законом определены два случая возможности возврата средств:

  1. Прекращение действия страховки по причине досрочного покрытия задолженностей. Если кредитная линия не закрыта, то расторгнуть соглашение со страховой компанией будет невозможно, так как это будет противоречить условиям выдачи займа. Отказаться от КАСКО можно только после полного погашения задолженностей перед финансовой организацией.
  2. Расторжение соглашения со страховой компанией по причине принудительного оформления КАСКО. Для этого клиент должен доказать, что его заставили стать клиентом страховой компании. В противном случае ему бы не одобрили кредит. Но собрать доказательную базу для этого достаточно сложно. Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением перед оформлением сделки с банком.

Пункт о необходимости оформления КАСКО должен иметься в договоре кредитования. В противном случае клиент финансового учреждения не обязан подписывать соглашение. Если вышеуказанный пункт отсутствует, то вернуть средства будет невозможно.

Как избежать проблем

Лучший способ избежать проблем – внимательно ознакомиться с документом, который подписывается при заключении соглашения между банком и заемщиком. В договоре должен иметься пункт, позволяющий вернуть средства за страховку в случае досрочного погашения кредита. Если такая возможность не будет прописана в соглашении, то при попытке вернуть средства заемщик получит отказ. Причиной тому является отсутствие оснований для получения денег, так как оформление страховки будет считаться желанием самого клиента.

Если форма оплаты КАСКО подразумевает ежегодные переводы, то получить возврат можно только за неиспользованный период. При погашении кредита на середине срока возврат рассчитывается только за 6 месяцев, что является половиной взноса.

Обращение в суд

Возврат средств за страховку оформляется на основании двух статей, защищающих клиентов банка. Одна позволяет отстоять свои права в случае, если услуга страхования была навязана при оформлении кредита. Вторая – позволяет прекратить действие страховки, если заем был полностью погашен и нужды в КАСКО больше нет.

При погашении займа причин для обращения в суд нет, но основания появляются при навязывании условий договора страхования. Пункт невозможности возврата страховки встречается, если человек невнимательно ознакомился с условиями страхования и кредитования. Доказать факт навязывания услуг можно только при наличии соответствующих доказательств.

Особенности возврата страховки через суд

Если как следует подготовиться к процессу, то вернуть средства через суд вполне возможно.

Для этого нужно учесть следующие нюансы:

  • обратиться в службу страхового надзора перед составлением искового заявления;
  • срок исковой давности составляет 3 года;
  • вернуть сумму можно только за тот период страхования, который не был использован;
  • нужно посчитать потенциальные судебные расходы, так как сумма возврата может не покрывать затраты;
  • без доказательств навязывания услуги получить возврат через суд будет невозможно.

Каждый банк имеет собственные условия кредитования. Среди них может быть пункт о возможности получения средств при досрочном погашении займа. Такие условия предоставляются ВТБ24, Сбербанком, АвтокредитБанком. Но есть учреждения, которые в пункты договора включают невозможность получения денег за оставшийся срок страхования. К таким банкам относят Бинбанк и Абсолютбанк.

Подводим итоги

При желании вернуть средства за неиспользованный срок страховки, ситуация может иметь два исхода:

  1. Договор страхования расторгается, а деньги возвращаются.
  2. Наступает страховой случай. В этом случае вернуть деньги невозможно.

Возврат средств возможен, если действовать следующим образом:

  1. Собрать полный пакет документов с подтверждением отсутствия задолженности перед банком.
  2. Отправиться в страховую компанию.
  3. Составить заявление на возврат средств.
  4. Ожидать ответа в течение пары дней.
  5. Указать банковский счет для получения средств.

Если ответ оказался отрицательным, то для защиты интересов клиент страховой компании может обратиться в суд с исковым заявлением.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Если КАСКО оплачено, то вернуть его по условиям договора уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

  • вернуть всю кредитную сумму в короткие сроки;
  • если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Банк России инициировал «период охлаждения». Это пять дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные пять дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.

Читать еще:  Выявление признаков фиктивного и преднамеренного банкротства

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные пять дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» пяти дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных пяти дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховой премии можно отправить и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

Можно ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

  • вместе с кредитным аннулируется и страховой договор. Деньги можно будет вернуть.
  • страховой полис прекращает действие при наступлении страхового случая. Тогда деньги при досрочном расторжении вернуть не получится.

Чтобы вернуть деньги:

  1. Нужно обратиться в страховую компанию с полным набором документов – кредитное соглашение, паспорт страхователя, справка о полном погашении долга, заявление.
  2. В заявлении нужно указать причину расторжения страхового договора. Нельзя писать, что нужно расторгнуть по инициативе клиента. Это означает добровольный отказ от страховки – деньги агентство не вернет.
  3. Через несколько дней должен прийти официальный ответ.
  4. Если страховое агентство согласилось вернуть премию, то нужно указать банковский счет, куда будут переведены деньги.
  5. В случае отказа можно обратиться в суд. Документы, на которые нужно ссылаться при обращении – Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей».

Можно ли вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту

Расходы по автокредиту не ограничиваются процентной переплатой банку. Если включить стоимость ежегодного КАСКО и добровольной личной страховки, даже самый выгодный автокредит с 2-процентной ставкой перестает казаться привлекательным, ведь на оплату полисов ежегодно уходит по 8 и более %. Задача заемщика – свести ненужные расходы к минимуму, ведь при иных обстоятельствах ни личный полис, ни КАСКО водитель вряд ли бы оформил. Если на стадии согласования заявки от страховых услуг отказаться не удалось, остается еще один вариант — возврат страховки по автокредиту на любой стадии выплат, исходя из условий кредитного договора и положений законодательства.

Можно ли вернуть страховку при автокредите

Причин для требования застраховать кредитное авто и жизнь заемщика более, чем достаточно. Банк указывает необходимость в предъявлении полисов в описании программы автокредитования. Защита сохранности автомобиля по КАСКО и гарантия выплаты в случае аварии или полной потери авто повышает безопасность сделки с заемщиком. Если автомашину угонят или разобьют в ДТП, страховщик выплатит остаток задолженности банку в пределах страховой суммы, указанной в договоре.

Приняв машину в залог, банк в настойчивой форме просит оформить полис, гарантирующий финансовую выплату в случае потери предмета залога своей исходной стоимости. Заемщик вправе решать, какую из программ выбрать – с полисом КАСКО или без него. Сэкономив на КАСКО, клиент рискует переплатить по кредитному договору.

При покупке страховки жизни и здоровья заемщик повышает шансы на согласование займа по сниженной цене, однако вынужден платить за полис, экономя на кредитных процентах.

В отличие от имущественной страховки по ипотеке, закон не устанавливает никаких оснований, чтобы считать КАСКО или любой иной вид добровольного страхования обязательным при оформлении кредитных услуг. Однако страх отказа по заявке заставляет будущих автовладельцев соглашаться с дополнительными страховыми расходами, а затем заниматься возвратом страховки жизни по автокредиту или по полису КАСКО за неиспользованный период.

Сталкиваясь с настойчивым предложением банка приобрести страховку на залоговый автомобиль и жизнь, заемщик может напомнить банку о действии положений закона о защите потребительских прав. Согласно части второй ст. 16 этого законодательного акта, нельзя требовать от покупателя вместе с запрашиваемой услугой покупать дополнительную. Навязывание сервиса признано незаконным. На практике доказать навязчивость банка очень сложно, ведь заемщик вправе решать, пользоваться кредитным предложением с подключением КАСКО, или искать иные программы. Повышенные риски банк страхует в виде повышенной ставки при покупке авто в кредит, что делает итоговые расходы по кредиту с КАСКО и без него сопоставимыми.

Возможность вернуть деньги по полису напрямую зависит от того, что указано в подписанном с кредитором договоре. Часто в подписанном двустороннем документе есть пункты, в которых указано, что отказ от страхования впоследствии не предусмотрен. Это положение может быть опротестовано на основании ст. 958 ГК РФ, где сказано, что гражданин вправе вернуть деньги, если надобность в предоставлении сервиса исчезла. При отказе от gap-страхования никаких санкций со стороны кредитора не последует, поскольку страховка выдается исключительно по инициативе заемщика-автомобилиста.

По закону, страховой взнос подлежит возврату в 3 ситуациях:

  1. При отказе от страховки в течение 14-дневного срока после подписания договора со страховщиком (т.н. «период охлаждения»).
  2. При расторжении договора в период действия кредитного соглашения.
  3. После окончательного погашения долга согласно установленному сроку, либо досрочно.

Если страховая компания отказывает в выплате, предстоит судебное разбирательство. Насколько обоснованно обращение в суд, зависит от величины суммы взноса за неиспользованный страховой период.

В течении какого срока можно вернуть деньги за страхование

Сумма и возможность возврата денег определяется условиями обращения:

  1. В течении 14 дней с момента заключения договора со страховщиком – сумма возвращается полностью на основании действующего периода охлаждения. Ранее этот срок был равен 5 дням.
  2. При досрочном закрытии задолженности или после своевременной выплаты автокредита – взнос возвращают на основании письменного обращения к страховщику и согласия последнего с расторжением договора.
  3. В любой момент погашения кредита – обстоятельства для расторжения договора зависят от условий договора.
Читать еще:  Соглашение на расторжение договора страхования ск сбербанк

На возврат страховой выплаты отводится 10-30 дней с момента принятия решения об удовлетворении просьбы страхователя.

Сколько можно вернуть денег

Размер размера по страховке может быть любым – от 0 до 100%. Полностью страховой взнос перечислят при обращении в первые 2 недели после заключения договора.

Если обратиться за расторжением договора в более поздний срок, полностью вернуть деньги за КАСКО не получится, как и при отказе от личного полиса.

Величина возврата рассчитывается согласно оставшемуся сроку неиспользованной страховки. Чем раньше обратиться за расторжением договора страхователь, тем большую сумму можно вернуть. Если до окончания периода страхования жизни при автокредите осталось не более 1-2 месяцев, а страховщик отказывается перечислить остаток, дальнейшее обращение в суд не сулит выгоды, ведь исход дела определить заранее невозможно, а судебные издержки даже при удовлетворении иска могут оказаться выше, чем полученная выплата.

Как правильно сделать возврат страховки жизни по автокредиту

Чтобы получить уплаченные ранее денежные средства по страховому договору, придерживаются единого алгоритма:

  1. Подача заявления страховщику о расторжении договора.
  2. Рассмотрение обращения с просьбой расторгнуть договор и вернуть часть выплаты.
  3. Оповещение страхователя о принятом решении и перечисление возврата по реквизитам клиента.
  4. При отказе от возмещения готовят иск в суд.
  5. Одновременно с этим подают жалобу в Роспотребнадзор.

В зависимости от того, когда возникнет потребность в расторжении договора, есть некоторые нюансы в урегулировании выплаты.

При досрочном погашении автокредита

Если кредит погашен, остается получить справку из банка о полном закрытии долга. Возврат КАСКО при досрочном погашении возможен только частичный, за неиспользованный страховой период.

Полностью вернуть средства удается только тем, что вернул автокредит в первые две недели после получения денег в банке, в рамках «периода охлаждения».

При расчете возврата обычно страховщик взыскивает дополнительную комиссию за оформление, что делает итоговую выплату еще меньше.

Вместе с заявлением на возврат страховщику передают подтверждающие документы:

  • договор страхования;
  • справка о закрытии долга;
  • копия кредитного договора.

Если компания решает удовлетворить просьбу страхователя, выплата происходит в течение 10-30 дней. При отказе вернуть деньги готовят документы для суда.

При досрочном закрытии долга не возникает проблем с выплатой по страховкам, оформленным заемщиками Сбербанка, Альфабанка, ВТБ. Стоит заранее изучить пункты страхового и кредитного договора. Если в нем будут указаны пункты, запрещающие возврат средств при досрочном расторжении, положения подлежат оспариванию в суде, поскольку они противоречат нормам законодательства.

Если автокредит уже погашен

Можно заранее согласовать страховой период, ограничив его датой последнего взноса по кредиту. В таком случае, возвращать ничего не придется. Страховой договор истекает одновременно с полным возвратом денег банку.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

Пи подаче заявления на возврат проверяют, чтобы в документе были указаны обязательные реквизиты:

  • точные реквизиты и названием банка;
  • сведения о заемщике-страхователе;
  • данные из договора кредитования (номер, дата);
  • ссылка на законодательство (по каким причинам, основаниям возможно получить средства обратно, отказавшись от страхования);
  • фиксация срока, отведенного на предоставление официального ответа на обращение (не более 1 месяца);
  • информация из договора страхования (выплаченная сумма, реквизиты договора);
  • реквизиты получателя выплаты.

Если в заявлении не указан больший срок для подготовки ответа, по умолчанию компания обязана ответить в 10-дневный срок.

Если автокредит еще выплачивается

Тот факт, что выплаты по кредиту не закончены, не является поводом для отказа в возвращении денег страхователю и досрочному расторжению договора страхования.

После расторжения страхового контракта банк вправе применить санкции в отношении заемщика на основании условий кредитования. Обычно в описании программы сразу указывают, что без страховой защиты процентная ставка вырастает на 2-5 процентных пункта.

Дополнительно право на пересмотр условий кредитования фиксируется в условиях кредитного договора.

Что делать, если банк отказывает в возврате

Хотя за страховые услуги отвечает страховщик, зачастую при банках действуют дочерние структуры, и вопросы страхования решаются непосредственно в отделениях. Если необходимо расторгнуть договор со страховщиком, обращаются в отделение банка.

Бывают ситуации, когда банк разрешает оформлять страховки в аккредитованных организациях федерального значения, таких как Росгосстрах.

Иногда кредитор включает в договор обязанности по оформлению страхового полиса КАСКО или личной страховки, а потом отказывает в возврате, основываясь на положениях заключенного договора.

Ели компания отказалась выплатить остаток за неиспользованный период или тянет с ответом, используя различные отговорки, предстоит восстанавливать справедливость в суде.

Оспорить решение в суде

Особенность судебной процедуры заключается в необходимости предварительного проведения досудебного урегулирования. Для этого в банк (в страховую компанию) направляют досудебную претензию с указанием сути обращения и оснований для удовлетворения требований. Чтобы вернуть деньги за страховку при навязывании банком используют в качестве основания нарушенную страховщиком ст. 958 ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

Если банк отказывает в удовлетворении просьбы, либо игнорирует обращение, второй экземпляр претензии с отметкой о принятии банком в работу присоединяют к исковому заявлению.

Собираясь взыскать со страховщика часть оплаты или полностью страховой взнос, необходимо понимать, что единой судебной практики по этому вопросу не существует. Суд будет рассматривать детали договоров, соотнося их с положениями законодательства. Если заемщик выполнял условия кредитования и действовал согласно установленной процедуре, шансы получить обратно хотя бы часть перечисленных денег довольно высоки.

Написать письмо в Роспотребнадзор

Обращение в Роспотребнадзор ведется параллельно основной процедуры взыскания средств через суд. Если сам орган и не вправе отдавать распоряжения относительно выплат, он может передать предписание об удовлетворении просьбы страхователя, а при игнорировании предписания обращаться в вышестоящие инстанции для принятия мер к нарушителю.

При намерении вернуть часть израсходованных средств учитывают, что к взысканию средств по страховому договору применяется тот же срок исковой давности. С момента появления повода для обращения в суд и непосредственной передачи иска должно пройти не более 3 лет.

Проще всего вернуть страховку жизни при автокредите, если получают выплату по «периоду охлаждения». Сложнее доказать факт того, что банк навязывал услугу страхования вместе с оформлением кредита, ведь на кредитном договоре стоит подпись самого клиента, свидетельствующая о добровольном согласии с покупкой полиса.

Практика отказа о дальнейшего использования страховых услуг довольно распространена, что послужило причиной появления специальных бланков и онлайн-форм для онлайн-обращения. У каждого банка свое отношение к досрочному расторжению страхового договора. Например, в БМВ банке или Русфинанс банке отдельно оговаривается оформление машины в залог и необходимость страхования заложенного имущества.

Возврат страховки жизни при автокредите

Автомобиль – дорогостоящая покупка, поэтому многие пользуются программами автокредитования, предлагаемыми различными банками. От заемщиков требуют оформить страховку не только на машину, но и на жизнь. Это делается в интересах кредитной организации для снижения рисков неуплаты кредита.

Читать еще:  Образец справки о несудимости в россии

В статье рассмотрим , обязательно ли страхование жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку, как это сделать в досудебном и судебном порядке, какие сложности возникают на практике.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Сотрудники банков уверяют потенциальных заемщиков, что страхование жизни при оформлении автокредита значительно увеличивает шансы на одобрение заявки. Им дают возможность заключить договор со сниженной процентной ставкой. Фактически клиенты кредитной организации оказываются в проигрыше, поскольку сумма по страховке оказывается намного больше экономии на процентах. Часто они даже не знают о страховании, поскольку стоимость полиса включена в основную сумму займа.

В соответствии с законом от 27.11.1992 года № 4015-1 страхование жизни является добровольным. Если клиент соответствует требованиям, предъявляемым банком, он вправе отказаться от страхования жизни при автокредите.

Банковские сотрудники не вправе навязывать страховку, поскольку в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других. При нарушении права выбора покупателя продавец обязан полностью возместить ему убытки.

Пример. Кравцов Д.В. заключил кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на сумму 676 000 руб. для покупки автомобиля РЕНО со сроком возврата заемных средств – 3 года. При подписании соглашения сотрудник банка навязал страховку жизни и здоровья. Заемщик подписал заявление об участии в программе коллективного страхования ООО СК «РГС-Жизнь», за что дополнительно заплатил 83 257 руб. Заемщик посчитал, что его права нарушены, и обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Страховая компания отказала Кравцову Д.В., поэтому он решил защищать свои права в суде. Суд посчитал, что требования истца обоснованы, обязал банк возвратить истцу вознаграждение за подключение к программе страхования и компенсацию морального вреда. Со страховой компании взыскана страховка, неустойка, штраф и компенсация морального вреда (Апелляционное определение Московского городского суда от 22.10.2018 года по делу № 33-46849).

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту?

В соответствии со статьей 958 ГК РФ заемщик имеет право вернуть деньги за страховку, если необходимость в данной услуге отпала. Страховщик должен предусмотреть в договоре условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии (пункт 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У).

При досрочном и своевременном погашении займа взнос возвращается только за неиспользованные страховые дни. Предоставлена возможность полного отказа от договора страхования, если заемщик успеет обратиться к страховщику в течение 14 дней. Рассмотрим, как реализуется это право в зависимости от момента отказа.

До подписания договора автокредитования

Рекомендуем внимательно изучить условия кредитного договора до его подписания. Если он заключается при условии страхования жизни, следует провести расчеты, чтобы сравнить сумму затрат на страховку с суммой переплаты процентов при отказе от нее.

В случае отказа от страховки на стадии заключения договора банк может отреагировать следующим образом:

  • не выдать кредит без объяснения причин;
  • повысить процентную ставку;
  • выдать займ без повышения процентной ставки.

Если сотрудник банка навязывает услугу страхования, можно дать ему понять, что такое условие клиенту не подходит. Некоторые кредитные компании идут на встречу и выдают кредит без страховки жизни на выгодных условиях.

В течение 14 дней с момента оформления кредита

С 2016 года заемщикам предоставлена возможность полностью отказываться от полиса сразу после подписания кредитного договора (Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У). Ранее на одностороннее расторжение давалось 5 дней, с 1 января 2018 года «период охлаждения» составляет 14 дней.

Премия возвращается в полном объеме при соблюдении следующих условий:

  • в течение двух недель не наступил страховой случай;
  • заемщик решил расторгнуть договор до начала срока действия полиса;
  • заявление об отказе вручено страховщику до истечения 14 дней.

Если полис действовал несколько дней, страховка возвращается за вычетом стоимости услуг за этот период. При наступлении страхового случая премия не возвращается.

С 15 дня после оформления страховки

По истечении двухнедельного «периода охлаждения» шансы на получение денег зависят от условий договора. Если возможность возврата не предусмотрена, придется идти в суд и признавать пункт о страховке недействительным.

При досрочном погашении кредита страховка возвращается на том основании, что необходимость в услуге отпала. Заемщик получает назад не всю премию, а только разницу между планируемой датой закрытия займа (окончания действия страхового полиса) и фактической датой его оплаты.

Если должник оплачивал кредит с соблюдением графика платежей, то сроки окончания страхового и кредитного договора совпадают. Поэтому возврат премии по полису не производится. Исключение составляют случаи, когда кредитный договор заключен на срок менее года, а страховой – на год. Тогда заемщик получает разницу за неиспользованные страховые дни, как и при досрочном погашении долга перед банком.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Для прекращения договора страхования необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением. При отказе в возврате страховки спор разрешается в суде.

В досудебном порядке

Если заемщик хочет отказаться от страховки, в банк или страховую компанию необходимо подать заявление о расторжении договора. В претензии нужно указать следующую информацию:

  • наименование страховой организации;
  • точные сведения о банке, выдавшем кредит;
  • данные о заемщике;
  • сведения о кредитном договоре;
  • основания для возврата страховки;
  • точную сумму;
  • реквизиты счета, на который нужно перечислить деньги;
  • дату и подпись.

Вместе с заявлением предоставляется копия кредитного договора и справка о погашении займа, если кредит закрыт.

Документы заемщика должны быть рассмотрены в течение 10 дней.

При отказе банка или страховой организации в удовлетворении заявления заемщика спор передается на рассмотрение суда. Перед тем, как идти в судебную инстанцию, желательно проконсультироваться с опытным юристом. Он детально изучит договор и оценит шансы заемщика на выигрыш дела.

Для суда потребуется подготовить исковое заявление. В нем необходимо указать:

  • наименование суда;
  • сведения о сторонах;
  • условия кредитного и страхового договора;
  • обстоятельства обращения с заявлением об отказе страховки и ответ банка или страховщика;
  • законные основания для возврата страховки;
  • требование вернуть премию, взыскать проценты и компенсацию морального вреда;
  • дату и подписи.

Судебный процесс длится от 1 до 6 месяцев. Результаты рассмотрения дела зависят от конкретных обстоятельств спора.

Сложности при возврате страховки жизни по автокредиту

На практике возникают сложности, когда банк присоединяет заемщика к программе коллективного страхования, а также при досрочном погашении кредита. Судебная практика по таким спорам противоречивая. Одни суды удовлетворяют требования заемщиков, другие – отказывают. Для успешного решения вопроса рекомендуем обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в тонкостях законодательства о страховании жизни и защите прав потребителей.

Если вы нуждаетесь в помощи профессионального защитника, обратитесь к нашим специалистам. Пишите дежурному юристу в онлайн-чат или позвоните по телефону, чтобы записаться на консультацию. На нашем сайте мы оказываем бесплатную правовую помощь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector