Как проходит санация банка

Что такое санация банка?

Каждый вкладчик переживает за сохранность своих сбережений. О банкротстве, конечно, все уже слышали, а вот чем чревата санация, когда вдруг сотрудники банка неожиданно отказывают в выдаче депозита и предлагают немного подождать, встать на очередь.

Причем прямого ответа для объяснения причин вряд ли можно добиться. Многие операции по выдаче денежных средств приостанавливаются на неопределенный срок, почему это происходит — рассмотрим пошаговые инструкции в данной статье.

Что такое санация банка?

Под санацией подразумевается процедура по так называемой чистке или оздоровлению банка. Это касается в основном небольших кредитно-финансовых организаций, которым грозит банкротство, активы становятся нерентабельными.

Чтобы предотвратить такую ситуацию, сберечь все активы и управленческие структуры банку дается время на поправку подобного неблагополучного финансового состояния, когда в противном случае он может просто лишиться лицензии и поступления денежных вкладов по страхованию, в частности от инвесторов.

Клиентам же такого банка ничего не грозит, и денежные вклады останутся в сохранности в размере до 1 400 000 руб, если они застрахованы. При этом, конечно, забрать всю сумму сразу наличными в случае необходимости и в любое время будет невозможно. Предлагаем к прочтению другую статью о банке Югра, их проблемах на сегодня, рейтинг, здесь.

Что может привести к санации банка?

Санация – это процедура, проведение которой уже не избежать, если банк нуждается в срочной реструктуризации либо испытывает недостаток денежных средств в обороте, т.е. находится на грани ликвидности и вынужден принять подобное решение. Основная цель такой оздоровительной меры — поправить свое экономическое и финансовое положение.

К основным этапам проведения санации при принятии сотрудниками банка данного решения стоит отнести:

  • Временный переход управления в руки агентства по страхованию.
  • Проведение собрания по избранию нового временного управляющего.
  • Вынужденное понижение процентных ставок до минимума при выдаче кредитов и только сроком не более, чем на 20 лет.
  • Передача всех борозд в руки управления агентства с подключением к процедуре инвесторы.

Для того чтобы избежать неминуемого банкротства, руководитель банка должен:

  • Предоставить в течение 10 суток в наблюдательный совет директоров веские основания о необходимости проведения санации, написав письменное ходатайство.
  • Уведомив Сбербанк России письменно, обозначив перечнем действия по санации, которые будут проведены с учетом всех правил, прописанные в законодательстве.
  • Дождаться рассмотрения ходатайства советом директоров, после чего в 3-ехдневный срок будет принято решение и сообщено банку России.
  • В случае вынесения положительного вердикта будет разработан план по оздоровлению нуждающейся в помощи кредитной организации и предоставлен на обсуждение в территориальный орган банка РФ не позднее чем через 1 месяц.
  • В случае вынесения Советом директоров отрицательного вердикта руководитель банка должен сам лично обратиться в территориальный орган банка России и доказать необходимость проведения санации, предложить свой план по оздоровлению, ссылаясь на нестабильность экономики и иные неурядицы, которые могли негативно подействовать на деятельность банка, но шансы на восстановление с помощью поддержки главного банка РФ все же есть.
Все эти меры вынужденные, когда нависает над банком угроза банкротства и именно Банк России решает целесообразность проведения подобной санации на основании: соответствий размера собственных средств банка с уставным капиталом, количества активных и пассивных акций в наличии у банка, степень оказания экономической помощи и поддержки агентством по страхованию.

Преимущества санации над банкротством

Именно санация дает возможность банку пройти курс реабилитации и избежать банкротства, когда появляются проблемы и основная — низкая платежеспособность вкладчиков. Какие проблемы были у Бинбанка, можно узнать здесь.

К основным преимуществам процедуры стоит отнести:

  • Стабилизацию привычного рабочего ритма.
  • Налаживание отношений с вкладчиками, которые в дальнейшем смогут беспрепятственно получать все свои депозиты.
  • Изменение кадровой политики.
  • Поведение сокращения при необходимости.
  • Реализацию внесенных своих предложений.
  • Разработку новой кредитной продукции.

Только на таких условиях в выигрыше останутся не только сотрудники банка, но и вкладчики, поскольку в случае отзыва лицензии банк сможет возместить по вкладам не более 700 000 руб. в качестве компенсации, а остальных средств можно просто не дождаться по причине их отсутствия. Предлагаем вашему вниманию статью о Бинбанке, с ответом на вопрос: что будет с Бинбанком, отзовут ли его лицензию, здесь.

Заявки, поданные кредиторами ранее, могут так и остаться не выполненными. Остальную часть суммы по вкладам придется ждать в течение неопределенного времени, впрочем, до тех пор, пока банк полностью не восстановит свою платежеспособность.

Основная цель санации – это избавление от надвигающегося банкротства с выгодой как для физических, так и для юридических лиц. Финансовое оздоровление кредитной организации поможет сохранить все вклады клиентов, а возможное банкротство будет полностью предотвращено.

Сколько длится санация?

Именно агентство по страхованию берёт на себя проведение санации кредитной организации, дабы избежать банкротства, если выявлена и доказана необходимость проведения реструктуризации либо банк испытывает временные трудности по причине недостатка ликвидности.

Длится санация согласно законодательной базе не более 18 месяцев, хотя при обращении с иском в арбитражный суд срок может быть продлен, но не более чем на полгода.

Какую роль в санации банков играет агентство по страхованию вкладов?

Физическое или юридическое лицо при открытии вклада автоматически становится застрахованным на случай банкротства, или иных непредвиденных обстоятельств у банка. Именно агентство по страхованию берёт на себя роль в случае проведения санации, уберегая тем самым текущие вклады от потерь, находящиеся у вкладчиков.

Многие люди не знают, но застраховать можно далеко не все вклады.

Страхованию не подлежат:

  • Сберегательные сертификаты.
  • Денежные средства на счетах юр. лиц, предназначенные для ведения профессиональной деятельности.
  • Активы, находящиеся на счетах банка по доверию.
  • Депозиты, находящиеся на счетах заграничных кредитных учреждений.
  • Электронные валюты.
  • Металлические вклады в виде золотых счетов.

Что делать вкладчику санируемого банка?

Вкладчикам санируемого банка, конечно, не стоит паниковать. Нужно верить и надеяться, что банк сможет достойно выдержать и пережить санацию и банкротство в будущем не грозит. При соблюдении ряда важных мер, предоставлении главой банка веских доказательств и подробного плана реструктуризации, скорее всего, процедура будет проведена успешно.

Если же санация объявлена сотрудниками администрации, а на счетах у банка остались лежать довольно приличные денежные средства и активы, то временно они будут заморожены и на вкладчиках это никак не отразится. Потерь не произойдет. Через небольшой промежуток времени ситуация нормализуется, и снять свои деньги по вкладам можно будет в любое удобное время.

Как правило, санация проводится с целью улучшения ситуации, сложившейся у кредитной организации и направлена на стабилизацию. Отказываться от сотрудничества с таким банком нет смысла, поскольку на самом деле вкладчики остаются в выигрыше и потери денег не произойдет вплоть до суммы в 1,5 млн. рублей.

При санации более вероятен благоприятный исход, нежели после отзыва лицензии, т.к. он совершенно не выгоден даже Сбербанку РФ, несмотря не временные неудобства и заморозку средств по вкладам на 1-2 месяца. Кроме того, должно произойти изменение линейки продукции, предложены новые программы по вкладам и кредитам. Это означает лишь снижение процентных ставок, что, конечно, также выгодно в первую очередь вкладчикам.

Многие финансисты рассматривают процедуру санации исключительно с положительной стороны. Это действительно самый верный и правильный подход при решении проблемы во избежание банкротства. Тем самым банк сумеет сохранить и продолжить свое существование, но уже с новыми силами и выгодными предложениями для своих клиентов, и даже для юридических лиц, что немаловажно.

Читать еще:  Если не платить мфо

Санация хороша тем, что позволяет сохранить рабочие места сотрудников в полном объеме, укрепить свои финансовые позиции перед другими банками, доказать устойчивость и независимость. Вкладчики не потеряют свои вложения даже при превышении суммы в 1 400 000 руб. На самом деле произойдет временная замена владельца банка, который в свою очередь также продолжит выполнять все свои обязательства, и для вкладчиков мало что изменится.

Отзыв лицензии — это крайняя мера для банка, когда действительно Центробанком будет доказана не ликвидность отдельной коммерческой структуры или банк неоднократно был уличен в мошенничестве, отмывании денег. Временно возьмет на себя все обязанности агентство по страхованию вкладов, тем самым убережет банк от банкротства.

Подобное оздоровление банка никак не отразится на вкладчиках, наоборот, в итоге обслуживание клиентов должно значительно улучшиться, появятся новые предложения по обслуживанию клиентов и различные схемы снятия ден. средств с зарплатных карточек.

Также останутся переводы денежных средств, выдача по вкладам в любое время по просьбе клиента и в полном объеме. Хотя это так должно быть. На практике же бывает, что подобное ограничение с выплатами в случае проведения санации затягивается не на 18 месяцев, а на более длительный срок.

Это связано с множеством операционных действий, принятия решения от Сбербанка с целью устранения текущих проблем, также с назначением нового руководителя, временно исполняющего обязанности. После того как все операционные действия в банке будут проведены и восстановлены, ограничения будут сняты.

Клиентам, имеющие сбережения по вкладам более 1,5млн. руб. в первое время придется нелегко, поскольку снять всю сумму сразу наличными не получится.

Если же санация приведет в тоге к отзыву лицензии, то рассчитывать на компенсацию от банка можно будет не ранее, чем 2-3 недели.

Всю сумму целиком с депозитов можно будет снять через 2 месяца, и только в случае, если не будет иных возложенных на банк ограничений.

Несмотря на подобные неурядицы, вкладчик вполне может рассчитывать на выплату всех средств и с процентами (как положено).

Хотя в первые месяцы различные ограничения неизбежны в виде лимита, например, на снятие средств — до 25000 руб в сутки. Это конечно, создаст неудобства и очереди для вкладчиков, но потери денег по вкладам произойти не должно.

Санация должна предопределить и улучшить условия кредитования, чтобы в дальнейшем всем клиентам банка было удобно и выгодно снимать и как угодно распоряжаться своими денежными средства. На самом деле, страшного ничего нет, это все равно что подать на замену пластиковой карты, когда также приходится ждать 2-3 недели, но в итоге все встанет на свои места и условия в уже санированном банке будут даже намного выгоднее.

Санация банка – шанс для вкладчиков

Последние кризисные годы сделали привычными сообщения о проблемах в банках и их банкротствах. В 2015 году своих лицензий лишились 98, а в 2016 – 100 финансовых учреждений. Однако, далеко не ко всем банковским учреждениям Центральный Банк РФ применяет столь жесткие меры. Регулятор может начать работу по предотвращению банкротства. Процедура восстановления нормального функционирования банков и носит название санация.

В нашей статье расскажем подробно: что такое санация банка, как она осуществляется и какие риски несет для физических лиц и бизнесменов.

Что такое санация?

В переводе данный термин обозначает «оздоровление».

Постановкой «диагноза» банку занимается Центральный Банк Российской Федерации, который на постоянной основе отслеживает соблюдение ими специальных нормативов. Если «температура» этих показателей меняется в неблагоприятную сторону – ЦБ РФ привлекает к управлению специально созданную организацию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или же проводит процедуру санации самостоятельно.

Как правило, подобная процедура проводится и для банков с крайне сложной ситуацией, но способных оказать значительное влияние на российскую экономику в случае отзыва лицензии. Процедура санации признается завершенной, если банкротства удалось избежать и произошло полное восстановление платежеспособности.

Что является основанием для процедуры?

Проблемная ситуация в банке диагностируется при наличии следующих признаков:

  • задержки с проведением платежей юридических и физических лиц на 3 дня и более;
  • факты отказа в возмещении требований кредитора из-за отсутствия остатков денежных средств на корреспондентских счетах;
  • несоблюдение нормативов ЦБ (в первую очередь – по достаточности капитала);
  • значительное (более 20%) снижение объема капитала;
  • падение капитала ниже уровня, предусмотренного уставом;
  • нарушение нормативов ликвидности (отклонение более чем на 10%).

При выявлении какого-либо из вышеуказанных признаков или нескольких из них ЦБ РФ может направить в банк требования привести нарушенные нормативы в соответствие или же сразу инициировать процедуру санации. При первом варианте – предоставляется время на то, чтобы провести докапитализацию самостоятельно. Во втором случае – все действия предпринимаются только с одобрения ЦБ или АСВ.

Как проводится санация?

После объявления о санации банка ЦБ или АСВ принимают решение о поиске потенциального инвестора для данного финансового учреждения для проведения финансового оздоровления или о проведении санации собственными силами.

Назначается временная администрация, которая и будет заниматься поиском инвесторов или привлечением дополнительных средств за счет его учредителей.

В стандартном режиме из числа представителей АСВ в штат банка вводится временный управляющий, который и возглавляет работу по предотвращению банкротства.

Информация о санации в обязательном порядке публикуется как на сайте ЦБ РФ, так и доводится до сведения всех заинтересованных лиц другими способами: публикацией новостей, размещением информации на сайте проблемного банка, на стендах в филиалах и операционных офисах и пр.

Финансовое оздоровление в соответствии с законом № 127-ФЗ предусматривает следующие меры по предупреждению банкротства:

  1. привлечение финансовой помощи со стороны инвесторов;
  2. Покупка доли в уставном капитале банка – 75% и более;
  3. Оказание финансовой помощи банку, если АСВ и/или другой инвестор приобретают доли в уставном капитале.

В большинстве случаев санации за все время применения данной процедуры в РФ – банки проходят процедуру оздоровления и продолжают работать в нормальном режиме. Но, в крайних случаях в процессе проведения мероприятий по восстановлению работоспособности могут быть выявлены дополнительные «дыры» в балансе и ЦБ РФ может принять решение о нецелесообразности дальнейшей санации и отозвать все лицензии.

Посмотрите видео о том, как производится санация банка:

Каковы риски для клиентов?

Большинство руководителей бизнеса и физических лиц при объявлении процедуры финансового оздоровления интересует судьба их депозитов и вкладов, а так же остатков на расчетных и текущих счетах. Санация банка: для вкладчика – что это означает и каковы ее последствия?

В первую очередь, процедура санирования – это возможность получить свои средства из проблемного банка полностью, тогда как при банкротстве юридические лица теряют все свои депозиты и остатки на счетах, а физические лица и индивидуальные предприниматели могут получить только суммы вкладов в размере до 1 400 тысяч рублей.

Поэтому санация – хорошая новость как для юридических, так и для физических лиц, обслуживающихся в банке. А решать: «Продолжать обслуживаться в данном финансовом учреждении или нет?» — это уже дело каждого.

При наличии проблем с ликвидностью (недостатком денежных средств для выдачи текущих вкладов и пр.) – на некоторое время могут быть введены ограничения по выдаче вкладов. Как правило, это продолжается несколько дней, максимум – несколько недель. После чего инвесторы, ЦБ или АСВ выделяют дополнительные транши для закрытия проблем с ликвидностью, и все вкладчики и представители бизнеса могут без каких-либо ограничений снимать и использовать свои средства со счетов.

В исключительных случаях может быть введен запрет на досрочное расторжение договоров вклада, чтобы избежать массового оттока средств, но такие меры также вводятся на короткий срок для того, чтобы остановить «панические настроения».

Что делать вкладчику санируемого банка?

В первую очередь – успокоиться и принять взвешенное решение. Санация банка – это возможность для вкладчика сделать выбор:

  • расторгнуть договор вклада досрочно и забрать всю сумму сразу, если не введены какие-либо моратории на досрочное расторжение. Если они есть – дождаться окончания моратория и вернуть свой вклад с потерей процентов;
  • дождаться окончания срока договора и снять всю сумму вклада вместе с процентами. Такой вариант чаще всего выбирают, если предусмотрены высокие проценты по вкладу и сама его сумма не превышает 1 400 тысяч рублей. Даже в случае отзыва лицензии при неудачной санации – вложенные средства можно будет вернуть в полном объеме.
Читать еще:  Закон о банках и коллекторах

Отдельный риск – это выявление в процессе проверки фактов подделки документов. В случаях, если недобросовестными сотрудниками финансового учреждения вам были выданы «липовые» документы о вкладе – процесс выявления реальных объемов вкладов может занять несколько месяцев. Здесь работа будет вестись с подключением правоохранительных органов. Если вы оказались именно в такой ситуации – на помощь могут прийти любые документы, подтверждающие внесение средств: договор, выписки о движении по счету, о частичных снятиях или пополнениях и пр.

Какие банки прошли или проходят санацию?

В качестве примера успешной санации можно привести «Банк Союз», который прошел через процедуру финансового оздоровления и продолжает работать под тем же названием. Большое количество федеральных и региональных банков прошли или сейчас еще проходят процедуру санации через присоединение к более крупным игрокам на рынке или смену основных акционеров: «Банк Москвы», «Уралсиб», «НОМОС-Банк», «КИТ Финанс», «Связь-банк», TRUST и другие.

Одним из последних примеров «неудачной» санации стало банкротство «Югры», в котором временная администрация была введена 10.07.2017 года, но уже 28.07.2017 года ЦБ принял решение об отзыве лицензии, так как за этот короткий промежуток времени стала понятна нецелесообразность дальнейших оздоровительных процедур.

К неудачным примерам можно привести так же санацию целой группы банков двумя другими крупными игроками рынка — группой «Открытие» и «БИН-банком», которые недавно сами попали под процедуру финансового оздоровления, не справившись с грузом взятых на себя обязательств – санировать несколько банков одновременно.

Заключение

Процедура санации банков позволяет подавляющему большинству из них восстановить нормальную работу и обеспечить возврат вкладов и остатков на счетах как физическим, так и юридическим лицам. Некоторые неудобства, связанные с возможными мораториями на расторжение договоров вклада или ограничениями на выдачу сумм со счетов с лихвой компенсируются возможностью вернуть все свои вложения и проценты по ним по сравнению с полной или частичной потерей средств в случае отзыва лицензии у проблемного банка.

Что такое санация банка?

Большинство современных россиян самым активным образом сотрудничают с финансовыми структурами – банками, кредитными компаниями, открывая счета, формируя депозиты и практикуя иные варианты инвестирования свободных денежных средств. Любые колебания и кризисы, способные пошатнуть экономическую стабильность этих организаций, ввергают вкладчиков в панику и страх за сохранность своих активов. Чтобы минимизировать риски, практикуется оздоровительная мера воздействия, именуемая в юридической практике санацией банка.

Санация банка — что это такое простыми словами

С целью проведения политики оздоровления финансового учреждения к нему может быть применён специальный комплекс мероприятий, способных качественно улучшить его материальное положение и гарантировать стабильную платёжеспособность. В банковской сфере слово санация означает следующие последовательно выполненные действия:

  1. Структурная рационализация компании.
  2. Подготовка и проведение процедуры реструктуризации кредитных долговых обязательств.
  3. Полное или частичное закрытие отделений или филиалов проблемного банка.
  4. Долевое сокращение штатного персонала.

Как правило, процесс санации банка осуществляется в совокупности с частичной реорганизацией структурного порядка организации, назначением нового руководящего состава, коррекцией финансовой политики учреждения, выбором приоритетных направлений кредитования. В рамках действующего законодательства РФ данные меры восстановления прекрасно оздоравливают заведение. Потребность в проведении санации может определить учреждение самостоятельно, либо к таким действиям будет выдано соответствующее предписание полномочных органов. Целевое предназначение процедуры санации – сохранить компанию, избежав статуса банкротства.

Методика рекомендована для тех учреждений, которые играют существенную роль в общем экономическом положении государства. В основном это банки, деятельность которых была успешной на протяжении длительного периода времени, но по вине определённых обстоятельств не в состоянии в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, понизив, таким образом, собственную ликвидность. Санацию можно считать проведённой успешно, если удалось вернуть учреждению его прежние финансовые показатели и характеристики.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

  1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
  2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
  3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
  4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
  5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
  6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
  7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
  8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
  9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
  10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

  • вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
  • инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
  • исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Кто проводит санацию банков?

Главными государственными структурами, на которые на законодательном уровне возложены полномочия по проведению данного комплекса мероприятий, являются Центральный банк России и агентство, которое несёт юридическую ответственность за практическое воплощение всех страховых процедур своих клиентов, обслуживающихся в конкретном кредитном учреждении.

Эти два контролирующих органа имеют право не только осуществлять наблюдение за тем, как финансовая и экономическая ситуация приводится в состояние нормы, но и самостоятельно разрабатывать спектр оздоравливающих мероприятий, порядок и механизмы их реализации. Кроме того, только они уполномочены давать официальную оценку степени ликвидности предприятия и анализировать, насколько она соответствует первоначальному финансовому благополучию компании.

На практике инициатором данной процедуры является сам банк. В данном случае его руководство или совет директоров обращаются в указанные структуры путём подачи соответствующего ходатайства. Его рассмотрят и вынесут решение. Как правило, страховое агентство заинтересовано в привлечении руководства проблемной организации не только в разработке, но и участии в контроле и реализации всех пунктов программы по оздоровлению финансового учреждения.

Сколько длится санация банка?

Вся юридическая ответственность за ситуацию в процессе проведения санации возложена на страховое агентство, все действия которого направлены на предотвращение статуса банкротства. С оговоркой на нормативно-правовую документацию, длительность санации не может затягиваться на срок более чем полтора года с момента начала проведения мероприятия. Продление временных рамок возможно, только если на это есть решение арбитражного суда. Чтобы его получить, кредитной компании следует обратиться в судебные инстанции и подать соответствующий иск с просьбой о пролонгации санации. При этом само её время ограничено 6 месяцами и не может быть продлено ни при каких обстоятельствах.

Читать еще:  Апелляционная жалоба на решение арбитражного суда пример

Банки, которые находятся под санацией

В 2018 году 6 десятков кредитных учреждений были ликвидированы путём лишения их лицензии. Практически все они – это мелкие финансовые организации, основной капитал которых формировался за счёт обслуживания небольших бизнес-проектов. Такая категория не несет масштабных убытков для экономики страны, и санация проблемных банков в данном случае направлена исключительно на их спасение.

Но если кризис случается с крупными компаниями, входящими в 10 самых финансово состоятельных банков страны, то их финансовое оздоровление — крайне необходимая мера. Банкротства удалось избежать таким известным учреждениям, как Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк – величина уставного капитала этих заведений прочно удерживает лидирующие позиции среди отечественных финансовых структур.

Например, то же Открытие, в случае своего банкротства, могло бы потянуть за собой десятки мелких кредитных заведений – сработал бы принцип домино. Ведь под его контролем множество предприятий и коммерческих структур.

Чем грозит санация банка вкладчику?

Каковы риски санации банков для капитала частного инвестора, и чем чревата для вкладчиков данная процедура? Поскольку основная функция данного процесса предполагает обеспечение полной материальной платёжеспособности заведения, это прямая дорога от банкротства к стабильности. Следовательно, санация несёт прямую выгоду клиенту, позволив ему сохранить свои вложения, избавив при этом себя от необходимости заниматься процедурой стягивания страховых возмещений в рамках, предусмотренных законом, которые зачастую в несколько раз меньше вложенных в банк активов.

Если все проведённые мероприятия не принесли желаемого результата, и финансовые трудности не устранены, клиентов, особенно тех, кто занимается мелким и средним бизнесом, ожидают не слишком приятные времена. Вернуть обратно вложенный капитал будет непросто. Если организация будет официально признана банкротом, деньги будут возвращаться поэтапно, методом отбора клиентской базы. В таких ситуациях риск того, что с ними придётся попрощаться – довольно велик.

Во время реализации процедуры санации кредитное заведение гарантирует людям полную сохранность их средств и защиту финансовых интересов. Если по итогам её проведения наметилась положительная динамика, и ликвидность возросла, разрабатывается специальная инвестиционная схема, в рамках действия которой любой вкладчик может досрочно вывести свои средства. Пи этом в расчёт принимается не только само тело активов, но и процентные ставки по ним. Если методика «спасения» банка не сработала, его признают банкротом, а алгоритм действий обманутых вкладчиков будет проходить совсем по другому сценарию.

Видео по теме

Что такое санация банка? Список банков под санацией 2019 год

  • 1. Санация: это плохо или хорошо?
  • 2. Как происходит процесс санации
  • 3. Санация для вкладчиков
  • 4. Что происходит с банком после санации?
  • 5. Список банков под санацией на 2019 год

Санация: это плохо или хорошо?

Для улучшения экономической и финансовой деятельности банковского учреждения в моменты наступления критического состояния, грозящего отзывом лицензии, применяется комплексная процедура санации. Она буквально подразумевает оздоровление учреждения, чтобы избежать банкротства.

Решение о целесообразности проведения санации принимается Центробанком РФ. Именно он определяет, что санируемая кредитная организация имеет шансы восстановить свою эффективную финансовую деятельность. Чтобы избежать банкротства, активы санируемого финансово-кредитного учреждения (ФКУ) пополняются государственным и частным инвестируемым капиталом взамен на акции.

Санация применяется к банкам, имеющим важное влияние на экономику государства в целом, а также необходимыми для функционирования общей банковской системы. В случае, если шансы для восстановления деятельности оцениваются, как недостаточные, Центробанк отзывает лицензию ФКУ.

Так чем же на самом деле является санация банка – это хорошо или плохо? Стоит ли беспокоиться, если вы клиент санируемого ФКУ? На эти вопросы мы постараемся дать ответы, разъяснить особенности процедуры.

Как происходит процесс санации

О санации руководство финучреждения вправе попросить Центробанк самостоятельно, если в функционировании кредитной организации замечены ухудшения. Процедура может понадобиться в случае, если нарушается баланс между активами и пассивами банка. В результате кредитный портфель ухудшается из-за повышения процента просроченных займов обанкротившихся клиентов, которые ФКУ вынуждено отправлять под списание, как безнадежные.

Для восстановления баланса активов выполняется процедура санации банка, что это такое и каким образом реализуется, рассмотрим далее. Оздоровление кредитной организации проводится путем:

  • корректировки соотношения кредитного портфеля и обязательств по возврату денег;
  • иизменения системы управления ФКУ и назначения временной администрации;
  • вливания финансовых активов Центробанком и другими акционерами;
  • сведения баланса между уставным капиталом и объемом собственных средств;
  • проведения реорганизации финучреждения путем поглощения другим банком или разделения на две независимые структуры.

Для проведения санации Центробанком выделяются активы для инвестирования в санируемый ФКУ. Также дополнительные средства иногда привлекают из другого банка, который может выступить в роли инвестора. Кроме Центробанка -санатором может быть один из экономически значимых и финансово сильных банков, для которого санация является перспективной возможностью расширения своей деятельности. Также не исключена возможность дальнейшего поглощения крупным банком всех активов санируемого банка и слияния их в единую структуру.

Санация для вкладчиков

Что такое санация банка для вкладчика? Процесс санации для клиентов дает положительные прогнозы, так как снижается риск банкротства и потери вложений. Для вкладчиков существенных изменений не происходит, так как весь процесс оздоровления затрагивает общую структуру управления банком. Независимо от смены администрации или появления в системе управления другого финансового учреждения, все обязательства санируемого учреждения перед клиентами действуют, а риски по их невыполнению снижаются.

При слиянии или реструктуризации меняется только юридическое название банка. Все условия и обязательства по договорам с вкладчиками передаются санирующему ФКУ, который полностью берет на себя ответственность за их выполнение и соблюдение. Процесс санации — длительное, трудоемкое финансовое мероприятие, поэтому для надежности рекомендуется проводить мониторинг процесса оздоровления банка и следить за актуальными новостями по его активности.

Для вкладчика риски могут возникнуть только в том случае, если Центробанк не принял прошение банка о санации. Если самостоятельно решить финансовые проблемы и восстановить баланс активов банку не удается, он вынужден объявить о своем банкротстве. Для выплаты денег вкладчикам используются финансы от продажи оставшихся активов, которых для покрытия всей задолженности не хватит.

Чтобы обезопасить свои вложения на будущее, лучше доверять свои сбережения крупным финансово значимым банкам, которые обязательно поддерживаются ЦБ. Постоянный мониторинг открыто публикуемой банком информации о соблюдении обязательного норматива поможет вовремя заметить его падение. Это является показателем ухудшения деятельности ФКУ и повышения рисков для вкладов.

Что происходит с банком после санации?

Чаще всего финансовые учреждения после санации восстанавливают свою финансовую деятельность и продолжают работать. Бывают случаи, когда после оздоровления кардинально меняется система управления банком, и выполняется процедура слияния с санирующим ФКУ. В таком случае появляется возможность существенно увеличить уставной капитал и возобновить активную деятельность.

В результате эффективно проведенного санирования:

  • сохраняются все вклады физических и юридических лиц, являющихся клиентами ФКУ;
  • привлекаются новые инвестиционные средства;
  • появляется возможность полной реабилитации;
  • восстанавливается платежеспособность;
  • стабилизируется привычная финансово-экономическая деятельность.

Список банков под санацией на 2019 год

По информации Агентства по страхованию вкладов, в 2019 году в процессе санации находятся 19 кредитных учреждений. Многие из них продолжают функционировать. В их числе:

  • Мособлбанк;
  • Уралсиб;
  • Балтинвестбанк и некоторые другие.

Финансовое оздоровление Мособлбанка началось в 2014 году после постановки ФКУ на баланс. Санатором сталн СМП Банк, а также ООО «Инресбанк» и ООО «Финанс Бизнес Банк».

В декабре 2015 года Центробанк принял решении о санации Балтинвестбанка, инвестором был выбран Абсолют Банк. Сейчас ФКУ работает в обычном режиме.

В 2019 году практически полностью стабилизировалась ситуация с Уралсибом. Находящееся под санацией с 2015 ФКУ получило займами 90,49 млрд руб. и сейчас значительно опережает заданные показатели.

Не исключено, что под санацию могут попасть и другие банки, нуждающиеся в дополнительных инвестициях. Также Центробанк планирует устранять мелкие несостоятельные финучреждения путем лишения их лицензий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector