Как уменьшить проценты по кредиту

Как законно уменьшить проценты по кредиту

Мало кто знает о существовании способов уменьшения процентов по кредиту. А ведь бывают такие ситуации, что каждая копейка на счету и выплачивать бешеные проценты по кредиту просто нечем. Первым делом нужно разобраться откуда берется процентная ставка, устанавливаемая разными финансовыми организациями. Банк определяет процентную ставку апеллируя следующими факторами:

  1. Риск невозврата средств по кредиту. Чем меньше документов о платежеспособности заемщика, тем больше процентная ставка.
  2. Срок кредитования. Большой срок по кредиту добавляет вероятность того, что по объективным причинам, таким как болезнь или смерть заемщик не сможет до конца расплатиться с банком. В связи с этим, получить более низкую ставку по кредиту можно, если его срок не будет превышать три года.
  3. Но больше всего размер процентной ставки зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и от ставки рефинансирования. Оспорить этот фактор граждане не смогут однозначно.

На основании вышеперечисленных пунктов и устанавливается процентная ставка финансовой организации. Способствовать ее изменению можно в досудебном порядке или же в процессе судебных разбирательств.

Как добиться через суд уменьшения или отмены ставки по кредиту

Возможность уменьшения или отмены процентов по кредиту в судебном порядке – волнующая тема для большого количества заемщиков. Совсем отменить проценты по кредиту вряд ли получится. На это просто нет оснований – ведь это плата за то, что вы пользуетесь деньгами кредитной организации. Это та прибыль, ради которой они и работают.

Отмене через суд могут подлежать иные начисленные банком проценты – например, пени или другие санкции за недобросовестное отношение к своим обязательствам по кредиту. И даже это сделать достаточно непросто. Положительным моментом для заемщиков является то, что понижение процентной ставки вполне возможно, когда банк обращается в суд с исковым требованием о взыскании долга с заемщика.

От должника в таком случае требуются доказательства того, что банк действительно применил высокую процентную ставку за пользование средствами. Суд, в таком случае, скорее всего, признает этот факт и откажется удовлетворить требования кредитной организации. Но возложит на последнего обязательство рассчитаться с банком исходя из средней ставки рефинансирования.

В судебной практике есть случаи, когда кредитный договор после изучения квалифицируется судьей как договор присоединения, когда одна сторона обозначила условия формулярами, а вторая приняла их методом присоединения к существующему договору. В случае, когда судья выявит нарушение прав присоединенной стороны условиями основного договора, то банк обяжут изменить процентную ставку, снизив ее.

Досудебные способы уменьшения процентов

Процесс снижения процентной ставки по кредиту в помощь должнику нельзя назвать легким. Из этого следует, что доводить ситуацию до судебного разбирательства нужно только в крайнем случае. Ведь есть все основания действовать другими законными методами, которые помогут снизить процент по кредиту.

Долг можно реструктуризировать, рефинансировать и погасить досрочно.

Реструктуризация долга будет самым оптимальным решением.

В банке могут проникнуться ситуацией, если им все подробно и желательно честно рассказать о сложившемся материальном положении. По крайней мере, это гораздо лучше, чем скрываться и всячески избегать общения с кредиторами. Заемщику может быть предложено несколько вариантов облегчения участи – пересмотр графика платежей и отсрочку (кредитные каникулы). Но основание должно быть весомым – сокращение или увольнение, серьезное заболевание или проблемы с устройством на работу.

Еще одним решением может стать получение другого кредита, условия которого не будут такими неподъемными для заемщика. Это поможет заемщику закрыть предыдущий договор и приступить к погашению нового. Не обязательно, что новый кредит будет оформлен в том же кредитном учреждении – это может быть и сторонняя организация.

Для того, чтобы не менять, как говорится шило на мыло, новое соглашение должно быть действительно выгодно для должника. Ни о каких дополнительных услугах не может быть и речи. Разные дополнительные комиссии и страховые взносы сведут всю экономию на нет, и должник опять будет искать различные способы, позволяющие не оказаться в долговой кабале.

Как в Сбербанке уменьшить процент по кредиту

Для совершения крупных покупок граждане России нередко используют заемные средства. Большая часть кредитов оформляется в Сбербанке, поскольку он является крупнейшей финансовой структурой страны. Соответственно, заемщиков интересует вопрос, как уменьшить процент по кредиту. Рассмотрим, возможно ли это и что необходимо предпринять.

Основания для уменьшения процентной ставки

При необходимости оформления займа особое внимание уделяется надежности финансового учреждения. Именно поэтому в качестве кредитора выбирается Сбербанк, имеющий богатый опыт работы с населением.

Определение величины процентной ставки зависит от ряда причин. Однако, снижение ставки в Сбербанке может произойти и без непосредственного участия заемщика. Поскольку некоторые факторы ее формирования основаны на общем состоянии экономики страны.

В общем виде показатель складывается в зависимости от:

  1. Ставки рефинансирования Центробанка РФ – она устанавливается ЦБ РФ. В случае ее увеличения займы становятся дороже, при уменьшении – дешевле.
  2. Законодательных актов РФ об обязательном страховании и налогообложении коммерческих организаций – чем выше обязательства, наложенные государством на банки, тем выше будут ставки по кредитам.
  3. Пассивных факторов – на стоимость займов влияют уровень доходов населения, инфляции в стране, конкуренции в банковской сфере, оборот кредитной организации, ее баланс. Чем больше предложений от банков в сфере кредитования, тем ниже ставки по ним.
  4. Величины расходов банковского учреждения – Сбербанк, как любая коммерческая организация, ставит перед собой цель в получении прибыли. Проценты по кредитам призваны, в том числе способствовать в ее достижении.
  5. Репутации заемщика – величина ставки определяется на основании анализа кредитной истории клиента. Если он исправно выполняет свои кредитные обязательства, имеет постоянный источник дохода, имущество в собственности и т.п., то процентная ставка по действующему кредиту может быть снижена.

Перед тем как снизить ставку по кредиту в Сбербанке, рекомендуется обратиться к специалистам учреждения за консультацией. Они подскажут, какие меры можно предпринять в каждом конкретном случае для изменения условий кредитования.

Как переоформить кредит

В ряде случаев заемщики могут самостоятельно обратиться к специалистам Сбербанка с просьбой о пересмотре условий кредитования. Вопрос может быть решен по согласованию сторон без вмешательства судебных органов.

Читать еще:  Юрист тараскин иван сергеевич

В современной практике уменьшение процента по ипотечному кредиту (или иному виду займа) может быть достигнуть тремя способами:

  1. Реструктуризация – изменение положений кредитного соглашения. Осуществляется в процессе переговоров клиента и сотрудников учреждения. Изменить можно график выплат, величину регулярных платежей или способ погашения долга.
  2. Рефинансирование – перевод кредитов из других банков в Сбербанк. Применяется банками для привлечения клиентов за счет предложения более выгодных параметров займа. Понизить ставку процента таким способом можно в среднем на 3-5 пунктов.
  3. Досрочная выплата кредита – уменьшение основного тела долга, что приводит к пересчету процентов за использование заемных средств. Возможно исключительно при условии, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

В случае ухудшения материального положения заемщику следует незамедлительно уведомить об этом кредитора. Тогда специалисты банка смогут предложить варианты решения проблемы. К примеру, предоставить кредитные каникулы или отсрочить дату внесения платежа.

Обращение в банк

Для изменения условий кредитования заемщику следует обращаться в отделение Сбербанка. Лучше всего, к своему кредитному менеджеру. Обратиться требуется в срок, оговоренный в договоре с банком. Обычно там прописывается определенное количество дней до момента внесения обязательного платежа.

В отделении заемщик заполняет заявление, где указывает причину, по которой условия кредитования нужно изменить. Причина должна быть подтверждена документально и быть достаточно серьезной (потеря работы, болезнь, травма, смерть родственника и т.п.). В противном случае банк не пойдет навстречу в этом вопросе. Рассмотрение заявления обычно занимает около 2 рабочих дней, после чего клиента уведомляют о принятом решении. И приглашают в отделение Сбербанка для заключения нового соглашения.

Пересмотр условий кредитования происходит при непосредственном участии специалистов Сбербанка. Заемщику потребуется обратиться в отделение учреждения лично и предоставить ряд необходимых документов. В обязательный перечень документации входят:

  • паспорт РФ с наличием постоянной регистрации на территории страны;
  • кредитные договоры из других банковских учреждений;
  • выписка о внесении платежей и отсутствии просрочки по займу;
  • трудовая книжка (оригинал и заверенная копия);
  • военный билет или справка из военкомата (для мужчин призывного возраста);
  • свидетельства о заключении брака, о рождении детей.

Для рассмотрения кандидатуры заемщика могут потребоваться и иные документы. Об этом клиент уведомляется дополнительно.

Достоверность указанных данных проверяется в обязательном порядке, так что подделывать их не стоит. При выявлении неточностей в оказании услуг банком может быть отказано.

Сроки рассмотрения

Направленное в банк заявление рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. В течение этого времени кредитная служба Сбербанка проверяет корректность заполнения и достоверность указанных данных. В отдельных случаях срок проверки документов может быть продлен, о чем заемщик уведомляется дополнительно.

Может ли банк отказать

Сбербанк оставляет за собой право отказать в предоставлении услуг в одностороннем порядке. Но только в том случае, если заемщик не соответствует его критериям или предоставил некорректно заполненные документы. Если же пересмотр производится в рамках федеральной или региональной государственной программы, то заемщик должен подходить под ее требования. Для этого в банк потребуется предоставить соответствующую документацию.

Для некоторых видов займов Сбербанк по умолчанию устанавливает приобретение страхового полиса в качестве обязательного условия. Соответственно, если клиент его не покупает, кредитный договор подписан не будет. При возникновении малейших подозрений в неправомерности отказа следует проконсультироваться с юристом. Однако, не следует забывать, что в случае решения вопроса через суд дальнейшее полюбовное сотрудничество с банком вряд ли будет возможно. Так что к судебным тяжбам прибегать стоит в последнюю очередь.

Снижение процентов через суд

Судебная практика в вопросах принудительного уменьшения процентных ставок по займам свидетельствует о том, что на сторону заемщика суд становится крайне редко. Поскольку законодательными актами данные вопросы не регулируются.

Снизить проценты в суде по кредиту получится в том случае, если изменения ставки предусмотрено положениями кредитного соглашения. Тогда у заемщика имеются законные основания рассчитывать на пересмотре условий кредитования. Иными словами, доказать в суде свою правоту получится, если возможность снижения процентной ставки оговорена в договоре с банком. В противном случае кредитные организации вправе сами регулировать стоимость своих услуг, и повлиять на них через суд невозможно. Финансовые специалисты рекомендуют в первую очередь попробовать решить вопрос полюбовно. Благо, путей и способов в настоящее время Сбербанк предлагает достаточно.

Любой заемщик имеет право запросить в Сбербанке пересмотреть условия кредитования. В частности, снизить процентную ставку. Это может быть обусловлено причинами личного характера или вступлением в силу целевых программ. Главное, найти общий язык с учреждением и действовать сообща.

Способы уменьшения процентов по кредиту в 2019 году

Долгосрочные кредиты, в том числе ипотечные, могли быть взяты тогда, когда ставки по ним были гораздо выше сегодняшних. За последние пару лет процентные ставки в экономике стабилизировались на более или менее низком (по крайней мере, для России) уровне. Не все взявшие кредит заемщики знают, что могут изменить свои финансовые условия и платить за обслуживание займа меньше. Какие способы уменьшения процентов по кредиту существуют в 2019 году — разберемся с тем, как уменьшить кредитное бремя.

Фото: pixabay.com

Процентные ставки по кредитам

Понятно, что чем меньше ставка по кредиту, тем меньше переплата по нему. Если говорить очень примитивно, то банк зарабатывает на том, что принимает деньги вкладчиков под более низкий процент, а выдает эти же деньги в кредит другим людям под более высокий.

Это действительно примитивная схема, потому как в экономике существует регулятор — Центральный Банк РФ. Он также кредитует банки под определенный процент, который называется процентной ставкой. Изменяя процентную ставку, Центробанк реагирует на текущее состояние экономики, на политические события, которые могут быть важны для экономики и т.д. При помощи изменения процентной ставки ЦБ может ограничивать рост инфляции, стимулировать или сдерживать экономику и т.д. Основная задача — избежать кризиса и найти идеальную на сегодняшний момент величину ставки.

Поэтому проценты по кредитам в обычных коммерческих банках зависят не только от конкуренции между ними. Беря у государства деньги в долг под условные 7,5%, банк при всем желании не может кредитовать население меньше, чем под 9-10% годовых, если хочет заработать. Такие ставки сейчас можно встретить в ипотечном кредитовании, где проценты самые низкие. Для обычных потребительских кредитов норма до сих пор составляет 15-20% годовых.

Если ваш кредит взят давно, и он с точки зрения ставки стоит дороже чем те, что выдаются сегодня, можно попробовать уменьшить проценты по нему.

Правда, стоит помнить об одной особенности кредитов — основная переплата по процентам приходится на первую половину его срока. После этого начинается выплата основной суммы, а проценты уже составляют небольшую долю ежемесячного платежа. Учитывая то, что уменьшение процентов по кредитам обычно несет дополнительные сопутствующие расходы, может оказаться выгоднее сохранить все, как есть. Нужно внимательно просчитывать оба варианта.

Читать еще:  Какие документы нужны для закрытия ооо

Главные способы уменьшения процентов по кредиту в 2019 году

Основными способами уменьшения процентов по кредитам являются два: реструктуризация и рефинансирование. Разберемся с главными особенностями обоих методов.

Реструктуризация

Этот способ означает, что тот же самый банк, в котором взят кредит, меняет для вас его условия. Основная цель изменений — уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Обычно банки идут навстречу клиентам тогда, когда те попадают в сложную жизненную ситуацию. Они понимают, что лучше снизить для вас сумму платежа, чтобы вы продолжали выплачивать задолженность. Иначе вы не сможете платить, и банк потеряет больше.

Кстати, при реструктуризации проценты по кредитам снижают редко. Обычно увеличивается срок кредитования.

Например, к ипотечному кредиту могут прибавить два-три лишних года. Если при этом процентная ставка остается той же самой (а это почти каждый такой случай), вы в конечном счете переплачиваете еще больше. Банки иногда готовы снизить ставку по кредиту, но происходит это редко, а снижение оказывается весьма несущественным — от 1 до 2 процентов.

Рефинансирование

Этот способ подразумевает, что вы идете в другой банк. Он выдает вам кредит под процент, меньший, чем вы оплачиваете. Полученными деньгами вы погашаете кредит в своем банке и становитесь клиентом другой кредитной организации.

Банки подобным способом переманивают у конкурентов самых лучших заемщиков. Среди условий одобрения рефинансирования всегда звучит отсутствие просрочек по вашему кредиту в течение довольно долгого времени.

Уменьшив процентную ставку, вы можете выбирать — платить каждый месяц меньше, чем прежде, или закрыть кредит на несколько месяцев раньше, чем изначально планировали.

Для того, чтобы рефинансирование было действительно выгодным и имело смысл, должны одновременно совпасть два следующих условия:

  • новая процентная ставка ниже прежней хотя бы на 2-3% годовых (лучше — еще больше),
  • ваш кредит взят сравнительно недавно, и вы еще не достигли середины его срока. Почему так — мы объясняли выше.

Фото: pixabay.com

Как уменьшить проценты по кредиту при его получении

Если вы только собираетесь взять кредит, стоит изучить как можно больше предложений банков. Причем внимательно вчитываясь в условия того или иного кредита. Уменьшить проценты и переплату по кредиту можно уже на этом этапе, если выбрать самое выгодное из имеющихся на рынке предложений.

Вот как можно уменьшить проценты по новому кредиту в 2019 году:

  • Собрать как можно больше документов — чем полнее вы сможете доказать свою платежеспособность, тем меньший процент может быть установлен. Кредиты по двум документам — это хорошо и удобно, но ставки по ним всегда довольно высоки.
  • Иметь хорошую кредитную историю — важным является не только слово “хорошая”, но и слово “иметь”. Банки часто отказывают людям без кредитной истории в новом займе. Даже если у человека есть хорошая работа и стабильный заработок, они не хотят становиться первой организацией, которая проверит, насколько добросовестно он будет выплачивать займ. Если кредитной истории нет вообще, стоит начинать с маленьких кредитов — купить в кредит чайник, пылесос и т.п.
  • Наличие поручителей и страховки — поручители и страхование всегда являются плюсом для банка. Вам будут готовы предложить меньший процент по кредиту.
  • Акции банков — кредитные организации нередко устраивают сезонные акции, предлагая кредит под меньший процент, чем конкуренты. Стоит изучить все условия акции, и если подвоха в ней не кроется, имеет смысл воспользоваться предложением.

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Кредит является отличным решением при возникновении сложного финансового периода или желания в срочном приобретении какого-либо товара, использовании услуги. Однако сотрудничество с банком – это практически всегда переплата для заемщика и выгода для банка. Тогда возникает следственный вопрос – возможно ли сделать заем максимально выгодным, т.е. как снизить процентную ставку по кредиту? Есть несколько способов.

Из чего формируется процентная ставка?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Прежде чем рассмотреть, как уменьшить процентную ставку по кредиту давайте разберемся, чем руководствуется кредитор, назначая ставку по тому или иному кредитному продукту. На процент влияют следующие факторы:

  1. Риски невозврата денежных средств заемщиком. Выдавая займы, банковские компании несут определенные риски. Если клиент вызывает сомнения в своей платежеспособности или ответственности, банк вправе установить для него более жесткие условия и наоборот – лояльные при доверительном отношении. Например, быстрые экспресс-кредиты оформляются по одному только паспорту, но процентная ставка по таким программам несколько завышенная.
  2. Срок кредитования. Как правило, при длительном пользовании деньгами в долг приходится серьезно переплачивать. По факту займы до 3 лет обходятся людям дешевле, чем до 5-7 лет. Этот показатель также связан с рисками для кредитора, ведь возможность невыплаты долгового обязательства увеличивается. В этот период повышаются шансы болезни, потери работы, смерти клиента, в результате чего банк проиграет, а процент является здесь некой компенсацией.
  3. Ключевая ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования. Именно эти цифры в значительной степени оказывают влияние на рынок кредитов в целом. Ключевая ставка является важнейшим инструментов денежно-кредитной политики государства. От нее зависят не только процентные ставки по кредитам в банках, но и стоимость фондирования, депозиты для различных категорий клиентов.

ТОП-7 способов как можно снизить процентную ставку по кредиту

Обычные граждане не могут оспорить решение регулятора и внести нужные им изменения, но есть достаточно действенные методики, которые помогут в таком вопросе, как снизить процентную ставку по кредиту, например в потребительском кредитовании. Рассмотрим их детальнее:

Расширенный пакет документов

Сбор и предоставление кредитному специалисту расширенного пакета документов. Если потенциальный заемщик способен собрать дополнительные справки для получения займа, то кредитор может снизить ставку по кредиту на несколько пунктов и даже увеличить лимит денежных средств. В некоторых банках есть специальные программы и примечания относительно данного действия. В список таких документов могут войти: справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о праве собственности недвижимости, авто и пр. Ваша задача состоит в том, чтобы убедить кредитора в своей благонадежности и возможности погашать обязательства в оговоренный договором срок.

Читать еще:  Решение взыскать упущенную выгоду

Оформление страховки

Что касается потребительского кредитования, то страхование здесь не есть обязательной процедурой для клиента, но банки настоятельно рекомендуют это сделать. Нередко кредиторы ставят специальные условия, т.е. при оформлении страхового полиса ставка по займу будет ниже, чем без него. Решение в любом случае остается за заемщиком.

Предоставление поручителя или залогового имущества

Поручительство за вас другим лицом всегда делает кредит более выгодным. Проблема может заключаться лишь в поиске такого человека, ведь не каждый родственник или друг захочет документально подтверждать согласие на погашение вашего обязательства при необходимости. К тому же требования к поручителям также выдвигаются серьезные (постоянная работа, хорошая кредитная история и пр.). Относительно залога – им может выступать ваше личное имущество, например, дом, квартира, авто.

Наличие идеальной кредитной истории

Человек, который хотя бы один раз в жизни обращался в банк или другое финансовое учреждение имеет кредитную историю. В ней отображаются веские для кредитора сведенья: факты обращения клиента в кредитные структуры, где ему отказано или одобрено в займе после проверки, показатели выполнения кредитных обязательств, наличие/отсутствие просрочек, судебные разбирательства и пр. Иногда, даже незначительно испорченная КИ может сыграть большую роль в принятии банком решения о выдаче денег в долг и в установлении им размера процентной ставки.

Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата

Являясь клиентом банковской организации и имея открытый счет, куда работодатель ежемесячно перечисляет вам заработную плату или пенсионные отчисления государством, можно рассмотреть кредитные программы этого банка. Кредитор отнесется к вашей кандидатуре лояльнее, чем к другим заемщикам «с улицы» и возможно предложит более выгодный пакет со сниженными процентами.

Комплексное обслуживание

Различные способы сотрудничества с выбранной кредитной компанией однозначно помогут взять заем недорого. Это могут быть оформленный ранее здесь вклад/депозит, участие в акциях по типу «Приведи друга» и т.д. Вы должны стать для банка ценным клиентом, которого он захочет привлечь и удержать любой ценой.

Внимательное отслеживание акционных предложений банка

Для завлечения новых клиентов в преддверии праздников многие банковские учреждения устраивают специальные акции, предлагая низкие процентные ставки, упрощенные требования к заемщикам. Выгодные продукты нередко появляются перед Новым годом, 8 марта, Днем Влюбленных, периодом отпусков. Следите за рекламой или посещайте соответствующие порталы самостоятельно.

Стоит также отметить, что различные крупные банки России имеют в своем «арсенале» предложений программы для пенсионеров, бюджетников, военных. Если вы входите в данную категорию заемщиков, то можно оформить отличный кредит под выгодные проценты. Смотрите детальную информацию на официальных сайтах банковских организаций.

Как улучшить условия, снизить проценты и ежемесячные платежи по текущему кредиту?

Вы взяли кредит под определенные проценты, но больше не в силах его оплачивать или продукт был оформлен ввиду срочности невыгодным для вас образом, можно ли снизить процентную ставку по кредиту в такой ситуации? Исправить положение сложно, но возможно.

Многие граждане даже не догадываются о том, что есть число кредиторов, предусматривающих вариант стесненного положения клиента и прописывающих возможность снижения процентной ставки в договоре. При наступлении проблемного периода банк заключает с заемщиком дополнительное соглашение, согласно которому проценты пересматриваются и немного снижаются. Поэтому никогда не нужно скрываться от долгов, а сразу направляться в банк, объясняя сложившиеся обстоятельства. Если вы честный и ответственный заемщик, кредитная компания обязательно пойдет вам навстречу и поможет решить вопрос в вашу пользу.

Рассмотрите пути решения проблем с одним или несколькими открытыми займами, представленными ниже.

Рефинансирование кредита

Программы рефинансирования существуют сегодня не везде, но крупные кредиторы («Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и др.) предлагают достаточно привлекательные условия сотрудничества. Вы можете обратиться и в банк, с которым уже заключен кредитный договор, если там имеется соответствующее предложение.

Процедура рефинансирования представляет собой некое перекредитование, но с более выгодной процентной ставкой. По факту – это оформление нового займа с целью погашения текущего кредита в полном или частичном объеме. Однако решаясь на данный вид банковской услуги, следует все грамотно взвесить и просчитать. Помимо снижения процентной ставки рефинансирование имеет и ряд других преимуществ для заемщика, а именно:

  1. Возможность уменьшения ежемесячных платежей за счет длительного периода кредитования.
  2. Изменение валюты кредита. Пункт особенно актуален по причине сложившейся нестабильности с валютным курсом. Если ранее вы оформили валютный (доллары, евро) займ по курсу ниже, чем сегодня, есть смысл перекредитоваться и больше не переплачивать лишнего.
  3. Объединение нескольких кредитов в разных банках в один. В категорию займов для рефинансирования могут попасть кредитные карты, потребительские займы наличными на общую сумму до 500 000 – 1 000 000 рублей в зависимости от условий банка. Это очень удобно, ведь ежемесячные хлопоты, связанные с погашением долгов в разных банках мгновенно исчезают.

Рассматривая процедуру рефинансирования, стоит также учесть такие моменты как: дополнительные траты (комиссионное вознаграждение банку, страхование, сбор справок и пр.), объединить в один разрешается не более 5 открытых займов, для соглашения кредитора нужно получить разрешение в других банках, где имеется задолженность.

Досрочное погашение займа

Досрочное погашение, например, в частичном объеме не снижает процентную ставку в целом, но способствует уменьшению ежемесячных платежей и сокращает базу для начисления процентов. Так, финансовая нагрузка на клиента в значительной степени облегчается.

Согласно Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», отредактированному в 2014 году (изменения от 21.07. 2014 года), уже через 14 дней с момента получения потребительского займа заемщику можно погашать задолженность перед банком. Это разрешается делать без предварительного уведомления кредитного учреждения. Ранее клиентам, совершая возврат долга в досрочном порядке, приходилось оплачивать штрафы, но действующий ныне Закон подобное исключает.

Не менее удобным преимуществом для заемщика теперь стала выплата должнику потребительского кредита полной суммы процентов, начисленных за фактический период пользования займом. Также помните о следующих особенностях досрочной процедуры погашения долга:

  1. Вы имеете право вернуть кредит в течение первого месяца и заплатить кредитору только за дни пользования займом.
  2. При желании вернуть деньги банку через месяц с момента получения кредита потребуется все же уведомить об этом кредитора в период за 30 дней до дня досрочного действия. Далее кредитная компания должна предоставить вам точный расчет по кредиту (в течение 5 дней после получения от вас уведомления).

Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита представляет собой действия банка, направленные на изменение условий по кредиту в связи с обращением заемщика. Кредитор в первую очередь стремиться облегчить обслуживание долга своего клиента и тем самым вернуть свои деньги. Процедура поможет решить проблему без участия судебных приставов – мирным путем. Услуга существует в разновидностях:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector