Содержание

Как вернуть с кредита 13 процентов

Возврат 13 процентов с потребительского кредита: как получить законно

В соответствии с действующими законами нашей страны существуют некоторые ситуации, когда у гражданина существует возможность частично вернуть денежные средства по кредиту в размере уже уплаченного подоходного налога. Данным правом могут воспользоваться только налоговые резиденты, для этого заемщику необходимо написать соответствующее заявление. Так как уведомление граждан о данной процедуре не входит в обязанности налоговых служб, получатели ссуды должны самостоятельно решить вопрос о том, как сделать возврат 13 процентов с потребительского кредита, выданного на различные нужды.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Кто может претендовать на возврат 13 процентов с потребительского кредита
  • Какие условия предъявляются при возврате 13 процентов с потребительского кредита
  • На какие кредиты можно получить возврат 13 процентов
  • Какие документы нужно предъявлять при возврате 13 процентов с потребительского кредита
  • Куда нужно обращаться за возвратом 13 процентов с потребительского кредита

Когда возможен возврат 13 процентов с потребительского кредита

В Российской Федерации налог на доходы граждан равен 13 % от общей заработанной суммы. Сюда включена зарплата, деньги от сдачи в аренду квартиры или другой недвижимости, проценты от акций и другая прибыль гражданина. Этот налог трудоустроенные физические лица перечисляют налоговым службам.

При этом денежные средства, уплаченные по ставке 13 %, граждане могут вернуть, если произошли указанные траты:

  • Покупка какой-либо недвижимости (квартира, коттедж, доля в жилищных объектах).
  • Строительство жилых помещений.
  • Расходы на свое образование или оплата учебы детей.
  • Расходы на лекарства и лечение болезней, а также услуги стоматолога.

Эта возможность предусматривается не только при самостоятельном приобретении вещей, но и при оформлении целевого потребительского кредита.

Получить компенсацию имеет право только лицо, которое по закону подлежит налогообложению. В эту категорию входят граждане России, а также иностранцы, официально трудоустроенные в РФ и трудящиеся белее 138 дней в год. Другими словами, все физические лица, выплачивающие в государственный бюджет налог 13 процентов от дохода.

Для сравнения, лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, осуществляющие свою деятельность по ЕНВД или УСН, не могут ждать возврат денежных средств по данной категории прибыли. Допустим, доход гражданина составляет официальная зарплата на работе и прибыль от бизнеса с упрощенной системой налогообложения. Возмещение с покупки при помощи целевого потребительского займа он получит только в пределах сумм налога, выплаченного со своей основной зарплаты.

Размер компенсации за отчетный год будет не выше уплаченных налогов в течение всего года. К примеру, если за прошедший год вы выплатили налогов 50 тысяч рублей (по ставке 13 процентов), за это время вам возвратят только 50 тысяч рублей (либо меньше).

Необходимо сразу сказать, что напрямую нельзя возвратить 13 процентов по потребительскому займу в налоговых органах. Оформляя сделку по кредиту в финансовой организации, физическое лицо должно обратить внимание на наличие в договоре цели выдачи денег, допустим приобретение жилья. В этой ситуации происходит так, что потребительский кредит превращается в целевой, следовательно, появляется возможность возврата денег через налоговые органы.

Общая процедура возврата НДФЛ с потребительского кредита

Возврат 13 процентов с потребительского кредита можно оформить трудоспособному лицу, которое официально получает доход и каждый месяц совершает налоговые отчисления. Для женщин в декрете налоговый вычет за время пребывания в декретном отпуске сделать нельзя, так как налог 13 процентов с выплат по уходу за детьми в бюджет не перечисляется.

После оформления документов физическое лицо может потребовать у своего работодателя, чтобы у него не вычитали налог с заработной платы, для этого необходимо подать заявление и предъявить нужные документы.

Как осуществить возврат 13 процентов от потребительского кредита по ипотеке

Финансовые организации относят ипотеку к особой группе сделок, однако она считается потребительским займом. Возврат денег по этому кредиту происходит на установленных условиях:

  • Жилье непременно должно быть собственностью клиента, который решил оформить возврат денежных средств, а в договоре с кредитной организацией обязательно нужно прописать, что средства выделены на приобретение недвижимого имущества.
  • Возврат денежных средств по целевому займу возможен исключительно на использованную сумму до 2 миллионов, следовательно, получит клиент не больше 260 тысяч рублей. Допустим, ваша недвижимость стоит 4,5 миллиона, налогов с зарплаты в течение года выплачено 130 тысяч рублей. Есть возможность получать на протяжении 2 лет по 130 тысяч рублей, выбрав необходимую сумму.
  • Возврат осуществляется как по самому потребительскому кредиту (телу), так и по выплаченным банку процентам. К примеру: недвижимость ценой 1,5 миллиона и проценты – 500 тысяч рублей. Получить налоговый вычет можно на всю сумму 2 млн руб.
  • Если цена недвижимости значительно меньше установленного лимита, то остальные денежные средства для получения вычета есть возможность возвратить с при покупке следующего объекта недвижимости. Допустим, вы оформили возврат налогов на первый жилой объект на сумму 1,5 млн (195 тысяч). За вторую квартиру вы вернете 65 тысяч рублей.
  • Если в сделке по кредиту задействованы несколько лиц, то все могут претендовать на вычет налогов по своей доле жилья. Допустим, коттедж ценой 5 миллионов записан на двух физических лиц. Каждый имеет право возвратить по 260 тысяч рублей за свои 2 миллиона из 2,5 млн собственной доли.
  • Смена прав на недвижимость не отменяет право на возврат денег. Допустим: если вы выплатили заем на приобретение недвижимости, а после решили написать дарственную на жилье, вы можете и дальше получать возврат, пока не закончится вся сумма.

Документы, необходимые, чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копия удостоверения личности и ИНН;
  • заявление на предоставление налогового имущественного вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по заработной плате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для готового жилья);
  • акт приема-передачи (для строящегося объекта);
  • свидетельство на право собственности (или выписка из государственного реестра);
  • соглашение с финансовой организацией, где прописана цель ипотеки;
  • квитанции об уплате взносов по кредиту и справка об оплаченных процентах.

Возврат 13 процентов с потребительского кредита, выданного на строительство жилья

По факту возврат 13 процентов с потребительского кредита наличными на строительство возможен исключительно для жилых помещений. Сюда не входят гаражные помещения, производственные и подсобные объекты.

К целям, позволяющим претендовать на возврат, относятся:

  • приобретение земельных участков под строительство дома;
  • покупка недостроенных объектов;
  • покупка стройматериалов;
  • оплата услуг строителей;
  • оформление проектов и подключение к коммуникационным системам.

Не возмещается перепланировка, подключение сантехники и отопления в готовой недвижимости.

Для получения вычета по вашему займу необходимо предъявить данные документы:

  • декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ;
  • документы о праве собственности на недвижимость или землю;
  • ксерокопии квитанций ваших трат – договоры на услуги рабочих, чеки на приобретение стройматериалов;
  • заявление на возврат средств;
  • ксерокопии удостоверения личности и ИНН;
  • договор по займу (где указана цель получения денег) и справка о выплате процентов.
Читать еще:  Фото ополченцев днр и лнр

Максимальный размер вычета составляет 2 миллиона.

Возврат 13 процентов с потребительского кредита, выданного на обучение

Согласно закону возврат 13 процентов с потребительского кредита на учебу возможен в следующих ситуациях:

  • Договор оформлен близкими родственниками на образование ребенка.
  • Учащийся самостоятельно оформил заем и получает возврат, если он трудоустроен и платит налог.
  • Возраст обучающегося не выше 24 лет.
  • Обязательным требованием для возмещения средств родителям считается обучение сына или дочери на дневном отделении учебного заведения.
  • Если учащийся сам оплачивает свое образование, форма обучения не важна.
  • Наличие необходимой аккредитации учебного учреждения.

Максимальная сумма компенсации по потребительскому займу на обучение составляет до 50 тысяч в год на учебу близкого родственника и до 120 тысяч на собственное образование.

Необходимые бумаги, которые предъявляют в налоговые органы в данной ситуации:

  • удостоверение личности заемщика и обучающегося (паспорт или свидетельство о рождении);
  • заверенная ксерокопия лицензии учебного учреждения, подтверждающая аккредитацию и право на осуществление образовательной деятельности;
  • все квитанции по оплате обучения;
  • договор на получение образования по контрактной форме;
  • ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ либо декларация 3-НДФЛ лица, оплачивающего потребительский кредит;
  • заявление физического лица на возврат налогов;
  • официальный договор по займу с банковским учреждением.

Возврат 13 процентов с потребительского кредита, выданного на лечение

Получить компенсацию по уплаченному подоходному налогу можно в случае займов, выданных на свое лечение, приобретение дорогих лекарственных препаратов, оплату лечения близких родственников (сюда относятся дети, родители и родные сестры и братья). Медицинское учреждение обязательно должно обладать лицензией на оказание соответствующих услуг. В соглашении с банковской организацией кредитор должно непременно указать, что деньги получены на оплату лечения серьезных заболеваний и проблем со здоровьем, которые влияют на жизнедеятельность.

Документы для возмещения денежных средств:

  • ксерокопия удостоверения личности, ИНН заемщика;
  • если потребительский кредит выдан на оплату лечения близкого родственника, документы, удостоверяющие личность последнего;
  • справка об уровне дохода по установленной форме;
  • ксерокопия лицензии медицинской организации;
  • договор о предоставлении услуг медицинским учреждением с прописанной ценой;
  • квитанции на приобретение дорогих препаратов или квитанции по оплате необходимых процедур;
  • заявление на возврат денег;
  • договор по кредиту с финансовой организацией.

Для расчета суммы налогового вычета по вашему займу на оздоровление принимаются во внимание все траты на медицинские услуги и лекарственные средства.

Когда возможен отказ в возврате 13 процентов с потребительского кредита через налоговую

Возврат 13 процентов с потребительского кредита невозможен при следующих целях:

  • приобретение машины;
  • покупка новых бытовых приборов;
  • приобретение мебели;
  • оплата туристических путевок;
  • необязательные медицинские процедуры;
  • обучение в учреждениях без соответствующих лицензий и у частных учителей.

Также отказ последует, если основная часть дохода заявителя поступает из:

  • пенсионных выплат и пособий;
  • неофициальной прибыли;
  • незаконных занятий.

Налоговые органы, изучая вопрос о том, можно ли разрешить возврат 13 процентов с потребительского кредита, главным аргументом считают тот факт, что заем выдавался под описанные выше цели и деньги были израсходованы по назначению.

Специалист по банковским
продуктам и услугам

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Большинство россиян знает, что имеют право на имущественный или социальный вычет по уплаченному налогу на доходы, когда приобретают жилье или оплачивают платные образовательные или медицинские услуги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Однако далеко не все поставлены в известность, что если деньги на недвижимость или услуги оформляются в кредит, то налоговый резидент РФ имеет право на возврат 13% от суммы уплаченных по кредиту процентов наличными. О том, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит, расскажем в статье.

Как получить компенсацию за задержку рейса самолета? Узнайте об этом из нашей статьи.

С каких кредитов можно вернуть?

Законодательство РФ позволяет осуществлять имущественные или социальные вычеты на некоторые цели.

Налоговые резиденты РФ также могут получить вычеты, если указанные услуги или цели были оплачены с привлечением целевых кредитных средств, при этом вычет рассчитывается с суммы процентов за пользование кредитом (переплаты по кредиту).

Заемщик может оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы уплаченных за пользование кредитом средств (процентов по кредиту), если заем был целевым и использовался для одной из следующих нужд:

  • улучшение жилищных условий путем покупки или строительства жилья (имущественный вычет);
  • медицинское лечение заемщика или его родственников (социальный вычет);
  • образовательные нужды заемщика или родственников при условии, что возраст обучающегося не превышает 24 лет (социальный вычет).

Особенностью оформления вычета за пользование кредитом является то, что оформить его можно после погашения полной суммы займа, для того чтобы рассчитать переплату по кредиту, от которой и вычисляется размер налогового вычета.

Законодательный регламент

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита по закону?

Регламент получения налоговых вычетов различных форм за пользование кредитом, размер вычета и другие особенности устанавливаются Налоговым кодексом РФ: имущественного вычета — ст. 220 НК РФ, социальных вычетов за образование или медицинское обслуживание — ст. 219 НК РФ.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту? Ответ узнайте прямо сейчас.

Как оформить через налоговую?

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит следует обратиться в налоговую инспекцию до окончания налогового года (до 1 апреля) и подать декларацию о доходах (3-НДФЛ), а в ней требуется указать расходы, по которым в дальнейшей планируется получить налоговые вычеты.

Далее необходимо снова обратиться в налоговую, в которую предоставить:

  • справку 2-НДФЛ за тот год, налоговые вычеты с которого планируется получить;
  • декларацию 3-НДФЛ;
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • заявление на налоговый вычет;
  • пакет документов, который зависит от того, какой именно вычет планируется получить.

Заявление на возврат НДФЛ — образец.

Возврат за потребительский кредит

Для оформления возврата процентов за потребительский кредит необходимо, чтобы в кредитном соглашении было указание на его целевое назначение: на образовательные или медицинские услуги.

Оформить вычет за переплату по нецелевым или целевым кредитам, вычет по которым не предоставляется (например, автокредит), не получится.

При возврате налога за медицинские услуги необходимо подать в налоговую инспекцию следующий список документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку 2-НДФЛ и декларацию 3-НДФЛ;
  • копию лицензии медицинского учреждения;
  • договор на получение платных медицинских услуг;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки и т. д.).

При возврате налога на образовательные услуги необходимо предоставить в налоговую службу:

  • паспорт (свидетельство о рождении) обучающегося;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • заявление;
  • договор с учебным заведением на предоставление платных образовательных услуг;
  • копию лицензии учебного учреждения;
  • кредитный договор;
  • подтверждение расходов (чеки, квитанции, выписки).

Что не облагается НДС в России? Читайте об этом здесь.

Возврат за ипотеку

Для оформления налогового вычета по процентам по ипотечному кредиту требуется предоставить в налоговый орган следующий список документов:

  • справку 2-НДФЛ, декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • копию кредитного договора;
  • копию графика погашения кредита и уплаты процентов, в случае если он отсутствует в ипотечном договоре (имеется в виде отдельного документа);
  • справку банка об уплаченных фактических процентах в течение календарного года;
  • подтверждения оплаты (чеки, квитанции, выписки, поручения и т. д.).

С таким набором документов можно обращаться в налоговую инспекцию с заявлением на предоставление налогового вычета.

Обратиться за вычетом в налоговую инспекцию по выплате процентов за кредит можно только после того, как выплачена полная сумма займа, так как только тогда можно рассчитать точную сумму средств, уплаченных за пользование кредитом (проценты).

Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке? Об этом в видео:

Пример расчета

Размер налогового вычета составляет 13% от суммы выплаченных процентов по кредиту, но не более 390 тыс. рублей, так как максимальная сумма для расчета установлена в размере 3 млн. рублей.

Получать вычет за пользование кредитом можно до тех пор, пока сумма уплаченных и возвращаемых налогов не сравняется с суммой из расчета 13% от суммы кредита.

Читать еще:  О банкротстве физ лиц

Например, была приобретена квартира стоимостью 1 850 000 рублей в ипотечный кредит под 13,25% годовых сроком на 10 лет с первоначальным взносом 600 тыс. рублей. За 10 лет сумма переплаты составит чуть более 1 млн. рублей.

Полученную сумму необходимо умножить на 13%, получается 130 тыс. рублей. Сумма подоходного налога за год у заемщика составила 80 тыс. рублей, поэтому размер налогового вычета за 1 год будет равен 80 тыс. рублей. В следующий год можно будет оформить вычет на оставшуюся от размера вычета сумму.

Каков размер сервисного сбора за оформление РЖД и авиабилетов, а также на Почте России? Ответ найдете на нашем сайте.

Возврат за образование

При оформлении возврата налога необходимо учитывать, что расчетная сумма не может превышать сумму в 50 000 рублей за обучение родственников или в 120 000 за собственное обучение.

То есть, если на образование тратятся большие деньги, то к расчету берется только эта сумма. Именно от нее высчитывается сумма выплаты в размере 13%, так что размер максимальной ежегодной выплаты составляет:

  • 15 600 рублей (собственное образование);
  • 6 500 рублей (образование родственников).

Если сумма ежегодного подоходного налога меньше этого размера, то в расчет принимается размер уплаченного налога.

Вычет можно получить за кредит, направленный как на образование самого заемщика, так и его родственников: братьев, сестер, детей. Условиями для оформления вычета являются:

  1. Дневная форма обучения в образовательном учреждении.
  2. Наличие у него лицензии на образовательные услуги, выданное государственными лицензирующими органами.
  3. Возраст обучающегося не превышает 24 лет.
  4. Расчетная сумма — не более 50 тыс. рублей.
  5. Размер вычета не может быть больше той суммы, которая уплачена резидентом за указанный год.

Как получить налоговый вычет 13% за обучение? Узнайте об этом из ролика:

В каких случаях вернуть средства невозможно?

Налоговый вычет по одной из его форм предоставляется 1 раз, поэтому вторично воспользоваться одним из его видов нельзя.

Вернуть НДФЛ по процентам за кредит не получится в тех случаях, когда потребительский кредит не был целевым и был использован на личные нужды, не соответствующие законодательству (то есть, не на улучшение жилищных условий, образование или медицинское лечение).

Также не получится вернуть НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • заемщик не является налоговым резидентом РФ;
  • доход получен путем начисления социальных выплат (пенсии, пособия, материнского капитала);
  • неофициальных и незаконных доходов, а также в случае, когда доходов не имеется.

Кроме того, при оформлении социальных выплат учитывается их необходимость. Например, не получится оформить социальный вычет за пластическую операцию или обучение в учебном заведении, не обладающим необходимой лицензией.

Налоговые резиденты РФ, оплачивающие приобретение или строительство жилья, получающие платные образовательные или медицинские услуги с помощью привлечения кредитных средств могут получить 2 вида налоговых вычетов по НДФЛ: за проценты по кредиту и за саму оплату данного вида расходов.

Разница состоит в том, что при оформлении вычета за пользование кредитом необходимо к обычному списку документов добавить копию кредитного соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Можно ли вернуть подоходный налог с кредита

Надежда Тихонова Последние изменения: январь, 2020 Налоги 0 224 Время чтения: 5 мин.

Каждый месяц гражданин страны отдаёт государству часть заработанных средств в виде НДФЛ – подоходного налога. Чем больше заработная плата человека – тем больше средств поступает в казну. Если такой официально трудоустроенный человек обращается в банк за потребительским кредитом, в ряде случаев он может рассчитывать на получение компенсации от государства (налогового вычета). Поговорим о том, как вернуть 13% от кредита и в каких случаях можно добиться возмещения этого вида налога.
Сразу стоит отметить, что претендовать на возврат могут резиденты страны и исключительно официально трудоустроенные. Если с работника его работодатель не уплачивает в бюджет подоходный налог, гражданин лишается права на получение вычета. Возвращению из бюджета подлежат только средства, которые были в него зачислены ранее.

Понесённые расходы заявителю в обязательном порядке требуется доказать документально. До 1 января года, следующего за отчётным, в налоговый орган налогоплательщику потребуется предоставить заполненную декларацию.

По каким потребительским кредитам возможен возврат налога

Если человек совершил следующие траты, он вправе рассчитывать на возврат 13% НДФЛ:

  • Была куплена жилая недвижимость. Не имеет значения, частный это дом или квартира. Подходит даже часть дома, в том числе, если недвижимость приобретается в ипотеку;
  • Он строил жилую недвижимость или производил её капитальные улучшения;
  • Оплатил своё образование, учёбу брата, сестры, детей и близких родственников;
  • Потратил деньги на лечение заболеваний или приобретение медицинских препаратов.

Иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут претендовать на возврат налога при условии, что они официально проживают и работают на территории России не меньше 138 дней на протяжении одного года. Общая величина возврата в рамках одного отчётного года не может быть больше суммы выплаченного за этот период налога.

Как происходит возврат подоходного налога за жилищный кредит

Человек, который покупает недвижимость (земельный участок под застройку, дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке) может получить вычет.

Подоходный налог с кредита вернуть можно, если написать заявление в территориальном органе ФНС, а также предоставить налоговой такой пакет документов:

  1. Заполненную декларацию 3-НДФЛ за отчётный год, отражающую весь полученный гражданином доход;
  2. Справка о величине дохода по утверждённой форме 2-НДФЛ;
  3. Документы, доказывающие факт приобретения недвижимости (договор купли-продажи, акт приёма-передачи, прочие);
  4. Документы, доказывающие факт регистрации права собственности на купленный объект;
  5. Кредитный договор, справку, показывающую сумму уплаченных ежемесячных взносов и процентов по кредиту.

Средства при одобрении заявки на налоговый вычет могут быть перечислены заявителю двумя путями: напрямую по реквизитам счета или же вычет можно получить через работодателя. Во втором случае с заработной платы человека не будет удерживаться НДФЛ до тех пор, пока он не получит положенную ему величину выплаты.

Как вернуть налог с полученного на образование кредита

Если семья получила кредит на обучение ребёнка, право на возврат 13% НДФЛ его родители имеют при выполнении таких условий:

  • Ребёнок обучается на дневной форме, тип заведения значения не имеет. Это может быть автомобильная школа, курсы, дошкольное заведение или ВУЗ;
  • Ребёнку на момент получения вычета исполнилось не больше 24 лет.

Оформлять возврат налога в этом случае можно его родителям, для чего помимо заполненного заявления потребуется предоставить в налоговую службу такие документы:

  1. Паспорт ученика или его свидетельство о рождении, паспорт заявителя;
  2. Копию государственной лицензии учебного заведения;
  3. Документы (квитанции), доказывающие факт внесения оплаты на счёт учебного учреждения;
  4. Договор, который заключался с учебным заведением. В нём должен быть прописан срок обучения, форма, общая стоимость услуг;
  5. Справка по форме 2-НДФЛ, отражающая доходы заявителя.

Стоит понимать, что сотрудники налоговой службы не обязаны возвращать НДФЛ каждому гражданину. Это право есть у человека, и чтобы им воспользоваться, необходимо проявить инициативу самостоятельно, собрав пакет документов и обратившись в территориальный орган ФНС.

Вернуть средства за кредит на строительство дома

На практике возможность оформить вычет в размере 13% есть только у тех граждан, кто получал займ исключительно для строительства жилого объекта. Т.е. гаражи, сараи, подсобные помещения или объекты коммерческой недвижимости – за все это компенсацию от налоговой получить не удастся.
Перечень целей, для которых допускается вычет:

  • Приобретение земельного участка для строительства;
  • Приобретение строительных материалов для работы;
  • Найм подрядчиков при условии наличия официально заключённого с бригадой договора.
  • Перепланировка помещения, установка сантехнического оборудования и косметический ремонт даже в случае получения для этих целей кредита не подразумевает возможности получения вычета 13% НДФЛ.

Чтобы получить вычет по такому потребительскому кредиту, тоже потребуется сбор и подготовка документации:

  1. Декларация 3-НДФЛ, заполненная по всем правилам, а также справка по форме 2-НДФЛ о доходах заявителя за отчётный период;
  2. Документы, доказывающие право собственности на землю под застройку или на жилье;
  3. Копии документов, фиксирующих расходы (договор на услуги с подрядчиком, чеки на покупку стройматериалов);
  4. Договор с банком, если в нем прописано целевое назначение средств;
  5. Справка о сумме уплаченных на момент обращения процентов.
Читать еще:  Образец заявление о банкротстве физического лица

Максимальная сумма, с которой можно получить 13% – 2 миллиона рублей.

Особенности получения вычета с кредита, оформленного на лечение

Если кредит взят на дорогостоящее лечение, на оплату операции или приобретение медикаментов для себя или своих близких – налоговый вычет получить тоже можно.

В договоре с кредитором обязательно должно быть прописано целевое использование средств, в противном случае в получении вычета ФНС может отказать.
Для получения компенсации требуется:

  • Копия и оригинал паспорта заёмщика;
  • Если средства получены на лечение близкого человека – копии его документов, удостоверяющих личность;
  • Справка о доходах;
  • Копия государственной лицензии больницы, в которой находился пациент;
  • Договор с медучреждением, в котором описано, какие услуги были оказаны гражданину (обязательно указывается их стоимость);
  • Заявление на возврат средств;
  • Копия и оригинал кредитного договора.

Подробней об алгоритме получения возврата НДФЛ

Собранный пакет документов, который отличается в зависимости от типа полученного потребительского кредита, передаётся в территориальный орган налоговой службы.

Во втором случае на протяжении года (или дольше – если за 12 месяцев вся сумма вычета не будет получена) работодатель перестаёт удерживать из заработной платы трудящегося подоходный налог.
Налоговый орган рассматривает документы на протяжении 3 месяцев, после чего выносит решение. Вывод средств возможен на банковскую книжку или на банковский счёт.

Причины отказа в выплате возмещения

Операция проводится по определённому алгоритму и отличается рядом особенностей, при несоблюдении которых претендент на компенсацию может столкнуться с проблемами.
Первая – в налоговой отказывают выдавать вычет без объяснения причин. Чтобы разобраться, следует подавать исковое заявление, в котором указать все нюансы дела. Не лишним будет проконсультироваться с опытным юристом. Перед подачей заявления в налоговый орган не лишним будет самостоятельно просчитать положенную сумму налогового вычета. Делается это просто: необходимо соотнести полученные заёмные денежные средства и погашенные по кредитному договору проценты, затем определить, сколько налога было уплачено за вас работодателем за целый год. Это позволит понять, законно ли налогоплательщику начислили компенсацию.
Гарантированный отказ в выплате 13% НДФЛ заёмщик услышит, взяв кредит на:

  1. Бытовую технику и электронику;
  2. Автомобиль;
  3. Поездку на отдых;
  4. Приобретение мебели;
  5. Необязательные медицинские процедуры типа пластических операций.

Также отказ услышат те граждане, которые работают неофициально, получают доход в виде социальных выплат (пособий по инвалидности, пенсий, пр.) или есть подозрение, что человек получил прибыль нечестным путём. Забрать 13% подоходного налога с взятого кредита можно, только если иметь доказательства, что займ был целевым и что все описанные в законе условия были соблюдены.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Налоговый вычет за потребительский кредит

Налоговый вычет с потребительского кредита по закону начисляют только тогда, когда в договоре с кредитором вписана цель займа. За обычный потребительский заем оформить возмещение НДФЛ невозможно. Рассчитывать на возврат процентов по кредиту можно только при покупке недвижимости. Какие еще есть нюансы, когда оформляешь налоговый вычет за кредит потребительский или целевой, и как получить компенсацию разобрался Бробанк.

Возможность получения льготы от потребительского кредита

При ипотечном кредите получить имущественный налоговый вычет может получить каждый заемщик. В этом случае банковские деньги приравнивают к собственным деньгам покупателя жилья. Поэтому можно претендовать на возврат удержанного налога. Процесс возмещения будет отличаться только в мелочах.

При приобретении дома за кредитные средства заемщику начисляют еще 1 вид вычета — по процентам от ипотеки. Максимальная сумма, по которой оформляют льготу, доходит до 3 млн. рублей. Учитывайте то, что вернуть часть затрат можно только при целевых видах кредитования. Цель должна быть указана в тексте договора между клиентом и банком.

Поэтому при классическом потребительском займе рассчитывать на компенсацию вычета не получится. Даже если деньги от банка были потрачены на те цели, по которым законом допускается возврат налога с доходов физлиц.

Официальный размер подоходного налога в РФ — 13%. Налог с официальной зарплаты выплачивают не только россияне, но и иностранцы, которые работают в РФ. При этом вернуть часть уплаченных государству денег могут только резиденты России. То есть на территории страны нужно находиться не меньше 183 дней в течение 12 месяцев.

Общие сведения о вычетах

Налоговый вычет по кредиту — это сумма, на которую сокращаются выплату подоходного налога. Всего существует 6 типов налоговых вычетов, но только четырьмя из них может воспользоваться любой гражданин и резидент РФ:

  1. Стандартный налоговый вычет. Этот тип вычета не связывают с возвратом части потраченных финансов. Он положен только некоторым гражданам. В одну категорию входят семьи с детьми до 18 лет или со студентами, которые обучаются в университете на дневной основе. В другую категорию входят ветераны, герои СССР, лица, которые пережили блокаду и концлагеря.
  2. Имущественный вычет. Его начисляют тем лицам, которые купили или построили дом, квартиру. Максимальная сумма покупки, которую определяет государство — 2 млн. рублей. Наибольший вычет, который доступен к оформлению — 260 тыс. рублей. При этом если жилье приобрели со средств ипотеки, то максимальный размер увеличивается до 3 млн. рублей. А значит, объем налогового вычета может доходить до 390 тыс. руб.
  3. Профессиональный вычет. Он полагается владельцам ИП и тем, кто практикует частную деятельность: нотариусы, детективы, репетиторы. К этой же категории относят творческих людей и их наследников, чье произведение искусства признано значимым в культуре страны.
  4. Социальный вычет. Его начисляют гражданам, которые потратили финансы на благотворительность, страховые взносы, лечение и обучение.

Остальные 2 разновидности вычетов относятся к инвестиционным объединениям.

Цели займа, с которых получают вычет

За традиционный потребительский кредит по Налоговому Кодексу невозможно оформить компенсацию потраченных средств, направленных на уплату налога на доходы. Получают налоговую льготу только при займах на следующие цели:

  1. Медицинское лечение, обследование для себя и близких родственников. В этот пункт входят дорогостоящее лечение, стоматологические услуги.
  2. Платное образование на дневном отделении. Учебное заведение может быть любым, главное, чтобы оно оказывало образовательные услуги по лицензии.
  3. Приобретение жилья, постройка дома, ремонт недвижимости.

Важно учесть, что во всем этим видам кредитования вернуть НДФЛ можно только с выданной суммы, а не с переплаченных процентов. Оформить вычет с процентов можно только при ипотечном займе.

Особенности возврата НДФЛ от займа

Вернуть 13% подоходного налога заемщики могут только в том случае, если в договоре с кредитной организацией прописана цель. Легче всего доказать, что банковские средства потратили на лечение или лекарства.

В это случае желательно сохранить чеки и другие платежные бумаги. Их достаточно будет предъявить для оформления льготы. С процентов вычет не начисляют, только с основной суммы займа. Лимит на налоговый вычет за лечение ограничен суммой в 120 тыс. рублей. Однако ограничений по сумме нет при дорогостоящих видах лечения.

Если деньги в финансовой организации брали на получение образования, то важно обратить внимание на некоторые особенности:

  1. Образовательное учреждение должно работать по лицензии на преподавательскую деятельность.
  2. Возврат НДФЛ можно оформить и в тех случаях, когда деньги потратили на собственное обучение или близких родственников.
  3. Налоговый вычет начисляют только за обучение на дневной основе.
  4. Вычет начисляют только до тех пор, пока студенту не исполнится 24 года.

Лимит по объему вычета за образование — 50 тыс. рублей.

Если кредит был оформлен на ремонт недвижимости, возвращают тоже 13% от потраченной суммы. Например, гражданин занял в банке 2 млн. рублей и потратил их на ремонт дома. Вычет могут начислить максимально до суммы в 260 тыс. рублей.

Документы на налоговую льготу с кредита

Стандартные документы для оформления налоговой льготы в ФНС:

В зависимости от того, на что потратили банковские средства, понадобятся дополнительные бумаги:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector