Содержание

Коллекторы юридические

В рамках закона или за рамками: коллекторские агентства

Нередко банки, пытаясь повлиять на нерадивого должника, игнорирующего внесение платежей по кредиту, передают его долг в специализированное учреждение, которое занимается взысканием проблемных долгов, пользуясь своими методами, — коллекторское агентство.

Коллекторское агентство: чем занимается?

Компании, которые взыскивают задолженность до суда, — это коллекторские агентства. Большая часть этих учреждений работает в качестве агентов финансовых организаций. Услуги коллекторов не бесплатны: за вознаграждение (процент от суммы долга) коллекторы «выбивают» непогашенную задолженность.

Коллекторы взыскивают различные долги (перед банками, страховыми компаниями, а также компаниями, продающими имущество в кредит). Однако не все агентства действуют законным и цивилизованным образом, что заставляет должников избегать (и даже бояться) общения с ними.

Если клиент воспользовался услугами нелегальной микрофинансовой организации и не может ей заплатить, то, скорее всего, в дальнейшем придется общаться с нелегальными коллекторами.

Институт коллекторства Россия позаимствовала у США. Вначале это были подразделения при банках, цель которых — работа с должниками. Первое бюро в РФ было официально зарегистрировано в 2001 году при банковской компании «Русский стандарт». Коллекторские агентства начали существовать с 2004 года. Должник может отказаться от общения с коллекторами по долгу, заполнив форму, которая называется «Заявление об отказе от взаимодействия». Скачать заявление На что имеют право коллекторы:

Законодательная база, которой руководствуются коллекторы

Продажа долга полностью законна, согласно статье 382 ГК РФ: кредитор может уступить свои права третьему лицу, просроченная задолженность может быть также приобретена юридическим лицом, основным видом деятельности которого является взыскание долга. В этом случае права банка переходят к коллекторной службе. Также существует ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который и определяет полномочия коллекторского бюро. Этот закон задумывался, чтобы оградить должников от агрессивного прессинга со стороны коллекторов. Закон о коллекторах:

Продан долг или не продан: вот в чем вопрос

Процедура продажи долга должна проходить официально. Должнику отправляют заказное письмо. Также можно ожидать уведомления из суда или от судебных приставов. На основании содержания документа должник узнает о факте продажи долга и сумме последующих требований. Важно, что оплачивать долг можно только после того, как будут выполнены три условия:

  • получено официальное уведомление об уступке долга, включая копию договора уступки;
  • проверена сумма долга, отсутствие различий в суммах, включая весь долг, плюс проценты, штрафы и прочие сборы;
  • рассмотрены все требуемые бумаги, подтверждающие право бюро на взыскание просроченных долгов.

Коллекторское агентство должно быть внесено в государственный реестр, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), иметь справку, а представители агентства — официальное служебное удостоверение. Платить коллекторам или ждать суда:

Методы работы коллекторских компаний

У бюро есть права и обязанности. Они должны действовать строго в рамках действующего законодательства. В противном случае их можно привлечь к ответственности. При обращении к неплательщику сотрудник компании обязан раскрыть свои персональные данные и назвать организацию, которую он представляет. Если этого не происходит, должник может не разговаривать с коллектором. Закон разрешает сотрудникам коллекторского агентства:

  • встречаться с должником (не чаще четырех раз в месяц);
  • звонить по телефону (раз в сутки);
  • отправлять письма по почте;
  • писать электронные письма (не чаще двух раз в сутки).

Звонки допустимы в строго разрешенное время: с 8:00 до 22:00 часов в будние дни, в выходные и праздничные — с 9:00 до 20:00. То есть ночью или рано утром звонить запрещено. Если коллектор попытается связаться в период, когда звонки запрещены, должник имеет право подать жалобу. Личные встречи должны происходить исключительно с согласия должника. Все эти действия строго регламентированы законом. Кроме того, общаться с третьими лицами коллектор имеет право только с письменного согласия, которое может быть отозвано в любое время.

Незаконными являются такие действия:

  1. Запугивание, обман, введение в заблуждение.
  2. Проникновение в жилище должника без его согласия.
  3. Применение физической силы.
  4. Порча имущества (поджигание двери, нанесение посланий и пр.)
  5. Оказание психологического давления на должника или его родных.
  6. Повышение голоса, крик.
  7. Употребление нецензурных выражений.

Коллекторы не имеют права связываться с родственниками (особенно с несовершеннолетними детьми), друзьями и другими сторонними людьми, с которыми контактирует должник. Это законно только в отношении человека, который указан как поручитель. Если должнику угрожают, нужно зафиксировать этот факт. Например, с помощью диктофона или специальной программы для записи телефонных разговоров. Если угрозы поступили в виде СМС или письма электронной почты, то их следует сохранить, затем передать весь собранный материал вместе с заявлением в соответствующие органы. Организации будет грозить наказание в рамках КоАП РФ ил УК РФ.

Чёрные коллекторы

Помимо обычных коллекторских контор есть так называемые «чёрные коллекторы», или независимые сотрудники банков. Это небольшие организации с минимальным персоналом. Банки передают им крупные долги, которые трудно взыскать законными методами. Есть два способа борьбы с ними:

Опасность этих контор в том, что, в отличие от легальных организаций, которые строго соблюдают законодательство, они могут действовать и более жесткими методами, в том числе незаконными.

Кому подчиняются коллекторские фирмы

Учреждений, которые контролируют деятельность коллекторов, несколько. В случае нарушений закона можно попытаться уладить ситуацию мирным путем, связавшись с руководством коллекторского агентства. Если это не помогло, можно подать жалобу в следующие инстанции:

  1. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
  2. Роспотребнадзор.
  3. ФССП.
  4. Финансовый омбудсмен.
  5. Роскомнадзор.
  6. Полиция.
  7. Прокуратура.

Именно в этих организациях обязаны принимать меры для определения наказания за совершённые деяния.

Могут ли наказать коллекторские агентства за незаконные методы работы

Чтобы привлечь фирму к ответственности, необходимо подать заявление в полицию и добиться, чтобы это заявление приняли.

Важно, что только в случае наличия достаточного количества доказательств коллекторы будут привлечены к ответственности (помогут записи разговоров, видеосъемка и свидетельства соседей и коллег). Заемщик также может внести вклад в процесс рассмотрения дела, предоставив собранную информацию. Если будет доказано, что система работы компании нарушает закон, коллектор будет оштрафован на сумму до 2 млн рублей, в некоторых случаях может грозить тюрьма. А если конторы нет в государственном реестре, за незаконную работу ему придется уплатить штраф в размере 1–2 млн рублей. Мнение В. В. Жириновского о коллекторах (запрет деятельности):

Стоит ли бояться коллекторов?

Разобраться в том, могут ли коллекторы испортить жизнь, помогут реальные отзывы должников.

Взял кредит, полгода платил исправно, потом перестал. Банк подал иск в суд, но я его отменил. После этого мой долг продали коллекторам. Теперь мне постоянно названивают на мобильный и домашний телефон, требуют выплатить долг. Однажды даже заявились домой — в костюмах, вежливые, всё снимали на камеру. Убеждали вернуть долг, грозили судом и арестом имущества.

Д. Алексей (Пенза)

Коллекторы сначала присылали мне письма, потом стали звонить домой и на работу, даже появлялись на пороге, но меня не было дома. Расспрашивали моих коллег и соседей о моих делах, теперь стыдно людям в глаза смотреть.

К. Алина (г. Москва)

Представители коллекторского агентства звонят мне на домашний и сотовый телефон. Присылают мне СМС-сообщения и звонят моим родным. Звонят довольно часто, и я боюсь того, что из-за звонков в рабочее время о моих проблемах узнает руководство компании, в которой я работаю.

Л. Надежда (г. Санкт-Петербург)

Даже действуя по закону, коллекторы могут существенно испортить жизнь должнику. Потому необходимо строго придерживаться графика платежей и не допускать просрочек, а в случае ухудшения финансового состояния сразу же уведомить банк, чтобы найти выход из ситуации.

Читать еще:  Срок исполнения исполнительного листа

Корпоративное коллекторство

Корпоративное коллекторство — досудебное взыскание безнадежных долгов с юридических лиц при помощи методов «законного шантажа». В статье расскажем, как коллекторы взыскивают корпоративные задолженности и как обезопасить бизнес от безнадежных долгов.

Услуги коллекторов для юридических лиц

К услугам коллекторов для юридических лиц прибегают в тех случаях, когда не помогают напоминания, отсылки к договору и даже угрозы обратиться в суд. При этом компания-кредитор уверена, что у должника есть активы для погашения долга, но эти активы должник скрывает.

Коллекторы по юридическим лицам решают следующие задачи:

      • разыскивают должника и его активы;
      • собирают информацию, находят слабые места и рычаги давления;
      • ведут переговоры с должником;
      • подключают рычаги давления;
      • контролируют процесс выплаты долга.

Методы внесудебного взыскания долгов

Разберем законные и незаконные методы, а также точечные и массовые.

Законные методы
1. Экономический прессинг — срыв критически важного для бизнеса партнерства, поставок или кредитной линии. Для реализации этого метода нужно убедить ключевых контрагентов должника оказать экономическое давление, например: заморозить поставку товара или перейти на предоплату.

2. Взыскание через суд. Этот метод, как правило, самый накладный для кредитора. Судебные тяжбы длятся месяцами, требуют значительных затрат времени и ресурсов — например, на оплату юридических услуг. Кроме того, через суд бесполезно взыскивать безнадежные долги.

3. Переговоры, в том числе через посредников — дешевый и быстрый способ, но малоэффективный при отсутствии рычагов давления на должника.

Незаконные методы — силовое давление на должника через госорганы или криминальные структуры. На этих методах останавливаться не будем, мы призываем действовать в рамках закона.

Массовые методы взыскания включают в себя работу со СМИ и проведение публичных мероприятий. Задача этих методов — привлечь к инциденту внимание прессы, госорганов и общественности.

Для СМИ пишутся пресс-релизы и журналистские расследования. В пресс-релизе описывают ситуацию и рассылают по редакциям. Если пресс-релиз заинтересует СМИ, материал опубликуют или выпустят в эфир. Журналистские расследования проводят, чтобы доказать платежеспособность нежелающего платить должника: ищут счета, недвижимость, бизнесы. Образцовые примеры журналистских расследований вы найдете на сайте Фонда борьбы с коррупцией.

Публичные мероприятия организуют для широкой огласки инцидента, но без привлечения СМИ. Это может быть пресс-конференция, реклама на улицах города или в интернете. Так, в 2010 году лизинговая компания «Столица» взыскала долг с ГК «Бородино» с помощью рекламы на щитах.

13 таких объявлений появились в Москве на рекламных щитах. Через сутки после размещения «Столице» вернули долг

Коллекторы взяли на вооружение интернет-технологии. Они создают сайты, на которых выкладывают информацию о должнике: сколько кому должен, решения суда, сведения об учредителях. Если должник отказывается платить, сайт публикуют и стараются продвинуть на первые строчки поисковой выдачи. Тем самым коллекторы отпугивают потенциальных клиентов и партнеров должника.

Точечные методы используют для работы с ключевыми для должника группами — клиентами, поставщиками, кредиторами. Этим группам звонят, пишут письма, настраивают на них таргетированную рекламу — делают все, чтобы подорвать сотрудничество с должником.


Пример точечного воздействия на должника — письмо человеку, который может повлиять на должника. Источник: zakon.ru

Алгоритм взыскания долгов

Корпоративные коллекторы делят алгоритм взыскания на четыре этапа: исследуют деловые связи должника, моделируют сценарии поведения, разрабатывают способы взыскания и реализуют их.

Исследование деловых связей должника
Коллекторы ищут физических и юридических лиц, партнерство с которыми стратегически важно для должника. Например:
• контрагенты,
• кредиторы,
• инвесторы,
• профессиональные объединения: СРО, ассоциации, союзы и т. д.

Моделирование сценариев поведения должника
Коллекторы строят гипотезы относительно неуплаты долга и методов его взыскания. Они ищут ответы на следующие вопросы:
• Есть ли у должника возможность погасить долг? Если есть, за счет чего?
• Почему должник не выплачивает долг?
• Какие методы будут наиболее эффективны в отношении должника?
• Как должник будет реагировать на угрозы?

Способы взыскания
На основе сценариев поведения коллекторы определяют способы взыскания долга и приоритезируют их. Например, сначала отправляют письмо с предупреждением, что в случае неуплаты долга в СМИ появится изобличающий материал о должнике. Если должник игнорируют угрозу, передают материал в СМИ и пишут новое предупреждение, например, о создании сайта с продажей долга.

Сопровождение выплаты долга
Если должник готов вести переговоры по возврату долга, коллекторы составляют схему выплат. Например, должник возвращает долг равными частями в течение десяти месяцев. С должником подписывают соглашение о возврате долга в рассрочку. Затем контролируют возврат долга. Если деньги не приходят в оговоренные сроки, коллекторы возвращаются к переговорам и угрозам.

Покупка и продажа долгов юридических лиц

Мы знаем два способа продажи долга: выставить долг на биржу, продать коллекторам или юристам

Есть сайты-биржи, где продают и покупают долги юридических лиц, например, debbet.ru или zalog24.ru. Регистрируетесь, создаете карточку должника с размером долга и назначаете стоимость продажи этого долга.


«Витрина» долгов юрлиц на debbet.ru

Некоторые юридические компании покупают корпоративные долги, например, dolgburo.ru.


Требования к долгу компании «Долговое бюро»

За какую сумму можно продать долг

Стоимость покупки зависит от размера долга, срока просрочки и качества должника.
Если долгу меньше года и у должника есть ликвидные активы и нет серьезной долговой нагрузки, можно рассчитывать на 50–75%. Чем сложнее долг и беднее должник, тем ниже цена выкупа долга. Нижняя граница обычно находится в районе 10%.

Долговую нагрузку вы можете проверить с помощью кредитной истории юридического лица.

Как уберечь компанию от безнадежных долгов

Чтобы не приходилось выбивать долги из контрагентов, проверяйте их платежеспособность до начала сотрудничества. Сервис unirate24.ru предлагает вам два инструмента проверки:

Кредитный отчет покажет уровень закредитованности контрагента и его платежную дисциплину — сколько он должен банкам и насколько исправно платить по кредитам

Бизнес-справка покажет сводные данные из открытых источников: сведения о регистрации ФНС, ЕГРЮЛ, баланс, отчет о прибылях и убытках, коэффициенты доверия компании, индекс финансового риска, арбитражные дела компании и т. д.

Консолидированный отчет. Балансы, прибыли и убытки, арбитраж, лицензии, структура, индексы должной осмотрительности и финансового риска, ЕГРЮЛ, вестник ЕГРЮЛ.

Кредитный отчет контрагента

Проверка исполнения контрагентом кредитных обязательств. Оценка рисков. Определение лимита дебиторской задолженности.

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

На что имеют право коллекторы в 2019 году?

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.
Читать еще:  Оплата текущих платежей в конкурсном производстве

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Читать еще:  Претензионный порядок урегулирования спора по законодательству рб

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector