Содержание

Лето банк как вернуть страховку по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка

Отказаться от страховки при оформлении кредита в Почта Банке можно в одностороннем порядке, как на этапе заключения кредитного соглашения, так и после него. Это реально сделать самостоятельно, без платных услуг посредников.

Важнее при этом ответить на другие вопросы:

  • Вернут ли уплаченную премию, когда кредит уже оформлен;
  • Что делать, если банк грозит поднять ставку;
  • Дадут ли в долг на одобренных условиях, если при оформлении заявке вы отказываетесь от страхования;
  • Как добиться кредита без страховки;
  • Каких еще дополнительных услуг остерегаться?

Об этом и поговорим.

Отказ от страховки Почта Банка, если кредит уже взят

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, важно определиться:

  • На каких условиях вы эту страховку получили — ваша программа;
  • Под какие законодательные акты и условия договора попадает ваша ситуация;
  • На каком основании вы будете писать отказ;
  • Какие документы заполнить;
  • Кому, куда и как их подать.

Условия страхования заемщиков в Почта Банке

У Почта Банка три страховых партнера, но только два из них страхуют ответственность заемщиков:

  • Программа Оптимум (СК СОГАЗ)
  • Программа Максимум (СК Кардиф).

Обе эти программы на этапе заключения кредитного и страхового договора называются Финансовой защитой. Если вы видите в условиях одобренного кредита предложение подключить Финансовую защиту — это предложение подписать одну из указанных программ, т.е. заключить договор страхования.

Важно понимать, что оформляя страховку через Почта Банк, вы заключаете договор со страховой компанией, а не банком.

Поэтому правильнее обращаться за расторжением договора напрямую в Кардиф или Согаз, сам Почта Банк не отвечает по обязательствам своих партнеров, он просто служит посредником между вами и СК. Немало важно и то, что банк получается за это вознаграждение, которое обычно в несколько раз превышается обычные тарифы страховщика.

Почта Банк привлекать к разрешению вопроса стоит в случае, если страховка была навязана или представитель банка некорректно довел до вашего сведения условия на которых подключается/работает услуга (по отзывам это случается у каждого второго).

Как отказаться от страховки, если кредит уже оформлен

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, сразу определите моменты:

  • Сколько времени прошло с момента подписания договора со страховой и оплаты страховой премии (важно — по договорам, в которых не указан момент вступления в силу, таковым считается момент уплаты страховой премии);

  • Является ли ваша программа страхования коллективным или индивидуальным договором;
  • Какое условие возврата страховой премии зафиксировано в официальном документе страховщика, которое вы подписывали (обычно это Условия и Правила страхования, приложенные к Договору или оформленные отдельно).
  • Какое условие о процентной ставке зафиксировано в Индивидуальных условиях к кредитному договору (повышается ли она при отказе от страховки).

В период охлаждения (программы Оптимум и Масимум)

Если с момента заключения договора прошло не более 14 календарных дней, на вас распространяется указания Центрального банка, 2015 и 2017 годов, согласно которым вы имеет право расторгнуть договор страхования и получить 100% уплаченной премии через 10 дней.

При этом не имеет значения, когда вы оплатили страховую премию и какого вида договор (коллективный/индивидуальный) заключили.

На что ссылаться: на п.1 и п.5 Указания ЦБ от 2015 года (возврат премии), на Указание ЦБ от 2017 года (увеличение срока возврата до 14 дней), на п. 6.7 Условий страхования Согаз Оптимум или п. 7.14 Условий страхования Кардиф Максимум.

Пожалуйста, обратите внимание, что документы по страховщикам взяты с официального сайта Почта Банка, и могут быть устаревшими на момент возникновения ситуации, поэтому информацию о пунктах, на которые нужно ссылаться, проверьте в своих страховых договорах.

Какие документы оформить и приложить: заявление от отказе.

Куда и кому подавать: напрямую через представителя страховой с обязательной отметкой о принятии документах на ваших оригиналах, в случае отказа от принятия документов — заказным письмом с уведомлением на официальный адрес СК.

За периодом охлаждения (для Согаз и Кардиф)

Если вы упустили «период охлаждения» договор расторгнуть проблем нет, а вот возврат страховой премии усложняется в разы и тут имеют значение все приведенные в начале статьи моменты.

Смотрим ситуацию для получивших страховку в СОГАЗе:

Программа Оптимум — это индивидуальное страхование. Здесь и застрахованный и выгодоприобретатель — одно лицо, страховщик — СК, на руки выдается полис:

Условия возврата страховой премии после периода охлаждения, тут все предельно понятно:

Вернуть часть уплаченных за страховку денег можно в трех случаях:

  • Досрочное погашение кредита;
  • Приобретение заболевания/травмы, которые исключают возможность работы договора, но не входят в страховые случаи;
  • Приобретение инвалидности по п. 6.4.1.:

Для тех, кто оформил программу Максимум в СК Кардиф — договор индивидуальный, стороны такие же, как в СОГАЗе.

В Условиях возврата страховой премии после истечения двух недель формулировки немного отличаются, но по факту означают то же самое:

Вы имеете право на часть страховой премии пропорционально сроку действия договора, если возможность наступления Страхового случая отпала, те же случаи, что в Согазе.

В остальных обстоятельствах действует интересная формулировка про статью ГК РФ:

Что говорит эта статья?

Это означает, что в остальных случаях, не перечисленных выше, отказаться от страховки по кредиту Почта Банка за пределами периода охлаждения, заключив договор с Кардифом вы можете, но премию обратно не получите.

Вот так трактует Почта Банк указанную статью, для тех, кто оформлял страхование в ВТБ:

В ситуациях, когда вы не гасите кредит досрочно и возможность страхового случая не отпала, ваш главный козырь — некорректное информирование сотрудниками банка.

Мало кто знает, что в начале 2019 года, ЦБ выпустил интересное указание, в котором описал обязанность страховой компании информировать клиентов об услуги в конкретной форме. Наверняка страховые обязуют своих партнеров (банки) придерживаться этого регламента, поэтому, если он нарушен — вы можете смело давить на то, что страховка была навязана.

Частно договор страхования подписывается путем кода из СМС — такой код приравнивается к простой электронной подписи. Это может произойти как в офисе (когда этот код просит назвать сотрудник банка) или в Интернет банке.

В первом случае — явное злоупотребление, если вас не информируют, что этот код подключает страховку, во втором — часто жалуются, что в кредитных предложениях от банка нет информации о дополнительных договорах.

На что ссылаться: полное описание ситуации, произошедшей в банке (лучше вспомнить ФИО сотрудника), Указание ЦБ от 11 января 2019 года (регламентирует правила информирования), судебная практика.

Какие документы оформить: заявление на отказ с описанием ситуации в свободной форме, копию паспорта, приложить скрин шоты при оформлении кредита онлайн (если имеются).

Кому и куда подавать: пакет документов — в страховую, Почта банк и ЦБ по правилам, описанным выше, дополнительно в электроном виде — в народный рейтинг на банки.ру.

UP 29.12.2019 — с сентября 2020 года любой заемщик, погасивший кредит досрочно, может требовать возврата части страховой премии, и не обязан ничего доказывать. У клиента будет ровно две недели (календарных), чтобы подать заявление на возврат.

Обратите внимание, что это правило не будет распространяться на кредиты, которые были оформлены до вступления закона в силу (у нас в стране закон обратной силы не имеет).

Что делать, если Почта Банк повышает ставку при отказе от страховки

Если Почта банк грозится наказать вас за отказ от страховки по любой причине (в том числе — за отказ в период охлаждения), ОН ПРАВ, когда такое условие зафиксировано в кредитном соглашении.

Но избежать этого очень просто — идете в любую страховую, оформляете полис, аналогичный тому, чтобы был у вас, платите за это в несколько раз меньше:

  • Сумма и срок страховки — размер и срок вашего кредита;
  • Выгодоприобретатель в полисе — Почта Банк;
  • Риски — аналогичные вашему страховому договору, заключенному через ПБ (смерть, инвалидность, потеря трудоспособности по перечню травм, указанным в правилах);

Например, в СК Согаз Лайф есть программа Мультизащита онлайн, которая покрывает уход из жизни, инвалидность, госпитализацию, критическое заболевание. На сумму 1 млн. на 5 лет страховка обойдется в районе 6 тыс. в год (зависит от возраста и срока страхования) и можно получить налоговый вычет.

  • Направляете заказным письмом с уведомлением заверенные страховщиком копии в банк в максимально короткие сроки.

После этого у банка нет оснований повышать вам процентную ставку, т.к. вы сами застраховали его риски, но идти в отказанную он может. В этом случае пишете претензию в Центральный банк, прикладывая копии документов по кредиту:

  • По кредиту — договор, индивидуальные условия, график платежей;
  • По страховке — Полис, Условия, Правила, платежку от оплате премии (именно она подтверждает вступление договора в силу, если в нем не указано иное).

Отказ от страховки Почта Банка при оформлении кредита

По отзывам с форумов, Почта Банк довольно агрессивно предлагает дополнительные услуги желающим оформить кредит.

Читать еще:  Можно ли вернуть страховку при

Крайне распространенное явление — отказ от оформления кредита при отказе от оформления страхования.

Как получить кредит на одобренных условиях без страховки

Начнем отказываться от страховки на этапе выбора условий и оформления договора.

Если для вас принципиально получить кредит на условиях, которые были одобрены, нужно знать следующее:

  • Банк не вправе отказать от кредита, если вы не желаете оформить страховку, но вправе изменить условия — ваша заявка отправится на новое рассмотрение, при этом банк может потребовать дополнительный пакет документов.

  • В отзывах советуют проявлять настойчивость и ссылаться на защиту о законе прав потребителей.

Будьте внимательны при оформлении кредита

Придерживайтесь ряда правил:

  • Где смотреть условия по страховке — в индивидуальных условиях — пункт «Заключение дополнительных договоров»;
  • Не называйте кодов из СМС — чтобы подписать кредитное соглашение, достаточно автографа на бумаге;
  • Не подписывайте никаких договор при оформлении кредита, даже, если консультант уверяет, что от них можно отказаться после оформления кредитного договора;

Вот выдержка из отзывов:

  • Ознакомьтесь с графиком платежей, предварительно рассчитав на независимом (не на сайте банка) кредитном калькуляторе какие платежи при каких ставках должны быть.
  • Помните, что Почта Банк называет одобренную сумму без страховой премии — если в вашем графике по итогу сумма выше, чем заявлена — значит включена страховка.

Почта Банк славится дополнительными услугами — это всевозможные коробочные продукты на небольшие суммы, которые так же включаются в основной долг — юридическая помощь, онлайн консультации врачей, программа Посади дерево и т.п. с Ними вы так же соглашаетесь, называя коды из СМС.

И все же о страховке

Отказ от страховки по кредиту в Почта Банке и возврат страховой премии безусловно сэкономит вам кучу денег (потому что премия банку гораздо выше, чем стоимость полиса, если оформлять его индивидуально). Но даже если условия не позволяют вернуть затраченные деньги деньги на страховку, сам полис — это единственный способ в критических случаях обезопасить своих близких и себя от более крупных потерь.

Возврат страховки по кредиту в лето банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Возврат страховки по кредиту в лето банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Существуют два вида кредитов, когда получение полиса страхового необходимо:

  • кредит на приобретение собственной жилой площади;
  • на покупку автотранспорта.

В … 24-26 октября 2019 года в Москве прошел 13-й ежегодный саммит финансовых директоров России (Russian CFO Summit), организованный Институтом Адама Смита, в котором приняло участие высшее финансовое руководство страны и зарубежья.

Какие виды страховок возвращаются?

Обычно сумма страховки равна сумме кредита, но может быть и меньше. Полис может действовать до конца срока кредитного договора.

Вот такой полис и купил заемщик. Но когда он погасил кредит, то хотел отказаться от страховки и забрать часть денег. Вообще по закону так можно, и многие так делают. Иногда это происходит автоматически: вместе с заявлением о досрочном погашении кредита банк дает заявление о возврате страховой премии. И через несколько дней деньги приходят на счет. Но тут что-то пошло не так.

Я прихожу в банк, чтобы оформить обычный потребительский кредит. Для оформления кредита можно застраховать жизнь и здоровье, но это необязательно. По закону страхование не относится к числу услуг банка, которые он обязан выполнить при заключении кредитного договора. Страхование — это самостоятельная услуга, поэтому заставить меня оформить страховку банк не может.

С 1 января 2018 года Центральный банк РФ разрешил каждому, кто берёт кредит в банке, расторгнуть договор страхования в течение 14 календарных дней. Это значит, что банк обязан вернуть страховую премию в полном объёме — всё, что клиент заплатил за конкретный договор.
Страхование при получении кредита наличными – дело добровольное. Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на параметры кредитного договора.

Почему страховая не вернула деньги?

Мужчина взял кредит в банке — 2,6 млн рублей. Договор он оформил в апреле 2017 года на семь лет. По условиям кредита нужно было оформить страхование от несчастных случаев. С учетом срока и суммы страховка обошлась в 124 тысячи. Была еще одна страховка — за 30 тысяч. Эти суммы у него списали с кредитного счета.

Полное досрочное погашение кредита – эта услуга, которая подразумевает под собой полное закрытие кредита. Моратория на досрочное погашение в Лето банке нет, то есть клиент может полностью закрыть кредит в любой момент.

По правам потребителей у вас есть две недели с даты подписания договора, чтобы от них отказаться. При этом кредитная организация не может вам отказать, так как это будет прямое нарушение законодательства РФ.

Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление .

Как вернуть страховку по кредиту в Лето Банке в случае досрочного погашения?

Заемщик застраховал не риск невозврата кредита, а свою жизнь. Это не обеспечение по кредиту, а просто страховой полис для конкретных случаев. Он может действовать и сам по себе, даже если кредит уже погашен.

Поэтому при обращении за кредитом вы имеете право не соглашаться на договор добровольного страхования.

Если вы уже оформили кредит со страховкой и только потом, дома, прочитали, сколько вы платите за сохранность своей жизни. То, из такой ситуации есть три выхода:

  • Оформление отказа в отделении банка. Для этого обращаетесь в кредитный отдел с письменной просьбой расторгнуть договор добровольного страхования и сделать перерасчет суммы кредита. При этом во многих договорах на страховку минимальный срок составляет 6 месяцев, так что предварительно прочтите документацию.
  • Обратиться к страховой организации с заявлением и письменной просьбой возврата денег за неиспользованный срок по договору.
  • Возвращение выплат за страховку через суд. Если банк и страховая компания отказали вам в выплате денег, то можно обратиться к суду или в прокуратору.

Если со дня оформления кредита прошло менее 14 дней, вы сможете расторгнуть страховой договор. Для этого вам нужно обратиться непосредственно в страховую компанию и написать заявление об отказе от страхования. Можно направить заявление лично или заказным письмом по почте.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства.

Есть еще один случай, когда при досрочном погашении кредита, вы рассчитываете вернуть свои средства за неиспользованный период страхования, но сделать этого нельзя. Это связано с договором, где может быть прописано, что оплата страховых взносов производится единовременно за весь период действия кредита.

Изначально законодательство подразумевало, что большинство видов страхования по кредитам должно носить добровольный характер. Но банки стали «навязывать» услуги страховой защиты слишком активно. Иногда потребитель и вовсе узнавал о том, что он застраховался от различных несчастных случае уже после получения денег.

При таких видах кредитования страховка распространяется на собственность. В других вариантах эта услуга считается добровольной и по закону РФ не может быть внесена в перечень обязательных документов для получения кредита.

Одним из предложений, которое доступно для использования клиентам «Почта Банка», является страхование.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

С 1 января 2018 года Центральный банк РФ разрешил каждому, кто берёт кредит в банке, расторгнуть договор страхования в течение 14 календарных дней. Это значит, что банк обязан вернуть страховую премию в полном объёме — всё, что клиент заплатил за конкретный договор. Я разобралась, как это работает и чем может быть полезно.

Открываете бизнес? Поможем зарегистрировать ИП или ООО. Звоните, профессионалы всегда на связи и готовы помочь.

В основном, эти предложения сводятся к оплате «небольшой» суммы (около 10 000 рублей), якобы на «судебные расходы».

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом.

К сожалению, большинство заёмщиков продолжают молча платить, даже не задумываясь о том, что переплачивают значительные суммы. Между тем, в нашей практике есть случаи, что возвращённых с банка незаконно начисленных страховок хватало, например, на покупку автомобиля .

Можно ли отказаться от страховки

Это добровольная услуга, которую может оформить любой клиент организации, является он заемщиком, вкладчиком или носителем какой-либо пластиковой карты из ныне доступных.

По продукту «Идеальное Лето» сумма кредитного лимита может составлять от 50 до 500 тыс. рублей, при сроках– от 12 до 48 мес. Актуально действие специальной услуги «Суперставка, по которой клиенту полагается возврат 50% от суммы кредита наличными.

Перед возвратом страховки внимательно изучите договор. Там должны быть прописаны основные условия его расторжения и выплаты уплаченных взносов. Если договор оформлен на присоединение к программе коллективного страхования, то расторгнуть его и вернуть деньги обычно нельзя.

Способы вернуть деньги за страховку существуют и установлены на законодательном уровне. Но клиенту надо разобраться со всеми условиями таких операций, особенностями их проведения и нюансами, которые могут возникнуть.

Досрочное погашение и возврат страховки

Но фактически страховка превратилась в скрытую комиссию. Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.

Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.

То есть при досрочном полном погашении сумма к закрытию складывается из следующих составляющих: Сумма основного долга; Проценты, которые начисляются на день закрытия; Страховой взнос за текущий месяц, в случае если страховка подключена.

Читать еще:  Сокращение штата при банкротстве

Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

Законодательство устанавливает отрезок времени, в который возможен возврат страховой премии по кредиту в полном (или почти полном) объеме по уже заключенному договору. Его принято называть периодом охлаждения.

Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате. Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Пришлось идти в суд в надежде забрать 100 тысяч рублей за ненужную страховку и получить компенсацию морального вреда. Решение Верховного суда по этому повергло в шок юристов.

Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Может ли заемщик отказаться от страховки?

В основном, эти предложения сводятся к оплате «небольшой» суммы (околорублей), якобы на «судебные расходы».

Законодательство устанавливает минимальную продолжительность периода охлаждения. Он может быть больше 14 дней, если этот момент прямо оговорен в договоре.

Пошаговое руководство, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: условия возврата и порядок действий

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян, а вместе с ним – сопутствующие услуги, в первую очередь, страхование. Сбербанк — лидер в РФ по количеству выданных займов. Большинство кредитных клиентов сталкивались с тем, что при оформлении договора в банке им фактически навязывали страховку.

Статья расскажет, в каких случаях можно отказаться от страхования и как вернуть деньги за навязанный полис.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Для некоторых кредитных программ страхование имущества при заключении кредитного договора обязательно. Однако в большинстве ситуаций это дело добровольное. То же самое касается страхования здоровья и жизни заемщика.

По потребительскому кредиту

Клиент не обязан заключать договор страхования при оформлении простого займа. Заемщик должен понимать, что банк не заботится о его кошельке и получает комиссионное вознаграждение от страховщиков за каждый выданный полис. По этой причине заемщикам всеми способами навязывают полис даже там, где он не нужен.

Если вас вынудили приобрести страховку в довесок к потребительскому кредиту, это незаконно. Такое поведение финансовой организации легко оспорить, обратившись с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или Центробанк.

Справка. Иногда достаточно просто обратиться с претензией в сам банк, и навязанный договор будет расторгнут, а излишне уплаченные средства – возвращены.

Кроме того, по новым законам клиент имеет право отказаться от страховки в первые 14 дней после заключения договора — в так называемый «период охлаждения».

По другим займам

Только в одном случае банк в силу закона имеет полное право обязать заемщика заключить договор страхования – это когда приобретаемое в кредит имущество становится залоговым. Поскольку фактически принадлежать оно будет банку, а распоряжаться им будут третьи лица, кредитная организация должна сохранить свои инвестиции с помощью страхования.

К такому имуществу относится недвижимость и автотранспорт. В этих случаях вернуть деньги за страховку удастся только при досрочном погашении займа.

В каких случаях это можно сделать

Расторгнуть договор страхования удастся, если страховка не обязательна в силу закона, если полис был навязан под угрозой отказа или повышения процентной ставки. Если условие обязательного страхования присутствует в кредитном договоре – это вообще нарушение закона, которое в банках встречается повсеместно.

Справка. Отказаться от полиса закон разрешает и при досрочном погашении кредита, потому что тогда договор страхования становится ничтожным по причине отсутствия предмета защиты.

Во всех случаях незаконно и обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Это исключительно добровольный вид страхования, который банки используют как инструмент давления. Либо потенциальный клиент приобретает полис, либо кредит не получит.

Сроки возврата

Вернуть страховку желательно в кратчайшие сроки. В первые 14 календарных дней после заключения договора – в так называемый «период охлаждения» отказ повлечет за собой полный возврат уплаченной страховой суммы. Делают это через банк или саму страховую компанию. Правда, есть опасность, что кредитная организация увеличит процентную ставку по займу, однако вероятность подобного исхода весьма низкая.

Если «период охлаждения» истек, вернуть деньги еще можно, но уже за вычетом расходов, понесенных страховой компанией на обслуживание договора. Это возможно в том случае, если срок страхования не истек.

Важно. При досрочном погашении кредита возврат оставшейся суммы страховой премии возможен не позже окончания срока действия полиса.

Сумма возврата

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, страховая премия, уплаченная по договору, возвращается пропорционально сроку его действия. Например, полис приобретен 1 января 2020 г., срок действия – год. Страховая премия – 10 000 руб. Через месяц, 1 февраля 2020 г., страхователь обратился за расторжением. Тогда сумма к возврату составит: 10000 – 10000 / 366 * 31 = 9153 руб.

Важно. Если страховая компания вычитает из суммы возврата расходы на ведение дел (РВД), она делает это незаконно. В 2016 году Верховный Суд РФ установил запрет на такие действия, поскольку РВД – часть ставки страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту

Если вы обнаружили, что банк удержал деньги за ненужную страховку или обязал приобрести полис, есть два пути: обратиться с заявлением о расторжении в сам банк или в страховую компанию.

Необходимые документы

Помимо заявления о расторжении, понадобятся:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • выписка из банка с данными счета или карт-счета (для перечисления денежных средств);
  • документ, подтверждающий досрочное погашение кредита (при необходимости).

Никаких дополнительных бумаг не потребуется.

Составление заявления

Заявление пишется в свободной форме на адрес страховой компании, с которой заключен договор. В нем указываются паспортные данные и причина расторжения. Для перечисления средств указывают реквизиты (данные счета или карт-счета).

Потребуется подготовить два экземпляра заявления.

Интересное на сайте:

Алгоритм действий

Застрахованное лицо подает заявление о расторжении лично, посредством электронной почты, заказным письмом через «Почту России» или заполнив специальную форму на сайте страховщика.

При личном посещении убедитесь, что на вашем экземпляре заявления ответственный сотрудник страховой компании проставил дату и номер входящего документа.

К заявлению прикладывают копии паспорта, полиса и документа о досрочном погашении кредита.

В течение 10 дней страховщик обязан принять мотивированное решение. В случае удовлетворения заявления деньги поступят на указанный в заявлении счет. В случае отказа вернуть свои средства поможет прокуратура, Роспотребнадзор или жалоба в Центробанк РФ.

Что гласит закон

Законом установлена обязанность страховать залоговое имущество при оформлении кредита на недвижимость или транспортное средство. Никаких других требований в законе нет. Все уловки банка о страховании жизни и здоровья или применение страхования к потребительским кредитам незаконны.

Что делать в случае отказа

Если страховая компания отказала в расторжении договора, есть четыре пути добиться справедливости:

  • обращение в прокуратуру;
  • жалоба в Роспотребнадзор;
  • исковое заявление в суд;
  • жалоба на действия страховщика в Центробанк.

Прокуратура обязана в 30-дневный срок провести проверку по обращению и вынести представление страховой компании о необходимости вернуть денежные средства. Помимо этого, на организацию будет наложен штраф, а на руководителя – административное взыскание.

Роспотребнадзор проводит проверку по жалобе также в течение 30 суток. В случае обнаружения незаконных действий страховщика обязательств по расторжению договора, она получит представление об устранении нарушений.

Справка. Центробанк – главный контролирующий орган для банков и страховых организаций. Если нарушение не единично, ЦБ может даже лишить лицензии страховую или финансовую организацию.

Возврат через суд

Когда мирным путем урегулировать конфликт не удалось, клиент вправе обратиться с исковым заявлением в суд. В нем указывают все обстоятельства и прикладывают копию переписки со страховой компанией.

Как правило, суды становятся на сторону страхователя (клиента) и обязывают компании при расторжении возвращать денежные средства пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Опыт других людей по возврату страховки

Большинство клиентов Сбербанка, обратившихся за возвратом страховки, получили свои средства назад. Возможны проволочки, но стоит проявить настойчивость — обратиться на горячую линию или написать претензию на имя начальника отделения. Как правило, вопрос урегулируется достаточно быстро.

Советы и рекомендации

Первое и главное – внимательно читать документы и не подписывать кредитный и страховой договор, если что-то непонятно или не устраивает. Банков и страховых компаний много, конкуренция высокая. Поэтому иногда достаточно намекнуть сотруднику о желании взять кредит в другом месте и без страховки, чтобы ситуация изменилась.

Во многих отделениях Сбербанка сотрудники будут уверять, что страхование потребительского кредита – обязательно условие. Это — неправда. Даже угрозы отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку незаконны. Можно прямо в присутствии сотрудника позвонить на горячую линию Сбербанка и описать ситуацию. В таких случаях вопросы, как правило, снимаются, и кредит выдают на первоначальных условиях, без навязанных дополнительных услуг.

Когда договор страхования уже заключен, расторгнуть его вполне возможно. Однако не стоит дожидаться окончания его действия — в этом случае страховая компания не выплатит ничего на вполне законных основаниях.

При обнаружении в договоре страхования строчки о невозвращении страховой премии или ее части после досрочного погашения кредитного договора, требуйте ее убрать – это также незаконно.

Заключение

Обязательное страхование при оформлении кредита предусмотрено только в случае ипотеки или приобретении на заемные средства автомобиля, когда имущество находится в залоге у банка. Во всех остальных случаях от полиса можно отказываться, не боясь последствий.

Читать еще:  Рестурикзация долга в банке

Когда договор страхования уже заключен, его расторгают в установленные законом сроки и получают часть своих средств или полную сумму обратно. Для этого пишут заявление с указанием причины расторжения, прикладывают необходимые документы и ждут ответа от страховой компании. В случае отказа помощь окажут Роспотребнадзор, прокуратура, Центробанк или суд.

Вы можете посоветовать статью своим друзьям!

Возврат страховки по кредиту в Почта банке

Хотим оформить кредит в Почта банке. Нам нравится именно это финансовое учреждение по причине достаточно комфортных условий кредитования. Несмотря на выгоду в процентах и в удобстве распределения платежей, платить лишнее в виде страховки мы все равно не собираемся. Соответственно будем решать вопрос, как вернуть страховку по кредиту в Почта банке. Этот процесс я хочу подробно прописать в данной статье. Здесь вы узнаете ответы на вопросы:

  • Когда страхование необходимо?
  • Как вернуть уплаченные взносы?
  • Отказ от оформленной страховки по правам потребителей;
  • В какой период разрешается отказаться?
  • Как писать заявление на отказ и возврат выплат?
  • Возврат страховой суммы в Сбербанке.

Необходимость в страховании

Во многих современных финансовых учреждениях страхование считается одной из навязанных услуг. сотрудники банков пытаются доказать, что, если заявитель откажется от выплаченной или оформленной страховки, заявка на получение кредитных средств одобрена не будет.

За счет подключения опции страхования значительно увеличивается сумма взносов. У заемщиков Почта банка и иных организаций это автоматически вызывает вопрос, можно ли вернуть оплаченную ранее страховку и как правильно осуществить данную операцию.

То, что кредит без страховки могут не дать, является правдой только отчасти. Существует только два вида кредитования, когда оформление страхового документа является строгой необходимостью:

При досрочном закрытии займа, когда человек надеется на получение денег по причине неиспользованного страхового периода, всю потраченную сумму получить обратно не удастся. Это связано с тем, что погашение взносов осуществляется один раз за время действия кредитного соглашения.

Как осуществляется возврат взносов?

В законодательстве РФ страхование является исключительно добровольной услугой. То есть от нее при желании можно отказаться. Самым верным способом является игнорирование доводов сотрудника и еще перед подписанием соглашения прописать отказ от выданного полиса.

Отказ от страховки не должен являться основанием для отказа в выдаче займа.

Если же заемщик уже подписал соглашение, но прочитав условия кредитования дома, понял, что не хочет платить лишнего, он может действовать следующим образом:

  1. Оформить желание на отказ в одном из банковских филиалов. Для этой цели потребуется подойти в кредитный отдел с предварительно написанным заявлением. В нем должно быть прописано намерение расторгнуть договор по страхованию и вернуть уплаченные проценты. В данном случае нужно обратить внимание на срок начисления процентов. Во многих договорах он составляет полгода.
  2. Обращение в страховой отдел финансового учреждения с заявкой, в котором прописана просьба вернуть сумму за неиспользованный временной отрезок.
  3. Возврат выплаченного через судебное разбирательство. Если финансовое учреждение или страховая фирма не примут запрос, нужно обратиться в суд. В некоторых ситуациях позволено действовать через прокуратуру.

Чтобы запустить процесс отказа, предварительно нужно позвонить сотруднику Почта Банка по номеру 88005500770 и узнать все важные моменты по этому вопросу.

Необходимо быть готовым к тому, что даже, если соглашение по страхованию будет расторгнуто официально, уплаченная сумма вернется не полностью. Также получить меньше положенной суммы можно и при решении вопроса через суд. В этом случае требуется оплачивать издержки на проведение судопроизводства.

В процессе оформления займа и подписания соглашения нужно внимательно изучать условия страхового и кредитного договора.

Менеджеры часто просто ничего не говорят о наличии страховки. Выдают одобрение, клиент быстрее подписывает документы, а потом не знает, что делать, понимая, что быстро отказаться от страхования не получится. Именно по этой причине от данной услуги стоит отказаться сразу.

Отказ от страхования по правам потребителя

В правах потребителя прописано, что отказаться от услуги страхования можно через две недели после подписания соглашения. И кредитная компания не может отказать в этом.

Но это правило не соблюдается в современных финансовых учреждениях. Если клиент отказывается от страхования ранее положенного срока, уплаченная сумма за это время не может быть возвращена.

Когда можно отказаться от страхования?

Существует два оптимальных времени, когда можно официально отказаться от страховки и вернуть средства – после оформления соглашения и при досрочном погашении. Каждый вариант следует изучить более внимательно.

После заключения договора

Чтобы вернуть денежные средства за страховку начать действовать нужно через 5 дней после подписания. Именно этот вариант действия гарантирует 100%-ое возвращение средств. Для получения денег клиент должен в течении данных пяти дней предоставить банку:

  • Договор страхования;
  • Заявление об отказе;
  • Чеки, доказывающие оплату услуги;
  • Копия документа, который удостоверяет личность.

Страховка возвращается обычно в течение 10 следующих дней.

Соблюдение 5-дневного срока – важное правило. Если нарушить его, взносы не вернут.

Досрочное погашение

В данном случае вернуть страховку по займу можно будет только посредством обращения в страховую компанию. После того как заем полностью закрывается, в банке нужно взять специальную справку, подтверждающую данный фактор. Ее при необходимости можно предъявить в суде.

Если заемщик заранее знает, что будет досрочно погашать кредит, вопрос о возврате страховки он должен задать консультанту сразу. Это важно, так как, если был подписан коллективный договор, денежные средства вернуть не получится. Установленный период охлаждения, то есть срок 5 дней, не распространяется на соглашения, которые присоединены к программам коллективного страхования.

Заявление на отказ от страховки

В некоторых банках период охлаждение действует не пять, но 14 дней. В том и в ином случае потребуется написать запрос. Выполняется он одним из двух способов:

  • Передача запроса в страховую компанию. При этом важно проверить, чтобы на экземпляре для клиента стояла дата подачи запроса на отказ. Именно это будет гарантией того, что заявление было передано в положенный срок;
  • Отправка заявления в виде заказного письма. При этом в запросе должен присутствовать список всего содержимого. Здесь также важна дата отправки сообщения. Она будет проставлена в отделении почты в день отправки.

Образец заявления не имеет точно установленных стандартов. Главное прописать в нем такие данные, как:

  1. Номер страхового соглашения.
  2. Официальные реквизиты счета, куда будет перечислена сумма возврата.
  3. Причина отказа.

Чтобы правильно написать заявление, нужно взять за основу образец. Он есть на официальном сайте каждой страховой компании.

В определенных ситуациях сотрудники страховых организация могут потребовать прикрепить к запросу оригинал страхового соглашения и чек по оплате премии.

Порядок возврата страховки

Чтобы гарантированно вернуть страховую сумму, которая часто может составлять десятки тысяч, потребуется четко следовать установленной инструкции.

Возврат при досрочном погашении

При полном досрочном погашении нужно произвести следующие действия:

  1. Взять в Почта банке справку, что кредит погашен.
  2. Справка и соглашение по страхованию предоставляется страхователю.
  3. Следует написать запрос на возврат части средств.
  4. К заявлению нужно приложить документы – копии паспортов и иные бумаги.

Если все в порядке, денежные средства возвращаются в течение полных 10 рабочих дней. В ситуации, когда страховая отказывается возвращать средства, но потребовать от нее письменное подтверждение отказа.

В полученным официальным отказом, со страховыми документами и запросом нужно пойти в суд для решения вопроса. Действуя через суд нужно быть готовым к оплате понесенных судом издержек.

Страховая компания достаточно быстро соглашается вернуть средства, если временной промежуток является относительно небольшим. Если же сумма достаточно крупная, за возврат придется побороться. При этом все равно не получится получить полную сумму, так как страховая заберет себе комиссию.

Возврат после оформления договора

Если человек принял решение отказаться страховки уже дома, после подписания соглашения на страхование, действовать нужно как можно быстрее, в ближайшие 5 дней. Схема действия здесь выглядит следующим образом:

  • Необходимо подойти в отделение банка с заявлением на возврат страховки;
  • К запросу нужно приложить копию паспорта или иного подтверждающего личность документа;
  • В качестве дополнения нужно предоставить чек по оплате страховой премии и сам договор страхования.

Денежные средства возвращаются в течение одной недели. Как показывают многочисленные отзывы, сотрудники банка заверяют, что осуществить возврат не получится. Данным словами не нужно верить.

Требуется максимально внимательно изучить соглашение по страхованию, просмотреть каждый пункт, который касается сроков и установленных условий возврата страховки и после этого писать заявление, опираясь на договор страхования.

Не стоит подписывать бумаги до их подробного и внимательного изучения.

Если же подпись уже была поставлена, если страховку навязали, ожидать чуда не стоит. Потребуется брать все в собственные руки, обратиться в суд и стараться вернуть средства, отобранные в незаконном порядке.

Когда отказывают в страховке?

Существует несколько разных случаев, когда в возврате страховой суммы могут отказать:

  • За пятидневный период наступил страховой случай;
  • Человек не обратился в финансовую компанию или в страховую в пятидневный срок;
  • В соглашении прописан пункт об отсутствии возможности возврата;
  • Страховщик не исполнил положенных обязанностей.

При наличии хотя бы одного из перечисленных факторов человек не может рассчитывать на возврат положенной по страховке суммы.

Возврат страховки в Сбербанке

Процедура по возвращению денег в Сбере мало чем отличается от схемы действия в Почта банке. Получить средства также можно в период охлаждения, при досрочном погашении и просто после погашения займа.

Возврат в период охлаждения

В Сбербанке период охлаждение, согласно новому законодательству, составляет 14 дней. Для получения денежных средств нужно выполнить такие действия:

  1. В страховую подается заявление.
  2. На протяжении 10 дней заявка рассматривается.
  3. При отсутствии страхового случая клиенту возвращается положенная сумма.

Данная схема актуальна только для индивидуальных страховых соглашений.

Возврат при досрочном погашении

Вернуть страховку в Сбербанке можно только при наличии в договоре соответствующего пункта. Если он есть, нужно обратиться в банк со следующими документами:

  • Паспорт;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Документы, которые относятся к договору страхования;
  • Подтверждение оплаты перечислений по страховке;
  • Справка пот отсутствию задолженности.

К данным документам прилагается составленное по специальной форме заявление.

После погашения кредита

В подобной ситуацию вернуть средства по страховке можно, если человек докажет, что услуга была навязана ему. Сделать это непросто, так как придется собирать внушительную доказательную базу.

Сбербанк в подобной ситуации практически всегда отказывает. Единственным выходом в подобной ситуации является обращение в суд.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector