Обанкротился банк

Процедура банкротства банка

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков». Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка. В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления. Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц .

В каких случаях банк могут признать банкротом:

  1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
  2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
  3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
  4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
  5. Скачок дебиторской задолженности.
  6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
  7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
  8. Сокращение операций с валютой.
  9. Разногласия с политикой ЦБ.
  10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка. Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия .

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

  1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
  2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
  3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
  4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
  5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
  6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд.

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

Процедура банкротства банка

В отличие от банкротства физических и юридических лиц, банкротство банка заканчивается ликвидацией финансового учреждения.

Согласно п. 9 ст. 189 ФЗ, руководство банка совместно с ЦБ проводят предотвращение банкротства или оздоровление финансов. Ответственными за процедуру назначаются банковские учредители, члены наблюдательного Совета и высшее руководство учреждения. Здесь вы можете прочитать о банкротстве кредитных организаций .

Чаще всего в такой ситуации применяется реорганизация – слияние нескольких банков или ликвидация отдельных структур ввиду их убыточности.

Процедура банкротства банка проводится под контролем ЦБ. В ходе мероприятия ответственный орган назначает временную администрацию взамен прежнего руководства банка. В некоторых случаях в ликвидации участвует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

  1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.
  1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.
  1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам.

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

  1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
  2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
  3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО .

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Читать еще:  Закрытие ооо самостоятельно

Банкротство банков: факты и прогнозы

Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

Банки, обанкротившиеся в 2018 году

Банкротство банков в 2018 году имело довольно внушительные темпы. В среднем ЦБ РФ отзывал лицензии у пяти организаций ежемесячно, выявляя различные нарушения. От радикальных мер регулятора пострадали многие известные финансовые бренды регионального масштаба.

Ознакомиться с актуальным списком банков-банкротов можно здесь .

Реальное число отзывов лицензий за 2018 год оказалось выше и достигло отметки в 59, а ещё 18 были аннулированы в результате ликвидации компаний.

Две основных причины:

  1. Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
  2. Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

Таким образом, за год 77 банков разорилось и прекратило деятельность на основании обнаруженных нарушений, либо из-за ликвидации. Перечень не является закрытым, выявлялось много самых разных вариаций несоблюдения законодательства, но две вышеуказанные проблемы наиболее распространены. Неудивительно, что участились жалобы на блокировки счетов, а также на усиленный контроль за передвижением средств со стороны крупных финансовых холдингов, ведь они стараются соответствовать требованиям законодательства.

Кому лучше не доверять в 2019 году

Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

  • Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
  • Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

Список банков с отозванной лицензией в 2019 году

Как понять, что банк на грани банкротства

Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:

  • завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
  • повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
  • снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
  • конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
  • слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
  • резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.

Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.

Любой из вышеперечисленных признаков может прямо или косвенно свидетельствовать о высоких рисках банкротства. Лучше сразу отдавать предпочтение финансовым организациям с сильной позицией в общероссийских рейтингах, как минимум рассматривая первые 100 участников по размеру активов и комплексным оценкам. Это поможет максимально снизить риски. Но даже так вероятность неблагоприятных последствий будет всегда (например, санация финансовой группы «Открытие» и объединение её с «Бинбанком»). В идеале следует во всех случаях контролировать свои вложения в рамках страховой суммы для вкладчиков (1,4 млн рублей).

Заключение

Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.

Мой банк — банкрот: нужно ли дальше выплачивать кредит?

  • 1. Банки «шифруются»
  • 2. Спокойствие, только спокойствие
  • 3. Приступить к ликвидации
  • 4. Вместо эпилога

Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка — далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае поступить по принципу «нет банка — нет проблемы», то есть финансового обязательства?

Банки «шифруются»

Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще. Наоборот, всячески «шифруются», порой даже подкупают аудиторов и проплачивают нужные статьи в деловой прессе. Отзыв лицензии Центробанком также не означает автоматического банкротства. Более того, если в деятельности банка не выявлено признаков мошенничества, а руководство нельзя обвинить в хронической некомпетентности, регулятор предпримет все возможные меры по спасению банка от закрытия. Например, пропишет «больному» так называемую санацию. Санацию может осуществить как действующее руководство банка, так и сторонняя организация, назначенная «сверху».

При грамотном проведении этой процедуры кредитная организация может выкарабкаться из кризиса раньше, чем вкладчики и заемщики разберутся в нюансах.

Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства предприятий, фирм, улучшению их финансового состояния посредством кредитования, реорганизации, изменения вида выпускаемой продукции/оказываемых услуг или иным образом.

Если санация не помогла, запускается процедура банкротства, или ликвидации. Процесс этот не быстрый и может тянуться месяцами, а то и годами. Для вкладчиков, не успевших забрать свои деньги, хорошего действительно мало – даже система страхования депозитов не гарантирует, что потерь получится полностью избежать. А вот заемщики, как ни странно, могут продолжать сидеть на стуле ровно: их взаимоотношения с банком-банкротом едва ли претерпят существенные изменения.

Читать еще:  Сроки предъявления требований кредиторов при банкротстве

Спокойствие, только спокойствие

Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать. Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: что теперь делать? кому и как платить кредит? не станет ли банкротство банка поводом для «репрессий» в отношении заемщиков — например, не потребуется ли выплатить всю сумму досрочно?

Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем – продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.

Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга. Как это происходит на практике? Давайте разберемся в деталях.

Приступить к ликвидации

Процедурой банкротства руководит специально назначенный ликвидатор, или конкурсный управляющий. Его основная задача — как можно быстрее и полнее рассчитаться с теми, кому должен банк, в том числе и с вкладчиками, и со сторонними кредитными организациями. Один из основных инструментов для этой цели — продажа имеющихся активов банка, в число которых входят и кредиты, непогашенные заемщиками.

Говоря проще, чтобы рассчитаться по своим собственным долгам, банк использует ваш долг, путем уступки права требования другому кредитору. Например:

  1. Вы взяли кредит в банке «А» на три года.
  2. Через год банк «А» стал банкротом. Была запущена процедура ликвидации.
  3. Банк «Б» проявил интерес к активам банка «А». Ликвидатор переуступил ему непогашенные кредиты, среди которых оказался и ваш.
  4. Теперь вы должник банка «Б», и будете в оставшиеся два года выплачивать свой кредит в его пользу.

Согласно закону, ликвидатор обязан письменно уведомить заемщика (то есть вас) о переходе прав требования к другому кредитору. А новый кредитор обязан дать вам указания (также в письменном виде) о порядке и способе погашения кредита.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Но правопреемник может предложить вам расторгнуть действующий договор и заключить новый. Так что если вы решили перезаключить договор с правопреемником, тщательно изучите все условия и убедитесь, что они не ухудшают вашего положения как заемщика.

Допустим, ваш кредитный договор, после банкротства банка «А», перешел к правопреемнику — банку «Б». Банк «Б» через некоторое время направил вам письмо с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор, на условиях полного единовременного погашения ссуды. Но требование о досрочном погашении – именно то, чего большинство заемщиков как раз категорически не желает, и более того, боится.

Заключение нового кредитного договора может быть только добровольным. Изменить какие-либо существенные условия сделки без вашего согласия (то есть в одностороннем порядке) правопреемник банка-банкрота не имеет права. По закону это считается превышением полномочий.

И если вы откажетесь досрочно расторгать договор и гасить всю сумму кредита, вам за это ничего не будет. Разумеется, при добросовестном выполнении текущих обязательств и соблюдении графика платежей.

Ну а если что «не комильфо» — смело обращайтесь в суд. До тех пор, пока вы честно и аккуратно выплачиваете свой долг по ранее заключенному договору, закон будет полностью на вашей стороне.

Что нужно знать заемщику банка-банкрота

  1. Вас обязаны письменно известить о переходе к другой организации права требования по вашему кредиту. До момента получения уведомления, соблюдайте обычный график.
  2. Банк с отозванной лицензией не имеет права проводить операции по текущим счетам. Позвоните в контакт-центр или посетите банк лично, чтобы получить консультацию по новому порядку внесения платежей (особенно если привыкли платить наличными через кассу). Обязательно уточните судьбу платежей, которые вы вносили незадолго до отзыва лицензии. Потребуйте подтверждения, что эта сумма будет учтена.
  3. Если вы гасите кредит безналичным способом, уточните платежные реквизиты. В случае их изменения, вас обязаны проинформировать. При отсутствии такой информации, продолжайте оплачивать кредит по реквизитам, указанным в вашем договоре. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие факт и дату платежа (в том числе и чеки платежных терминалов типа «Элекснет» или «Qiwi»).
  4. На время процедуры банкротства все штрафы и пени, прописанные в кредитном договоре — отменяются. Но «тело» кредита и проценты необходимо выплачивать в полном объеме. Как только процедура банкротства будет завершена, и права на кредит полностью перейдут к правопреемнику, штрафы и пени «включатся» снова.

Вместо эпилога

При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, и риски для них тоже меньше. Основной риск — поддаться соблазну «смутного времени», и перестать платить, в надежде, что кредитор о вас просто забудет. Не забудет. Просто явится под новой личиной и «снимет стружку» за самоуправство и халатность, а это в некоторых случаях грозит не только штрафом, но и судом. Так что не расслабляйтесь и не поддавайтесь чувству злорадства. Ибо банкротство банкротством, а кредит — все равно по расписанию!

Банки-банкроты

В нашей стране, люди все чаще пользуются кредитом. Это удобно-взял сегодня, а отдаешь потом. Чем больше берут кредиты, тем становиться больше доверие и соответственно выше рейтинг банка.

Но случается форс-мажор при котором банк становится банкротом. И поверьте, это происходит не так уж и редко. Количество таких банков растет ежедневно. Чаще всего в этот список попадают организации-новички.

Читать еще:  Платежеспособность ип

Почему так происходит?
Дело не только в курсе валют, конкуренции или экономическом коллапсе. Простой пример: заемщик не вернул банку ВТБ кредит в сумме 170000 рублей. Для банка ВТБ, занимающего одно из лидирующих мест в рейтинге кредитно-финансовых компаний России, потеря такой суммы не сильно страшна. Но что делать банку-новичку в финансовом бизнесе, активы которого не велики ?

Среди главных причин банкротства финансовых компаний, может быть:
-потеря активов банка
-падение рынка ценных бумаг
-нарушение закона Банка России
-игнорирование своих обязательств перед клиентами
-малоэффективная основная работа банка

На такой случай существует закон №127 ОФЗ. Закон о банкротстве.

Процедура банкротства сама по себе весьма долгая и сложная и она включает несколько этапов, совершенных в определенной последовательности.
1)управляющий банком размещает в средствах массовой информации и на финансовых сайтах, информацию о признании банкротства
2)информируются кредиторы и решается с ними вопрос финансов
3)составляются и регистрируются списки вкладчиков
4)имущество банка описываю и выставляют на торги
5)происходит расчет с кредиторами из средств распроданного имущества

Понять ,что банк на грани банкротства можно, если он начал повышать ставки по депозиту, либо затягивает время возврата средств.

ЦБ отозвал лицензию у «Радиотехбанка»

Конец января текущего года ознаменовался принятием нескольких решений Банком России, направленных на лишение разрешения на проведение операций в банковской сфере. Так, пресс-служба ЦБ РФ сообщила […]

ЦБ отозвал лицензию у двух российских банков

В пятницу Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций и профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг сразу у двух банковских организаций — Донхлеббанк и Руссобанк. По размерам активов […]

ЦБ лишил лицензии Русский Ипотечный Банк

Вчера Банком РФ у Русского Ипотечного Банка была отозвана специальная лицензия, дающая право на проведение какой-либо операции из банковской сферы. Причиной такого решения стали: Неисполнение […]

Два банка входящих в топ-500 потеряли свои лицензии

ЦБ произвел отзыв лицензии у двух банков, входящих в топ-500, а именно у банка «Москва» и кредитной организации «УМ-Банк». В отношение «Ум-Банка», регулятор обосновал свое […]

Международный Банк Санкт — Петербурга был лишен лицензии

У кредитной организации была обнаружена денежная дыра с суммой в 15,5 миллиарда рублей. 31 октября Центробанк лишил лицензию на банковские операции у Международного Банка Санкт — Петербурга. […]

ЦБ отозвал лицензию у ПИР Банка

В России ПИР Банк проводил операции по отношению доходов, которые не соответствовали законодательству. Эта кредитная организация занимала 296 место в России. Тем самым Центробанк решил лишить лицензии […]

ЦБ отозвал лицензию у банка «Флора-Москва»

Дата 5-е октября стала довольно неприятной для банка «Флора-Москва», который лишился лицензии по решению Банка России, и теперь не может проводить банковские операции. Стоит отметить, […]

ЦБ отозвал лицензию у банка «КОР»

Центробанк отозвал лицензию у банка «КОР», расположенного в Волгограде. В рейтинге российской банковской системы по данным за 1 сентября 2018 года, он занимал 390 строчку. […]

ЦБ отозвал лицензию у «К2 Банка»

В городе Черкесске центробанк России лишил права всевозможных операции у К2 Банка. Об этом можно узнать, прочитав приказ на сайте. «К2 — это кредитный банк, который предоставлял […]

Аксонбанк лишился лицензии

Аксонбанк из города Костромы был лишен лицензии Банком России, так как его поведение, по мнению ЦБ, «представляло реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов». Было особо отмечено, […]

ЦБ лишил лицензии Центрально-Европейский банк

24 августа Банк России выпустил приказ, в соответствии с которым в отношении Центрально-Европейского банка начата кредитная процедура банкротства. С этого момента данная кредитная организация лишена […]

ЦБ отозвал лицензию у Нового промышленного банка

С каждым годом сокращается количество кредитных организаций. Еще один из участников кредитного рынка лишился лицензии на осуществление своей деятельности из-за участия в подозрительных транзитных операциях. […]

ЦБ отозвал лицензию у Мосуралбанка

«Мосуралбанк», широко представленный в городах Уральского федерального округа, лишился лицензии Центробанка России на проведение банковских операций. О подписании приказа стало известно 22 июня, в пятницу. По оценке […]

ЦБ отозвал лицензию у московского «ОФК Банка»

РИА Новости Москва 16 апреля. Регулятор сделал сообщение: с 16 апреля Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «ОФК Банк». С 21 марта […]

ЦБ отозвал лицензию у банка «ВВБ»

В ВВБ Центральным Банком еще в декабре прошлого года была введена временная администрация на срок полгода, а также мораторий по удовлетворению требований кредиторов сроком на квартал. Данные […]

Челябинский банк Резерв закрывается

9 августа 2017 года Центробанк отозвал лицензию у одного из уральских банков под названием «РЕЗЕРВ». В течении 15-ти лет основное управление осуществлялось из Екатеринбурга, но в последние […]

Русский Международный Банк — отзыв лицензии

Четвертого сентября 2017 года Приказом Банка России № ОД-2550 с 04.09.2017 была отозвана лицензия у кредитной организации Акционерное общество «Русский Международный Банк» АО «РМБ» БАНК […]

Банк Арсенал — отзыв лицензии

Коммерческий банк «Арсенал» был замечен в действиях, направленных на отмывание (противодействие легализации) доходов, которые были получены преступным путём, в финансировании терроризма. В целом, банк не […]

ЦБ отозвал лицензию у московского банка «Новый символ»

ЦБ забрал лицензию у финансовой структуры «Новый символ», занимающей 420 позицию среди всех банков РФ. Регулятор отметил, что у пострадавшего финансового учреждения теперь новая временная […]

ЦБ отозвал лицензию у банков «Новопокровский» и «Европейский Стандарт»

Банк «Новопокровский», расположенный в Краснодаре, и «Европейский стандарт», расположенный в Москве, лишились лицензий. Их лицензии недавно отозвал

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector