Откуда взялись коллекторы

Коллекторы ─ кто они? Мифы и реальность

По определению, коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Это те люди, кем пугают банкиры при наступлении первых просрочек по кредиту: «Если Вы не оплатите долг до 25 числа, мы передадим Ваш долг коллекторам…».

С 1 января 2017 года деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным Законом 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (в простонародье — Закон о коллекторах). Согласно этому закону коллекторские агентства должны состоять в специальном реестре, а их деятельность строго регламентируется законом. Реестр ведется Федеральной службой судебных приставов России, в сети Интернет он доступен по адресу: http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/. Функции контроля за деятельностью коллекторов также возложены на ФССП России.

Почему же банкам приходится обращаться к коллекторским агентствам?

  • Во-первых, мелкие банки не могут позволить себе содержать профессиональную службу взыскания.
  • Во-вторых, при длительных просрочках требуются более жесткие методы взыскания, чего многие банки себе позволить не могут, т.к. это отразится на их репутации.
  • В-третьих, при обращении к коллекторам банк избавляется от проблемных активов в виде просроченных кредитов, ведь при наступлении первых же просрочек по кредиту банк (по закону) обязан зарезервировать по Вашему кредиту денежные средства в Центральном банке. После продажи долга этот резерв освобождается. Также реальный процент просроченной задолженности негативно сказывается на стоимости акций банка, поэтому продажей проблемных долгов банки рисуют более красивую картину для акционеров и инвесторов.

Многие банки в силу этих причин выделяют свою службу взыскания в отдельную организацию – коллекторское агентство, при этом долги продают ей «в кредит».

Так кто же такие коллекторы и стоит ли их так бояться?

Коллекторы – это «братки с утюгами и битами», которые пойдут на все, чтобы выбить долг

Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по заданному набору типовых фраз. Все их права по закону – это информирование клиентов о сумме просроченной задолженности и получение информации о сроках и размере очередного платежа от Вас. Звонить и приходить коллекторы могут лишь с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кроме того, «навещать» взыскатели смогут не чаще одного раза в неделю, а звонить — не чаще одного раза в день, при этом не более двух звонков в неделю. Нельзя звонить, если человек находится на лечении в больнице.

Выкиньте из головы образ коллектора, выбивающего деньги битами или раскаленным утюгом. Да, было пару случаев на нашу огромную страну, когда коллекторы причиняли физический вред должнику. Но риск тут такой же как задеть отморозка плечом на улице и получить ни за что. Ну а если коллекторы все-таки приехали к Вам и угрожают, не представившись, смело вызывайте полицию со словами «ко мне пришли неизвестные, угрожают и требуют денег». Зря не нервничайте, после приезда полиции проблема рассосется вместе с коллекторами сама собой.

Коллекторы придут и заберут все Ваше имущество

Коллекторы, несомненно, могут прийти к Вам по адресу, указанному в кредитном договоре, но по факту это происходит крайне редко, когда, например, с Вами не удается длительное время связаться по телефону. А вот проникать в квартиру без Вашего согласия и, тем более, что-то там описывать или выносить не имеют никакого права. Проникать в жилье и производить опись, арест имущества могут только судебные приставы и только по решению суда. Нужно учитывать, что иногда особо продвинутые коллекторы любят себя выдавать за судебных приставов. Некоторые коллекторские агентства даже носили созвучные названия «Пристав», «Национальная служба взыскания» и т. п. Поэтому если человек за дверью говорит: «Здравствуйте. Служба судебных приставов», откройте, попросите служебное удостоверение и убедитесь, что в корочке стоит печать «Федеральной службы судебных приставов», не ООО, АО, ПАО и т.п. А также потребуйте исполнительный документ, на основании которого они пришли совершать исполнительные действия. Проверить наличие возбужденных в отношении Вас исполнительных производств можно в банке данных исполнительных производств.

Коллекторы привлекут Вас к уголовной ответственности

В письмах или звонках от коллекторов до вступления в силу закона о коллекторах можно было увидеть (услышать) ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки. А если в глубине души Вас терзают сомнения: «А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?». Знайте, если Вы не предоставляли заведомо ложных сведений при получении кредита, если Вы осуществляли платежи по этому кредиту и перестали платить в силу каких-то жизненных обстоятельств, то привлечь Вас к уголовной ответственности за невыплату кредита никто не сможет.

Подробнее об уголовной ответственности за невыплату кредита читайте в нашей статье «Уголовная ответственность за неуплату кредита: мифы и реальность». Кстати, сильно наглых коллекторов Вы сами можете привлечь по статьям «Хулиганство», «Вымогательство», «Распространение персональных данных» в случае некорректного поведения с их стороны, либо Вы всегда можете написать жалобу на некорректные действия взыскателей на сайте Федеральной службы судебных приставов (http://www.fssprus.ru/).

Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным. Сейчас большинство коллекторских агентств и представителей микрофинансовых организаций (МФО), получив подтверждение о введении в отношении должника процедуры банкротства, как и положено по закону, прекращают звонить и писать СМС-сообщения.

Из нашей практики

У нас есть клиенты, количество кредиторов-микрофинансовых организаций у которых превышает 50! И даже им, через 1-2 месяца после введения процедуры банкротства звонки практически полностью прекратились. Нашим клиентам первое время очень непривычно, когда телефон умолкает от звонков коллекторов. Самый распространенный вопрос на этом этапе: «Что-то подозрительно, что мне никто не звонит. Наверное, они что-то затевают. ». На самом деле, кредиторы и коллекторы просто выполняют требования закона.

Как можно максимально «связать руки» коллекторам?

В заключение, нам хотелось бы дать Вам несколько советов на тот случай, если Вы понимаете, что общения с коллекторами не избежать:

  • Закройте доступ к личной странице в социальных сетях. Это позволит Вам и вашему кругу общения в социальных сетях избежать нелицеприятных сообщений.
  • Отзовите согласие на взаимодействие с третьими лицами. Скорее всего, при заключении кредитного договора или договора займа Вы подписали согласие на взаимодействие с третьими лицами. Вы вправе отозвать его в любом момент времени.
  • Если просрочка превышает 4 месяца — откажитесь от общения с коллекторами. «Закон о коллекторах» разрешает Вам отказаться от общения с кредиторами и их представителями (коллекторами), если просрочка превышает срок 4 месяца. Для этого заполняется специальный документ по форме, утвержденной Федеральной службой судебных приставов, и направляется в адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Банкротство физического лица — самый быстрый и надежный способ избавиться от долгов и коллекторов! Правда имеются противопоказания.

3 перечисленных выше совета частично решают проблемы с коллекторами, но вовсе не решают проблемы с долгами, которые продолжают расти. Долги рано или поздно «просудят», и они попадут на взыскание в службу приставов. В отличие от коллекторов приставы наделены гораздо более широким кругом полномочий. Советуем Вам не ждать «у моря погоды», а начать действовать. Мы помогли сотням людей полностью избавиться от долгов, скорее всего, сможем помочь и Вам (смотреть выигранные дела). С момента заключения с нами договора на оказание услуг по банкротству физического лица до введения процедуры банкротства проходит около 2-3 месяцев. Сразу же после заключения договора, мы при необходимости готовим и направляем в адрес кредиторов требования о прекращения взаимодействия с третьими лицами, отказ от взаимодействие, или заявление о признании Вас банкротом и уведомление о введении в отношении Вас процедуры банкротства. Воспользуйтесь своим законным правом «списать» непосильные долги и оставьте черную полосу Вашей жизни позади. Специалисты проекта «Долгам. Нет» готовы помочь Вам в этом! Банкротство физических лиц и ИП — наша специализация. Для получения бесплатной юридической консультации звоните: 8-800-333-89-13.

Читать еще:  Чем арбитражный суд отличается от обычного

Закон о коллекторах: права и обязанности кредиторов и лиц, действующих от их имени

Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале 2000-х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ (например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч.), КоАП РФ, УК РФ и требования ряда федеральных законов, таких как № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», № 152-ФЗ «О персональных данных», № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и других. Лишь 3 июля 2016 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция № 230-ФЗ от 1 января 2017 года.

Права коллекторов

Слово «коллектор» (от англ. to collect — «собирать») означает сборщика долгов. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора.

Коллекторский бизнес в экономически развитых странах появился в 1960-е годы, когда потребительское кредитование в них приобрело невиданный ранее размах, а невозврат долга стал масштабным явлением, угрожающим экономике всеобщим кризисом неплатежей. В Западной Европе, где самостоятельные коллекторские агентства в основном возникали из соответствующих подразделений крупных банков, рынок оказался монополизированным и сравнительно упорядоченным. В США коллекторов оказалось гораздо больше: ими чаще всего становились небольшие юридические фирмы. А вот порядка на рынке не было: множилось число злоупотреблений. Неудивительно, что именно в США был принят в 1977 году первый в мире специальный закон — «Акт о добросовестной практике взыскания долгов». Он детально регламентировал коллекторскую деятельность.

В России первые коллекторские агентства создавались в форме дочерних организаций банков и имели дело с просроченной задолженностью только своего банка-учредителя. Первое независимое коллекторское агентство в России было зарегистрировано лишь в 2004 году. До сих пор кредитные организации имеют собственных коллекторов, работающих в составе специального подразделения банка или его дочерней фирмы. Многие долги банкам невыгодно отдавать «на сторону», если есть неплохие шансы вернуть значительную часть задолженности в разумные сроки. Но когда кредит оценивается банком как почти безнадежный — его возвращение чаще всего поручают внешним коллекторам.

Преимущество собственных коллекторов банка — они лучше знают историю кредитования заемщика в этой организации. В свою очередь, внешние коллекторы обладают необходимыми технологиями, отлаженными процессами и ресурсами по возврату просроченной задолженности.

Статистика

Рынок коллекторских услуг, даже если рассматривать исключительно просроченную задолженность физических лиц, не так уж мал. Объем просроченной задолженности физических лиц по стандартам мсфо (на основе данных ЦБ на 1 августа 2018) составил 1,7 триллионов рублей. Это 12,4% от общего портфеля кредитов физических лиц

В структуре задолженности преобладают беззалоговые потребительские кредиты и кредитные карты. Наиболее традиционные причины отказа заемщика от своевременного внесения платежей — непредвиденные жизненные обстоятельства: потеря работы или болезнь, а также переоценка своих возможностей по погашению кредита.

Экономическая роль коллекторов сводится к посредничеству между кредиторами и заемщиками. Их задача — обеспечить погашение долга должником, насколько это возможно в конкретных условиях. Как правило, коллекторы разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и выявляют реальные возможности по возврату кредита. Деятельность коллекторов не ограничивается стадией досудебного разбирательства: при необходимости они обращаются в суд и следят за выполнением решения суда. Когда должник не отказывается от возврата долга, коллекторское агентство может действовать в его интересах: добивается рассрочки платежа или снижения суммы задолженности.

До принятия в России специального закона, регулирующего деятельность коллекторов, многие мелкие региональные компании зачастую пренебрегали корректностью. Именно они становились «героями» громких репортажей СМИ. Должники жаловались на откровенное преследование, недопустимое психологическое давление со стороны коллекторов. При этом нарушение прав было доказать трудно: закон не предусматривал ограничений на частные телефонные звонки и иные формы обращения (например, через социальные сети) к должнику или его знакомым. К тому же имидж легальных коллекторских агентств, что придерживались корпоративных этических норм, пострадал из-за действий «серых» коллекторов — полулегальных организаций, а также «черных» коллекторов, занимающихся выколачиванием долга. Все это вызывало недоверие к коллекторским агентствам.

С принятием № 230-ФЗ возможности коллекторских агентств приобрели правовую определенность. Закон резко ограничил права коллекторов, способствуя расчистке рынка от полулегальных агентств, разъяснил судам, какие права имеют коллекторы. Статья 5 № 230-ФЗ установила, кто может взаимодействовать с должником. Кроме самого кредитора такое право имеет кредитная организация или коллекторское агентство, действующие от имени и/или в интересах кредитора.

Закон № 230-ФЗ назвал допустимые способы взаимодействия коллектора с должником:

  • непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры, личные встречи);
  • телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения через сети электросвязи;
  • почтовые отправления, адресованные должнику по месту его жительства или пребывания.

Кроме того, должник и коллектор могут подписать соглашение об использовании иных взаимно приемлемых способов взаимодействия в целях получения информации о задолженности. Кредитор не вправе привлекать одновременно несколько организаций для взаимодействия с должником по поводу одного долга.

Если должник и коллектор не в состоянии договориться о погашении задолженности, агентство может подать в суд на должника. Для последнего это невыгодно: чаще всего долг носит несомненный характер, как следствие — дополнительные судебные издержки, проценты и штрафы также ложатся на его плечи. К тому же взысканием долга после вынесения судебного решения займется также Федеральная служба судебных приставов (ФССП России), а прежние ограничения на взаимодействие с должником уже действовать не будут. Возврат долга ресурсами ФССП предполагает такие меры, как арест имущества, счетов должника, ограничение на выезд за границу.

Запреты и ограничения, введенные законом

Закон № 230-ФЗ ввел ряд четко определенных запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Так, согласно статье 7, коллектору запрещено производить следующие действия по отношению к должнику:

  • звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • присылать смс, голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • лично приходить для общения чаще четырех раз в месяц.

Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем.

Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицом, признанным банкротом, с недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, с инвалидами первой группы и с несовершеннолетними.

Закон дал однозначный ответ на популярный в поисковых сетях запрос: имеют ли право коллекторы угрожать? Нет, не имеют — им запрещено:

  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью, а также применять физическую силу, угрожать ею;
  • уничтожать или повреждать имущество либо угрожать сделать это;
  • применять методы, опасные для жизни и здоровья;
  • оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство;
  • распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.

Другой вопрос, нередко волнующий должников: имеют ли коллекторы право звонить на работу? Могут, если не разглашают персональных данных должника: к примеру, для уточнения, работает ли он в этой организации. Но не более того.

Запрещены звонки и смс должнику, личные встречи с ним с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни, с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные. Кредитор или коллектор имеют право звонить только с номеров, зарегистрированных за ними.

Также закон не позволяет вводить должника в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или уголовного преследования последнего.

Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?

Если коллектор не выполняет требований закона, то заемщик, защищая свои интересы, вправе обратиться с жалобой в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.

Жалобу можно подать в зависимости от характера нарушений в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие.

В статье 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств: штрафы на юридических лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток; а также штрафы на должностных лиц с возможностью их дисквалификации. Еще более строгие штрафы предусмотрены, если коллекторской деятельностью занимаются лица, не зарегистрированные в качестве коллекторов.

Кроме того, суд может обязать возместить убытки, нанесенные кредитором или коллектором должнику, и компенсировать причиненный их действиями моральный вред. Официальные коллекторские агентства имеют в обязательном порядке страховку, и страховая компания может выплатить пострадавшему от их действий страховую выплату.

Читать еще:  Ликвидация ооо через смену учредителей

За неоднократное нарушение требований Закона № 230-ФЗ или однократное грубое нарушение его требований, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, наказанием для агентства может стать его исключение из государственного реестра.

Таким образом, принятие Закона № 230-ФЗ коренным образом изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг РФ, сделало ее более цивилизованной для всех участников отношений, в первую очередь — более безопасной для заемщиков. Коллекторские агентства и правоохранительные органы теперь имеют четкие ориентиры: какие действия коллекторов будут признаны судами допустимыми, а какие — нет. У заемщиков, получивших гарантии того, что взаимодействие с коллекторами будет проходить в правовом поле, появились новые весомые стимулы к улаживанию проблемы просроченной задолженности. Зарубежный опыт позволяет надеяться, что и у нас вскоре слово «коллектор» станет означать в общественном сознании не специалиста «по выбиванию или выжиманию долгов», а финансового консультанта и медиатора при взаимодействии кредитора и должника.

С кем можно взаимодействовать в правовом поле?

Преимущества взаимодействия заемщиков с крупными и хорошо себя зарекомендовавшими коллекторскими агентствами, такими как «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ»), весьма ощутимы. Во-первых, такое общение происходит в рамках правового поля, заемщик может не бояться неуважительного к себе отношения, а наоборот, может рассчитывать на внимательное индивидуальное рассмотрение своей ситуации.

Во-вторых, это выгодно и удобно: коллекторское агентство как новый кредитор может предлагать клиентам щадящие схемы погашения задолженности и весомые дисконты, разрабатывать индивидуальные графики платежей.

В-третьих, это комфортно: современные коллекторские агентства широко используют онлайн-сервисы, что позволяет общаться и решать проблемы дистанционно, без лишних визитов в офис и сводит к минимуму затраты времени и нервов клиентов. Кроме того, в эпоху цифровых технологий многие предпочитают общение онлайн и удаленное решение финансовых вопросов.

Например, пройдя регистрацию на сайте НАО «ПКБ», заемщик получает доступ в свой личный кабинет и к услугам онлайн-сервиса. В личном кабинете он может без труда проверить свою кредитную историю, получить полную информацию о задолженности, выбрать посильную сумму платежа и срок погашения, если доступна рассрочка, а также проводить онлайн-платежи без комиссии с помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», QIWI, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»), настроить автоплатеж и получить в итоге справку о закрытии долга. Автоплатеж удобен тем, что избавляет клиента от частого взаимодействия с коллектором, а также исключает случайный пропуск платежей в нарушение согласованного графика погашения долга.

Компания готова мотивировать тех клиентов, которые не избегают решения проблем с задолженностью. Заемщикам, выходящим на связь и готовым погасить долги, НАО «ПКБ» в качестве поощрения прощает часть долга. Если клиент выбирает погашение долга в рассрочку и не нарушает своих обязательств по платежам, то после каждого из них ему также прощают часть долга. Кроме того, компания предлагает и другие бонусы своим клиентам: за регистрацию на сайте, за поддержание контакта, за внесение первого платежа и т. п.

P. S. «Первое коллекторское бюро» — один из лидеров отечественного рынка профессиональных услуг по взысканию задолженности (по оценке Standard & Poor’s, занимаемая доля рынка — 30%). НАО «ПКБ» специализируется на приобретении портфелей просроченной задолженности, а также работе на агентской схеме. В 2016 году НАО «ПКБ» в числе первых было включено в реестр коллекторских агентств России, что говорит о полном соответствии компании требованиям ФЗ 230 — Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Компанией открыто более 100 филиалов по всей России, это помогает клиентам оперативно получать всю необходимую информацию в своем городе. За 2017 год 880 тыс. человек освободились от долгов с помощью агентства, при этом завершились судом менее трети кейсов.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Кто такие коллекторы и коллекторские агентства

Содержание

Оформляя кредит, заемщик не может заранее просчитать все непредвиденные ситуации. Если по каким-то причинам он не перечисляет ежемесячные взносы по займу, банк передает дело в суд или сторонней компании. Чтобы быть готовым к этому, следует знать, кто такие коллекторы и коллекторские агентства, на что они имеют право и как вести себя, если встретиться с ними все-таки придется.

Организации по взысканию просроченной задолженности прибегают к различным уловкам, чтобы заставить неплательщика погасить ссуду. Некоторые методы работы законны, а другие ставят под сомнение правомерность их действий.

Кто такие коллекторы и что представляют из себя коллекторские агентства

Наличие долгов и их неуплата обязательно приведет к судебным тяжбам или встрече с сотрудниками организации по взысканию задолженностей. Чтобы не пугать себя напрасно, для начала стоит разобраться, что представляют из себя коллекторские агентства и какими полномочиями они наделены.

Коллектор – в переводе «собиратель». Этим термином обозначают как отдельное лицо, так и организацию, деятельность которой связана с взысканием долгов. Они не являются первоначальным ссудодателем, их привлекают банки, микрофинансовые организации и физлица, которые не могут вернуть свои денежные средства.

Кредиторы передают коллекторам долги клиентов, превышающие 3-х месячный срок. Сторонние организации работают с лицами, которые задолжали банку от 25 до 200 тыс. рублей. Задолженность свыше данной суммы, чаще всего взимается через судебные инстанции.

На заметку! Деятельность коллекторских агентств регулируется ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03 июля 2016 года, N 230-ФЗ. После вступления его в действие в 2017 году, права сторонних организаций ограничили, а заемщики получили возможность подать жалобу на их действия контролирующим органам.

Какими правами наделены коллекторы

С 1 января 2017 года вступил в силу закон, устанавливающий правила поведения «собирателей» долгов. На его основании коллекторские агентства имеют право:

  • встречаться с физлицом лично не чаще 1 раза каждую неделю;
  • вести переговоры по телефону 1 раз в день или два раза в неделю;
  • отправлять письма по электронной почте и sms не более 2-х раз ежедневно, 4-х в неделю и 16 раз каждый месяц;
  • сообщать о наличии задолженности посредством почтовых отправлений.

Важно! Коллекторским агентствам запрещено беспокоить должника с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 по 09:00 выходные, праздничные дни.

При контакте с физлицом «собиратель» должен представиться, назвав ФИО и организацию, от лица которой он выступает. В каждом сообщении указывается информация о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры).

На что коллекторы не имеют права

Во время работы с должником сотрудник агентства может использовать только словесные доводы. Угрозы, насильственные действия и давление различного рода – вымогательство, которое влечет за собой уголовную или административную ответственность.

Законом коллекторам запрещено:

  • представляться сотрудниками прокураторы, суда, полиции;
  • пренебрегать общественным порядком;
  • угрожать имуществу, жизни задолжника и его семье;
  • беспокоить на работе, нарушать частные границы;
  • принимать меры, угрожающие достоинству, чести и иным неимущественным правам граждан;
  • разглашать данные физлица сторонним лицам;
  • предоставлять недостоверную информацию о задолженности, штрафах;
  • осуществлять действия, запрещенные законом.

Внимание! Если в отношении должника совершаются «запретные» действия – следует написать жалобу через сайт судебных приставов, потребовав разобраться со сложившейся ситуацией.

Принцип работы коллекторов

Схема действия «собирателей» состоит из нескольких этапов. Все коллекторские агентства работают по простой схеме.

  1. Взыскание долга на ранней стадии. Физлицу напоминают об обязанностях по уплате долгов посредством sms-сообщений, по телефону выясняют причины сложившейся ситуации и возможности ее решения.
  2. Работа с задолженностью на поздней стадии. «Собиратели» назначают должнику встречу в офисе, посещают его сами. Пускать коллекторов в свое жилье или нет, человек решает самостоятельно.
  1. Возврат задолженности через судебные инстанции. В обязанности сторонних организаций входит решение вопроса через суд. Они готовят документы с указанием окончательного расчета с учетом штрафов, пени, на основании которых составляется иск.

Третий вариант работы с проблемными заемщиками коллекторы стараются не использовать. Поэтому предпочитают «уговаривать» клиента продать имеющееся имущество и вернуть денежные средства.

Кто такие «черные коллекторы»

После вступления в силу нового закона о деятельности компаний, работающих с долгами, они были переданы под контроль судебным приставам, которые регулярно проверяют деятельность тех коллекторских агентств, которые включены в их реестр.

Во избежание возможных проблем, гражданин должен знать, кто такие «черные» коллекторские агентства. Они зачастую используют запрещенные методы воздействия, такие как угрозы и оскорбления, так как их задача – любым способом заставить заемщика вернуть долг.

Внимание! Если от сотрудника организации по работе с проблемными заемщиками поступают угрозы, он звонит вашим родственникам, соседям или другим лицам, нужно немедленно обратиться в полицию или службу судебных приставов.

Как вести себя с коллекторами и коллекторскими агентствами

Общаясь с «собирателем», нужно сохранять спокойствие. Сотрудник организации должен представиться. Если коллектор этого не сделал, следует попросить назвать агентство, от имени которого он работает и себя. Пусть озвучит контакты коллекторской фирмы, с помощью которых заемщик сможет убедиться в правомерности его действий, проверив личность коллектора.

Читать еще:  Ответ на определение суда

Дальше все очень просто.

  • Выяснить, действительно ли ссудодатель отдал долг. Если нет, то можно решить вопрос о реструктуризации. При уплате задолженности агентству, нужно попросить представить документы по кредиту.
  • С сотрудником организации общаться осторожно, без лишних подробностей о личной жизни. Оправдываться, почему не выплачивается ссуда, не стоит. Записывать все на диктофон, предупредив об этом.

Если самостоятельно разговаривать с «собирателями» нет желания, можно найти юриста, который будет решать все вопросы относительного долга.

Что делать, если коллектор угрожает

Если компания по работе с проблемными заемщиками превышает свои полномочия, необходимо обратиться в полицию и пожаловаться на действия коллекторов через сайт судебных приставов.

Основания для подачи жалобы:

  • угрозы;
  • требования о реализации недвижимости;
  • оскорбления в адрес должника;
  • требования отдать деньги сотруднику фирмы.

Важно! Посягать на имущество имеют право только ФССП по решению судебных инстанций. Агенты не могут ни продавать его, ни описывать.

Заявление должно быть составлено правильно с описанием претензий и проблемы. В жалобе указывается вся информация о коллекторе: ФИО, название фирмы. Оптимальный вариант – доказательная база: видео- и аудиозаписи, распечатки sms и звонков.

Заключение

Коллекторские агентства – организации, которым банки и другие финансовые учреждения передают проблемные кредиты. Законом предусмотрены функции и правила работы «посредников» с проблемными заемщиками. В случае их нарушения, клиент имеет право обратиться в правоохранительные органы, подтвердив свои доводы соответствующими доказательствами.

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними

Кто такие коллекторы?

Что коллекторы могут сделать с должником по закону?

Чего коллекторы не должны делать?

Что за коллекторы разрисовывают подъезды и избивают должников?

У меня небольшой долг. Почему мне звонят коллекторы?

Как общаться с коллекторами?

Как избежать встречи с коллекторами?

Что делать, если я столкнулся с чёрными коллекторами?

Что делать, если долгов нет, но коллекторы всё равно преследуют?

В последнее десятилетие слово «коллектор» стало ассоциироваться у россиян с мордоворотами, которые не дают житья должникам, чтобы забрать свои деньги. Лайфхакер разбирается, кто же такие коллекторы, которых все боятся, и насколько законны их действия.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы — это специалисты, обеспечивающие возврат долгов. Обычно они работают с кредиторами крупных банков или трудятся на подхвате у микрофинансовых организаций. Их цель — практически любой ценой заставить неплательщика вернуть деньги.

В США коллекторы появились в 60-е годы XX века. В 80-е такие фирмы начали открываться в Европе. В России первые агентства по сбору долгов сначала создавались как дочерние предприятия банков. Первое автономное коллекторское агентство ЗАО «ФАСП» было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

Сейчас коллекторы в России работают по двум схемам:

  1. Коллекторы выкупают долг у кредитной организации по неполной цене. Банк списывает разницу в выплатах как потерю, а агентство пытается выбить у должника всю сумму.
  2. Договор между кредитором и банком не аннулирован. Коллектор просто стимулирует поступление регулярных выплат.

Что коллекторы могут сделать с должником по закону?

Согласно закону, который регламентирует деятельность коллекторов, им разрешается:

  • общаться с должником с его согласия;
  • напоминать о долге и рассказывать о последствиях его неуплаты;
  • звонить кредитору не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • встречаться лично не чаще раза в неделю.

Чего коллекторы не должны делать?

Помимо ограничения числа звонков и личных встреч, новый закон запрещает:

  • применять к должнику физическую силу, угрожать причинением вреда здоровью или убийством;
  • уничтожать или повреждать имущество кредитора;
  • оскорблять честь и достоинство собеседника;
  • искажать размер долга, лгать о возможности уголовной ответственности;
  • передавать информацию о кредитах третьим лицам: родственникам, знакомым, работодателям;
  • распространять информацию о долге в открытых источниках: СМИ, интернете, соцсетях;
  • связываться с кредитором с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в нерабочие.

Что за коллекторы разрисовывают подъезды и избивают должников?

В этой сфере, как и в любой другой, есть своя теневая сторона. Редкие звонки без угроз не всегда мотивируют неплательщика вернуть кредит. При этом зарплата сотрудников коллекторских фирм зависит от объёма возвращённых платежей. Поэтому к выколачиванию долгов они подходят с энтузиазмом.

В арсенале чёрных коллекторов как относительно безобидные, хотя и отравляющие жизнь методы, так и откровенно опасные. К первым можно отнести терроризирование звонками практически круглосуточно. Ко вторым — угрозы должнику и его семье, битьё стёкол в квартире, поджоги и пытки. Всё это, разумеется, незаконно.

У меня небольшой долг. Почему мне звонят коллекторы?

Обычно коллекторам отдают небольшие задолженности со значительными неуплатами по процентам. Когда речь идёт о действительно крупной сумме, кредитная организация, скорее всего, обратится в суд.

Как общаться с коллекторами?

В первую очередь сохраняйте спокойствие. Коллектор должен представиться. Если он этого не сделал, попросите его назвать себя и организацию, которую он представляет. Пусть продиктует контакты агентства. Так вы можете перезвонить в фирму и убедиться, что этот человек действительно там работает.

Выясните, действительно ли банк переуступил ваш долг. Для этого нужно связаться с кредитной организацией и выяснить, что с ней вас больше не связывают никакие отношения. Если вы всё ещё должны банку, решите с ним вопрос о реструктуризации долга. Если нет, просите документы о займе у коллектора, иначе рискуете заплатить деньги, но не попрощаться с кредитом. Если всё законно, можно просто вернуть долг и продолжать жить спокойно.

С представителем агентства говорите доброжелательно, но не рассказывайте личных подробностей: где и с кем живёте, какими дорогами ходите. Оправдываться, почему вы не платите, тоже не стоит — зря потратите время.

Как избежать встречи с коллекторами?

Чтобы не встречаться с коллекторами, нужно или не брать кредиты, или подойти к этому делу со всей ответственностью. Обязательно заключайте письменный договор с банком или микрофинансовой организацией. В нём должна содержаться следующая информация:

  • размер кредита, выраженный в рублях;
  • полная сумма, подлежащая выплате;
  • график погашения кредита;
  • условия досрочного погашения займа (в некоторых случаях банк нужно уведомлять об этом заранее — он может начислить пени);
  • возможность передачи персональных данных третьим лицам (вы можете согласиться или отказаться).

Главное при получении кредита — это вовремя его возвращать. Если финансовые условия изменились и возвращать займ на прежних условиях вы не можете, обратитесь в банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги. Скорее всего, вам пойдут навстречу и составят новый график платежей.

Что делать, если я столкнулся с чёрными коллекторами?

Если коллекторы работают с помощью противоправных методов, следует немедленно обратиться в полицию. От угроз убийством, попыток зайти в квартиру без приглашения, избиений должен защищать не закон о коллекторах, а Уголовный кодекс РФ.

Но, полагаясь на защиту государства, следует помнить о двух моментах. Во-первых, полицейские могут отказаться принять заявление. Стражи порядка используют разные отговорки, в основном незаконные. Если помощи в полиции вы не нашли, пишите соответствующее заявление в прокуратуру. Прокуроры, если факт нарушения закона подтвердится, обяжут полицейских добросовестно исполнять обязанности.

Во-вторых, при столкновении с коллекторами спасение утопающих во многом остаётся делом рук самих утопающих. Поэтому собирайте доказательную базу:

  • записывайте звонки с угрозами (и просто слишком частые звонки) на диктофон;
  • вызывайте полицию каждый раз, когда коллекторы приходят к вам домой и пытаются попасть в квартиру;
  • фотографируйте испорченное имущество.

Доказательства понадобятся вам в суде. Предъявить претензии можно не только коллекторскому агентству, но и банку. Кредитор из Оренбурга подала иск к «Восточному Экспресс Банку» за передачу персональных данных третьим лицам и выиграла суд. В Карелии коллектор был приговорён к 10 месяцам лишения свободы за угрозы взорвать детский сад, в котором работала должница.

Что делать, если долгов нет, но коллекторы всё равно преследуют?

Подобные ситуации возникают не так редко. Коллекторы могут преследовать вас, потому что должник жил в вашей квартире, или является полным тёзкой, или состоит с вами в родстве. Надписи о долгах нередко появляются в подъезде или на всех машинах, припаркованных во дворе кредитора.

Все эти методы незаконные. Разбираться с коллекторами должна полиция. А лучше сразу обращаться в суд. Вместе с исковым заявлением нужно предоставить доказательства угроз или порчи имущества.

Например, юрист из Омска Роман Кузьмин выиграл суд у коллекторов, представлявших банк «Траст». Его номер телефона в базе данных оказался записан на гражданку, не вернувшую кредит. В течение девяти месяцев его атаковали звонками с угрозами. Он обратился в суд и выиграл дело. Банк должен выплатить ему 6 тысяч рублей и компенсировать судебные издержки. В Саратовской области сотрудники организации микрозаймов «Домашние деньги» осуждены за роспись подъезда.

Вопрос можно попытаться уладить и мирным путём: связаться с банком, чтобы там внесли изменения в базу данных. Но, как правило, этот способ не очень эффективный.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector