Оценка залогового имущества в конкурсном производстве

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества – процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам. Соответственно, если у банкрота действительно есть имущество – обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве. В этой статье хотелось бы поговорить о ней подробнее – кто проводит оценивание? Какие нюансы необходимо знать банкроту, и как подготовиться к мероприятию?

Предварительный этап: опись имущества

После введения судом реализации имущества обязательно должна быть сделана опись имущества. Порядок ее проведения отличается:

  • если инициатором банкротства был кредитор. В данном случае опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом;
  • если инициатором банкротства был сам должник. Опись имущества проводит он сам. Он обязан составить список собственности, которой он владеет: транспортные средства, недвижимость, ценности и так далее, и передать финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий. Также он обязательно проверяет:

  • есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Отметим, что если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то его могут привлечь к ответственности, и долги в таком случае списаны не будут;
  • есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства. Такие действия подпадают под уголовную ответственность;
  • есть ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей.

    Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.

Важно! Предмет залога не может выступать единственным жильем. Это касается ипотечных договоров, автокредитов и так далее.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Что считается подозрительной сделкой?

  • Договор, где стоимость явно ниже рыночной – меньше 30%.
  • Договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

Таким образом, в результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием. Это может быть указание:

  • кадастрового номера;
  • идентификационного кода;
  • изготовителя;
  • марки;
  • плана объекта недвижимости;
  • месторасположения недвижимости;
  • основания возникновения прав собственности;
  • информации о состоянии предмета.

Основной этап: оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

  • финансовым управляющим;
  • независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, приглашается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов сторона, которая их и пригласила.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы со своего кармана.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно, они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на 2 основных фактора:

  1. Рыночная стоимость объекта.
  2. Степень износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной марки + проводится анализ ее текущего состояния: проводился ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, какое состояние КПП/мотора/кузова/салона, и на основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также ориентируется на следующие моменты:

  • учитывает рыночную оценку собственности, ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов. В частности, если речь идет о доме, то анализируется, сколько стоят такие же дома в регионе;
  • учитывает затраты, понесенные после приобретения имущества должником. Например, если в доме был сделан ремонт, достроена баня и гараж, облагорожен участок – все эти траты учитываются при формировании конечной цены;
  • учитывается потенциальная прибыль. Например, если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам.

Далее, после формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Обратите внимание! Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий – согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества, ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим 2%, однако после волны протестов в 2016 году были внесены изменения. Управляющие попросту отказывались от работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Так, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

  • обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
  • 7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию. Например, за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире. Гораздо с большим интересом рассматриваются дела, где у должников из имущества есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценивания финуправляющий должен спланировать:

  • сроки торгов;
  • начальную стоимость конкурсной массы;
  • порядок продажи имущества.

На продумывание плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправиться на последующую доработку, если суд сочтет, что им нарушены какие-то законодательные нормы.

Собственно, реализация может осуществляться двумя способами.

  1. Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие недорогие предметы.
  2. Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на определенных площадках, через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий.

  1. Поиск организатора торгов – обычно им выступает компания/организация.
  2. Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
  3. Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
  4. Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
  5. Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.
Читать еще:  Банкротство нпф благосостояние

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

  • судебные расходы;
  • 7% вознаграждения для управляющего;
  • 80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
  • 50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
  • остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Важно! Если после реализации и распределения остались средства, они передаются банкроту.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц? Предусмотрен следующий порядок:

  1. Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
  2. Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что примерно по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Мы оказываем профессиональную помощь в кризисных ситуациях. Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом – обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы обстоятельно введем вас в курс дела, а также поможем обанкротиться с минимальными рисками.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство Плюс

Услуги по банкротству

Оценка имущества должника

В рамках проведения процедуры банкротства требуется оценка имущества должника. Сейчас законодательство допускает банкротство не только компаний, но и физических лиц, поэтому процедура оценки применима и к категории граждан. Каждая из них имеет свои особенности. К оценке имущества должника преступают, как правило, уже на этапе исполнительного производства, то есть непосредственно после ареста оцениваемого имущества с целью его последующей реализации. Причем оценка составляется по принципу определения «стартовой» цены для реализации описанных вещей или имущества с торгов.

Проводить оценку могут специализированные конторы с лицензируемыми профессиональными оценщиками, конкурсные управляющие, назначенные судом для проведения процедуры банкротства компании, сами приставы исполнители. Руководствуются в этом вопросе они законом «Об исполнительном производстве».

Нормы ФЗ «Об исполнительном производстве»

Оценку имущества должника проводят выше обозначенные лица. А закон подробно описывает ситуации, в которых оценку может или должно производить то или иное лицо. Например, пристав имеет право проводить оценку имущества и ценностей стоимостью не более 30000 рублей, если вещи или имущество не относится к предметам коллекционирования, искусства, драгметаллам, ювелирным изделиям, денежным средствам, ценным бумагам, недвижимости. Перечисленные ценности могут оцениваться только профессиональными оценщиками. К их услугам прибегают и при поступлении заявления владельца вещей о несогласии с оценкой пристава.

На каждый факт оценки составляется письменное постановление. В содержании обязательно указывается оценивающееся имущество. Первоначально указывается приблизительная стоимость каждой единицы имущества. Далее она может быть исправлена.

Оценка пристава производится ориентировочно по рыночным ценам. Если должник не согласен с итогами оценки, опротестовать ее он может в течение 6 месяцев. Оценку пересматривают и в том случае, если имущество не было реализовано в течение полугода.

Но по рыночной стоимости может оцениваться не каждый объект. Например, имущество, имеющее оборонную ценность, алкоголь, особо ценное сырье и другое, цена которого регулируется на государственном уровне.

Постановление в обязательном порядке заверяется, его копия предоставляется всем участникам (должнику, компании или учреждению перед которым возник долг). Стоимость имущества определяет и способ его реализации. По закону продать имущество дешевле 30 тысяч рублей может сам должник, остальное реализуется с помощью торгов. На продажу ценностей должнику отводится всего 10 дней.

Порядок оценки

Процедура оценки во многом зависит от способа оценивания. Если оценкой занимается пристав, то она проводится в несколько этапов. Во-первых, пристав-исполнитель собирает необходимые бумаги, о находящемся в собственности должника имуществе. Сведения исследуются, производится арест. Далее производятся необходимые расчеты, определяется рыночная стоимость, которая отражается в Постановлении.

При аресте имущества составляется акт и опись, где оно подробно описывается во всех мельчайших деталях. Это может быть серийный номер, марка, размеры, дефекты, особенности, технические характеристики, комплектация, год выпуска, постройки, степень изношенности, соответствие стандартам. Если на имущество есть кассовые чеки, то они прилагаются, и определяют начальную цену.

Способы оценки

Существует 3 основных способа оценки изъятого у должника имущества. Первый и наиболее часто применяемый – сравнительный. Оценка производится на основе сравнения с аналогичными товарами, имуществом. Корректировка производится с учетом разницы в возрасте, состоянии, площади и т.д.

Второй метод – доходный. Данный вид оценки применяется к компаниям, предприятиям, когда в расчет берется не только номинальная стоимость строений, оборудования и прочего имущества компании, но и ожидаемая доходность бизнеса. Если предприятие признано убыточным и нерентабельным, то стоимость имущества занижается, если компания в перспективе может приносить доход, то стоимость ее при продаже бизнеса целиком может значительно возрасти. Третий способ — затратный, как и второй он применим скорее к юридическим лицам при их банкротстве. Такой вариант возможен при замене одного имущества на другое, но при этом учитывается разница в цене. Если имущество не может быть продано в исходном состоянии, то его стоимость рассчитывается с учетом стоимости восстановления, ремонта.

При оценке любым способом имущество полностью подлежит описанию. В нем подробно указываются все технические характеристики. Пользоваться при описании можно как общедоступными источниками, например, интернет сайтами, так и специальными рекомендательными документами официального порядка, например, отчетом Росстата, составляемого специально для службы приставов на основе данных по ранее проводимым торгам. Отчет предоставляется раз в квартал. При реализации с торгов нескольких идентичных объектов, стоимость каждого может быть рассчитана как среднее арифметическое с применением корректировки по износу.

Оценка с приглашением специалиста производится только после официального извещения ФССП. По запросу Службы приставов начинается организация торгов:

  • приглашаются и закрепляются за объектами оценщики,
  • издается постановление, которое предоставляется, в том числе, и оценщику.

Оценщик обязан подписать бумаги об ответственности за предоставление ложных данных при оценке объекта. По итогам работы он должен представить подробный отчет. К приглашенному специалисту оценщику предъявляются определенные требования. Прежде всего, он должен быть действующим специалистом, имеющим специальное образование и опыт работы.

Конкурсное производство

Законодательно оценка имущества при банкротстве не требуется, данные берутся по инвентаризации. Раньше, проводить оценку был обязан конкурсный управляющий. Но основные должники, которым предприятие должно более 2% от имеющейся общей суммы задолженностей, могут потребовать независимой оценки активов, о чем должны известить конкурсного управляющего письменным требованием, не позднее месячного срока со дня принятия судебного решения о продаже имущества должника. Также кредиторам предоставляется возможность прислать претензии в 10-дневный срок со дня публикации итогов инвентаризации в Федеральном реестре. Кредитор не может требовать переоценки всего имущества, поэтому в требовании должен точно указать объекты. Независимая оценка производится за счет должника.

Читать еще:  Реструктуризация кредита это википедия

При конкурсном производстве, назначается конкурсный управляющий, который руководит предприятием до завершения процедуры банкротства юридического лица. В конкурсную массу включается все найденное у должника движимое и недвижимое имущество.

Конкурсный управляющий может сам организовать оценку имущества, привлекая любых специалистов.

В конкурсную массу для оценки не могут быть включены объекты социальной сферы на балансе должника!

Если конкурсный управляющий проводит полную или частичную переоценку собственными силами, то стоимость каждого объекта утверждается на собрании кредиторов, а отчет оценщика при этом носит скорее рекомендательный характер. Если оценка не удовлетворит кредиторов, то ее могут не принимать. Такие казусы встречаются в ситуации, когда оценка производится не по рыночной, а по ликвидационной цене объекта, то есть учитываются факторы небольшого спроса, и возможность скорейшей реализации объекта оценки. Многие кредиторы не соглашаются с занижением стоимости, считая ее необоснованной.

Расходы на проведение оценки

Все затраты по оценке имущества должника ложатся на него самого. Оплата может быть произведена сразу, если на арестованных счетах имеются средства или после реализации, оцениваемого имущества. При непринятии отчета оценщика, несогласии с ним, кредиторы оплачивают проведенную оценку самостоятельно. Если производимая переоценка производится только по требованию кредитора, и обязательной не является, затраты также ложатся на кредиторов.

Оценка по требованию конкурсного управляющего производится за счет должника, если на счетах есть средства или за счет кредиторов с последующим погашением. То же самое касается оценки по требованию уполномоченных органов.

Требования к срокам оценки

Особые требования предъявляются и к срокам проведения мероприятий по оценке имущества. Привлечь оценщика пристав может в 3-хдневный срок после ареста имущества. При необходимости приглашения оценщика, ему направляется копия Постановления пристава с описью имущества, подлежащего оценке. Оценщику на проведение работы предоставляется до 10 дней. На составления отчет о а проведенной работе ему дается до трех дней. Еще столько же дается приставу на составление постановления по итогам проведенной независимой оценки. Если по указанной в отчете цене, имущество не смогли реализовать больше, чем за полгода, то проводится повторная оценка с привлечением специалиста.

Требования к оценщику

Лицензирование оценщиков было отменено в 2007 году, но требования к их работе есть. Все оценщики обязаны вступать в СРО. Также оценщик обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Списки членов СРО публикуются в официальных источниках. Выбирать оценщика можно на основании продолжительности его работы в данном направлении. Также следует ознакомиться с интернет-отзывами.

В обязанности оценщика входит:

  • членство в СРО;
  • соблюдение законодательных нормативов при проведении оценки;
  • соблюдение деловой этики;
  • сообщение о невозможности оценки, различных препятствиях в ФССП;
  • сохранность ценностей, соблюдение конфиденциальности сведений;
  • предоставление выписки из реестра СРО и страхового полиса по требованию приставов;
  • предоставление копии акта оценки по требованию суда.

Составление отчета об оценке имущества

Отчет об оценке имущества составляется в строгом соответствии с требованиями ФСО-3 от 2015 г.привлеченным оценщиком. Кроме полученной в ходе оценки сведений, в отчете отражается расчетная часть. Предоставлять отчет в готовом виде оценщик может в печатном или электронном виде. Отчет должен содержать только мнение самого оценщика, так как ответственность за полученный результат несет только он.

Подготавливая отчет, оценщик должен:

  • учитывать любые значительные для дела данные по объекту, например, ранее возникавшие пожары и т.п.;
  • прикладывать документы по фактам, имеющим влияние на итоговые цифры;
  • не допускать неясных формулировок, которые могут ввести в заблуждение.

В отчете в обязательном порядке должны содержаться следующие разделы:

  1. Техническое задание.
  2. Стандарты и допущения.
  3. Информация о заказчике и данные оценщика.
  4. Сведения о специалистах, проводящих оценку. Этот пункт применяется отдельно, если оценка заказывается у оценочной компании, которая сама определяет специалиста для выполнения задания.
  5. Данные о проведенном исследовании рынка, приведение сравнительных данных. Перечисление выводов и фактов, влияющих на понижение или повышение стоимости объекта.
  6. Вычисление итоговой стоимости.
  7. Описание примененных методов оценки подробно.
  8. Описание процедуры оценки поэтапно.

К отчету могут быть присоединены приложения, например правоустанавливающие документы, экспертизы, данные инвентаризации.

Обжалование итогов оценки

Несогласие с результатами оценки встречается довольно часто. Это могут быть претензии должников, уполномоченных органов или самого должника. При возникновении одной из таких ситуаций, оценка может быть оспорена. Разрешением этого вопроса занимается Арбитраж. Истец – недовольное оценкой лицо, подает исковое заявление в суд в 3-х экз. В нем должны быть указаны данные сторон, указана суть дела и самой претензии, а также факты, приведшие к несогласию с работой специалиста. Если дело касается иностранной компании, то должен быть приложен нотариально заверенный перевод каждого приложенного документа.

Для полноты заявления должны прикладываться отчет оценщика, с которым собственно не согласен истец, и квитанция об оплате государственной пошлины за проведение суда. Истец должен доказать несостоятельность выводов оценщика, указать на явные и скрытые ошибки или неточности в отчете, найти дополнительные сведения, которые он не учел, несоответствия его работы принятым на законодательном уровне нормативам и т.д. Часто в такие процессы привлекают независимых экспертов за счет истца. Далее стоимость понесенных расходов оплачивает виновная сторона.

Оспаривание отчета оценщика актуально только при обязательной по закону оценке. Если оценка производилась по инициативе кредиторов, и может носить рекомендательный характер, то опротестовывать его результат через суд не требуется. Сторона просто не принимает его в расчет. Обязательное приглашение оценщика обычно практикуется при несогласии кредиторов или должника с оценкой рассчитанной приставами. Так как пристав не является квалифицированным специалистом по оценке имущества, то особым Постановлением привлекается профессионал. Его заключение и может быть оспорено только через суд.

Залоговый кредитор при осуществлении процедуры банкротства юридического лица и его особый правовой статус

Процедура признания юридического лица-должника банкротом предусматривает достаточно большое количество действий, направленных в том числе на удовлетворение требований различных видов кредиторов. Все такие действия подробно описаны в Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Одним из видов кредиторов, которые принимают участие практически во всех процедурах банкротства, проводимых на территории Российской Федерации, является залоговый кредитор.

Понятие залогового кредитора

Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом, то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения. Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица. В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого кредитора, кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

Особенность правового статуса

Такой кредитор выступает в качестве кредитора третьей очереди, однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков.

Кроме того, особенность такого статуса заключается еще и в том, что залоговый кредитор, несмотря на свое особое правовое положение, не имеет права в то же время голосовать по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства. Это сделано для исключения возможности злоупотребления своими правами в целях удовлетворения своих интересов у такого кредитора в рамках проводимой банкротной процедуры.

Читать еще:  Образец заявление о банкротстве физического лица

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Обязанности

Также в качестве определяющего показателя статуса залогового кредитора следует рассматривать его обязанности. Они будут одинаковыми на всех этапах проведения процедуры банкротства до момента удовлетворения требований:

  • осуществление взыскания, проводимого с имеющегося имущества должника;
  • в случае необходимости получения права голоса на проводимых собраниях кредиторов по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства – отказ от продажи имеющегося предмета залога;
  • в том случае, если предмет залога будет реализовываться на специально организованных торгах, залоговый кредитор должен определить тот порядок, в рамках которого будет происходить такая продажа, а также те условия, которые он считает наиболее важными при проведении такой процедуры;
  • извещение конкурсного управляющего о желании оставить предмет залога за собой в том случае, если повторные процедуры торгов по продаже такого предмета не состоялись (алгоритм будет рассмотрен ниже).

Права во время финансового оздоровления и внешнего управления

До того момента, пока в отношении юридического лица-должника не введена процедура внешнего управления, залогодержатель может в любой момент времени осуществить обращение взыскания на такой залог с целью удовлетворения требований по погашению существующей задолженности. Однако это право пропадает сразу же, как только вводится процедура внешнего управления. С этого момента обратить взыскание на предмет залога возможно только на основании специально принятого решения суда.

Если залогодержатель хочет получить возмещение имеющейся в его адрес задолженности путем обращения взыскания на имеющийся в его распоряжении предмет залога, он должен обратиться в суд в с целью получения такого решения. Однако для того, чтобы осуществить такое обращение, следует доказать один из двух вариантов развития событий, а именно:

  • если на предмет залога не будет обращено взыскание, велик риск существенной потери в стоимости заложенного имущества, например, в результате его повреждения, либо возникает риск полной потери имущества, например, по причине его уничтожения;
  • если должнику удастся доказать, что продажа предмета залога не выльется в невозможность восстановления платежеспособности самого должника.

Внеочередность в этом случае не применяется даже в тех случаях, когда требования залоговых кредиторов возникли еще до момента начала производства по признанию юридического лица финансово несостоятельным.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Залоговый кредитор на этапе финансового оздоровления и внешнего управления не имеет права осуществлять голосование по ключевым вопросам, кроме вопросов, посвященных определению того арбитражного управляющего, который будет проводить процедуру банкротства организации, либо по факту прекращения этапа конкурсного производства и перехода на этап внешнего управления. Однако в том случае, если сам залоговый кредитор откажется от продажи предмета залога, либо суд откажет ему в таком праве, у такого кредитора появляется право голоса по всем вопросам, рассматриваемым на собрании кредиторов.

Права во время конкурсного производства

Во время конкурсного производства для залогового кредитора права, главным образом, направлены на то, чтобы осуществлять удовлетворение его требований по выплате имеющихся задолженностей. По этой причине ключевым правом является реализация того предмета залога, который у него имеется, с целью получения определенного массива денежных средств.

В том случае, если предмет залога был реализован, вырученные от продажи средства распределяются следующим образом:

  • сумма средств, приравненная к семидесяти процентам от вырученного объема средств от продажи предмета залога, направляется на удовлетворение требований залогового кредитора. Однако эта сумма не может быть больше, чем стоимость тех обязательств, которые были обеспечены залогом;
  • двадцать процентов от стоимости залога направляется на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очередей (при условии, что иных средств из конкурсной массы не хватало для такого погашения);
  • оставшиеся десять процентов вырученных средств должны быть направлены на оплату имеющихся судебных расходов и выплату вознаграждения арбитражному управляющему.

В том случае, если кредитор решил отказаться от реализации залога и оставил его себе, либо не состоялись повторные торги по реализации залогового имущества, такой кредитор вправе оставить предмет залога за собой, объявив об этом суду в ходе специального судебного заседания. Чтобы соблюсти требования статьи 138 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», залоговый кредитор должен осуществить следующие действия:

  • оценить предмет залога на десять процентов ниже той стоимости, которая была сформирована для повторных торгов по реализации предмета залога;
  • средства в размере тридцати процентов от полученной стоимости перечислить на два специальных счета в следующем соотношении: двадцать процентов – на счет, предназначенный для удовлетворения требований кредиторов первых двух очередей, десять – для погашения судебных издержек и оплаты работы арбитражного управляющего и привлеченных им лиц, участвующих в осуществлении мероприятий по процедуре банкротства.

Срок для перечисления средств на такие счета в случае оставления предмета залога за собой для залогового кредитора не могут превышать десять дней с объявления о таком решении.

Требования залогового кредитора

Требования залогового кредитора, которые должны быть удовлетворены в рамках проведения процедуры банкротства, необходимо включить в специальный реестр. Однако такое включение будет осуществлено при соблюдении следующих условий:

  • предоставление в суд документов, подтверждающих легитимность возникновения залоговых обязательств юридического лица-должника перед кредитором. В качестве таких документов могут выступать все подписанные договоры, отражающие суть залоговых обязательств, а также специальные соглашения, в том числе подтверждающие факт передачи различных видов имущества в качестве залога, например, для получения денежных средств от кредитора либо поставки товара и т. д. Все документы должны носить официальный характер и при необходимости, отраженной в действующем законодательстве, пройти процедуру регистрации (например, в случае приобретения недвижимости и направления ее в качестве залога для получения денежных средств данные сведения должны иметь отражение в специальных базах данных Росреестра, а в случае с государственными контрактами, заключенными в целях удовлетворения нужд государственных и муниципальных заказчиков и приравненных к ним лиц, по которым предусмотрены залоговые обязательства, должна присутствовать регистрация в Единой информационной системе);
  • соблюдение сроков предоставления таких документов и заявления своих требований. В том случае, если такие требования заявлены своевременно, залоговый кредитор вправе рассчитывать на первоочередное их удовлетворение в рамках сформированного реестра требований кредиторов. Если же срок подачи данных о таких требованиях по каким-то причинам был пропущен, то залоговый кредитор не имеет права на первоочередное погашение – его требования будут удовлетворены из конкурсной массы после соблюдения ранее установленной очередности. Преимущество у него будет только в календарном плане перед другими такими же, пропустившими срок заявления требований, кредиторами конкурсного и залогового типов.

Если в ходе проведения процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника будет установлено, что предмет залога уже был отчужден у должника одним из возможных способов, то залоговый кредитор теряет свой статус и переходит в разряд стандартных кредиторов третьей очереди. Это связано с тем, что удовлетворять его требования уже не из чего. Такие события могут возникнуть в том случае, если сам залоговый кредитор пропустил сроки заявления своих требований, а предмет залога был реализован для включения вырученных средств в конкурсную массу для погашения уже имеющихся требований. В этом случае удовлетворение требований кредитора будет происходить в том размере, который он заявил в суде для включения в реестр, но в общем порядке третьей очереди, так как вместе с потерей залога такой кредитор потерял и свое преимущественное право.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector