Содержание

Сроки банкротства физических лиц

Срок банкротства физического лица: как быстро спишут долги?

Многих, кто задумывается и планирует провести эту процедуру, чтобы избавиться от долгов, интересует, сколько длится процесс и когда, наконец, можно будет вздохнуть спокойно и перестать бояться коллекторов и приставов.

Надо понимать, что банкротство физ. лица — это поэтапная процедура, и от правильности прохождения каждой из стадий зависит в целом длительность процесса. Каждая процедура по признанию несостоятельности (неплатежеспособности) начинается с этапа сбора всех необходимых документов и подачи заявления в Арбитражный суд. В этой статье мы написали, какой пакет документов потребуется подготовить для банкротства физического лица, а здесь рассказали, как правильно составить и подать заявление в суд.

Мы уже упоминали, что на практике почти 50 % заявлений, подготовленных гражданами самостоятельно или с помощью некомпетентных специалистов, Арбитражный суд не принимает с первого раза и возвращает на доработку, а то и вовсе отказывает в проведении процедуры.

Чтобы этого не произошло с вами, лучше с самого начала заручиться поддержкой опытных юристов, которые не первый год специализируются на банкротстве физического лица и знают все нюансы и подводные камни этого процесса. В конце этой статьи есть телефон, по которому в любое время можно получить бесплатную консультацию юристов, за плечами которых почти 400 (!) завершенных процедур банкротства физ. лиц. По каждому из этих дел решение суда уже вступило в силу, и со всех граждан были полностью списаны все долги и сняты аресты.

Сроки банкротства физ. лиц — когда завершается процесс?

После принятия судом заявления о банкротстве физ. лица далее в зависимости от ситуации должника проводятся следующие этапы: реструктуризация долгов, реализация имущества или мировое соглашение (последнее решение в практике применяется нечасто). О преимуществах каждого из этих процессов мы рассказали в этой статье.

Если у гражданина имеется имущество, суд, как правило, принимает решение о проведении его реализации. Согласимся, эта фраза звучит пугающе, на самом деле все не так страшно. Во-первых, есть имущество, которое никто не вправе забирать у должника. Какое — подробно написано тут. Во-вторых, в ходе банкротства физ. лица имущество включается в конкурсную массу и выставляется на торги по максимально выгодной для должника стоимости. Соответственно, вся выручка с продажи идет на погашение обязательств перед кредиторами, а в случае остатка средств они потом возвращаются должнику. В отличие от аукциона, на котором приставы реализуют арестованное имущество должников за бесценок. В таких случаях граждане остаются должны кредиторам и при этом теряют имущество.

Процедура реализации имущества, согласно закону о банкротстве физ. лица, длится шесть месяцев. После ее завершения суд выносит решение о признании гражданина несостоятельным (неплатежеспособным) и освобождает от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Дальше дело остается за малым. Финансовый управляющий (это обязательный участник процесса, как его выбрать в свою пользу мы подробно написали здесь) уведомляет всех кредиторов, коллекторов и приставов о том, что гражданин, согласно решению суда, признан несостоятельным и освобождается от всех обязательств.

То есть с гражданина списываются все долги, коллекторы уже не имеют права обращаться к нему по поводу задолженностей, а приставы должны прекратить и закрыть все исполнительные производства, снять аресты с зарплаты, пенсии, банковских счетов и аннулировать запрет на выезд заграницу. Таким образом, сроки проведения банкротства физ. лиц в среднем занимают шесть-восемь месяцев в зависимости от ситуации должника.

Реальные отзывы о банкротстве физических лиц, кто прошел процедуру в 2018 и 2019 году, можно прочитать здесь и в группе во «ВКонтакте».

Если все же у вас возникли проблемы и вы хотите проконсультироваться, как списать долги или провести банкротство физлица, то просто оставьте заявку по ссылке.

Есть вопрос? Задайте свой вопрос в комментариях. Отвечаем очень быстро!

Звоните: 8-917-80-78-783

Пишите/звоните: WhatsApp/Viber/Telegram 8-917-80-78-783

Если вам понравилась статья, то не забудьте поделиться этой статьей в соц. сетях. Нажмите на кнопки ниже.

Сроки банкротства физических лиц

Признание физического лица несостоятельным – очень сложная процедура. Как практически, так и юридически. Предназначена для избавления от долгов, выплата которых невозможна. Это должно быть доказан в суде. Все сложности банкротства имеют четкую цель – недопустимость применения данной правовой нормы при наличии возможности оплаты задолженности.

Когда доступно банкротство физического лица

В соответствии со статьей 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 23.10.2002 года для возбуждения производства по делу о признания гражданина несостоятельным, должно быть выполнено всего два требования:

    Общая сумма задолженности человека перед всеми кредиторами составляет 500 000 рублей и более.

В расчет данного объема входят все долги. Например, основная сумма займа, начисленные проценты, дополнительные комиссии и т.п. Не учитываются только неустойки. То есть пени и штрафы не влияют на долг для применения банкротства. Независимо от их объема.

Неисполнение долговых обязательств длится на протяжении минимум трех месяцев. То есть не менее этого периода потенциальный банкрот должен располагать просрочкой.

Еще одним требованием является несостоятельность человека. Каких-либо четких критериев по данному понятию не существует. В основном применяется недостаточность средств для оплаты коммунальных услуг или содержание иждивенцев после полного планового погашения действующих долговых обязательств. Либо нехватка денег для полноценной выплаты текущих платежей.

Документы для банкротства

Регламентируются статьей 213.4 профильного закона. Состоят из пяти основных пунктов:

  1. Заявление о признании гражданина несостоятельным.
  2. Копии персональных документов потенциального банкрота. В частности:
    • Общегражданского паспорта;
    • Свидетельства о заключении брака, а также его расторжения, если развод произошел менее чем за три года до обращения в суд;
    • Свидетельства о рождении ребенка. Независимо, является человек его опекуном, родителем или усыновителем;
    • Брачного договора, в случае его заключения;
    • Документы, подтверждающие раздел имущества, нажитого во время брачной жизни. Как и свидетельства о разводе – если факт был за три года до обращения по вопросу о банкротстве.
  3. Индивидуальные налоговые документы:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • Выписка по индивидуальному лицевому счету;
    • Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей. О наличии или отсутствии такового статуса. Этот документ действителен только 5 дней. Его стоит получить непосредственно перед подачей заявления. То есть в самую последнюю очередь.
  4. Документы, отображающие финансовое состояние должника.
    • Справка о доходах за последние три года. Также указывается объем удержанных за этот период налогов. При отсутствии дохода – документ о присвоении статуса безработного.
    • Копии документов о финансовых операциях с имуществом, превышающих сумму в 300 000 рублей. За последние три года. К имуществу относиться не только транспортное средство или недвижимость, также акции, ценные бумаги, доли в капитале и т.п.
    • Выписки из реестров акционеров. Если человек является таковым. Выдается той же организацией, в которой он является акционером.
    • Копии свидетельств о праве собственности на любой вид имущества.
    • Полный список имущества.
    • Справки о банковских счетах с выписками остатков на них средств. При наличии таковых.
  5. Документы, подтверждающие долговые обязательства.
    • Договора займов.
    • Все дополнения к ним (графики, закладные, дополнительные соглашения и т.п.);
    • Выписки об объеме задолженности с описанием возникших в виде долга сумм;
    • Детальный перечень кредиторов потенциального банкрота.
Читать еще:  Можно ли взять кредит на утерянный паспорт

При составлении перечня имущества и прочих активов стоит быть максимально внимательным. Неоказание какого-либо имущества с дальнейшим его выявлением в процессе судебного разбирательства, может привести к плачевным последствием. Вплоть до отказа в списании долга. Основанием в этом случае будет – действия должника, направленные на заведомое неисполнение обязательств.

Судебная практика насчитывает, как минимум, два подобных решения:

  1. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 12.09.2016. Дело № А50-16058/2015;
  2. Определение Арбитражного суда Новосибирской области от 24.03.2016. Дело № А45-24580/2015.

После реструктуризации и реализации имущества в списании долга было отказано. В обоих случаях вышестоящие инстанции оставили решение суда первой инстанции неизменным – отказать в списании долга.

Процедура банкротства

Может состоять максимум из пяти основных этапов. Их количество регулируется в зависимости от факторов самого должника.

    Подготовка документов и подача заявления. Передается в соответствующий региональный Арбитражный суд.

Обращение может выполняться не только должником. Инициатором процесса может стать кредитор или уполномоченный государственный орган.

Орган правосудия принимает обращение должника. Назначается дата судебного заседания. Заявление передается лично или письмом (с описью содержимого и уведомлением о получении). Вариант выбирает сам заемщик.

Может предоставляться срок на исправление недостатков. Зачастую это касается нехватки каких-либо документов. Этот период не превышает одного месяца. В течение него должник обязан донести необходимые справки или копии.

Судебное заседание. На нем принимается решение об обоснованности заявления.

Если это подтверждается, открывается делопроизводство. Этому сопутствуют два действия. Во-первых, производится арест имущества человека. Во-вторых, ему назначается финансовый управляющий.

  • Судом выносится решение о проведении дальнейших действий процедуры банкротства. Может применяться:
    • Мирное соглашение. Наиболее редкий вариант. Зачастую доступен при задолженности перед одной-двумя организациями. Между должником и кредиторами достигается консенсус о варианте погашения долга. Например, при разовой оплате части суммы, списывается остаток.
    • Реструктуризация. Применяется исключительно при наличии дохода у потенциального банкрота. Ее план разрабатывает и предоставляет на рассмотрение суда финансовый управляющий. В подготовке участвуют должник с кредиторами. Цель – восстановление платежеспособности человека за счет применения нового графика платежей. Зачастую с уменьшенным ежемесячным платежом и увеличенным сроком выплаты.
    • Признание банкротом и реализация имущества. Используется при невозможности применения двух вышеуказанных вариантов. Либо отсутствии достижения необходимой цели после использования реструктуризации. Не входящее в перечень запрета имущество финансовый управляющий реализует с торгов. Вырученные деньги направляются кредиторам.
  • Списание остатка долга. Выполняется после успешного прохождения всех этапов и наличия соответствующего решения суда.
  • Срок процедуры банкротства

    В основном зависит от применяемых этапов.

    1. Подготовка документов. Занимает 5-7 дней. При целенаправленном внимании этому вопросу. Небольшом количестве кредиторов. Отсутствии фактов раздела имущества или его реализации на сумму более 300 000 рублей в течение трех лет. Трудоустройстве на одном-двух предприятиях за 36 последних месяцев. При более сложных ситуациях – 3-4 недели.
    2. Подача заявления. При личном обращении в Арбитражный суд – до 5 рабочих дней. Если комплект документов соответствует перечню необходимых. В случае письменного направления обращения, добавляются сроки пересылки. Они регламентируются Почтой России. В среднем 7-10 дней.
    3. Судебное заседание. Назначается максимум через 3 месяца после приема заявления. Минимум – 15 суток. Зависит исключительно от загруженности Арбитражного суда в регионе обращения должника.
    4. Применение реструктуризации. Не всегда используется. Этот этап не может превышать срок в три года. Такое требование пункта 2 Статьи 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
    5. Реализация имущества. Длится не более 6 месяцев. Может продлеваться по решению суда, при необходимости. Это обусловлено пунктом 2 статьи 213.24 профильного Федерального закона. Зачастую продление применяется, если есть имущество, находящееся в залоге. Либо за последние 3 года у должника были сделки, которые приходится оспаривать.

      Минимальный период получения статуса банкрота – 7-8 месяцев.

    Если быстро собраны документы. Реструктуризацию невозможно применить. Арбитражный суд не загружен делами. Также для достижения такого периода желательно отсутствие имущества в собственности должника. Чтобы этап реализации закончился четко в отведенный срок.

  • Среднестатистический период – 12-15 месяцев. Судебная практика говорит, что наиболее часто банкроты укладываются именно в этот срок от момента начала сбора документов до окончания всех процедур.
  • Максимальный период – фактически неограничен. Может составлять несколько лет. Если полноценно будет применена реструктуризация. В итоге она не решит проблему и потребуется реализация имущества. Причем в собственности должника будут оспариваемые сделки, залоговая недвижимость или транспортное средство и т.п.
  • Стоимость банкротства

    Индивидуальный показатель. Зависит от количества кредиторов, типа обращения в суд, объема задолженности и т.д. Минимальные затраты:

    • Госпошлина – 300 рублей. Размер определен пунктом 5 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.
    • Единовременное вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей. Размер определен пунктом 3 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
    • Процент финансовому управляющему от суммы задолженности – 7%. Получает от исполненных реструктуризированных обязательств и суммы реализованного имущества. Регламентируется пунктом 17 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ
    • Публикации в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации и реализации имущества. Одна публикация – около 10 000 рублей.
    • Публикации в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве». Цена одной – 402,5 рубля. Минимум 9 публикаций.

    Итого минимальные расходы на банкротство составят около 74 000 рублей. Максимальный уровень оплаты получения статуса несостоятельным неограничен. Причем не только обязательными тратами. Могут потребоваться дополнительные расходы. В частности:

    • Транспортные затраты. Арбитражные суды находятся только в областных центрах, столицах республик, городах федерального значения и т.п. Например, в случае проживания в небольшом населенном пункте автономного округа, потребуется добираться до суда собственными силами.
    • Юридическая помощь. Иногда граждане прибегают к профильным юридическим компаниям. Для сбора пакета документов и защиты собственных интересов в суде.

    Последствия банкротства

    Регламентированы статьей 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Содержит три пункта:

    1. Банкрот обязан уведомлять в течение 5 лет кредитные организации о наличии соответствующего статуса перед обращением для получения займа. Фактически, это не дает возможности взять в долг. Ни в банке, ни в какой-либо другой компании. Ни одна коммерческая структура не будет заключать подобные договора с банкротом.
    2. Человеку запрещено повторно обращаться для получения статуса несостоятельного. В течение пяти лет.
    3. Три года банкрот не допускается к управляющим должностям юридических лиц.

    Отдельно стоит выделить – финансовую составляющую. Человек несет материальные убытки. То есть оплачивает недешевую процедуру банкротства. Теряет имущество, не входящее в перечень запрещенных для реализации.

    Имущество, которое не может быть реализовано в процессе банкротства

    Перечень определен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    • Единственное имущество или его часть, пригодные для проживания должника и членов его семьи. Также земельный участок, на котором расположена данная недвижимость. Если они не выступают предметом ипотеки.
    • Предметы домашнего обихода и индивидуального пользования. Например, одежда, обувь и т.д. Исключение – драгоценности и предметы роскоши. Четкого понятия данных определений не существует. Относится ли тот или иной предмет быта к индивидуальному пользованию – решает суд.
    • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности и получения дохода. Относится к предметам, стоимость которых не превышает 100 размеров МРОТ.
    • Домашние животные (рабочий, молочный, племенной скот, птицы, кролики, пчелы). Корма и сооружения для них.
    • Семена для посева.
    • Продукты питания, а также средства для проживания должника с лицами, находящимися на его иждивении. Объем денег рассчитывается как величина прожиточного минимума на одного человека.
    • Топливо для приготовления еды и обогрева.
    • Средства передвижения для инвалидов.
    • Призы, награды и т.п.
    Читать еще:  Наблюдение при банкротстве

    Банкротство физических лиц

    До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

    Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

    Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

    Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

    Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

    • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
    • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
    • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

    Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

    Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

    Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

    1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
      • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
      • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
      • перечь имущества с подтверждением права владения;
      • справка о доходах и выписки со счетов;
      • выписка из реестра при наличии акций;
      • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
      • опись имущества;
      • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
    2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
    3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

    После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

    Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

    Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

    После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

    • недвижимость;
    • транспорт;
    • бытовая техника;
    • драгоценности.

    Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

    Заявление на банкротство

    Документы для банкротства физического лица

    Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

    • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
    • решение судов – при наличии просуженных долгов;
    • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
    • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
    • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
    • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
    • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
    • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
    • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
    • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
    • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

    Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

    Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

    Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

    Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

    Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

    Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

    • договора купли-продажи;
    • передачи имущества якобы в дар;
    • по договору заставы.
    Читать еще:  Закрыть ооо самому

    Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

    Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

    Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

    1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
    2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
    3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
    4. Суд запускает делопроизводство.
    5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
    6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

    Последствия банкротства физических лиц

    Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

    • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
    • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
    • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
    • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
    • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
    • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
    • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
    • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
    • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

    Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

    Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

    Основными этапами процедуры выступают следующие:

    • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
    • назначается ликвидатор;
    • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
    • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
    • составляется баланс на момент ликвидации;
    • расчет общей суммы долга;
    • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
    • принимается судебное постановление о банкротстве;
    • открывается конкурсное производствое производство;
    • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
    • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

    Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

    Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

    Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

    Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

    Сколько длится процедура банкротства физических лиц?

    Ориентировочная длительность процедуры банкротства физических лиц, сроки отдельных этапов. Банкротство физических лиц может занять время от трех месяцев до одного года. На длительность процедуры влияет размер общего долга, число кредиторов, цена недвижимости и другие факторы.

    Сколько длится процедура банкротства физических лиц – зависит от индивидуальных обстоятельств должника. Ориентировочные сроки могут быть названы специалистом, тщательно изучившим ситуацию в деталях. Привлеченный к этой процедуре квалифицированный юрист также может порекомендовать эффективные способы максимального сокращения времени от подачи заявления до полного избавления от долговых обязательств.

    От чего зависит длительность банкротства физического лица?

    В каждом конкретном деле о банкротстве присутствуют факторы, которые могут существенно удлинить или сократить отдельные этапы процедуры. Существуют законодательные ограничения по временным исполнениям ряда обязательных правовых действий в рамках банкротства физического лица. Основной образующий фактор длительности процедуры – грамотный выбор формы проведения операций по ликвидации задолженностей (мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов).

    На сроки осуществления банкротства физического лица влияют:

    • размер задолженности;
    • финансовая состоятельность гражданина на момент рассмотрения дела;
    • наличие недвижимого имущества и его стоимость.

    Поэтому выбор способа реструктуризации задолженности не будет рациональным при скромной ежемесячной зарплате банкрота и крупной сумме долга. Обращение по поводу реализации имущества на первом этапе в данном случае станет оправданным шагом. Это даст существенную экономию времени, которое занимает обсуждение плана долговой реструктуризации.

    Коммерческий статус должника на момент обращения по поводу банкротства также является фактором влияния на сроки. Совершение крупных финансовых сделок в период предшествующих трех лет потребует юридической проверки их законности. Это неизбежно удлинит процедуру, в особенности, если кредиторы решат оспорить ряд сделок. Реализация имущества должника тоже потребует солидных затрат времени.

    Порядок проведения банкротства физического лица с реализацией его имущества

    Продажа недвижимости должника в рамках процедуры банкротства – многоступенчатая процедура. Каждый обязательный этап реализации связан с определенными затратами времени.

    На начальном этапе процедуры составляется заявление в суд и формируется пакет необходимой документации. Перечень требуемых актов изложен в законе «О несостоятельности». Поскольку он обширен, сбор документов может занять не одну неделю. Для ускорения процесса целесообразно поручить эту задачу представителю специализированной юридической фирмы.

    Опытный адвокат по банкротству физических лиц составит полный список дебиторов и кредиторов потенциального банкрота, направит заявление в суд.

    Сроки рассмотрения дела формируются из затрат времени на отдельные номенклатурные действия. Они производятся в следующем порядке:

    • судебное подтверждение обоснованности заявления несостоятельного гражданина; утверждение кандидатуры финансового управляющего;
    • рассмотрение ходатайства о реализации имущества;
    • внесение в реестр кредиторских требований;
    • формирование перечня подлежащего реализации имущества;
    • организация торгов и передача отчета о результатах в суд;
    • выплата задолженности кредиторам;
    • принятие судебного акта о реализации имущества должника и частичном удовлетворении требований кредиторов.

    Ориентировочная продолжительность этих действий – от 3 до 6 месяцев. Но, в силу индивидуальных обстоятельств каждого дела, возможны те или иные задержки по срокам исполнения каждого отдельного этапа. Практика проводимых в Москве в 2017 году процедур банкротства физических лиц показывает, что более реальными являются сроки 7-12 месяцев.

    Возможные причины увеличения сроков

    Несанкционированные задержки времени процедуры банкротства от подачи заявления до списания долгов могут произойти по объективным и субъективным причинам. По закону судебное заседание назначается в течение 30 дней после подачи заявления. Но оно может быть перенесено из-за организационных недочетов, неявки кого-либо из кредиторов или других участников процесса. Сложности в процессе утверждения плана реструктуризации задолженности также могут создать вынужденную задержку времени. Эта процедура требует в среднем 4 месяца, а реализация имущества должна производиться в период, не превышающий полугода. Увеличить срок процедуры может задержка подачи отчета со стороны финансового управляющего. Оспаривание кредиторами сделок должника в предыдущие 3 года, отсутствие какого-либо документа в предусмотренном перечне также являются возможными причинами продления сроков.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector