Содержание

Статья о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц: долгая песня или освобождение от долгов

В последнее время в СМИ с завидной регулярностью упоминается закон о банкротстве физических лиц. И это понятно: только на начало 2020 года суды признали банкротами более 35 тыс. российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, общее количество банкротов приближается к 100 тыс., а потенциальных насчитывается почти в 10 раз больше.

Как работает закон

Отметим сразу: такого документа как закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ (или закон о несостоятельности физических лиц) в законодательстве нашей страны не существует. Это не отдельный законодательный акт, а всего лишь несколько статей, содержащихся в главах X – XI закона, который вступил в силу в 2002 году под номером 127-ФЗ (последняя редакция от 29.05.2019) и имеет следующее название: “О несостоятельности (банкротстве)”.

Статьи эти были добавлены в федеральный закон 1 октября 2015 года, когда для граждан, уставших от беспредела коллекторских агентств, банков и МФО появился, наконец, свет в конце туннеля.

Содержание основных статей

Основное содержание документа это статьи с 213.1 по 213.32 десятой главы. Здесь перечислены главные критерии, которыми руководствуется законодательство, признавая гражданина банкротом, содержание процедур банкротства, сроки их проведения, даются определения реструктуризации долга, мирового соглашения и способы погашения задолженности.

Подчёркивается значение арбитражного управляющего (АУ), оговаривается причитающийся ему гонорар.

Кто может инициировать процесс банкротства

Прежде всего, сам потенциальный банкрот, если финансовая задолженность давит на него с каждым днём всё сильнее и он надеется на списание долга также кредиторы, мечтающие вернуть причитающиеся им суммы.

В статье 213.4 говорится: что гражданин обязан, инициировать дело о своём банкротстве, при достижении совокупного долга не менее 300 тыс. рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Но число обращений по поводу банкротства значительно меньше, чем должно быть согласно статистическим сведениям. Получается, что многие должники или не знакомы с законом, или сознательно его игнорируют. Иначе на сегодняшний день исков о банкротстве было бы гораздо больше.

Критерии банкротства

Арбитражный суд, рассматривающий дело, признаёт гражданина банкротом и даст разрешение на списание долга, если выполняется одно из условий:

  • задолженность гражданина перед кредиторами 300 тыс. руб. и более;
  • за три месяца с даты необходимого исполнения платежей не было никаких выплат;
  • более 10% долга осталось не выплачено им по прошествии месяца с даты их обязательного исполнения;
  • задолженность потенциального банкрота выше стоимости его имущества;
  • участие в процедуре АУ.

Ещё одно требование: только арбитражный суд, расположенный по месту жительства субъекта, вправе признать гражданина банкротом, и только в эту инстанцию можно подать заявление о несостоятельности.

Из каких этапов складывается процесс

Процесс банкротства длительный, затратный, имеющий несколько обязательных этапов, через которые гражданину необходимо пройти. Весь процесс займёт не меньше 8 месяцев (иногда более года), а расходы составят от 50 до 250 тыс.руб.

Для признания гражданина банкротом предписаны следующие процедуры:

  • назначение АУ;
  • создание управляющим плана по реструктуризации задолженности (не всегда);
  • реализация имущества потенциального банкрота;
  • если это возможно, то между сторонами подписывается мировое соглашение.

Арбитражный суд выносит решение о назначении АУ. Сам кандидат в банкроты и другие задействованные в процессе лица на решение суда повлиять не могут.

Управляющий должен проверять добросовестность должников и качество представленных ими документов, составлять различные отчёты и ходатайства для подачи в суд, рассматривающий дело, организовывать продажу имущества должника, чтобы хотя бы частично уменьшилась его задолженность перед кредиторами.

Действующий в настоящее время закон о банкротстве физлиц предполагает, что арбитражный управляющий должен получить 25 000 рублей за ведение одной процедуры . Если этих процедур больше (например, перед продажей имущества проводится реструктуризация долгов), размер вознаграждения увеличивается вдвое. При реализации имущества должника ему добавляется 7% от продажной стоимости этого имущества . Поэтому управляющие стараются отложить списание долга граждан, у которых, кроме этого самого долга, ничего за душой нет. Мороки много, а заработок минимальный! Им более интересны обеспеченные клиенты.

Процедура реструктуризации

Она направлена на восстановление кредитоспособности должника. Цель процедуры — погасить имеющуюся у гражданина задолженность, в результате чего списание долга стало бы для него минимальным.

Последствия решения суда о назначении этой процедуры заключаются в наложении моратория на исполнение гражданином финансовых обязательств, начисление процентов, а также штрафов с этого момента запрещены законом.

Это, конечно, ещё не полное списание долга, но всё-таки долгожданная передышка для человека, погрязшего в финансовых проблемах.

Обратной стороной медали является тот факт, что должник с этого момента уже не сможет бесконтрольно совершать сделки с недвижимостью и с другим ценным имуществом, а также давать в долг.

План погашения долга составляется финансовым управляющим совместно с должником и кредиторами.

На практике реструктуризация проводится в очень редких случаях, и управляющий переходит к реализации имущества гражданина, чтобы поскорее уменьшить его задолженность перед кредиторами.

Порядок реализация имущества

Процедура реализации длительная и зависит от многих факторов.

Если в активе гражданина числится единственное жильё, то продать его нельзя, даже если вырученная от реализации сумма могла бы полностью покрыть накопившуюся задолженность.

Если какая-то часть имущества принадлежит не только должнику, но и его супруге, то половина всей выручки передаётся последней после завершения сделки.

Мировое соглашение

Соглашение, при котором кредитор и должник сумеют договориться о том, что задолженность частично спишется, называется мировым. При этом, между сторонами оговаривается порядок выплаты оставшейся суммы.

Процедура проводится на любой стадии банкротства.

Если мировое соглашение подписано, то это вовсе не означает, что процесс банкротства закончен. Даже после одобрения его судом любая сторона может обратиться с иском о пересмотре решения. Тогда процесс банкротства возобновляется.

Какие долги не подлежат списанию

Не все его долги спишутся, если даже гражданин будет признан банкротом.

Не списываются по банкротству:

  1. Алименты. Текущие выплаты и задолженность.
  2. Погашение морального ущерба.
  3. Суммы по возмещению вреда, нанесённого ответчиком жизни и здоровью.
  4. Убытки, которые гражданин нанёс юридическому лицу, даже если они возникли по неосторожности.
  5. Субсидиарная ответственность.
  6. Коммунальные и прочие подобные платежи.

Стоимость процедуры

В настоящее время стоимость процедуры банкротства весьма высокая. Она составляет от 80 до 250 тыс. руб.

Надо отметить, что в 2017 году закон который почти без изменений просуществовал с 1 октября 2015 года, получил новые поправки – госпошлина для физических лиц снизилась в 20 раз и составляет сейчас 300, а не 6тыс. р., как было прежде, зато размер вознаграждения, положенный финансовым управляющим увеличился с 10 тыс. руб. до 25 тыс. руб.

Читать еще:  Если не могу платить кредит

Выходом из этой непростой ситуации может стать принятие закона об упрощённом порядке прохождения процедур банкротства граждан.

Что такое упрощённое банкротство

Проект процедур упрощённого банкротства уже более года обсуждается в СМИ и на форумах специалистов.

Предлагаются следующие изменения:

  • если задолженность гражданина составляет от 50 до 700 тыс. руб., предлагается проводить процесс банкротства в упрощённом порядке;
  • процесс должен длиться не более 120 дней;
  • процедура банкротства будет проводиться без помощи АУ;
  • количество кредиторов — не более 10.

Главный смысл упрощённой процедуры заключается в уменьшение затрат времени и стоимости на её проведение и, по возможности, исключения из процесса банкротства фигуры АУ.

Но каковы будут последствия этих нововведений? Не добавят ли такие изменения новых проблем как должникам, так и кредиторам?

Высказывания экспертов противоречивы. Одна группа придерживается мнения, что при упрощённом законопроекте повысится активность заинтересованных в банкротстве граждан, а другие указывают на его подводные камни, которые могут вызвать негативные последствия, а именно:

  • сложность ведения дела без участия в нём финансового управляющего;
  • отсутствие реестра кредиторов;
  • невозможность проверки добросовестности должника;
  • самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

Услуги финансового управляющего, конечно, стоят дорого. Но его опыт и образование незаменимы при проведении сложных процедур банкротства. Кроме того, продажа имущества банкрота, выявление случаев фиктивности и недобросовестности – всё это при упрощённой процедуре пускается на самотёк.

Предполагается, что гражданин самостоятельно будет уведомлять суд, рассматривающий дело, если ему в собственность поступит какое-либо имущество. При этом его заявления и действия контролировать никто не сможет.

А что потом?

У завершённой процедуры банкротства есть две стороны медали.

С одной стороны, по окончании процедуры осуществляется главная цель гражданина — списание долга и его обязательств перед кредиторами. С другой — добавляются не слишком приятные жизненные ограничения:

  • гражданин имеет право повторить процедуру банкротства только по прошествии пяти лет, после окончания процесса продажи имущества;
  • три года кресло руководителя будет ему недоступно, он даже не сможет зарегистрироваться в качестве частного предпринимателя;
  • гражданин не будет иметь возможность брать какие-либо финансовые обязательства пока не известит о своих намерениях банк;
  • кредитная история будет надолго испорчена.

Судебная практика

Статистические исследования выявили тот факт, что с заявлениями о банкротстве от 85 до 90% случаях обращаются сами должники, кредиторы, банки и микрофинансовые организации от 8 до 14% и Федеральная налоговая служба до 2%.

Граждане-кредиторы подают заявления намного реже. Это связано с бесперспективностью процедуры для кредитора, с точки зрения возврата займа и высокими суммами расходов. Заседания судов часто откладываются из-за неявки сторон.

Добросовестность должников оценивается судом весьма субъективно, поэтому нередки случаи, когда списание долга не происходит.

Плюсы и минусы закона

Обсуждаемый нами закон, даже в «сыром виде», в котором он в настоящее время пребывает, имеет очевидные плюсы. Положительные для гражданина последствия применения этого закона — списание накопленного долга и прекращение непосильных обязательств перед кредиторами.

Но имеются и минусы. Во-первых, это дорогостоящий процесс, который многим просто не по карману. Во-вторых, процедура сложная и длительная. В третьих, нет чётких критериев по многим вопросам, что приводит к непредсказуемому для заинтересованных сторон результату.

Законопроект постоянно дорабатывается и улучшается. О его содержании спорят специалисты и рядовые граждане, а ведь в споре рождается истина. Подождём…

Закон о банкротстве граждан

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам. На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Читать еще:  Общественная база вакансий работа в россии

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р ., а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Закон о банкротстве физических лиц

Принято новое нормативное положение, которое касается денежных прав жителей Российской Федерации. Чтобы им правильно воспользоваться и аннулировать свой долг, нужно досконально знать суть такого акта.

Сущность нововведения в 2019-2020 году

Закон № 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) дает возможность признать физическое лицо или ИП неспособным погашать задолженность. Для этого нужно обратиться в суд. Это могут сделать:

  • налоговая организация;
  • физическое лицо (самостоятельно);
  • кредиторы.

Структура законопроекта

Федеральный правовой документ включает в себя 233 статьи закона о несостоятельности (банкротстве). Также он состоит из 12 глав, в которых раскрываются:

  • общие понятия закона, указаны определения должников и кредиторов;
  • ответственность лиц в процессе;
  • меры предупреждения банкротства;
  • процесс оспаривания сделок должника;
  • особенности рассмотрения дела о несостоятельности в арбитражном суде.

Во всех последующих разделах указаны особенности процедур:

  • внешнего управления;
  • конкурсного производства;
  • наблюдения;
  • финансового оздоровления.

Также в отдельную главу вынесены особенности проведения мировой договоренности и несостоятельности отдельных категорий субъектов, которые имеют задолженность.

Кому важно ознакомиться с содержанием

Учитывая тот факт, что в новой редакции закона изменения касаются и физических лиц, то им стоит ознакомиться с ее сутью. Особенно это касается тех, у кого имеется текущая задолженность по кредиту.

После признания гражданина неспособным погашать финансовый долг, к нему применяются такие меры:

  • запрет выезда за пределы государства;
  • подписание мирового соглашения;
  • наложение ареста на имущество и его реализация;
  • реструктуризация долга.

Главные пути выхода из сложной ситуации

ФЗ о банкротстве физических лиц (действующая его редакция) позволяет обращаться в суд не только юридическим лицам, но и физическим, когда он не может выполнить свои обязательства перед кредиторами.

При положительном развитии дела, всю задолженность ему могут аннулировать.

Необходимые требования к ФЛ

Для того чтобы признать человека неспособным погасить финансовый долг, необходимо, чтобы:

  • срок просрочки по денежным обязательствам составлял не менее 90 суток;
  • общая сумма долга превышала 500000 рублей.
Читать еще:  Перед выездом

Изменения, внесенные в закон о банкротстве, позволяют обратиться в судебные органы людям, не дожидаясь превышения установленного объема задолженности и раньше принятого срока.

Планка долга банкрота особенности

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) для принятия мер считает достаточным задолженность свыше 0,5 млн. рублей и непогашение их на протяжении квартала.

Наряду с этим, определяет и другие предпосылки:

  • в течение одного месяца не уплачено 10% от задолженности;
  • полностью прекращены расчеты с кредиторами;
  • размер всего долга превышает стоимость имущества.

Признать банкротом физическое лицо суд может и в том случае, если у него нет никакого имущества.

Подсудность место отправки заявления

В ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве физических лиц» указано, что для начала проведения процедуры нужно подать заявление в Арбитражный суд. Его предоставляют по месту жительства. Времени на его рассмотрение и принятие решения о его обоснованности отводится два месяца.

Дополнительно с ним необходимо предоставить:

  • информацию об объеме денежных обязательств, включая всех лиц, предоставивших кредит;
  • перечень запланированных шагов (взгляды должника на дальнейшее развитие событий);
  • Ф. И. О. и контактный номер телефона ответчика;
  • количество человек, перед которыми существуют финансовые обязательства.

Причины отказа в рассмотрении заявления существуют такие:

  • не оплачен взнос в бюджет государства (300 рублей);
  • не внесены денежные средства на депозитный счет арбитражного суда за пользование услугами управляющего (25 000 р.).

Если отсутствуют необходимые документы, то также могут отклонить заявление.

Выбор должностного лица для ведения дела

Эффективное проведение реструктуризации долга зависит от человека, на которого возложены обязанности. Он выполняет следующие действия:

  • проводит подробный анализ финансового состояния гражданина;
  • экономно тратит средства должника;
  • защищает любое его имущество;
  • ведет точный перечень требований;
  • уведомляет о замеченных нарушениях с обеих сторон.

С этой целью арбитражные управляющие проводят встречи и переговоры. Все их действия должны не допустить фиктивного признания неспособности выполнить обязательства по платежам.

Физическое лицо оплачивает все судебные расходы и услуги арбитражного управляющего.

Важные пункты закона

Основные нормы Закона о несостоятельности (банкротстве) отражены в статьях 213.1-213.32. В них обозначены:

  • принципы регулирование процессуальных отношений;
  • применяемые процедуры;
  • правила возбуждения производства по делу;
  • нормы подачи заявления гражданина и конкурсного кредитора и особенности рассмотрения их обоснованности;
  • возможность проведения собраний кредиторов;
  • выдвигаемые правовые требования к гражданскому лицу, по отношению к которому планируется проводиться реструктуризация;
  • механизм решения суда о признании банкротом физическое лицо.

Пошаговые инструкции процедуры даны в ст. 213.2. Она включает в себя принцип изменения структуры капитала, реализации имущества и мировое соглашение.

В ст. 213.9 описаны определения и суть работы финансового управляющего. Он должен быть назначен обязательно.

В ст. 213.11 обозначены последствия введения реструктуризации долгов и предоставления плана по его выполнению. Его содержание указано в ст. 213.14.

Все последствия признания физического лица банкротом прописаны в статье 213.30.

Судебная практика

На сегодняшний день абсолютно успешно реализовывается в жизнь принятый закон. Из всех поданных обращений практически все были рассмотрены в пользу должника. Многие граждане страны смогли освободиться от непосильных долгов.

Первоначальный пакет документов очень объемный, необходимо выделить для его сбора достаточное количество времени и сил. Однако, пройдя все этапы процесса, правительство государства дает возможность начать жизнь без финансовой зависимости от кредиторов.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица согласно Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Новые правила не предусматривают признаков «объективной» несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев. Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц — гражданин, кредитор (уполномоченный орган) — инициирует процедуру несостоятельности.

Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .

К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Если вы нашли ошибку: выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector