Фз о банкротстве физических лиц

Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году

Законодательно банкротство в нашей стране стало регулироваться с октября 2002 года. С тех пор закон о банкротстве не раз изменялся. С осени 2015-го его пополнил раздел о несостоятельности рядовых сограждан. Затянувшийся экономический кризис заставляет депутатов постоянно совершенствовать документ. Как правильно стать банкротом в нашей стране, каковы последние изменения ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) 2019 года, — читаем в нашем материале.

Структура 127-ФЗ

Размер документа впечатляет: он представлен двенадцатью главами, содержащими 233 статьи.

Начинается с общих положений, раскрывающих терминологию банкротства, права и обязанности участников процедуры и прочие вводные моменты. И далее последовательно освещаются подробности проведения процедуры банкротства применительно к организациям (строительным, финансовым, стратегическим, сельскохозяйственным, градообразующим и пр.), индивидуальным предпринимателям и рядовым россиянам.

Банкротство рядовых граждан, в частности, освещается десятой главой документа.

Закон называет действующих лиц, непосредственных участников банкротства:

• Должником именуется компания или человек, просрочившие регулярные платежи по долгам более чем на три месяца.
• Кредиторами называются лица, которые одолжили денег заемщику, а возврата не дождались, это сторона, в деле о банкротстве пострадавшая. Закон несостоятельности банкротстве физических лиц разделяет кредиторов на обычных и конкурсных, — внесенных арбитражным управляющим в специальный реестр кредиторов. Они, в отличие от обычных заимодавцев, активно участвуют в деле о банкротстве, имеют голос на собрании кредиторов, влияют на развитие событий.
• Арбитражным управляющим настоящий документ именует специалиста по банкротству, на которого возлагается обязанность управлять всеми оставшимися активами и имуществом должника до логического завершения дела о банкротстве.
• Есть в законе термин «уполномоченные госорганы». Речь идет о ФНС, ПФР, ФСС и прочих организациях, интересы которых напрямую затрагивает банкротство должника.

Что регулирует закон о банкротстве и когда применяется

ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) содержит не только последовательное описание процедуры банкротства, инструкции, как писать заявление, какие потребуются документы, но и говорит о мерах, предотвращающих разорение граждан и организаций.

Документ актуален для рядовых соотечественников, индивидуальных предпринимателей и юрлиц, попавших в сложную финансовую ситуацию. Здесь указаны и организации, по отношению к которым текущий закон о банкротстве применить нельзя:

• предприятия и учреждения, принадлежащие муниципалитетам;
• «Ростех», «Внешэкономбанк», «Роскосмос», «Автодор» и прочие госкомпании и корпорации;
• государственные публично-правовые компании;
• политические партии;
• религиозные объединения, действующие не на коммерческой основе.

Процедура банкротства инициируется либо самим должником (в ситуации, когда он это сделать обязан по закону, или добровольно), любым из его кредиторов, представителями ФНС и прочими уполномоченными органами. В арбитражный суд по месту прописки должника, ИП либо местонахождения фирмы направляется соответствующий иск о банкротстве. С этого шага и начинается правовое регулирование банкротства.

Признаки банкротства у граждан и ИП

Прежде чем возникнет обязанность нести заявление на банкротство в арбитражный суд, физлицо и ИП (ст. 213.3) должны “накопить” долги в размере от полумиллиона рублей (юрлица — триста тысяч рублей, ст. 3, 4, 6, 8, 9 ФЗ о банкротстве), просроченные более трех месяцев. При этом собственных доходов и имеющихся у кандидата на банкротство активов, имущества, даже если все продать, не должно хватать на покрытие всех долгов.

Если долгов меньше, но должник уверен, что погасить их не удастся, а после всех ежемесячных проплат по кредитам у него остается сумма менее МРОТа, — в такой ситуации тоже есть все основания обратиться в арбитраж. Это уже не обязанность, а право.

Какой бывает несостоятельность, виды банкротства

Банкротство различают по причинам, побудившим должника заявить о нем:

Реальное (подлинное) банкротство. Когда безо всякого лукавства со стороны должника в арбитраж подается иск о действительно печальном положении дел. Налицо все основные признаки банкротства, и они подтверждены документально. Итогом такого банкротства становится распродажа оставшегося имущества должника, списанием долгов, прекращением юрлица, если речь о банкротстве фирмы, и некоторыми поражениями в правах банкрота-физлица на срок в 5 лет.

Временное, или техническое банкротство. Ситуация с невозвратом долгов сложилась в силу определенных внешних обстоятельств. Допустим, кто-то не вернул вовремя крупный дебиторский долг, сорвался крупный контракт, подвели поставщики и прочие временные обстоятельства. Фирма работает, но начинаются проблемы с выплатой зарплат, возвратом кредитов. После проведения санации компания возвращается в строй кредитоспособных организаций. До официального банкротства, по сути, дела не доходит.

Сознательное (умышленное, или преднамеренное) банкротство. Должник берет кредиты, зная, что он не будет заморачиваться их возвратом. Деньги переводятся в офшоры, на подставных лиц регистрируется имущество. Подделываются бухотчеты, расходы завышаются, доходы, напротив, занижаются. Искусственно создается видимость некредитоспособности. За такое банкротство можно сесть из-за применения статей 195—197 УКРФ.

Банкротство физлица

Закон о признании полным банкротом физического лица обязывает соотечественников при совпадении трех условий (полумиллионные долги, трехмесячная просрочка и отсутствие имущества, в том числе залогового) подавать иск о несостоятельности в арбитраж. Суммируются абсолютно все денежные обязательства: от штрафа за неправильную парковку до налогов и кредитов в банках. Все иски о банкротстве рассматриваться станут в рамках одного дела. По завершении которого и списания долгов банкрот никому ничего не будет должен. По ФЗ о несостоятельности (банкротстве) процедура в отношении физлица может длится от семи месяцев до трех с половиной лет.

Удовольствие это не из дешевых. По данным за 2018-ый год в среднем по России прайс-лист на банкротство рядового гражданина составлял порядка ста — ста двадцати тысяч рублей.

После банкротства гражданское лицо пять лет обязано указывать сведения о банкротстве всем своим новым контрагентам. Три года оно не сможет работать руководителем юрлиц, подтверждает законодательство о банкротстве.

Банкротство юрлица

Действующая поправка в закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц 2019 года позволяет заявлять организации о банкротстве при долге в 300 тыс руб с просрочкой от трех месяцев, в том числе зарплатной — от 1 месяца.

Правом подавать иск о банкротстве наделены руководители, собственники, ФНС, ПФР, ФСС, прокуратура, прочие кредиторы (например, работники, которым не выплачена зарплата).

Арбитражные управляющие, в обязательном порядке сопровождающие процедуру банкротства на всех ее этапах, мало заинтересованы в спасении предприятия. ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц 2019 позволяет выбирать управляющего кредиторам, а им главное, быстрее продать имущество банкрота и хоть частично погасить долг. К тому же вознаграждение за банкротство в размере 30% от вырученной после торгов суммы более привлекательно для финуправа, чем ежемесячная зарплата в 30 тыс., полагающаяся в течение банкротства.

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц 127-ФЗ и 154-ФЗ

С 1 октября 2015 года вступил в силу «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц», позволяющий многим гражданам нашей страны на законных основаниях избавиться от накопившихся долгов. Для того чтобы объявить себя банкротом в официальном порядке необходимо знать некоторые особенности процедуры.

До октября 2015 года банкротами себя могли объявить только юридические лица, но с принятием закона о банкротстве физических лиц все изменилось: теперь банкротами могут стать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Для оформления банкротства человек должен задолжать официальным кредиторам не менее 500 тысяч рублей. Просрочка в таком случае должна быть больше 90 дней.

Инициировать процедуру оформления банкротства может не только должник, но и кредиторы. Налоговая служба также вправе подать запрос на признание должника банкротом.

В любом случае первым шагом оформления банкротства является подача соответствующего заявления в суд, а признать себя банкротом можно не чаще одного раза в пятилетку. Банкротом физическое лицо может объявить только суд после рассмотрения его дела.

Что интересно – заявление о признании банкротом может быть подано и при гораздо меньшей сумме задолженности, однако дело по нему будет рассмотрено только в том случае, если общая стоимость имущества гражданина окажется меньше суммы долга.
До завершения процедуры оформления банкротства проблема задолженности может быть решена тремя способами ликвидации долгов с помощью:

• реструктуризации долга;
• конфискации имущества;
• мирового соглашения.

В случае признания гражданина банкротом, судебный орган приставляет к нему финансового управляющего, который получит все права на распоряжение личным имуществом должника.

Сделки, заключенные должником без согласования с финансовым управляющим, считаются недействительными.
Финансовый управляющий получает вознаграждение в размере 10 тысяч рублей и 2 процентов от размера удовлетворенных требований кредиторов, которые будут выплачены только в случае пересмотра условий выплаты долга. Выплачивается вознаграждение непосредственно банкротом.

Должника нельзя лишить последнего имущества или единственного жилья.

Кроме того, в счет погашения долга не может быть изъято следующее:

• предметы домашнего быта;
• вещи индивидуального использования;
• продукты;
• деньги, в размере прожиточного минимума на семью;
• топливо на обогрев помещения и приготовления пищи;
• домашние животные и скот;
• хозяйственный пристрой для содержания животных;
• памятные и почетные знаки, призы.

Законодательством предусмотрена процедура оспаривания сделок должника, именно поэтому они не имеют возможности переоформить личное имущество на других людей.

За фиктивное объявление банкротства законом предусмотрена уголовная ответственность, подразумевающее лишение свободы на срок до шести лет.

Обусловлено это тем, что многие должники пытаются избежать законных выплат путем признания себя банкротами.

Поэтому в уголовный кодекс были внесены поправки, регламентирующие ответственность за сокрытие имущества и фальсификацию данных для оформления банкротства.

Кроме того, даже при наличии веских причин, признавать себя банкротом физическое лицо может не чаще одного раза в пять лет.
Если человек все же был признан банкротом, то в течение пяти последующих лет он не имеет права оформлять заем или кредит без обязательного указания факта получения банкротства.

Также на обанкротившееся лицо накладывается ряд таких ограничений, как:

• невозможность занимать управленческие посты в течение трех последующих лет;
• невозможность выезда за границу до момента прекращения судебного производства;
• невозможность оформления повторного банкротства в течение пяти лет даже при наличии крупных долгов.

При оформлении банкротства индивидуальных предпринимателей согласно статье 214 Закона о банкротстве физических лиц применяются правила, предусмотренные 10 главой Закона о несостоятельности.

Например, согласно статье 216.1 индивидуальный предприниматель может быть освобожден от долговых обязательств в случае завершения расчета с кредиторами.

Кроме того, в течение пяти лет после оформления финансовой несостоятельности предприниматель, признанный банкротом, как обычный должник, не может заниматься предпринимательской деятельностью или занимать руководящие должности в организациях, а также принимать кредитные обязательства без уведомления кредитора о своем статусе банкрота.

Дело о повторном банкротстве индивидуального предпринимателя также не может быть возбуждено до окончания пятилетнего срока.

ФЗ-154 о банкротстве физических лиц

Федеральный закон №154 «О банкротстве физических лиц» с 1 октября 2015 года определяет ряд ограничений для лиц, признанных банкротами:

• в течение пяти лет с момента оформления банкротства гражданин не вправе обращаться за финансовой помощью в кредитные организации без указания своего банкротства;
• в течение пяти лет с момента признания себя банкротом, гражданин не может подавать заявление на повторное банкротство;
• в течение трех лет с момента оформления финансовой несостоятельности человек не сможет занимать должность учредителя или принимать какое-либо участие в управлении компаниями.

Суд может запретить банкроту покидать пределы страны до окончания производства по делу.
Кроме того, финансовый управляющий имеет право:

• реализовать имущество должника с целью погашения долга;
• подать заявление на регистрацию перехода или обременения право на личное имущество должника;
• дать разрешение на погашение задолженности третьим лицом;
• открывать счета и получать средства для нужд должника.

Все вышеперечисленные действия не могут осуществляться должником лично, при совершении любой финансовой операции должен присутствовать финансовый управляющий.

Постановление пленума о банкротстве физических лиц

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года №45 «О некоторых вопросах принятия банкротства физическими лицами» содержит основные направления развития судебной практики:

• заявление о банкротстве;
• план реструктуризации;
• баланс прав должника и кредитора;
• нормы права к судебным делам.

Кроме того, Постановление объясняет, каким образом необходимо читать закон №154-ФЗ.

Среди основных пунктов следует выделить следующее:

• пункт 20: если после перечисления денег с судебного депозита у должника будет обнаружено имущество, то кредитору или другому уполномоченному органу полагается компенсация понесенных расходов в качестве текущего платежа первой очереди;
• пункт 23: участвовать в первом собрании «опоздавший» кредитор, которому был восстановлен срок на включение требований в реестр, не может;
• пункт 38: на стадии реализации имущества финансовый управляющий действует от имени гражданина, а на этапе реструктуризации — в качестве третьего лица;
• пункт 43: факт предоставления должником недостоверных сведений финансовому управляющему может быть установлен с помощью любого судебного акта;
• пункт 45: факт противозаконных действий лица может быть установлен в любом судебном процессе по делу о банкротстве.

Данным постановлением руководствуются арбитражные суды, и практика по оформлению банкротства физических лиц складывается на основании этого документа.

Интересно, что из итоговой редакции Постановления ВАС было исключено упоминание о мошеннических действиях обманного характера, направленных на получение, сокрытие, вывод или уничтожение имущества, ущемляющее интересы кредиторов.

Закон о банкротстве физических лиц: долгая песня или освобождение от долгов

В последнее время в СМИ с завидной регулярностью упоминается закон о банкротстве физических лиц. И это понятно: только на начало 2020 года суды признали банкротами более 35 тыс. российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, общее количество банкротов приближается к 100 тыс., а потенциальных насчитывается почти в 10 раз больше.

Как работает закон

Отметим сразу: такого документа как закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ (или закон о несостоятельности физических лиц) в законодательстве нашей страны не существует. Это не отдельный законодательный акт, а всего лишь несколько статей, содержащихся в главах X – XI закона, который вступил в силу в 2002 году под номером 127-ФЗ (последняя редакция от 29.05.2019) и имеет следующее название: “О несостоятельности (банкротстве)”.

Статьи эти были добавлены в федеральный закон 1 октября 2015 года, когда для граждан, уставших от беспредела коллекторских агентств, банков и МФО появился, наконец, свет в конце туннеля.

Содержание основных статей

Основное содержание документа это статьи с 213.1 по 213.32 десятой главы. Здесь перечислены главные критерии, которыми руководствуется законодательство, признавая гражданина банкротом, содержание процедур банкротства, сроки их проведения, даются определения реструктуризации долга, мирового соглашения и способы погашения задолженности.

Подчёркивается значение арбитражного управляющего (АУ), оговаривается причитающийся ему гонорар.

Кто может инициировать процесс банкротства

Прежде всего, сам потенциальный банкрот, если финансовая задолженность давит на него с каждым днём всё сильнее и он надеется на списание долга также кредиторы, мечтающие вернуть причитающиеся им суммы.

В статье 213.4 говорится: что гражданин обязан, инициировать дело о своём банкротстве, при достижении совокупного долга не менее 300 тыс. рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Но число обращений по поводу банкротства значительно меньше, чем должно быть согласно статистическим сведениям. Получается, что многие должники или не знакомы с законом, или сознательно его игнорируют. Иначе на сегодняшний день исков о банкротстве было бы гораздо больше.

Критерии банкротства

Арбитражный суд, рассматривающий дело, признаёт гражданина банкротом и даст разрешение на списание долга, если выполняется одно из условий:

• задолженность гражданина перед кредиторами 300 тыс. руб. и более;
• за три месяца с даты необходимого исполнения платежей не было никаких выплат;
• более 10% долга осталось не выплачено им по прошествии месяца с даты их обязательного исполнения;
• задолженность потенциального банкрота выше стоимости его имущества;
• участие в процедуре АУ.

Ещё одно требование: только арбитражный суд, расположенный по месту жительства субъекта, вправе признать гражданина банкротом, и только в эту инстанцию можно подать заявление о несостоятельности.

Из каких этапов складывается процесс

Процесс банкротства длительный, затратный, имеющий несколько обязательных этапов, через которые гражданину необходимо пройти. Весь процесс займёт не меньше 8 месяцев (иногда более года), а расходы составят от 50 до 250 тыс.руб.

Для признания гражданина банкротом предписаны следующие процедуры:

• назначение АУ;
• создание управляющим плана по реструктуризации задолженности (не всегда);
• реализация имущества потенциального банкрота;
• если это возможно, то между сторонами подписывается мировое соглашение.

Арбитражный суд выносит решение о назначении АУ. Сам кандидат в банкроты и другие задействованные в процессе лица на решение суда повлиять не могут.

Управляющий должен проверять добросовестность должников и качество представленных ими документов, составлять различные отчёты и ходатайства для подачи в суд, рассматривающий дело, организовывать продажу имущества должника, чтобы хотя бы частично уменьшилась его задолженность перед кредиторами.

Действующий в настоящее время закон о банкротстве физлиц предполагает, что арбитражный управляющий должен получить 25 000 рублей за ведение одной процедуры . Если этих процедур больше (например, перед продажей имущества проводится реструктуризация долгов), размер вознаграждения увеличивается вдвое. При реализации имущества должника ему добавляется 7% от продажной стоимости этого имущества . Поэтому управляющие стараются отложить списание долга граждан, у которых, кроме этого самого долга, ничего за душой нет. Мороки много, а заработок минимальный! Им более интересны обеспеченные клиенты.

Процедура реструктуризации

Она направлена на восстановление кредитоспособности должника. Цель процедуры — погасить имеющуюся у гражданина задолженность, в результате чего списание долга стало бы для него минимальным.

Последствия решения суда о назначении этой процедуры заключаются в наложении моратория на исполнение гражданином финансовых обязательств, начисление процентов, а также штрафов с этого момента запрещены законом.

Это, конечно, ещё не полное списание долга, но всё-таки долгожданная передышка для человека, погрязшего в финансовых проблемах.

Обратной стороной медали является тот факт, что должник с этого момента уже не сможет бесконтрольно совершать сделки с недвижимостью и с другим ценным имуществом, а также давать в долг.

План погашения долга составляется финансовым управляющим совместно с должником и кредиторами.

На практике реструктуризация проводится в очень редких случаях, и управляющий переходит к реализации имущества гражданина, чтобы поскорее уменьшить его задолженность перед кредиторами.

Порядок реализация имущества

Процедура реализации длительная и зависит от многих факторов.

Если в активе гражданина числится единственное жильё, то продать его нельзя, даже если вырученная от реализации сумма могла бы полностью покрыть накопившуюся задолженность.

Если какая-то часть имущества принадлежит не только должнику, но и его супруге, то половина всей выручки передаётся последней после завершения сделки.

Мировое соглашение

Соглашение, при котором кредитор и должник сумеют договориться о том, что задолженность частично спишется, называется мировым. При этом, между сторонами оговаривается порядок выплаты оставшейся суммы.

Процедура проводится на любой стадии банкротства.

Если мировое соглашение подписано, то это вовсе не означает, что процесс банкротства закончен. Даже после одобрения его судом любая сторона может обратиться с иском о пересмотре решения. Тогда процесс банкротства возобновляется.

Какие долги не подлежат списанию

Не все его долги спишутся, если даже гражданин будет признан банкротом.

Не списываются по банкротству:

1. Алименты. Текущие выплаты и задолженность.
2. Погашение морального ущерба.
3. Суммы по возмещению вреда, нанесённого ответчиком жизни и здоровью.
4. Убытки, которые гражданин нанёс юридическому лицу, даже если они возникли по неосторожности.
5. Субсидиарная ответственность.
6. Коммунальные и прочие подобные платежи.

Стоимость процедуры

В настоящее время стоимость процедуры банкротства весьма высокая. Она составляет от 80 до 250 тыс. руб.

Надо отметить, что в 2017 году закон который почти без изменений просуществовал с 1 октября 2015 года, получил новые поправки – госпошлина для физических лиц снизилась в 20 раз и составляет сейчас 300, а не 6тыс. р., как было прежде, зато размер вознаграждения, положенный финансовым управляющим увеличился с 10 тыс. руб. до 25 тыс. руб.

Выходом из этой непростой ситуации может стать принятие закона об упрощённом порядке прохождения процедур банкротства граждан.

Что такое упрощённое банкротство

Проект процедур упрощённого банкротства уже более года обсуждается в СМИ и на форумах специалистов.

Предлагаются следующие изменения:

• если задолженность гражданина составляет от 50 до 700 тыс. руб., предлагается проводить процесс банкротства в упрощённом порядке;
• процесс должен длиться не более 120 дней;
• процедура банкротства будет проводиться без помощи АУ;
• количество кредиторов — не более 10.

Главный смысл упрощённой процедуры заключается в уменьшение затрат времени и стоимости на её проведение и, по возможности, исключения из процесса банкротства фигуры АУ.

Но каковы будут последствия этих нововведений? Не добавят ли такие изменения новых проблем как должникам, так и кредиторам?

Высказывания экспертов противоречивы. Одна группа придерживается мнения, что при упрощённом законопроекте повысится активность заинтересованных в банкротстве граждан, а другие указывают на его подводные камни, которые могут вызвать негативные последствия, а именно:

• сложность ведения дела без участия в нём финансового управляющего;
• отсутствие реестра кредиторов;
• невозможность проверки добросовестности должника;
• самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

Услуги финансового управляющего, конечно, стоят дорого. Но его опыт и образование незаменимы при проведении сложных процедур банкротства. Кроме того, продажа имущества банкрота, выявление случаев фиктивности и недобросовестности – всё это при упрощённой процедуре пускается на самотёк.

Предполагается, что гражданин самостоятельно будет уведомлять суд, рассматривающий дело, если ему в собственность поступит какое-либо имущество. При этом его заявления и действия контролировать никто не сможет.

А что потом?

У завершённой процедуры банкротства есть две стороны медали.

С одной стороны, по окончании процедуры осуществляется главная цель гражданина — списание долга и его обязательств перед кредиторами. С другой — добавляются не слишком приятные жизненные ограничения:

• гражданин имеет право повторить процедуру банкротства только по прошествии пяти лет, после окончания процесса продажи имущества;
• три года кресло руководителя будет ему недоступно, он даже не сможет зарегистрироваться в качестве частного предпринимателя;
• гражданин не будет иметь возможность брать какие-либо финансовые обязательства пока не известит о своих намерениях банк;
• кредитная история будет надолго испорчена.

Судебная практика

Статистические исследования выявили тот факт, что с заявлениями о банкротстве от 85 до 90% случаях обращаются сами должники, кредиторы, банки и микрофинансовые организации от 8 до 14% и Федеральная налоговая служба до 2%.

Граждане-кредиторы подают заявления намного реже. Это связано с бесперспективностью процедуры для кредитора, с точки зрения возврата займа и высокими суммами расходов. Заседания судов часто откладываются из-за неявки сторон.

Добросовестность должников оценивается судом весьма субъективно, поэтому нередки случаи, когда списание долга не происходит.

Плюсы и минусы закона

Обсуждаемый нами закон, даже в «сыром виде», в котором он в настоящее время пребывает, имеет очевидные плюсы. Положительные для гражданина последствия применения этого закона — списание накопленного долга и прекращение непосильных обязательств перед кредиторами.

Но имеются и минусы. Во-первых, это дорогостоящий процесс, который многим просто не по карману. Во-вторых, процедура сложная и длительная. В третьих, нет чётких критериев по многим вопросам, что приводит к непредсказуемому для заинтересованных сторон результату.

Законопроект постоянно дорабатывается и улучшается. О его содержании спорят специалисты и рядовые граждане, а ведь в споре рождается истина. Подождём…

Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году

Законодательно банкротство в нашей стране стало регулироваться с октября 2002 года. С тех пор закон о банкротстве не раз изменялся. С осени 2015-го его пополнил раздел о несостоятельности рядовых сограждан. Затянувшийся экономический кризис заставляет депутатов постоянно совершенствовать документ. Как правильно стать банкротом в нашей стране, каковы последние изменения ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) 2019 года, — читаем в нашем материале.

Структура 127-ФЗ

Размер документа впечатляет: он представлен двенадцатью главами, содержащими 233 статьи.

Начинается с общих положений, раскрывающих терминологию банкротства, права и обязанности участников процедуры и прочие вводные моменты. И далее последовательно освещаются подробности проведения процедуры банкротства применительно к организациям (строительным, финансовым, стратегическим, сельскохозяйственным, градообразующим и пр.), индивидуальным предпринимателям и рядовым россиянам.

Банкротство рядовых граждан, в частности, освещается десятой главой документа.

Закон называет действующих лиц, непосредственных участников банкротства:

• Должником именуется компания или человек, просрочившие регулярные платежи по долгам более чем на три месяца.
• Кредиторами называются лица, которые одолжили денег заемщику, а возврата не дождались, это сторона, в деле о банкротстве пострадавшая. Закон несостоятельности банкротстве физических лиц разделяет кредиторов на обычных и конкурсных, — внесенных арбитражным управляющим в специальный реестр кредиторов. Они, в отличие от обычных заимодавцев, активно участвуют в деле о банкротстве, имеют голос на собрании кредиторов, влияют на развитие событий.
• Арбитражным управляющим настоящий документ именует специалиста по банкротству, на которого возлагается обязанность управлять всеми оставшимися активами и имуществом должника до логического завершения дела о банкротстве.
• Есть в законе термин «уполномоченные госорганы». Речь идет о ФНС, ПФР, ФСС и прочих организациях, интересы которых напрямую затрагивает банкротство должника.

Что регулирует закон о банкротстве и когда применяется

ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) содержит не только последовательное описание процедуры банкротства, инструкции, как писать заявление, какие потребуются документы, но и говорит о мерах, предотвращающих разорение граждан и организаций.

Документ актуален для рядовых соотечественников, индивидуальных предпринимателей и юрлиц, попавших в сложную финансовую ситуацию. Здесь указаны и организации, по отношению к которым текущий закон о банкротстве применить нельзя:

• предприятия и учреждения, принадлежащие муниципалитетам;
• «Ростех», «Внешэкономбанк», «Роскосмос», «Автодор» и прочие госкомпании и корпорации;
• государственные публично-правовые компании;
• политические партии;
• религиозные объединения, действующие не на коммерческой основе.

Процедура банкротства инициируется либо самим должником (в ситуации, когда он это сделать обязан по закону, или добровольно), любым из его кредиторов, представителями ФНС и прочими уполномоченными органами. В арбитражный суд по месту прописки должника, ИП либо местонахождения фирмы направляется соответствующий иск о банкротстве. С этого шага и начинается правовое регулирование банкротства.

Признаки банкротства у граждан и ИП

Прежде чем возникнет обязанность нести заявление на банкротство в арбитражный суд, физлицо и ИП (ст. 213.3) должны “накопить” долги в размере от полумиллиона рублей (юрлица — триста тысяч рублей, ст. 3, 4, 6, 8, 9 ФЗ о банкротстве), просроченные более трех месяцев. При этом собственных доходов и имеющихся у кандидата на банкротство активов, имущества, даже если все продать, не должно хватать на покрытие всех долгов.

Если долгов меньше, но должник уверен, что погасить их не удастся, а после всех ежемесячных проплат по кредитам у него остается сумма менее МРОТа, — в такой ситуации тоже есть все основания обратиться в арбитраж. Это уже не обязанность, а право.

Какой бывает несостоятельность, виды банкротства

Банкротство различают по причинам, побудившим должника заявить о нем:

Реальное (подлинное) банкротство. Когда безо всякого лукавства со стороны должника в арбитраж подается иск о действительно печальном положении дел. Налицо все основные признаки банкротства, и они подтверждены документально. Итогом такого банкротства становится распродажа оставшегося имущества должника, списанием долгов, прекращением юрлица, если речь о банкротстве фирмы, и некоторыми поражениями в правах банкрота-физлица на срок в 5 лет.

Временное, или техническое банкротство. Ситуация с невозвратом долгов сложилась в силу определенных внешних обстоятельств. Допустим, кто-то не вернул вовремя крупный дебиторский долг, сорвался крупный контракт, подвели поставщики и прочие временные обстоятельства. Фирма работает, но начинаются проблемы с выплатой зарплат, возвратом кредитов. После проведения санации компания возвращается в строй кредитоспособных организаций. До официального банкротства, по сути, дела не доходит.

Сознательное (умышленное, или преднамеренное) банкротство. Должник берет кредиты, зная, что он не будет заморачиваться их возвратом. Деньги переводятся в офшоры, на подставных лиц регистрируется имущество. Подделываются бухотчеты, расходы завышаются, доходы, напротив, занижаются. Искусственно создается видимость некредитоспособности. За такое банкротство можно сесть из-за применения статей 195—197 УКРФ.

Банкротство физлица

Закон о признании полным банкротом физического лица обязывает соотечественников при совпадении трех условий (полумиллионные долги, трехмесячная просрочка и отсутствие имущества, в том числе залогового) подавать иск о несостоятельности в арбитраж. Суммируются абсолютно все денежные обязательства: от штрафа за неправильную парковку до налогов и кредитов в банках. Все иски о банкротстве рассматриваться станут в рамках одного дела. По завершении которого и списания долгов банкрот никому ничего не будет должен. По ФЗ о несостоятельности (банкротстве) процедура в отношении физлица может длится от семи месяцев до трех с половиной лет.

Удовольствие это не из дешевых. По данным за 2018-ый год в среднем по России прайс-лист на банкротство рядового гражданина составлял порядка ста — ста двадцати тысяч рублей.

После банкротства гражданское лицо пять лет обязано указывать сведения о банкротстве всем своим новым контрагентам. Три года оно не сможет работать руководителем юрлиц, подтверждает законодательство о банкротстве.

Банкротство юрлица

Действующая поправка в закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц 2019 года позволяет заявлять организации о банкротстве при долге в 300 тыс руб с просрочкой от трех месяцев, в том числе зарплатной — от 1 месяца.

Правом подавать иск о банкротстве наделены руководители, собственники, ФНС, ПФР, ФСС, прокуратура, прочие кредиторы (например, работники, которым не выплачена зарплата).

Арбитражные управляющие, в обязательном порядке сопровождающие процедуру банкротства на всех ее этапах, мало заинтересованы в спасении предприятия. ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц 2019 позволяет выбирать управляющего кредиторам, а им главное, быстрее продать имущество банкрота и хоть частично погасить долг. К тому же вознаграждение за банкротство в размере 30% от вырученной после торгов суммы более привлекательно для финуправа, чем ежемесячная зарплата в 30 тыс., полагающаяся в течение банкротства.