Содержание

Коллекторы звонят

Звонят коллекторы — что делать и как избавиться от звонков?

Вячеслав Гришанков 16.11.2019 0

Как законно бороться с коллекторами и избавиться от навязчивых звонков?

В представлении жителей России, коллекторы — это бандиты, которые «выбивают» долги с заемщиков незаконными способами. К сожалению, такое мнение сложилось у людей не просто так. Действия коллекторских агентств часто выходят за рамки законодательства — появляются угрозы, психологическое давление и сильная навязчивость. Рассказываем, кто такие коллекторы, почему они звонят по чужим долгам, и как с ними бороться в правовом поле.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство — официальная коммерческая организация, которая выступает посредником между банком и должником. Их задача — досудебное урегулирование возникшей задолженности. Коллекторы нужны, чтобы «убедить» должника заплатить по кредитному обязательству.

Коллекторы заключают с банком договор:

  1. Агентский договор. Банк нанимает коллекторов, чтобы они постоянно информировали должника, что ему нужно погасить кредит. Задача коллекторского агентства — убедить заемщика погасить задолженность. Часто для этого применяются разные способы, и не все они законны.
  2. Договор цессии. В этом случае банк перепродает задолженность плательщика коллекторскому агентству. Теперь коллекторы становятся новым кредитором и получают законное право взыскания долга с заемщика.

Если банк заключит договор переуступки прав (договор цессии), нужно смотреть кредитный договор. Там должен быть пункт, что банк может передавать задолженность третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, договор цессии будет заключен незаконно, и заемщик сможет смело обращаться в суд.

В соответствии со Статьей 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, коллекторские агентства могут взаимодействовать с заемщиком посредством голосовых и SMS-сообщений, звонить должнику и встречаться с ним лично. При этом в законе прописаны ограничения, которые касаются взаимодействия между коллекторами и заемщиками:

  • В будние дни коллекторское агентство может звонить или писать заемщику с 8:00 до 22:00. В выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00. Обязательно должен учитываться часовой пояс, где проживает должник.
  • Телефонные разговоры — не более 1 раза в сутки и не больше 8 раз в месяц.
  • SMS-сообщения — не более 2 раз в сутки и не более 16 раз в месяц.
  • Личные встречи — не более 1 раза в неделю и не больше 4 раз за один календарный месяц.

Как избавиться от звонков от коллекторов?

Если коллекторы нарушают законодательство РФ, звонят или пишут SMS-сообщения каждый день по 5-6 раз, соблюдайте следующие рекомендации:

  • Записывайте телефонные разговоры с сотрудниками коллекторских агентств, особенно если они начинают хамить или угрожать. В дальнейшем записи можно использовать в суде в качестве доказательства, что коллекторское агентство использует незаконные способы взыскания долга.
  • Уточните информацию о кредиторе: узнайте название коллекторского агентства, ФИО директора и ФИО коллектора, который совершает звонок. У заемщика есть законное право получить эту информацию — такое указание есть в п.5 ст.15. ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Попросите коллектора назвать сумму долга.
  • Сохраняйте все сообщения, которые присылают коллекторы (SMS, мессенджеры, социальные сети).
  • Не пытайтесь оправдываться перед коллекторами. Вы просто потратите время и нервы на объяснения, почему не можете выплатить кредит. Эта информация наоборот «подстегнет» коллекторов давить на вас психологически. Разговаривайте спокойно и официально, не поддавайтесь эмоциям.
  • Не делитесь с коллекторским агентством личной информацией. Все, что должны знать кредиторы, есть в договоре.
  • Если поступают угрозы, что в случае неуплаты задолженности приедет «выездная»группа», сообщите коллекторам, что это незаконно, и вы вызовете полицию.
  • В некоторых случаях, должники могут отказаться от взаимодействия с коллекторами (если банк не перепродал им задолженность). Если просрочка по платежу составляет больше 4 месяцев, можно подать заявление на отказ от взаимодействия с третьими лицами (вне зависимости от длительности просрочки). Для этого нужно заполнить единую форму, которая утверждена приказом ФССП от 18.01.2018 №20.

Иногда коллекторы звонят на работу должника, что незаконно. В этом случае должник может пожаловаться в следующие уполномоченные органы:

  • Суд.
  • Прокуратура.
  • Управление Роспотребнадзора.
  • Полиция.
  • НАПКА (ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Коллекторы опасаются законодательства, поэтому во время разговора с сотрудником коллекторского агентства ссылайтесь на Статью 163 УК РФ «Вымогательство» и Статью 128.1 УК РФ «Клевета». Любые действия и разговоры должны производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Как отделаться от назойливых звонков коллекторов

Статистика 2019 года свидетельствует о том, что популярность кредитования среди россиян достигла максимума. Совокупно заемщики должны банкам 14,86 трлн. Рублей. В некоторых регионах: ХМАО, Тюменской и Новосибирской областях, Туве и Калмыкии закредитованность населения составляет от 40 до 60%. В среднем по стране, на каждую семью, вне зависимости от того, оформлен на нее кредит или нет, приходится долг в 236 000 рублей перед банком или МФО. Средняя просроченная задолженность каждого россиянина составляет 13 400 рублей.

Не удивительно, что банки и другие кредитные организации предпринимают все меры для того, чтобы взыскать с должников хотя бы часть долга, не говоря о прибыли. Для этого чаще всего прибегают к помощи коллекторских агентств. Так ли страшны коллекторы, стоит ли паниковать и как избавиться от звонков – расскажем в этой статье.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Банковская деятельность далека от благотворительности. Основная ее цель – извлечение максимальной прибыли и возможно быстрый оборот денежных средств. Как только банк начнет накапливать в своем активе проблемные договоры – в основном договоры кредитования, по которым сложно или невозможно добиться взыскания задолженности, он начнет терять деньги. Поэтому существует 3 способа избавиться от неисполненных договоров:

  • обратится за взысканием долга в суд;
  • продать долг коллекторскому агентству;
  • обратится с заявлением в полицию по факту мошенничества.

Продажа долга коллекторам – самый распространенный вариант. Не секрет, что процентные ставки по кредитам в России — одни из самых высоких в мире. Обычно их принято объяснять инфляцией и неустойчивостью экономики. На процентные ставки по кредитам, в не меньшей степени, влияют:

  • крайняя недисциплинированность заемщиков по выплате кредитов;
  • низкая правовая культура населения;
  • лояльное по отношению к должникам законодательство, при любых условиях гарантирующее неприкосновенность основных ценностей, которыми обладает должник – жилого помещения, предметов обихода, детских вещей, предметов, принадлежащих членам семьи.

В этих условиях банкам выгоднее продать задолженность на аукционе, выручив хоть какие-то средства, чем реализовать право через суд и добиваться постепенного погашения долга, когда деньги уже совершенно обесценятся.

Что такое договор цессии

Цессия – понятие, пришедшее в гражданское законодательство РФ из римского права, означает уступку права требования кредитора, которое он может передать другому лицу (цессионарию) на возмездной или безвозмездной основе, либо в силу требований закона.

Может заключаться без участия должника, если в основном договоре содержится оговорка о том, что уступка взыскания, в случае неисполнения условий договора заемщиком, может быть произведена основным кредитором.

Обязательным условиям, которое должно предшествовать заключению договора уступки между цедентом (основным кредитором) и цессионарием (коллекторским агентством) является заблаговременное уведомление об этом должника. Если это условие не соблюдено, должник имеет право не исполнять требования коллекторов или обжаловать заключение такого договора в суд.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Многочисленные жалобы на деятельность коллекторских агентств, неправомерные действия со стороны сотрудников в отношении должников — вынудили законодателей в 2016 году принять закон № 230-ФЗ: о внесении изменений в другой закон «О микрофинансовых организация», которым урегулированы взаимоотношения между должниками и взыскателями (коллекторами). Отныне четко ограничены полномочия, которые они могут применять по отношению к должнику для взыскания долга.

Читать еще:  Как уменьшить долг по ипотеке

Права коллекторов сведены к минимуму и не могут истолковываться расширительно. Коллекторы вправе:

  • направлять в адрес должника почтовые отправления. Они не должны содержать угроз в адрес должника, членов его семьи или принадлежащего ему имущества;
  • отправлять сообщения о необходимости возвраты долга посредством сетей электросвязи ( СМС , телеграфные или голосовые сообщения, звонки на средства мобильной связи);
  • осуществлять личные встречи или переговоры, в случае согласия должника – вести с ним телефонные переговоры об условиях исполнения обязательства.

Общение с коллектором

Общение с коллекторами для многих должников представляется совершенно невозможным. Срабатывает психологический фактор, которым успешно пользуются агенты-коллекторы, оказывая психическое воздействие, и начинают донимать, чтобы добиться погашения задолженности.

Угрозы и «страшные сказки» по телефону

Стремление захватить инициативу проявляется при первом же звонке из коллекторского агентства. Обычно «переговорщик» не утруждает себя соблюдением формальностей и в нарушение закона не представляется или делает так невнятно, что должник не успевает запомнить имя и фамилию. После этого должник ставится перед фактом, что его долг перешел к такому-то коллекторскому агентству и следует безапелляционное требование погасить задолженность и пени за просрочку исполнения обязательств.

Упор делается на то, что если у должника нет наличных денег, то он должен реализовать имеющееся у него в собственности имущество, или взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с агентством, либо требование занять деньги у родных или знакомых. К непосредственным угрозам, после принятия закона №230, коллекторы прибегают редко. Это чревато для них уголовной ответственностью за вымогательство.

Оценка обстановки: изучение и проверка документов, на основании которых коллекторы истребуют долг

Если звонят коллекторы, следует незамедлительно перехватить инициативу, чтобы не совершать ошибок. Для этого можно воспользоваться простыми приемами:

  • еще раз потребовать назвать разборчиво имя, отчество и фамилию звонящего, несколько раз продиктовать адрес, номера телефонов, электронной почты, Ф. И. О. руководителя агентства;
  • попросить медленнее излагать информацию, сославшись на неразборчивость речи звонящего;
  • предупредить о том, что вы записываете разговор и попросить повторить все сначала;
  • после изложения коллектором требований о возврате долга, попросить его еще раз изложить то же самое, вашему адвокату (даже если у вас его никогда не было).

Вежливо сказав «до свидания», приступить к проверке сведений, изложенных коллектором. Проверить в почтовом ящике наличие заказного письма или почтового извещения. Письмо должно предшествовать звонку коллектора. В нем должно содержаться извещение банка или МФО о продаже вашего долга с указанием наименования, купившего его коллекторского агентства.

Изучить первоначальный договор кредитования на предмет:

  • порядка урегулирования спорных ситуаций;
  • права на уступку требования третьему лицу;
  • размера погашенной задолженности по кредиту;
  • рассчитать основной долг и штрафные санкции, подлежащие оплате.

Сбор доказательств

Если вы намерены продолжить контакт с коллекторами и договориться об условиях выплаты задолженности, то следует истребовать с агентства доказательства размера долга, который они предъявляют вам. Для этого потребовать договор уступки права требования (цессии). Основанием для этого является то, что с момента его заключения, вы также являетесь стороной правоотношений.

В договоре должна быть указана точная сумма задолженности и размер штрафных санкций, которые банк не сумел взыскать с вас. Потребовать от агентства предоставить оригинал лицензии на занятие коллекторской деятельностью на момент заключения договора цессии и момент предъявления вам требований.

Коллекторские агентства часто лишают лицензий, но они продолжают требовать исполнения обязательств, не имея на это права.

Как вести диалог конструктивно

Чтобы не чувствовать себя виноватым, когда звонят коллекторы, необходимо сразу же поставить их перед фактом, что вы заинтересованы в цивилизованном урегулировании конфликта и в любой момент можете отказаться от общения. Если в ваш адрес поступят оскорбления, угрозы или будут нарушены права на отдых.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Достаточно обратиться в отделение полиции и подтвердить заявление аудио или видеозаписью общения с коллектором:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, может быть истолковано как оскорбление или угроза:
  • попытки физического воздействия со стороны коллекторов к должнику или близким ему людям;
  • попытки или повреждение имущества (автотранспорта, дверей квартиры, наружного ограждения дома, домашних животных);
  • нарушение установленного в законе количества СМС-сообщений, телефонных звонков или личных контактов.

Забыли уведомить

Если основной кредитор своевременно не уведомил о заключении договора цессии в отношении вашего долга — подавайте иск в суд о признании договора не действительным. Требуйте заключения нового (уже трехстороннего) договора.

Нарушают режим общения

Положен конец произволу коллекторов, которые доводили должников до нервных срывов, нарушали их право на сон и отдых, вмешивались во взаимоотношения с родными и знакомыми.

Число звонков, которые цессионарий может совершить, строго регламентировано:

  • 1 раз – в сутки;
  • 2 раза – в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

Ограничено время совершения звонков. Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

  • 2 раза – в сутки;
  • 4 раза – в неделю;
  • не более 16 раз в месяц.

Закон не требует повторности или неоднократности нарушения режима общения. Если коллекторы хотя бы один раз позвонили позже 22-00 в будни или 20-00 в выходные/праздничные дни – пишите заявление в полицию.

Запугивают и угрожают

Запугивание и угрозы желательно зафиксировать путем аудиозаписи (на всех смартфонах имеются диктофоны) которые можно включить во время разговора. Обязательно перед тем, как начать разговор, предупредите, что ведется аудиозапись. В качестве свидетелей можно привлечь родных, близких, знакомых, соседей. Их свидетельские показания могут служить основанием для уголовной ответственности.

Звонят не по адресу

Если звонки следуют не по адресу, следует уведомить об этом представителя коллекторского агентства попросить у него контактные данные и адрес офиса и написать заявление с требованием прекратить звонки или рассылку СМС.

Надоедают коллегам и родственникам

После принятия закона коллекторы не имеют права звонить лицам, не являющимся должниками по договору, даже если их телефоны или адреса указаны должником в качестве контактных.

Введено ограничение по кругу лиц, которым коллекторам звонить запрещено:

  • близким родственникам должника;
  • беременным или имеющим на воспитании ребенка до полутора лет женщинам;
  • инвалидам I группы;
  • коллегам;
  • должникам, находящимся на лечении в больницах или других медучреждениях .

Способы решения проблемы

Самый цивилизованный способ – разрешение конфликта в суде. Коллекторы крайне неохотно идут на это и обычно на предложение обратиться в суд с иском прекращают домогательства.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами

Отказ от общения – право должника. Должен быть оформлен в письменном виде и направлен в адрес агентства.

Смена номера, блокировка или игнорирование звонков

Блокировать телефон, менять номер или включать на беззвучный режим сейчас нет необходимости. Если поле направления отказа от общения звонки или СМС продолжают поступать – пишите заявление в полицию.

Обращение в коллекторское агентство

В коллекторское агентство целесообразно обращаться лицам, не являющимся должниками по договору, если в их адрес поступают звонки или СМС по ошибке.

Обращение в правоохранительные и государственные органы

Не все знают, куда обращаться. Полиция, прокуратура и Роспотребнадзор – реагируют на нарушения закона №230-фз только при наличии доказательств. Обычно однократной жалобы на действия сотрудников агентства достаточно, чтобы нарушения прекратились.

Официальное банкротство

Банкротство физического лица — процедура длительная. Чтобы не отвлекаться на обременительное общение с коллекторами, сразу же после возбуждения процедуры банкротства необходимо поставить всех кредиторов (это делает конкурсный управляющий) в известность, и указать срок предъявления требований, а по окончании процедуры и объявления банкротом – уведомить об этом всех бывших кредиторов.

Читать еще:  Смп банк проблемы

Разговор с коллекторами – неприятен для большинства должников, неспособных погасить кредит. Но бояться его не стоит. Если вы не чувствуете в себе достаточно сил отвечать на звонки коллекторов – перепоручите его профессиональному юристу или просто откажитесь от общения.

Что делать, если звонят коллекторы: все должно быть по закону

Как и когда банк передает долг в коллекторское агентство?

При появлении просрочки по кредиту банки предпочитают заниматься возвратом самостоятельно. Отдел по работе с должниками при возникновении задержки до 30 дней уведомляет должника о необходимости оплаты задолженности. Привлечь коллекторскую компанию финансовое учреждение может при отсутствии платежей по кредиту в течение 90 дней и более, уклонении общения с менеджерами банка и прямом отказе от оплаты, а также в случае совершения заемщиком мошеннических действий.

Передача прав требования может быть осуществлена в двустороннем порядке или после решения суда. В первом случае оформляется договор между банком и коллекторским агентством. Если продажа долга осуществляется при наличии исполнительного листа, то сделка должна быть оформлена в рамках процессуального правопреемства. Согласно ФЗ №229, для этого коллекторская компания должна обратиться в суд.

Кредитный эксперт Татьяна Паненкова говорит, что коллекторы предпочитают брать в работу потребительские кредиты, долги по кредитным картам или микрозаймы, общая сумма задолженности по которым не превышает 300 тыс. руб., а также долги, необеспеченные залогом или поручительством.

Что делать, когда звонят коллекторы?

Коллекторская компания должна работать исключительно в правовом поле, а функции сотрудников сводятся к информированию неплательщика, переговорам и процедурам юридического характера. Должнику рекомендуется идти на контакт с коллекторами и не отказываться от оплаты кредита. Сотрудники компании заинтересованы в разрешении ситуации, так что готовы идти на компромисс.

В случае передачи долга в коллекторское агентство должнику нужно дождаться заказного письма от банка с уведомлением о переуступке прав, данными о новом кредиторе и копией договора. Нужно убедиться, что кредитор включен в реестр коллекторских организаций, опубликованный в открытом доступе на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

Ришат Ахметов даёт рекомендации по общению с коллекторами:

Заемщику необходимо уточнить сумму задолженности с расшифровкой: тело кредита, проценты, штрафы, пени. Всю информацию лучше получить в письменной форме. Это поможет избежать незаконного увеличения суммы долга за счет процентов или других платежей компанией, которая занимается взысканием. Кроме того, нужно иметь на руках все документы, то есть кредитный договор и квитанции об оплате.

Звонки коллекторов в случае невыплаченного кредита

После того, как неплательщик удостоверился в том, что предъявляемые к нему требования полностью законны, и если сумма не вызывает вопросов, начинается этап диалога. Основная задача должника — согласовать срок, в течение которого будет погашаться задолженность, и получить скидки.

Надеяться на лояльность со стороны коллекторских агентств можно, потому что:

  1. Компании, которые занимаются взысканием долга, не несут прямые убытки от скидок должникам. Финансовая политика ЦБ вынуждает коммерческие банки периодически избавляться от практически безнадежной задолженности, просроченной на 90 дней и более. В результате кредитные учреждения продают долги по сниженной стоимости.
  2. Граждане, допустившие просрочку в несколько месяцев, имеют низкую платежеспособность и уклоняются от выплаты большой суммы. Коллекторам выгоднее получить хотя бы ту часть задолженности, которую должник действительно имеет возможность выплатить.

Если заемщик не имеет возможности погасить долг, сотрудники агентства обращаются в суд. Судебные разбирательства, как правило, заканчиваются признанием правоты коллекторов.

В результате проигравшей стороне приходится погашать судебные издержки, а за время разбирательства за счет процентов увеличивается сумма долга. Приставы получают право арестовывать счета должника, входить в его жилище, описывать и реализовывать на торгах имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения обязательств перед финансовой организаций.

Звонки от коллекторов по чужому кредиту

Часть заемщиков действительно не погашают задолженность, но другим приходится общаться с коллекторскими агентствами по поводу чужих кредитов — это поручители, контактные лица, указанные в договоре или жертвы мошенничества. В определенных случаях звонки коллекторов с напоминаниями о чужом долге вполне законны, например, если гражданин выступил созаемщиком или поручителем по кредиту.

Кредитор может требовать выплаты задолженности как от заемщика, так и от поручителя, либо от них обоих. Это предусмотрено ст. 323 ГК РФ. Если коллекторы звонят именно по вопросу чужого кредита, по которому гражданин выступил поручителем, нужно действовать так:

  1. Удостовериться, что требования законны. Нужно ознакомиться с кредитным договором, проверить информацию об агентстве через реестр Федеральной службы приставов.
  2. Связаться с должником и попытаться помочь ему найти решение проблемы. Не уклоняться от общения с коллекторами.
  3. В крайнем случае (например, если неплательщик уклоняется от встреч и бесед), придется вернуть заемные средства. Нужно идти на контакт с кредитором, чтобы совместно разрешить ситуацию.
  4. После уплаты долга право требования денежной суммы переходит поручителю. Для этого нужно обратиться в суд с исковым заявлением.

Коллекторы не могут передавать третьим лицам информацию о задолженности, если должник не давал на это письменное разрешение. Исключением являются контактные лица, с которыми можно связаться, если клиент недоступен, наследники, которые уже вступили в права наследования, законные супруги.

Нередко оказывается, что звонки с требованием вернуть деньги — явное недоразумение. Если гражданина не связывают с должником финансовые обязательства, нужно выяснить у коллектора, сотрудником какой организации он является, интересы какого банка представляет. Чтобы прекратить звонки, нужно обратиться с паспортом в банк и взять справку об отсутствии задолженности. В банке следует написать заявление о том, что номер телефона ошибочно числится в базе данных. Копию справки и ответ банка нужно отправить в коллекторскую организацию.

Как сделать, чтобы не звонили коллекторы?

Чтобы избежать общения с коллекторами, нужно вовремя погашать задолженности перед финансовыми организациями. В случае ухудшения финансового положения следует сразу же решать проблему с банком, а не затягивать выплату долга.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторов Александр Морозов советует перед тем, как брать кредит, опытным путем убедиться, что суммы за вычетом ежемесячного платежа хватит на жизнь. Кроме того, перед оформлением договора нужно прочитать договор, разобраться в своих правах и обязанностях. После закрытия долга следует взять в банке соответствующую справку.

Руководитель компании «Должник прав!» Александр Унгурян рассказывает, что делать, если коллекторы угрожают:

Если просрочки еще нет

При возникновении проблем с возвратом долга нужно действовать рационально. Как строить диалог, зависит от финансовой ситуации, в которой оказался заемщик:

  1. Если деньги скоро появятся (смена работы, проблемы со здоровьем), то нужно договориться о новом графике. Для этого следует объяснить причину нарушений, попросить перенести дату платежа и подкрепить просьбу документами, если они имеются. Решение зависит от политики банка.
  2. Если трудности сохранятся в ближайшие месяцы по причине болезни, отсутствия работы, нужно предложить кредитору пересмотреть договор. Подтвердить временную неплатежеспособность следует документами: приказ о сокращении, справка от врача, свидетельство о рождении ребенка или смерти близкого человека.

Можно попросить отсрочку платежа на несколько месяцев. Это время нужно использовать, чтобы улучшить финансовую ситуацию. В отсрочке часто отказывают. Тогда можно договориться о реструктуризации. В этом случае банк может уменьшить ежемесячный платеж или продлить срок погашения долга.

Если задолженность уже большая

Если долг неподъемный, нужно объявить о своей неплатежеспособности не дожидаясь, пока банк передаст дело в суд или коллекторской организации. Несколько способов выйти из ситуации:

  1. Рефинансирование: кредитом на более выгодных условиях можно закрыть долг, а потом выплачивать по меньшей ставке.
  2. Собрать все кредиты в один, если их несколько.
  3. Компенсировать долг продажей залогового имущества. Об этом нужно уведомить банк.

Не стоит ждать, что задолженность пропадет сама собой. Банк не перестает начислять проценты, а потом передает дело коллекторам.

Как прекратить звонки коллекторов контактным лицам

Чтобы прекратить общение по чужому кредиту, сначала следует собрать максимум информации. По телефону нужно выяснить название коллекторского агентства и банка, а затем написать заявление о несогласии на взаимодействие в свободной форме. Документ можно лично отнести в отделение банка и отдать под роспись уполномоченного лица, отправить заказным письмом, ценным с описью вложения, передать через нотариуса.

Читать еще:  Арбитражный коммерческий суд

Кредиторы не могут беспокоить родственников и друзей должника, если те этого не желают. Такие действия нарушают ФЗ №152 “О защите персональных данных”. Можно предпринять следующее:

  • на легального кредитора можно подать жалобу в ЦБ;
  • на коллектора — в ФССП, Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию коллекторских агентств;
  • на кредитора, который не состоит в реестре и не имеет лицензии — в полицию;
  • на нарушение ФЗ №152 — в Роскомнадзор.

Подать жалобу можно через онлайн-приемные указанных организаций.

Заемщик, который не избегает контактов и проявляет инициативу, скорее всего, возьмет ситуацию под контроль и сможет договориться с кредиторами. Что точно не нужно делать, если звонят коллекторы, так это паниковать, скрываться и доводить дело до судебного разбирательства.

Если коллекторы звонят по кредиту, который вы не брали

Времена жутких историй о работе коллекторов уходят в прошлое. Государство решило жестко взяться за наведение порядка в этой сфере деятельности. Благодаря этому, таких историй становится все меньше, но полностью они не исчезли. Рынок коллекторских услуг разделился на две части. Одни работают легально, другие полулегально или нелегально. Общение с коллекторами полностью зависит от того, к какой части принадлежит агентство.

Как ведут себя легально работающие коллекторы

Сотрудник фирмы сразу в телефонном разговоре указывает:

  • Свои ФИО;
  • Название коллекторского агентства;
  • Причину звонка;
  • ФИО заемщика, которые не заплатил долг;
  • Название банка, который продал долговую расписку агентству.

В соответствии с инструкцией, он должен вести себя с клиентом вежливо. Сотрудник может задавать уточняющие вопросы, однако требовать от собеседника какой-либо информации, не относящейся к делу, он не имеет права. Если у вас нет непогашенных кредитов или вообще его не брали или брали давно и погасили, вы можете ответить, что коллектор ошибся номером.

Как только они узнают, что указанный в договоре телефон не принадлежит заемщику, они переходят к отсылке писем, а потом направляют сотрудников. Они нередко работают совместно с судебными приставами. То есть, самодеятельность работника коллекторской фирмы сведена к минимуму.

Как работают нелегалы

По-другому ведут себя организации, которые работают нелегально или полулегально. С ними в основном трудятся микрофинансовые организации, многие из которых тоже не отличаются законопослушностью. Основное отличие таких коллекторских фирм – сотрудники действуют без четкой инструкции, угрожают, хамят, сразу начинают требовать деньги.

В случае если наезды продолжаются – обратитесь в полицию. Представьте им номер телефона злоумышленников и их описание. Если в полиции не принимают заявление или несерьезно относятся к делу – обращайтесь в областную прокуратуру. Возможно, местные полицейские фирму «крышуют» или им просто лень браться за дело.

Причины звонков

Вы являетесь поручителем, и к вам звонят коллекторы

Коллекторы могут звонить на ваш телефон еще в случае, если вы являетесь поручителем, а заемщик не платил по кредиту. Если тот платил исправно и заем погасил, а к вам все равно звонят – обратитесь в банк за разъяснением или в полицию. Однако если он не платит, то требования коллекторов обоснованы. В этой ситуации отпираться не стоит.

По закону, если вы взяли под поручительство чей-то кредит, знакомого или родственника, вы несете ответственность за его погашение, если заемщик отказывается его погашать. Вы обязаны будете его погасить или обратиться в суд с требованием признать вас банкротом.

Банкротство физического лица означает, что на ближайшие 10 лет ваша кредитная история будет испорчена. Если в планах этого нет, то следует назначить деловую встречу с коллектором в каком-нибудь людном месте, например, в кафе. Тот должен предоставить во время встречи документы, относящиеся к долгу и обговорить способы и условия погашения.

Основные причины звонков коллекторов. Фото: pexels.com

Без тщательного изучения документов, ничего не предпринимайте. Неплохо было бы проконсультироваться с юристом в спокойной обстановке. Поэтому во время деловой встречи ничего не подписывайте, а скажите, что вам надо подумать.

Однако следует учитывать, что цивилизованный подход возможен только с легально работающими коллекторскими агентствами. Если агент ведет себя слишком агрессивное – смело обращайтесь в полицию.

Кредит взял родственник, а коллекторы требуют от вас вернуть долг

Такая ситуация возникает, когда кто-либо из родственников при оформлении кредита указал в качестве контактного не свой, а ваш телефон. Соответственно коллектор будет звонить к вам, а не к нему. Первое, что необходимо сделать – это поговорить с родственником.

Если он не брал кредита или вернул его, то с большей долей вероятности, звонят мошенники. Их нужно припугнуть полицией. Этого часто бывает достаточно, чтобы звонки прекратились. Но такой способ действует только в том случае, если коллекторская фирма работает не совсем легально.

Однако если родственник кредит брал и не отдал, и этот родственник проживает или прописан с вами в одном доме, то вслед за звонками сначала пойдут письма, а потом явится коллектор. Заставить вас платить долги за другого человека, пусть даже родственника, никто не имеет права. Но придется доказывать, что имущество в квартире, да и само жилье принадлежит вам, а не родственнику.

Где берут номера телефонов? Фото: pexels.com

Лучшее решение в такой ситуации – связаться с коллектором по телефону и разъяснить суть дела. Чтобы отвязаться от них можно дать им телефон настоящего должника, но это не обязательно, хотя поможет решить проблему быстрее.

Как телефон может попасть в руки к коллекторам

Номер телефона может попасть к коллекторам в следующих случаях:

  • При продаже базы заемщиков банком. Если вы когда-либо брали в банке кредит, то вы находитесь в его базе. Небрежность, допущенная банковским служащим при вводе информации в компьютер, может изрядно потрепать нервы. Обычно эта проблема решается либо разъяснением по телефону с коллектором, либо в судебном порядке;
  • Ее указал посторонний человек. Некоторые граждане берут кредит, чтобы никогда его не возвращать. В качестве контактного телефона они указывают любой номер, который пришел им в голову. Этим телефоном может оказаться ваш, просто случайно. При оформлении банковский служащий обязан проверить работоспособность номера, отправив на него специальное SMS. Однако заемщик может сослаться на то, что у него с собой нет телефона, либо он не работает.
  • Кража базы данных у мобильных операторов и банков.
  • Телефон указал родственник при составлении договора.

Если к вам позвонил коллектор и начал говорить о том, что вы или ваши родственники брали кредит или микрозайм и должны вернуть деньги, первое что необходимо сделать – это позвонить родственнику и обсудить этот вопрос. Необходимо периодически проверять свою кредитную историю, особенно, если вы пользуетесь кредитными картами или когда-либо брали микрозайм.

Базы данных микрофинансовых организаций практически ничем не защищены. К тому же многие из таких фирм работают «в серую», используя в корыстных целях несовершенство законов. Старайтесь не брать деньги в долг в таких «шаражках», у которых офис расположен в каком-нибудь торговом центре и состоит из стола, ноутбука и одного сотрудника.

Причины звонков коллекторов:

Чего ни в коем случае нельзя делать

Ни в коем случае не говорите коллекторам свой адрес или какие-либо другие паспортные данные. По телефону коллектор просит позвать к телефону определенное лицо, какого-нибудь Ивана Иванова. Даже если вас так зовут или у вас есть знакомый, которого так зовут, это не повод отвечать утвердительно.

Если у вас нет просроченных кредитов – никто не имеет права требовать их оплаты с вас. Лучше сразу же ответить, что кредит не брали, а с должником не знакомы. В случае угроз со стороны коллектора – обращайтесь в полицию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector