Содержание

Микрозаймы как с ними бороться

Как избавиться от микрозаймов, не вступая в противоречия с законом

Как избавиться от микрозаймов

Микрозайм – это скорая помощь в затруднительной финансовой ситуации. Однако зачастую, заключая договор с компанией, клиент даже не задумывается о том, что с возвращением денег могут возникнуть проблемы.

Вынужденное увольнение, проблемы со здоровьем – непредвиденных обстоятельств много, а итог один: просрочка платежей и безостановочное разрастание долга. Но проблему можно решить, если знать, как избавиться от микрозаймов.

Что будет, если не отдать

Если будет доказано, что должник является злостным неплательщиком, либо мошенником, его привлекут к уголовной ответственности. Злостность определяется размерами задолженности, а мошенничество – действиями, направленными на обман кредитора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При отсутствии пригодного к продаже имущества у клиента МФО необходимые суммы будут взыскиваться прямо с заработной платы, либо других источников его официального дохода. Все меры взыскания распространяются также и на поручителя, если таковой был.

Можно ли не платить, если оформленный онлайн

Принятие условий электронной оферты является равносильным стандартному подписанию бумаг в офисе кредитующего учреждения. Микрозайм, полученный через интернет, можно взыскать в судебном порядке. Поэтому платить его нужно обязательно.

Как избавиться от микрозаймов: основные способы

Обычно задолженность имеет определённую структуру:

  1. тело займа (сумма, полученная клиентом от организации);
  2. проценты (выплаты, начисляемые в соответствии с установленной процентной ставкой);
  3. неустойки (пени, штрафы – дополнительные взыскания, начисляемые за просрочку).

Важнее всего – первый пункт. Тело кредита придётся вернуть, даже если сделка будет признана в суде недействительной, поскольку эти деньги были фактически переданы заёмщику. Бороться нужно именно за уменьшение (либо полную ликвидацию) неустоек и процентных начислений.

При невозможности вернуть деньги кредитору, любые судебные и досудебные действия заемщика должны быть направлены на:

  1. максимально возможное сокращение размера долга;
  2. создание адекватных условий для возвращения оставшейся части займа.

Поэтому приведённые ниже способы буду рассчитаны на решение именно этих двух задач.

Договориться с МФО

Клиентам, не имеющим возможности своевременно сделать взнос, кредитующая организация обычно предлагает пролонгацию (продление) договора. По условиям этой процедуры, требуется регулярно вносить оплачивать проценты за пользование займом.

Такой подход позволяет избежать штрафов и даже сохранить чистоту кредитной истории.

Если же денег не остаётся даже на проценты, то нужно написать письменное заявление на пересмотр графика платежей и сроков выплаты. Это заметно снижает финансовую нагрузку и появляется возможность разрешить свои проблемы.

Обязательно потребуется сохранить у себя копию заявления. Её можно будет предъявить в суде, при подаче иска о рассрочке платежа и уменьшении процентной ставки в соответствии с курсом Центробанка. Эта бумага послужит доказательством того, что заявитель пытался разрешить вопрос мирно.

Оформить рефинансирование

Этот вариант подразумевает получение кредита, либо микрозайма с максимально большим сроком погашения тела долга. Полученная от компании сумма пойдёт на погашение предыдущих задолженностей, а ежемесячные выплаты по новому договору будут более приемлемыми.

Но переплата в итоге окажется весьма значительной (из-за размера процентных ставок по длительным кредитам).

Продать недвижимость

Кредит можно покрыть, продав имеющуюся в распоряжении недвижимость. Желательно даже объекты, находящиеся в залоге продавать самостоятельно, поскольку сами МФО занижают их стоимость в сравнении с рыночной на 10-20%, чтобы ускорить поиск покупателя.

Впрочем, слишком медлить с этим не стоит и самому заемщику. Чем раньше он погасит задолженность, тем меньше будут переплаты.

Обратиться в суд

Этот шаг позволяет зафиксировать размер требуемой выплаты на время судебного разбирательства. Поэтому, при отсутствии иных вариантов, нужно сразу идти в суд. При этом, не нужно опасаться лишения жилья, родительских прав и работы – ничего подобного не произойдёт.

Желательно обеспечить себе сопровождение юриста, который поможет составить иск и обнаружить возможные нарушения и неточности в договоре.

Советы по отсрочке судебного разбирательства

Если дело оказалось суде, то окончательное решение будет принято таким образом, чтобы соблюдались все условия договора, с которым клиент должен был ознакомиться, заключая соглашение.

То есть платить придётся, но можно немного потянуть время, собираясь с финансовыми силами.

Для отсрочки судебного разбирательства можно воспользоваться следующими приёмами:

  1. не прийти в суд в назначенное время (неявка должника становится причиной переноса заседания на другую дату);
  2. подать ходатайство об отводе судьи (чтобы выбрать нового судью нужно время, что будет на руку заемщику);
  3. подать прошение о том, чтобы дело было пересмотрено судебной коллегией.

Но после того, как суд всё же состоится, придётся приступить к исполнению вынесенного решения.

Передать обязательства третьему лицу

В данном случае третьим лицом обычно становится должник заёмщика. При этом сумма его задолженности должна быть сопоставима с финансовыми обязательствами заёмщика перед МФО. При соблюдении этого условия может быть составлен трёхсторонний договор.

Суть такого соглашения заключается в передаче обязанностей по возвращению кредита должнику (третьему лицу), а сам первоначальный клиент МФО полностью списывает с себя финансовые обременения.

После этого к нему нельзя будет предъявить никакие претензии, связанные с невыполнением условий договора.

Нужно оформить онлайн займ «Микроклад»? Смотрите здесь.

Объявить себя банкротом

С июля 2020-го года вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц». В соответствии с ним, граждане имеют право объявлять себя банкротами при наличии задолженностей на сумму более 0,5 млн. рублей.

Для признания неплатежеспособности, в суде потребуется предъявить следующую документацию:

  1. бумагу с перечнем всех организаций, которые предоставляли заявителю займы (а также с уточнением сумм задолженностей для каждой из них);
  2. перечень имущества, находящегося в залоге;
  3. опись всего имущества должника;
  4. выписка о доходах и осуществлении налоговых выплат за последних 3 года;
  5. выписки со всех расчётных счетов и депозитов должника
  6. отчёты о всех имущественных сделках стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года.

Прохождение процедуры банкротства позволит гражданам, оказавшимся в проблемной ситуации, начать жизнь заново без кредитов.

Скрыться или…

К сожалению, самый часто практикуемый вариант – скрыться от кредитора. Смена телефонного номера и даже места жительства может помочь, но лишь ненадолго. Такие действия приведут лишь к тому, что информация по займу будет передана в коллекторскую службу.

Читать еще:  Имущество банкрота

Коллекторы же будут воздействовать не только на самого должника, но и на всех его близких (поэтому заемщик должен сразу их предупредить, чтобы они не давали никаких контактных данных о нём).

В итоге, единственной уважительной (для закона) причиной невыплаты кредита может стать только серьёзная болезнь. Но и тогда потребуется предоставить огромное количество справок, а также подтверждать своё состояние на протяжении всего судебного разбирательства.

В ряде подобных случаев банк обязуется «заморозить» кредит, а иногда может и вовсе списать его.

Видео: Как расторгнуть договор

Советы по погашению задолженности

Если размер задолженности незначительный, то нижеприведённые советы помогу погасить её без особых проблем:

  1. сокращайте расходы (значительная часть средств уходит на вещи, которые не являются жизненно необходимыми);
  2. старайтесь не набирать новых долгов (это только увеличит нервное напряжение и помешает мыслить рационально);
  3. в критической ситуации одалживайте деньги только у родственников, друзей и родителей (это позволит обойтись без переплат);
  4. продайте вещи, которые представляют определённую ценность, если вы ими не пользуетесь и не нуждаетесь в них.

Как нужно вести себя должнику

Оказавшись под гнётом долгов, нужно следовать следующим правилам:

  1. избавиться от панического настроя и пробудить в себе логику и рациональность (это необходимо, чтобы не ухудшить сложившуюся ситуацию);
  2. всегда действовать в соответствии с законом;
  3. минимизировать общение с коллекторами (если уже пришлось с ними столкнуться), если они переходят к угрозам и неправомерным действиям, то немедленно обратиться в правоохранительные органы, а также:
  4. если эти «сотрудники» попытаются вломиться в дом, то все их действия нужно заснять на камеру;
  5. если был нанесён вред здоровью заёмщика или его близких, то нужно сохранить все чеки, которые подтвердят затраты на лекарства и медицинские обследования.

Возможные нарушения при заключении договора

К числу наиболее частых нарушений, которые допускают кредитные организации, оформляя договор займа, относят:

  1. не имеющий законного подкрепления отказ предоставить заемщики информацию об условиях кредитования (квалифицируется как нарушение прав потребителя);
  2. включение в соглашение пунктов, которые могут ущемить права заемщика;
  3. отсутствие требуемых печатей, подписей и реквизитов;
  4. заключение соглашения лицом, не имеющим соответствующих полномочий.

Как взять и законно его не платить

В рамках кредитного рынка используется понятие «безнадёжный долг». Оно относится к ситуациям, когда никакие меры не повлияли на возвращение денежных средств. Такие долги могут годами значиться на взыскании, но в результате они будут списаны.

Причиной для списания задолженности может стать:

  1. отсутствие официального места работы;
  2. отсутствие каких-либо выплат в счёт долга;
  3. нет постоянных денежных поступлений на счета или банковские карты;
  4. нет ликвидного имущества;
  5. отсутствие самого должника.

Если все попытки получить взыскание окончатся ничем, то пристав направляет в МФО документ, в котором это отображено. Микрофинансовая компания может по желанию ещё много раз возобновлять процесс, но если это не даёт результатов, то списание долга всё же произойдёт.

Однако в целом процесс может затянуться на 2-3 года и это нужно учитывать.

Нужны условия займа «Удобные деньги»? Подробнее здесь.

Интересует круглосуточный займ «Сash now» в личном кабинете? Смотрите далее.

Попытки избавиться от микрокредитов или рассчитаться с ними могут отнять очень много времени и сил. Прежде, чем подписывать договор на получение внеплановых денежных средств, всегда тщательно оценивайте свои возможности. Может лучше повременить с какой-то покупкой, чем после остаться вообще без всего?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как не платить микрозаймы законно

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Читать еще:  Конкурсное наблюдение

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд. Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Как бороться с микрозаймами

Вам знакома проблема, когда очередная зарплата нескоро, а деньги на исходе? Слышали ли вы о существовании альтернативы банковскому кредиту? Хотели бы знать, как бороться с микрозаймами правильно, чтобы решать финансовые трудности вовремя и не переживать за последствия? Если хоть на один из вопросов вы дали утвердительный ответ, то последующий материал будет вам полезен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что такое микрозайм

Под микрозаймом понимается денежное заимствование на сумму, не превышающую миллион рублей, предоставляемое микрофинансовой организацией (займодавцем) клиенту (заемщику) на условиях, которые заранее прописаны в договоре займа.

Чтобы не попасться на обман, заемщик должен уметь отличать МФО от прочих субъектов, занимающихся выдачей денежных средств населению. Официальная микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность как юридическое лицо и может быть представлена в форме учреждения, фонда, автономной организации, хозяйственного общества или некоммерческого партнерства. Внимание! Без внесения в госреестр работа подобных компаний будет считаться незаконной.

Популярность микрозаймов обосновывается их простотой оформления и оперативностью получения. Средний срок, необходимый для оценки клиента, с вынесением последующего решения о выдаче или отказе в займе, составляет не более получаса. Чтобы получить банковский кредит на аналогичную сумму нужно подождать несколько дней и пройти жесткий регламент (иметь справку о доходах, положительную кредитную историю, обладать залоговым взносом, поручителями и соответствовать прочим утвержденным критериям). Иными словами, круг лиц, для которых открыт банковский вариант кредитования, сильно ограничен. В основном трудности возникают у безработных, работающих неофициально и фрилансеров.

Отдельно хочется отметить недостатки микрозаймов, о которых каждый клиент должен знать заранее:

  • Завышенная процентная ставка при возврате, которая в годовом соотношении может достигать 100%. Только за счет коротких сроков займа (в среднем два-три месяца) и относительно небольшой суммы долга (до миллиона рублей), размер переплаты не слишком ощутим.
  • На практике, несмотря на упрощенный порядок проверки каждого клиента, получить крупные суммы сложно. Заемщику, также как и в банке приходится доказывать свою платежеспособность.
  • Микрозайм – это краткосрочный способ получения денежных средств. По общему правилу, его максимальный срок не превышает год.

К сожалению, нестабильное состояние экономики и прочие объективные факторы ставят заемщика в непростые условия, когда срок погашения микрозайма наступил, а выплачивать нечем. В таких случаях нужно заранее предусмотреть негативный сценарий, чтобы иметь возможность не усугубить свое материальное положение и законным способом отстоять свои интересы.

Как не попасть в кабальные условия?

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

  • в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  • проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  • проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  • изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
  • если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
  • проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  • избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  • изучите свои права и не допускайте их нарушения.

Если по непредвиденным обстоятельствам просрочка выплат по микрозайму все равно наступила, то нужно помнить о следующих правилах:

  • не паникуйте и не пытайтесь скрыться от представителей вашей микрофинансовой организации. Помните, вы такой не один заемщик, поэтому достойный выход из ситуации будет найти несложно;
  • оставьте идею оплатить просроченный платеж новым займом;
  • обсудите вашу ситуацию напрямую с представителем займодавца и предоставьте реальные цифры, по которым вы готовы в дальнейшем выполнять свои обязательства. Здесь клиентам обычно идут на уступки, предлагают отсрочку или прочие приемлемые условия сотрудничества.

Когда все разумные действия с вашей стороны предприняты, но судебного разбирательства не избежать, необходимо изучить правовую основу получения микрозайма и подготовиться к защите своих интересов. Учтите, что если вы докажите заранее невыгодные условия заключенного договора, то всех последующих выплат можно избежать.

Законодательная база

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» является основным нормативным актом, регулирующий правоотношения в данной сфере:

  • определяет правовые основы, на которых осуществляется вся микрофинансовая деятельность в государстве;
  • регулирует порядок функционирования организаций микрофинансового типа;
  • устанавливает параметры, условия и порядок выдачи микрозаймов;
  • закрепляет алгоритм получения статуса и выполнения деятельности микрофинансовыми организациями;
  • регулирует компетенцию Банка России в области микрозаймов;
  • выполняет иные, предусмотренные законом функции.

Среди прочих важных законодательных актов можно выделить:

  • Конституцию РФ.
  • Гражданский кодекс РФ.
  • ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  • Прочие документы.

Важно помнить, что отдельные юридические лица (кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы и т.д.), осуществляющие в рамках своих полномочий микрофинансовую деятельность, опираются на положения законодательства РФ, которое относится непосредственно к их прямой сфере деятельности.

Судебный иск

На практике существует три распространенных ситуации, когда приходится подавать иск и отстаивать свои интересы в судебном заседании:

  1. Когда есть просроченная задолженность, однако относительно ее взыскания представители микрофинансовой организации не предприняли никаких действий.
  2. Если на клиента уже подан иск о принудительном взыскании.
  3. Когда суд уже принял решение в пользу микрофинансовой организации и обязал заемщика выплачивать долг на условиях заключенного договора.

Без иллюзий хочется отметить, что подобное разбирательство имеет небольшие шансы на успех. Дело в том, что судьи стараются соблюдать силу договорных отношений, несмотря на их заранее кабальный характер.

Читать еще:  Как писать рекламацию

Однако, шансы на положительный результат (уменьшение размера процентных выплат) возрастают, если в иске будут отражены следующие условия:

  • договор заключался вследствие тяжелого материального положения;
  • микрозайм имел целевой характер и был потрачен на неотложные нужды (лечение, содержание детей и т.д.);
  • о кабальном характере сделки стало известно только после выплаты первых взносов;
  • оспаривается не сам факт взятия микрозайма, а высокие проценты, начисляемые за его использование.

Важно! О своих претензиях можно заявить не позднее года, после даты подписания договора о микрозайме. Это время считается сроком исковой давности, по истечении которого все судебные рассмотрения будут осуществляться лишь формально и практической пользы не принесут.

Подведем небольшие итоги:

  • Микрозайм – это разновидность денежного заимствования, размер которого не может превышать миллион рублей.
  • Выдавать микрозаймы могут только микрофинансовые организации, которые официально зарегистрировали свою деятельность.
  • Основной недостаток микрозаймов – высокие процентные выплаты, которые при неправильном погашении быстро превращаются в ощутимый долг.
  • Лучшая защита от микрозайма – отказ от подобной услуги. Если другого выхода нет, то перед оформлением сделки важно составит подробный бизнес-план, где в письменной форме рассчитать свои возможности и расписать непонятные детали.
  • В случае просрочки выплат по микрозайму нужно успокоиться и договориться с займодавцем о дальнейших действиях. Если консенсуса достигнуть не удастся, то нужно подавать исковое заявление для защиты своих интересов в суде.
  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — основной документ, регулирующий правоотношения в данной области.
  • Без комплекса уважительных причин выиграть судебное разбирательство, относительно заключенного договора по микрозайму, практически нереально.

Теперь вы знаете, что делать с микрозаёмами и способны их использовать мудро. Нужны деньги – берите, но соблюдайте осторожность, при необходимости консультируйтесь с юристами и не принимайте поспешных решений. Успехов!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как избавиться от долга в МФО? Советы от МФО

На клиента, допустившего просрочку, обрушиваются звонки, письма кредитора, и самым неправильным станет попытка уклониться от общения. МФО тесно работают с коллекторами, а при отказе от погашения клиент рискует в скором времени оказаться в зале суда с последующим принудительным взысканием долга вместе с процентами и начисленными штрафами. Даже скромные 1,5-2 тысячи рублей через пару месяцев превращаются в 8-9 тысяч долга перед МФО.

Если возникла проблема с невыплатой микрозайма, воспользуйтесь советами по разрешению ситуации. Не стоит пускать на самотек вопрос с задолженностью перед МФО, поскольку есть реальный риск банкротства при нарушении условий кредитного договора.

Совет 1-й – наладьте контакт с кредитором

Самая грубая ошибка – отказываться от обсуждения проблемы с организацией, выдавшей микрозайм. В беседе сообщите причины, по которым возникла проблема, а также определите срок, в течение которого обязуетесь погасить долг. Когда кредитор разыскивает должника, он беспокоится, в первую очередь, чтобы клиент не оказался мошенником и не пытался уклониться от обязательств.

Совет 2-й – используйте отсрочку

Когда становится очевидным, что долг не будет погашен в срок в связи с материальными затруднениями, обсудите с МФО вариант предоставления кредитных каникул. Многие организации, видя невозможность получения суммы сразу, идут навстречу клиенту, предлагая отсрочить выплату и определяя график погашения. Это выгоднее, чем разыскивать должника и пытаться воздействовать через суд и судебных приставов.

Иногда отсрочка распространяется только на выплату основного долга, иногда МФО разрешает временно прервать выплаты на 1-3 месяца. Вариант частичной отсрочки выгоден в первую очередь кредитору, однако заемщик получает небольшую передышку на поиск решения финансовых затруднений, поскольку платеж становится меньше. Воспользовавшись кредитными каникулами, клиент не портит нервы и сохраняет репутацию в БКИ, поскольку реструктуризация долга была согласована с кредитором.

Совет 3-й – не отказывайтесь платить

Отсутствие суммы, достаточной для платежа не повод полностью отказываться от выплат. Вносите любую возможную сумму, так как кредитора это убедит в ваших намерениях вернуть долг, когда улучшится финансовое положение. Собрать 10-15 тысяч рублей сложно, но даже 100 рублей, внесенные на счет покажут кредитору, что заемщик не отказывается от долга.

Совет 4 – пересмотрите бюджет

Известная формула семейного бюджета представлена в виде пропорции «50–30–20»:

  • половина дохода направлена на текущие платежи семьи, без которых не обойтись (сюда и входит обязательство по оплате кредита);
  • 30% бюджета тратят на личные желания, развлечения (когда стоит вопрос о возможном банкротстве и аресте имущества, вряд ли уместны расходы на развлечения или дополнительные покупки);
  • 20% идут в накопления, которые семья далее направляет в инвестиции, либо формирование НЗ (когда образовался долг перед МФО, увеличивающийся ежедневно в геометрической прогрессии, пора на время отказаться от сбережений, использовав НЗ на ликвидацию долга по микрозайму).

С учетом серьезности ситуации пересмотрите статьи расходов на время, пока финансовые требования МФО не будут погашены. Задействуйте резервы, чтобы избежать убытков по процентной переплате.

Совет 5-й – обратитесь за рефинансированием

Многие финансовые структуры предлагают клиентам программы рефинансирования, направленные на погашение текущих обязательств путем перекредитования через нового кредитора. Изучите предложения нескольких банков и обсудите возможность рефинансирования микрозайма. Лучше платить банку в пределах 20-25% переплаты, чем отдать последнее в счет уплаты 600-800% годовых.

Используйте любую возможность по снижению процента в банке. Воспользуйтесь залоговыми гарантиями, оформите поручителей.

Совет 6-й – не берите новые кредиты, чтобы закрыть предыдущие

Если не удалось своевременно погасить небольшой долг в МФО, не стоит рассчитывать, что справиться с 2 кредитами будет легче. Когда открывается новая кредитная линия, высок соблазн истратить предоставленную сумму не на погашение невыгодного микрозайма, а на другие потребности и «хотелки».

Вместо нового кредита ищите целевые программы рефинансирования. Все равно это выгоднее, чем обычный заем, а банки в стремлении заполучить клиента другого кредитора готовы предоставить низкую ставку и перечислить сумму долга на счет в МФО. Остается лишь контролировать процесс безналичного погашения.

Совет 7-й – время поиска новых способов заработка

Когда человек часто прибегает к кредитам, скорее всего, его расходы не соответствуют имеющемуся доходу. Проблема с невыплатой долга в МФО ярко показывает острую потребность в увеличении дохода. Рассмотрите варианты оформления подработки, открытия альтернативных источников дохода, превратите хобби в прибыльное дело. Возможно, ситуация разрешается еще проще: просто давно пора поговорить с руководством о заслуженном повышении, если не по карьерной лестнице, то в заработной плате.

Просроченный долг в МФО быстро и неминуемо приводит к образованию невозвратных долгов, если своевременно не подключиться к процессу погашения и не контролировать каждую копейку в бюджете. Микрозайм, позволяя в любое время суток одолжить некоторую сумму, берет слишком дорого, а условия напоминают кабальные. Помните, что выбираться из долговой ямы все равно придется. И если уклоняться от поиска решения проблемы сегодня, завтра оплата будет гораздо большей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector