Неуплата по кредиту

Что будет за неуплату кредита?

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Видео по теме

Что грозит за неуплату кредита?

Основные особенности кредитовая

Даже самая незначительная сумма, взятая в долг у банка, выдается по официально оформленному договору. Соответственно подписанному документу кредитор имеет право потребовать от вас вернуть ссуду в добровольном или принудительном порядке. Почитайте пункты договора, где оговорены обязанности клиента. Там описаны все действия кредитора по принудительному возврату выданных средств в случае неуплаты кредита.

Если договор подписан, а сумма ежемесячных выплат стала непосильной – есть выход. Например, договориться банком о реструктуризации. Или перекредитоваться, объединив несколько займов в один, но выплачивать его по более выгодным условиям. Последний законный вариант – объявить себя банкротом. Это делается официально, через суд при условии, что вы должны более полумиллиона рублей и не имеете средств на возврат такой суммы. В этом случае приготовьтесь к аресту и конфискации имущества. Его банк продаст с торгов, а вырученными деньгами покроет ваш долг. Даже если средств от продажи не хватит, то с заемщика все равно снимут долговые обязательства.

Можно ли не выплачивать долг банку? Многие клиенты, попавшие в сложную финансовую ситуацию, так и делают. При этом сталкиваются с рядом трудностей. Каких – узнавайте дальше.к содержанию ↑

Последствия невыполнения кредитных обязательств

Первая неприятность – негативный отзыв в кредитной истории. На него в дальнейшем будет ориентироваться ваш банк и другие финансовые организации.

  • При выдаче займа сведения о заемщике, размере ссуды и условиях выплаты вносятся в специальную базу данных.
  • Там же отображаются своевременные или просроченные взносы по долгу, начисленные штрафы, пени.
  • Из всех этих действий складывается кредитная история заемщика. И чем больше в ней негативных факторов, тем меньше у вас шансов получить новый кредит кредит.
Читать еще:  Арбитраж москвы официальный сайт

Информацией из БКИ пользуются все крупные банки при первом или очередном обращении клиента за ссудой. Поэтому, испорченная история станет поводом для отказа в целевом или потребительском кредите. Выход – только пользоваться услугами микрофинансовых организаций, которые кредитуют население под очень большие проценты.

Последствием просрочки также будут начисленные штрафы и пени. В некоторых случаях их размер достигает до 3% ежедневно от общей занятой суммы. В результате долг увеличивается в несколько раз уже за первый месяц, и через короткий срок из взятых 50 тысяч от вас потребуют 100 000.

Если просрочка по выплатам длится больше 3-4 месяцев, тогда банки передают дела должников коллекторским компаниям. Это условие также прописывается в договоре. О репутации коллекторов известно всем. Эти работники не ограничиваются звонками и пускают в ход самые неприемлемые методы: угрозы, физическую расправу, шантаж.

При незначительных просрочках банки стараются возвращать свои средства через суд. Особенно такой метод практикуется с кредитами, по которым предусмотрено обеспечение – в залоге находится квартира, земля или автомобиль. Банк устраивает торги, продает имущество, возвращая сумму задолженности. А когда обеспечение не предусмотрено, то судебным приказом производится конфискация имущества:

  1. приставы приходят домой к должнику;
  2. описывают и оценивают имущество;
  3. конфискуют для дальнейшей продажи с торгов.

Процедура проходит в присутствии понятых – ими могут быть даже ваши соседи. Описи подлежат предметы обстановки, бытовая техника, украшения, произведения искусства. Автомобиль или выявленная недвижимость тоже может быть арестована. Если вещи, которыми вы пользуетесь, принадлежат не вам и в подтверждение имеются чеки, то такое имущество не должны конфисковать.

Когда задолженность перед кредитором превышаем сумму в 50 или 100 тысяч, у вас могут изъять права (при их наличии). Это положение введено в практику с 2016 года и касается не только банковских долгов, но и невыплат по алиментам. Ссылаясь на его пункты, правоохранительные органы смогут лишить вас прав управлять автомобилем.

При рассмотрении вашего долга будут учитываться следующие факторы:

  • сумма по займу;
  • период, за который вы должны были вернуть ссуду;
  • размер просроченного долга.

Крупные суммы банки чаще всего выдают при наличии поручителя. Этот участник кредита тоже является материально ответственным лицом. При возникновении просрочек, сумму ежемесячных выплат или начисленные штрафы финансовая организация будет удерживать с него. Средства официально удерживаются из размера начисленной зарплаты. Конечно, в такой неприятной ситуации ваш созаемщик захочет отказаться от поручительства и потребует замену себе. Односторонне сделать это невозможно – обязательно уведомляется банк и сам заемщик. От поручителя и держателя кредита составляются заявления, рассматриваются коллегиальной комиссией. Также подается информация о новом поручителе, проверяется его КИ, платежеспособность. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и новый договор для созаемщика. В документе должна стоять конечная дата его срока действия. Если она не указана, то обязанности поручителя длятся всего год с момента подписания документа.

Еще одна неприятность при наличии кредиторской задолженности – запрет на выезд за границу. Это же наказание касается должников по алиментам или тех, кто не оплачивает штрафы, налоги. Чаще всего такая информация находится на официальном сайте судебных приставов. Там Федеральная служба предоставляет списки должников и номера судебных решений.

Если вы должны банку большую сумму денег и одновременно владеете депозитом, то ваш активный счет может быть арестован. Также средства могут удерживаться с любого другого (официального) источника дохода. Такие действия банка тоже определяются решением исполнительного органа. Сумму будут удерживать до момента полного взаиморасчета с кредитором.

С учетом перечисленных последствий, не рекомендуется просто перестать платить банку. Ваш простроченный кредит «обрастет» штрафами, пенями. В итоге вам придется вернуть сумму, намного превышающую размер долга по договору.

Как снизить платеж

Не всегда должники полностью отказываются выплачивать оформленную ссуду. Многие стараются возвращать долг хоть небольшими суммами. Если размер ежемесячных взносов стал вам непосильным, сразу обращайтесь в банк. Вам могут предложить реструктуризацию или вариант перекредитоваться в другой финансовой организации.

Услуги рефинансирования предлагают не все банки – нужно будет искать. Ваш кредит переведут в другой банк на следующих условиях:

  1. под более низкий процент;
  2. увеличенный период возврата средств;
  3. возможно без страховки (она существенно увеличивает сумму кредитования).

Такая услуга хорошо выручит заемщиков, у которых открыто несколько ссуд. Вы сможете объединить все договора в один и выплачивать общий долг по сниженным ставкам. Таким способом получится уменьшить сумму ежемесячных взносов до посильного размера, и меньше переплачивать банку по процентам или начисленным штрафам за просрочку.

Заемщик сможет воспользоваться услугой рефинансирования только в том случае, если у него положительная КИ, отсутствуют штрафы или начисленные пени. Это значит, что у вас не должно быть просрочек по платежам или других проблем с банками. Также не допускаются случаи с банкротством или судебными тяжбами. В противном случае перекредитоваться не получится – служба безопасности нового банка проверит кредитную историю, увидит негативные отзывы и откажет вам в своих услугах.

Что делать, если нечем платить за кредит

Первый шаг – обратиться банк, подтвердить документально свою неплатежеспособность и попросить:

  1. кредитные каникулы;
  2. уменьшение суммы путем увеличения срока кредитования;
  3. заключить договор на реструктуризацию.

Еще вариант – перекредитоваться в другом банке (воспользоваться услугой рефинансирования). Для этого нельзя допускать просрочек, начисления штрафов.

Если вы должны кредитору больше 500 тыс. рублей, подумайте об объявлении себя банкротом. Для этого обращаются в судебный орган с соответствующим заявлением. Вам предложат несколько способов урегулирования ситуации:

  1. ежемесячное списание половины объема любого дохода до момента погашения долга;
  2. продажа вашего недвижимого или ценного имущества с торгов;
  3. реализация обеспечения по кредиту.

Крайний способ, которым может воспользоваться должник – это дождаться, когда истечет срок давности по оформленной ссуде. По российскому законодательству он составляет 3 года. За это время вам нельзя общаться с представителями банка по телефону или впускать их домой, отвечать на письма и уведомления, реагировать на смс-сообщения. Кстати, на работу к вам тоже могут прийти – имейте это в виду. Если в ходе телефонного разговора вы согласитесь с наличием долга или подтвердите сумму, которую требует кредитор, просрочка будет перенесена уже на эту дату. Соответственно срок давности будет отложен, что не в интересах должника.

Спустя три года банк уже не сможет через суд стребовать с вас сумму денег. Но продолжит звонить, слать уведомления. Также сможет передать ваш долг коллекторам – полностью или нанять их, договорившись о выплате процента от возвращенной суммы.

Учитывая все возможные способы уклониться от возврата банковской задолженности, можно точно сказать – легких и безопасных нет. В случае возникших проблем лучше обратиться в банк, описать ситуацию и постараться официально закрыть свой кредит.

Какое наказание за неуплату кредита в России

Каждый хотя бы раз, но брал кредит, так что понимает, какая это помощь со стороны, если не хватает средств элементарно до следующей зарплаты. Но не каждый задумывается, какие последствия несет за собой неуплата кредита, хотя это тоже важный аспект в сфере кредитования. Так что прежде чем начать сотрудничать с банками или микрофинансовыми компаниями, следует изучить эту сторону медали и разобраться, что же случится, если вы решите не нести ответственности за взятый займ.

Статьи УК РФ про неуплату кредитов

Если вы взяли займ незаконным путем, то есть изначально намереваясь его не возвращать, или же постоянно отклоняете просьбы и напоминания о его возврате, могут начаться неприятности, а потом и наказания за неуплату кредита. Есть даже статьи по неуплатам кредита УК России, которые предусматривают, какое наказание наступит, и насколько тяжелые будут последствия, если неплательщик возьмет максимальный кредит и не вернет.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Данная статья — это подвид общих условий по мошенничеству, которые упоминаются в ст. 159. Сюда относится похищение или незаконное использование средств другого лица обманным путем. Такие уклонения от уплаты кредита предпринимаются намеренно, так что они квалифицируются, как умышленные попытки взять у компании средства и не отдавать их впоследствии.

Считается, что если все же вносить по кредиту маленькие платежи, к вам уже не смогут выдвинуть такие обвинения, так как возврат, хоть и небольшой, все же был. Это выглядит так, что вы планировали выплачивать и не допускать неуплаты кредита, но в связи с непредвиденными обстоятельствами не смогли далее это делать.

Смысл в подобных действиях есть. В действительности, если вы не внесли больше десятка маленьких платежей, вас все же привлекут к ответственности. Но сумма кредита должна быть внушительной. Если вы брали меньше полутора млн (например, пару тысяч рублей) сроком до двух лет и несколько раз отдавали займ, беспокоится не стоит, если есть обоснованная причина неуплаты (уволили с работы, не можете пока устроиться, внезапная болезнь, вам не отдали крупный долг, на который вы рассчитывали, а посторонние лица и прокуратура не помогли в его возвращении и так далее).

Читать еще:  Как снизить судебные расходы

Так что главное — наличие понятной и объяснимой причины и небольших, но регулярных выплат. Если же вы взяли денег побольше, то старайтесь чаще выплачивать кредит. В случае неуплаты на постоянной основе начнутся неприятные последствия, а ниже вы узнаете, что будет в таких случаях.

Статья 176. Незаконное получение кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России по статье 176 наступает, если вы в одно время сделали такие действия:

  1. Будучи частным предпринимателем, оформили на себя или компанию крупный кредит.
  2. Должны по кредиту выплатить как минимум 2,25 млн руб.
  3. Взятый кредит банку не вернули намеренно.
  4. При оформлении договора с банком вы специально выдали недействительный пакет документов и исказили информацию о своей платежеспособности, так как знали, что иначе кредит вы не получите.

Не стоит переживать о статье 176 за невыплату кредита, если у вас обычный потребительский займ. Она касается лишь ИП, руководителей фирм и прочих лиц, которые занимают высокие должности или заведуют делами компаний. Большую роль играет сумма, указанная выше, и есть ли намеренное непогашение долгов. Если думаете, наступит ли уголовная ответственность за невыплату кредита ИП, ниже будут описаны последствия.

Прежде чем начать переживать, ознакомьтесь подробнее с каждой из статей. В любой из них есть свои условия, при этом они пошагово прописаны.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Если опасаетесь, что к вам будет применена статья 177, проверьте, какое из следующих условий подходит в данной ситуации:

  1. Вы получили повестку из суда о вступившем в действие взыскании, которое напрямую попало в Службу судебных приставов России.
  2. Взятая сумма больше, чем 2,3 миллиона руб.
  3. Вы знаете, что можете оплатить данную сумму, но специально не предпринимаете никаких действий в счет уплаты долгов.

Если прошлые статьи интересуют больше правоохранительные органы, то этот пункт уже забота судьи. Пока не будет взыскания, статья не получает силу и не наступает уголовная ответственность. В действительности ее используют не так часто и только для тех людей, которые слишком злоупотребляют предложениями и обязательствами банков.

Какое наказание ждёт неплательщиков

Если вы увидели себя в каждой из указанных статей, рано или поздно придется понести наказание за кредит. Каждый долг по кредиту в банке имеет свои последствия, различия только в том, какое нарушение было предпринято и какие суммы взяты.

Судебные разбирательства

Чтобы начались серьезные судебные разбирательства, должно быть выполнено два основных условия — вы намеренно предпринимали все действия, а невыплаченная сумма превышает полтора миллиона рублей.

Если у вас соблюдены оба варианта, а банк решил еще и привлечь службу судебных приставов, то последствия могут быть следующими:

  1. Штраф до 200 тысяч руб. (или снятие с зарплатной карты в течение полугода нужной суммы).
  2. Общественные работы (менее 480 часов).
  3. Взятие под физический арест до полугода.
  4. Заключение под стражу до нескольких лет.

Только суд может решить, грозит ли вам тюрьма согласно УК РФ. Пристав решает, какое из перечисленных видов наказаний наступит лично для вас. Лишение свободы — крайняя мера для самых злостных физ. лиц, но не стоит никогда исключать такую возможность.

При каких обстоятельствах конфискуют имущество

Есть всего несколько причин, по которым действия банка начнут приобретать другие повороты и может произойти конфискация имущества. Одна из них — залог, под который вы взяли кредит. В таком случае вы сильно облегчаете ситуацию для банка, так как он просто начнет реализовывать взимание по кредитному договору.

Другой разговор, чем грозит отсутствие погашений по кредитам, если под залогом было ваше авто. Тогда оно будет арестовано, и машину вы уже не сможете ни вывезти за границу, ни продать. После этого через суд авто, скорее всего, продадут, чтобы погасить все долги. Если останутся деньги после погашения, их возвратят. Даже если машина не была под залогом, взимание возможно, если иначе отдать долги банку не получается.

Квартира тоже может быть под залогом, но тут есть свои нюансы. Конфисковать ее, если это ваше единственное жилище, не могут. Если же вы располагаете иной недвижимостью — не обойдется без штрафов. Даже если вы каким-то образом попробуете исключить возможность конфискации, российский банк вас не забудет и будет пытаться использовать другие способы, например, звонить вашему начальнику и забирать часть зарплаты.

Ждите и того, что может быть описано все ваше имущество в случае задолженностей по выплате кредита, от садовой мебели до бытовой техники. К этому списку не относятся только те вещи, которые находятся в вашем личном использовании (например, одежда).

Обратите внимание, что на время, пока имущество будет арестовано и не закончится процесс конфискации при неуплате кредита, вам могут временно запретить выезд в другие страны.

Возможен ли арест

Многих интересует, есть ли за долги уголовное наказание, особенно за давние. Арест — крайняя мера для безответственных заемщиков, отказывающихся платить задолженность по кредиту, и сложно предусмотреть дату его наступления.

Если вы в свое время брали очень большой займ в банке и сознательно отказываетесь его оплачивать, к тому же использовали недостоверную информацию во время его взятия, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, судебный пристав может привлечь вас к ответственности. Срок составляет от 2 месяцев до 2 лет. В случае отказа от оплаты в суде решение начнет обретать силу немедленно.

Лучше не доводить дело до таких крайностей и стараться делать маленькие выплаты, чтобы показать, что вы не намеренно не выплачиваете займ, а из-за нужды. В таком случае вам могут дать определенный срок на погашение долгов и откажутся от предъявления претензий.

Что делать, если образовались долги по кредитам

У банковских компаний есть четкий перечень таких действий, какие должникам точно не понравятся. Они редко прибегают к крайним средствам. Все начинается с обычных напоминаний, а потом уже и со знакомств с коллекторами. Поэтому заранее изучите схему, как поступать, если у вас появились долги, и что делать пенсионерам.

Как вести себя с коллекторами

Коллекторы — это та крайность, которую не любит ни один заемщик. Они очень навязчивы и будут напоминать вам о долге любыми возможными способами. Единственное, что в их силах — это постоянно звонить и отправлять смс-сообщения, приходить к вам домой и напоминать о долге по кредитованию, а также отправлять напоминания на почту. Никаких моральных, а тем более физических воздействий они не могут совершать. В случае нарушения границ суд всегда вас поддержит, как и прокуратура.

Если же такая организация общается с вами в рамках доступного, разговаривайте с ней, достойно. Спокойно отвечайте на все вопросы, даже не самые удобные. Говорите все четко, по существу. Бывают случаи, когда коллекторы пытаются вас обмануть и донести недостоверную информацию, например, что они отправят к вам правоохранительные органы, если вы в течение короткого срока не выплачиваете кредит.

Единственное, что можно сделать в подобной ситуации — объяснить, что вы отлично знаете законы России и уверены, что исход для вашей стороны по неуплате будет положительным. Какая бы процентная ставка ни накапала, выплата на все сто процентов должна быть произведена в добровольной форме, а наказания выбирает исключительно суд.

Как правильно себя вести, если нечем отдавать кредит

Всегда поддерживайте с кредитором связь, не пропадайте из его поля зрения. Вот что точно вам нужно сделать:

  1. Сообщить о том, что вы, скорее всего, задержите следующий платеж.
  2. Если уверены, что некоторое время не сможете погашать займ с процентной ставкой, пообщайтесь с сотрудником компании и найдите вместе выгодное для обеих сторон решение.
  3. Внесите хотя бы несколько маленьких платежей, чтобы показать, что у вас просто тяжелый случай, но вы все равно рассчитываете на свои финансовые возможности.

Главное — не пропадать и держать работников банка в курсе. Иначе вы, как это часто бывает, вынуждены будете устранять последствия, зарекомендуете себя как злостного неплательщика и наживете со стороны финансовой организации много проблем. Например, к вам применят одну из трех статей, указанных выше, и заставят нести уголовную ответственность. Что грозит и чему быть в таких случаях, вы уже знаете.

Как действовать, если долги по кредитам образовались у родственников

Очень часто бывает так, что безответственный должник перекладывает свою ношу на ни о чем не подозревающих родственников. Если вы оказались тем самым близким человеком, тут есть свои особенности. При уклонении от уплаты долга наступают не очень приятные последствия.

Читать еще:  223 Фз жалоба в фас

Вариант 1. Если у вас есть общее имущество, то часть, которая принадлежит должнику, может пойти на отдачу долгов из-за правонарушения.

Вариант 2. Многие беспокоятся по поводу домов и квартир. Главный вопрос — что сделать, чтобы их не забрали. Но если данное жилище единственное, которым вы располагаете, его ни в коем случае не конфискуют из-за наступления ответственности по делу о заеме и вступления в действие решения суда.

Вариант 3. Если вы супруг или супруга должника, и у вас есть совместное авто, то его точно могут продать, но половину суммы вернут.

Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека.

Займ — отличная возможность мгновенно справиться с любыми финансовыми проблемами, но не стоит забывать, что всегда существуют две стороны медали. Бывает так, что ненамеренно начинаются проблемы с банком, если внезапно наступают сложности, из-за которых вы не можете выплатить долги. Но другой разговор, если вы делаете это намеренно. В этом и в том, какие последствия наступят, следует разобраться заранее.

Чем грозит неуплата кредита банку

П рактически, все физические лица, у которых имеются задолженности по кредитным обязательствам, интересуются, чем грозит неуплата кредита. Какие действия принимаются банком при неуплате кредита заёмщиком, возможна ли уголовная ответственность, как вести себя должнику, и каковы действия коллекторных агентств, а также многое другое, рассмотрим более детально.

Действия банка

Никто не застрахован от ухудшения материального положения. Подписывая кредитное соглашение, заёмщик может быть уверен, что выплатит всю сумму долга, но по истечении некоторого времени, заработная плата может резко уменьшиться или стать нестабильной.

К примеру, человек потерял работу и активно её ищет. В связи с этим, месяц или два заёмщик не вносит оплату за кредит. Что будет делать в этом случае кредитно-финансовое учреждение? Естественно, оно мгновенно отреагирует на первый просроченный платёж.

Дата очередных платежей прописана отдельной строкой в графике, который выдаётся заёмщику в банке в момент предоставления кредита вместе с другими документами.

Ответственные банковские специалисты могут позвонить клиенту по телефону, напомнив тем самым о себе, или написать смс-сообщение. Уведомление может быть отправлено на электронный адрес должника или обычной почтой.

Временная задержка уплаты кредита банку, равная трём месяцам, не влечёт за собой серьёзные последствия для заёмщика. Однако это правило действует только в том случае, если клиент «успокоит» банк, будет отвечать на звонки и спокойно выходить на контакт.

Многие кредитные организации легко пойдут на уступки таким клиентам, тем более, если их финансовые затруднения связаны с потерей работы, переездом или серьёзным заболеванием.

В такой ситуации клиенту могут внести изменения в график платежей, поменять процентную ставку или предоставить отсрочку.

Поведение сотрудников в отношении злостных неплательщиков

На законодательном уровне не существует понятия «злостные неплательщики». Однако в отношении должников, которые не выполняют свои кредитные обязательства в течение нескольких месяцев и при этом уклоняются от общения с кредитным учреждением, принимаются особые меры. К уклонению от общения можно отнести игнорирование телефонных звонков, увольнение с предыдущего места работы, смена адреса регистрации и т. д.

Если человек оказался в категории неплательщиков, то можно ожидать следующего исхода событий:

  1. Дело клиента перенаправляется в отдел претензий, специалисты которого будут работать над возвратом задолженности своими методами (осуществление звонков, явки на работу к должнику и т. д.);
  2. Сведения о договоре и сумме, подлежащей возврату, направляют в БКИ. Это чревато тем, что после передачи данных человек автоматически попадает в список, который принято называть «чёрным» для других кредитных учреждений. В связи с этим, оформить кредит в другом банке будет проблематично. Заявление на выдачу кредита сотрудники будут принимать, но решение о выдаче денежных средств, скорее всего, будет отрицательным;
  3. Долг могут продать коллекторскому агентству, и в этом случае собственником средств будет именно эта компания;
  4. Коллекторы могут быть привлечены для помощи во взыскании долга за определённую оплату. Специалисты таких агентств будут добиваться возврата средств, применяя свои методы. Собственник финансовых средств в этом ситуации не меняется;
  5. Ответственные и уполномоченные специалисты кредитного учреждения имеют право обратиться за помощью в суд, оформив соответствующее заявление. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он добьётся возврата долга. Вполне возможно, что возврат будет произведён за счёт обеспечения должника – автомобиль, жилая площадь и другое имущество. Если кредит был не залоговый, то в судебном порядке должника всё равно могут обязать возместить кредитные средства. Судебные приставы могут внезапно явиться в гости и изъять имущество в счёт уплаты задолженности.

Крайняя мера

В УК РФ разъяснено, что за неуплату кредита предусмотрена уголовная ответственность. Об этом свидетельствует статья 177 УК РФ. При этом сумма долга должна быть более 1,5 млн. рублей, а уклонение должно иметь злой и намеренный умысел.

На судебной практике был только один случай, когда виновное лицо понесло наказание такого характера.

Если сумма задолженности равна 1500 000 рублей, либо более и должник скрывается, а учреждение банка подало в суд соответствующий иск, то могут быть последствия в виде следующих наказаний:

  1. Штрафные санкции от 5 000 до 200 000 рублей;
  2. Назначение обязательных работ от 60 до 480 часов;
  3. Назначение принудительных работ от 2 месяцев до 2 лет;
  4. Лишение свободы от одного месяца до двух лет.

Последствия для родственников

Любое лицо, которое имеет долговые обязательства, несёт за них ответственность лично. Однако из данного правила существуют исключения.

Если должник владеет общим имуществом, например, с родственниками, то часть, принадлежащую ему, могут обратить в счёт погашения долга.

Если речь идёт о жилплощади, которая является единственным местом для проживания, то родственники могут вздохнуть спокойно, потому что их это не коснётся, так же как и самого должника.

Если у супруга заёмщика есть машина и брачный союз официально оформлен, то на неё могут наложить арест, вследствие чего автомобиль продадут. Часть денежных средств, принадлежащих не должнику, вернут второму собственнику, то есть супругу.

Отсюда можно сделать вывод, что родственники также несут ответственность за набранные кредиты своими близкими. Однако в большинстве случаев претензии предъявляют всё равно к лицу, которое подписывало кредитное соглашение.

Если дело будут рассматривать на заседании в суде, то вряд ли поручителя обяжут оплачивать задолженность. Скорее это произойдёт, если он самостоятельно и на добровольной основе примет решение о выплате долга.

Нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Что делать, если платить нечем?

  1. Законным, но не совсем правильным способом является тот момент, при котором заёмщик может дождаться окончания срока исковой давности. Такой срок на территории нашего государства составляет 3 года. Если прошло более трёх лет, и в течение этого времени должник не вносил деньги и уклонялся от общения с сотрудниками кредитной организации, то через суд они уже не смогут ничего требовать.
  1. Можно попросить реструктуризацию долга, написав письменное заявление в банк. Это позволит увеличить срок кредита и вносить платежи меньшими суммами. Есть возможность попросить банк об отсрочке на время поиска работы должника.
  1. Если заёмщик никак не может найти денежные средства для погашения долга, а задолженность достигла 500 000 рублей, то он может обратиться с исковым заявлением в судебный орган для признания себя банкротом. В такой ситуации должнику могут быть предложены разные варианты урегулирования проблемы: списание долга с дохода или реализация недвижимого имущества уполномоченным лицом.

Подводя итоги, отметим, что за неуплату кредита может быть назначена уголовная ответственность, которая предусмотрена законодательством РФ. Банк может привлечь коллекторов для взыскания задолженности, а также имеет право направить иск на рассмотрение в суд.

Что дальше будет с должником, и какое наказание ему грозит, зависит от решения суда. Самая жёсткая мера наказания – это лишение свободы.

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector