Образец заявления в банк о реструктуризации

Образец заявления в банк о реструктуризации

Образец заявления в банк

При оформлении заявления о реструктуризации кредита гражданин должен учитывать важные особенности.

1. Сведения о заключенном договоре с банковской организацией: когда был заключен договор, каков его номер (если имеется), с каким банком был составлен.
2. Размер полной суммы, которая была выдана заемщику. В случае, если у вас была оформлена кредитная карта, то следует указать ее лимит.
3. Данные о первом платеже: дата, способ оплаты. Можете приложить копию квитанций об оплате.
4. Сведения о погашенной части кредита.
5. Информация об остатке, задолженности.
6. Наличие просрочки по платежам, если есть.
7. Наличие других проблем, которые были вызваны неоплатой кредита.
8. Важные причины и основания, влияющие на оплату задолженности по кредиту.
9. Подтверждающие факты, вызывающие финансовые трудности у заемщика.
10. Сведения о месте работы заемщика, его доходах и расходах, наличии иждивенцев, о наличии других кредитов, о полученной травме и т. п.
11. Требования и просьбы. В иске они могут быть так и оформлены списком, а вот в заявлении в банк необходимо попросить реструктуризовать кредит или предложить другие варианты, которыми банк сможет помочь заемщику. Например, можно попросить об отсрочке платежей на определенный срок, либо об аннулировании штрафов и пени, либо об уменьшении размера обязательного платежа и увеличении периода кредитования.

Вы можете прописать в заявлении любую информацию, которая поможет доказать ваше нестабильное финансовое положение. Главное — убедить банк или суд в том, что вы не способны выплачивать кредит на тех условиях, по которым он оформлялся ранее.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Стоит помнить, что готовое заявление о реструктуризации долга Альфа Банк, Сбербанк и другие банки предпочитают принимать при личной встрече. После подачи убедитесь, чтобы ваше заявление внесли в реестр и поставили печать на оригинале и копии. После подачи зачастую есть возможность сразу же договорится обо всех изменениях с менеджером.

Писать заявление на реструктуризацию лучше до появления первой просрочки. Так гражданин не испортит свою кредитную историю, повысит шансы на получение более выгодных условий (банки с большей охотой идут на уступки добросовестным клиентам).

Подать заявление можно двумя способами. Первый − лично принести все документы в отдел кредитования своего банка. Второй − направить запрос через сайт, если такая возможность предоставляется финансовой организацией (к примеру, прием онлайн-заявлений на изменение условий действующих кредитов, осуществляет Сбербанк, Альфа-банк, Зенит).

Строгих требований к заявлению в банк о реструктуризации нет. Главное, чтобы вся указываемая информация была подлинной. При обнаружении недостоверности сведений финансовое учреждение гарантировано откажет в изменениях кредитных условий.

Помимо заявления клиенту надо предоставить документы, поясняющие причину своей финансовой несостоятельности. Таковыми могут быть:

• Подтверждение потери работы (трудовая книжка, справка от бывшего работодателя с указанием даты увольнения).
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии для подтверждения снижения заработной платы.
• Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
• Медицинская справка о заболевании или травме, при которых возможность работы утрачивается.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Выписки со счетов, которые докажут отсутствие прибыли (для юридических лиц).

Срок действия документов − один календарный месяц. Любые из перечисленных документов, поданные после двух месяцев с момента их получения, рассматриваться банком как основание для реструктуризации не будут.

Образец заявления

Заявление пишется на листе А4. Условно письмо делится на три части:

• «Шапка» (верхняя часть, пишется справа) − здесь указывается наименование филиала банка, куда подается заявление.
• «Тело» (основная часть, в центре листа) − здесь указывают ФИО заемщика, данные по полученному кредиту и причины реструктуризации.
• «Подвал» (нижняя часть листа) − здесь должны быть подпись, дата заполнения заявления, адрес, куда направить ответ.

Заявление составляется в двух экземплярах и отдается в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано.

В каждом банке предоставляют свои образцы, помогающие правильно написать заявление. Но все они составлены по шаблону и не являются строго обязательными. Допускается заполнение документа в свободной форме. Главное, чтобы из него банку было понятно, кем являетесь заявитель (то есть надо указать полностью фамилию, имя, отчество и сведения о заключенном договоре, чтобы организация могла быстро найти его в своей базе). Обязательно следует указать основание для реструктуризации и желаемые вами изменения в договоре на выплату кредита.

В связи с выходом на пенсию и уменьшением дохода возникли сложности по обслуживанию долговых обязательств перед кредитными организациями. как написать заявление в банк об отсрочке кредитных платежей?

При оформлении кредита на крупную сумму сложно предвидеть всё и порой непредвиденные обстоятельства приводят к тому, что внести очередной платёж по займу не представляется возможным. Вместо того, чтобы прятаться от банка и с ужасом подсчитывать набежавшие пенни, можно обратиться в банк с просьбой о кредитных каникулах, реструктуризации кредита или об отмене штрафов.

Заявление в банк в такой ситуации составляется в свободной форме. Сотрудник банковского офиса, принимая у вас заявление, присвоит ему порядковый номер и поставит на документе печать. После этого он должен поставить такую же печать на копии заявления и оставить её вам.

Чтобы избежать проблем с подачей заявления:

• Постарайтесь лично принести в банк оригинал и копию заявления, подавать нужно оригинал, копию вы оставите себе после того, как на ней поставят печать;
• Проследите, чтобы вашему заявлению присвоили регистрационный номер, а в регистрационной книге впишут ваше имя и информацию о заявке;
• Проследите, чтобы на оригинале и копии поставили печать.

Если сотрудник банка отказывается принимать заявление, требуйте письменный отказ с объяснением причин. Обычно, на этом спор заканчивается и заявление всё-таки принимают.

Нужно понимать, что разжалобить банк не удастся и в заявлении придётся указать конкретную проблему, из-за которой вы не можете вносить платежи, как раньше, а также предложить банку свой вариант выхода из этой неприятной ситуации.

К «уважительным» причинам, по которым вам могут (теоритически) пойти навстречу, относятся:

• Болезнь, которая привела к временной или постоянной нетрудоспособности (к заявлению должны быть приложены справки и заключения врача);
• Потеря кормильца при наличии в семье несовершеннолетних детей (к заявлению прилагается свидетельство о смерти и свидетельства о рождении детей);
• Потеря работы (к заявлению прилагается копия трудовой книжки);
• Снижение объёма дохода из-за выхода в декрет одного из членов семьи (к заявлению прилагается справка).

Если вам, например, перенесли дату выдачи зарплаты или вы планируете отпуск, то рассчитывать на снисхождение банка не стоит.

Теперь остановимся подробнее на вариантах, которые вы можете предложить банку.

Заявление с просьбой об установлении кредитных каникул

Если пока вы не допускали задолженностей по кредиту, но чувствуете, что больше платить не сможете и вам нужен перерыв, можно попросить банк оформить вам кредитные каникулы.

Прежде чем написать заявление на получение кредитных каникул, сверьтесь со списком выше и определите, подходит ли ваш случай под определение «уважительный». Если да, то в заявлении укажите срок, на который хотели бы оформить каникулы. Как правило, банки предоставляют отдых от платежей на срок от 2 до 12 месяцев.

Итак, заявление оформляется в свободной форме, и будет выглядеть примерно следующим образом:

• Ваши ФИО, название и номер договора;
• Причина, по которой вы просите назначить кредитные каникулы;
• Указание на то, что вы не отказываетесь от кредита, но во избежание просрочек, просите отложить выплаты;
• Дата, подпись.

Будьте готовы, что для тех, кто воспользовался кредитными каникулами, банки часто увеличивают процентную ставку по кредиту.

• Ваши ФИО и контактные данные;
• Реквизиты счета и договора – его номер, дата открытия;
• Данные по кредиту – первоначальная сумма, срок, процентная ставка, уже уплаченная сумма и оставшийся долг;
• Причина, по которой вам требуется реструктуризация и что именно вы хотите от нее получить – увеличение срока кредитования, кредитные каникулы, снижение процента .

• потеря работы или снижение уровня заработной платы,
• резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
• смерть близкого родственника и т.д.

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________

(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)

Возможность реструктуризировать ипотечный зам предоставляет своим клиентам каждый банк. В том случае, когда заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и временно не может выполнять свои обязанности перед банком в полном объеме, такой шаг выгоден и финансовому учреждению, и заемщику. Первый получает шанс на то, что после реструктуризации клиент все же вернет всю сумму в полном объеме, второй не портит свою кредитную историю и не рискует в результате продолжительных нарушений графика внесения платежей оказаться на улице без квартиры, которую отберет банк.

Банки одобряют пересмотр условий кредитования всем подряд. Важными факторами будут:

Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;

Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,

Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

Трудовая книжка с отметкой о сокращении,

Справка о выходе в декретный отпуск,

Справка из стационара о нахождении на лечении,

Документ о ДТП с участием заемщика,

Справка о наступлении инвалидности,

Свидетельство о разводе,

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Пример бланка может выглядеть следующим образом:

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Совет: лучше подготовиться заранее и выяснить по телефону, есть ли в банке принятая форма заявления на реструктуризацию. Если она есть, ее обычно можно скачать на сайте. Скачайте и заполните заранее. Даже если будет допущена ошибка, и сотрудник вам на это укажет при принятии документа, вы уже будете знать, что и где писать, и быстро заполните вторую версию. Если же у банка готовой формы нет, то стандартную, в произвольной форме, также лучше написать дома, где условия менее нервирующие, чем в шумном банковском офисе.

Для рассмотрения заявления создается специальная комиссия, которая проверяет все детали и выносит решение о том, стоит ли произвести реструктуризацию. При положительном решении принимается план реструктуризации долгов гражданина, с которым вас обязаны ознакомить. Если обе стороны пришли к согласию относительно положений нового договора, то он подписывается и вступает в силу.

Образец заявления на реструктаризацию долга

Соглашение о реструктуризации задолженности заключается двумя сторонами – клиентов и банком. В одностороннем порядке условия договора изменить нельзя. Также данная услуга не является обязательной – банк имеет полное право отказать в ее предоставлении. Чтобы максимально повысить свои шансы на успех, надо написать правильное заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец может быть одним из следующих:

На сайте банка (а также у нас на сайте) можно скачать для заполнения Анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Анкета достаточно подробная, в ней понадобится указать:

— сведения о кредите,

— один или несколько желательных вариантов пересмотра условий кредита,

— данные о клиенте, его месте работы, доходах и расходах, иждивенцах,

— информация о том, есть ли у заемщика собственность, и какая именно,

— информация обо всех кредитах заемщика.

Если у вас нет возможности прийти в офис лично, можно отправить доверенное лицо (у которого на руках должна быть нотариально заверенная доверенность) или письмо о реструктуризации (лучше всего отправлять заказное письмо по почте. Электронные письма – ненадежный вариант, они могут попасть в категорию «Спам» и затеряться, а у вас в это время начнут накапливаться просрочки).

Приведенный выше образец типичен для большинства банков. Поэтому, если вы не хотите писать заявление в свободной форме, можете воспользоваться им. Что понадобится указать:

— какой вариант реструктуризации вас устроит,

— какой вариант залогового имущества вы можете предоставить в банк,

— какова причина обращения,

— источники, сроки и перспективы погашения кредита,

— информация о потенциальном поручителе.

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это государственная структура, с помощью которых реструктуризацию ипотечного займа могут провести отдельные категории заемщиков. Возможны несколько вариантов – сокращение процентной ставки, уменьшение основной суммы долга. Обращаться в Агентство нужно вместе с вашим банком и только в том случае, если он принимает участие в данной программе. Заявление оформляет банк, заемщик должен только предоставить полный пакет документов, который подробно указан на сайте Агентства (дом.рф).

Заявление в банк о реструктуризации долга лучше всего подать лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано в журнале входящей документации. В случае отказа требуйте письменный его вариант – он станет подспорьем, если вы надумаете обратиться в суд и потребовать реструктуризацию через него. Причем, суд может постановить отменить пени и штрафы с той даты, когда вы обратились в банк.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд. Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Заявление в банк о реструктуризации процента от юридического лица

Заявление в банк о реструктуризации процента от юридического лица

Образец заявления о реструктуризации кредита

« », т.е.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Реструктуризировать — задолженность по кредиту (ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Аналогичное заявление подается и в отношении второго кредита.

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

Заявление в банк о реструктуризации долга

При этом можно не только оплатить ранее полученные кредиты, но также значительно уменьшить проценты и ежемесячные платежи.

Перекредитование сейчас предлагают многие банки страны, причем зачастую на выгодных условиях.

Но порой нужно потратить несколько дней на то, чтобы найти банк, который предоставит действительно удобные условия и проценты.

Также потребуется собирать пакет документов. Список документов нередко отличается для разных банков.

Можно подавать сразу несколько заявок, чтобы побыстрее найти подходящие банки и обратиться туда непосредственно.

Заявление о реструктуризации кредита образец бланк

Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к.

Информационная часть заявления.

Заявление в банк о реструктуризации процента от юридического лица

ГД «Об объявлении амнистии в связи с 70-летием Победы в Великой Отечественной войне 1941 — 1945 годов»…

Новости в мире Пенсионное обеспечение граждан РФ на территории Крыма.

В судебной практике существовало два противоположных подхода.

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет.

Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Заявление в банк о реструктуризации процента от юридического лица

Related Articles

Замена водительского удостоверения в связи с окончанием цена

Как оформить брачный договор 2019

Как наказать продавца за обвешивание

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования.

Основанием для заявления должны служить серьезные причины, например, потеря работы, болезнь заемщика и пр.

Оказавшись в такой ситуации, многие ищут, где найти образец заявления в банк о реструктуризации кредита.

Детальнее об услуге читайте на этой странице.
Содержание

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

2.

Заявление в банк о реструктуризации долга

На практике наиболее распространенными причинами проведения реструктуризации становятся:

Некоторые банки разработали свои формы заявлений, но должник может направить заявление и в произвольной форме.

Заявление о реструктуризации кредита образец бланк

В таких случаях заемщик должен только гарантировать ликвидность залога в случае принятия новых условий кредитования.

Заявление в банк о реструктуризации процента от юридического лица

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое реструктуризация?

Сюда можно отнести:

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

Что нужно сделать для получения услуги?

Как пишется заявление на реструктуризацию?

Образец вы сможете посмотреть здесь:

Заявление в банк о реструктуризации процента от юридического лица

Заявление в банк о реструктуризации процента от юридического лица

Заявление о реструктуризации кредита

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

Образец заявления о реструктуризации кредита

4.3.4. Договора 1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Просто укажите, в какой банк направляется письмо) Сидорова Егора Петровича, заемщика по кредитному договору № 100 от 01.

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

Например, в случае потери работы можно приложить копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении.

Как оформить реструктуризацию кредита юридическому лицу?

Необходимо уделить этому больше внимания, поскольку ошибок в обращении к банку быть не должно.

В нем следует прописать:

Образец заявления о реструктуризации кредита

Пример письма

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Заявление, как видно, пишется достаточно просто.

Реструктуризация кредита юридического лица

Обычно заявки на реструктуризацию подаются уже после нескольких месяцев просрочки.

За этот период к основному кредиту автоматически добавляют пеню и штрафы.

Когда банк идет навстречу – клиент освобождается от неустоек.

Заявление на реструктуризацию кредита в 2020 году

Реструктуризация — изменение графика кредитных платежей на более удобный. Чаще всего к ней прибегают граждане, испытывающие финансовые проблемы. Они увеличивают срок кредитования, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж, оплачивать ссуду будет легче. Теперь разберемся, как подать заявление на реструктуризацию кредита, и всем ли доступна эта услуга.

Зачем писать заявление на реструктуризацию?

Для заемщика использование этой опции станет выходом из сложной финансовой ситуации. Если он не может оплачивать кредит согласно графику, он пишет в банк заявление, проводит реструктуризацию и избавляется от проблем, связанных с просрочкой.

Если заемщик просто просрочит кредит, он столкнется с неприятностями:

1. Ухудшение кредитной истории. Факт просрочки обязательно будет отражен в досье.
2. Рост долга ввиду начисления пеней. Просрочка платежей однозначно приведет к ежедневному росту долга, отдавать придется гораздо больше, финансовая ситуация станет еще хуже.
3. Судебные разбирательства. Если гражданин не сможет выплатить ссуду, кредитор обратится сначала к коллекторам, потом в суд. После будет арестована зарплата, счета, имущество.

Заявление на проведение реструктуризации лучше писать, пока просроченной задолженности по кредиту еще нет. В этом случае банк будет более благосклонным.

Что собой представляет процесс реструктуризации

Банк и заемщик составляют дополнительное соглашение, согласно которому видоизменяется график платежей. В итоге выплата долга будет проходить по более комфортному, а главное, посильному алгоритму.

Кредиторы применяют три вида помощи клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

1. Непосредственно сама реструктуризация, когда срок ссуды растягивается на более продолжительный период. По итогу снижается ежемесячная долговая нагрузка на заемщика.
2. Частичные кредитные каникулы. Каникулы — тоже вид реструктуризации. При частичном их предоставлении основной долг по кредиту ставится на паузу, клиент погашает только набежавшие проценты. Невыплаченная часть основного долга переносится на другие месяцы, увеличивая срок кредитования.
3. Полные кредитные каникулы. Применяются редко: в крайних случаях, когда заемщик на определенный период вообще утрачивает возможность платить. Долг ставится на паузу в полном объеме на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.

При любом варианте помощи заемщику проводится изменение графика платежей. Сначала клиент пишет заявление, после рассмотрения ситуации банк изменяет график и предлагает его клиенту на согласование.

Варианты рассрочки (видео)

Может ли банк сам предложить проведение реструктуризации?

Чаще всего граждане сами пишут заявления, если предвидят, что их финансовое положение не позволит в дальнейшем оплачивать ссуду по графику, но бывают и исключения.

Банки могут сами предлагать изменение графика платежей заемщикам, которые уже ушли в просрочку. Это один из вариантов возвращения клиента в график: кредитору проще самому пойти навстречу и предложить помощь, чем проводить процедуру взыскания и обращаться в суд.

В этом случае вопрос, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не стоит: банк просто составит дополнительное соглашение, сформирует график и пригласит должника на подписание. Возможно и такое, что в этом случае будет предложена реструктуризация вместе с каникулами, то есть и месяца 3 полной паузы дадут, и срок возврата растянут.

Не нужно надеяться, что банк сам предложит помощь, на практике это встречается редко. Лучше самому заблаговременно обратиться за поддержкой, пока просрочки еще нет.

Условия реструктуризации кредитного долга

Если просто написать заявление без веской на то причины, банк откажет в предоставлении помощи. Опция доступна заемщикам, которые реально оказались в сложной финансовой ситуации, материальное положение которых значительно ухудшилось, они не могут погашать ссуду, как и прежде.

Любая финансовая ситуация, повлекшая невозможность оплаты, должна подтверждаться документально. То есть к заявлению клиент прикладывает дополнительные документы.

В каких ситуациях можно подать заявление и получить одобрение:

Снижение уровня дохода. Например, заемщика перевели на другую должность, он ушел на другую работу и пр. Это подтверждается справкой 2НФДЛ.

Сокращение на работе, увольнение. Подтверждается трудовой книжкой или справкой из Центра Занятости. Если сокращение только предстоит, нужна копия соответствующего уведомления сотрудника.

Проблемы со здоровьем, получение инвалидности, серьезное заболевание и пр. Все подтверждается медицинскими справками, выписками.

Проблемы со здоровьем у близкого родственника, его смерть (например, мужа). Нужны медицинские справки, заключения и документ, подтверждающий родство.

Утрата имущества от пожара, взрыва и пр.

Смерть заемщика. В этом случае за проведением реструктуризации могут обратиться его наследники. Соответственно, нужно свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родство.

Призыв заемщика в армию. В этом случае можно попытаться получить полные кредитные каникулы: понятно, что у заемщика не будет дохода, поэтому есть все шансы, что банк пойдет навстречу.

Банк будет готов рассмотреть любые причины ухудшения финансового положения, подтвержденные документально, поэтому точного перечня документации для принятия заявления на реструктуризацию кредиторы не устанавливают. Они пишут примерный перечень допустимых документов, но указывают, что возможно предоставление и иных бумаг в зависимости от ситуации.

Как подать заявление с просьбой изменить график

С вопросом как правильно подать заявление на реструктуризацию кредита, лучше обратиться к банку, который выдал ссуду. Это можно сделать по телефону горячей линии или получить информацию в отделении кредитования физических лиц.

Информация о возможности реструктуризации и о том, какие документы нужны для ее проведения, может находиться на сайте обслуживающего банка.

Как стандартно проводится эта процедура:

1. Клиент обращается в банк, узнает о возможности изменения платежного графика. Менеджер дает консультацию, рассказывает, что нужно для проведения реструктуризации, говорит о возможных вариантах помощи в конкретной ситуации.
2. Заемщик собирает необходимые документы, посещает банк (обычно этим занимается отдел работы с проблемной задолженностью), пишет заявление.
3. Заявление отправляется на рассмотрение. Если банк принимает положительное решение, он снова приглашает клиента в свой офис.
4. В отделении заемщик подписывает дополнительное соглашение и знакомится с обновленным графиком платежей.
5. Теперь нужно оплачивать ссуду по новому графику.

В процессе реструктуризации можно поменять не только срок кредитования, но и другие параметры сделки. Некоторые банки могут проводить изменение валюты долга, например, когда гражданин брал кредит в долларах, а теперь желает погашать его в рублях — такие изменения графиков и условий хоть редко, но встречаются на рынке.

Как правильно составить заявление

Чтобы правильно написать заявление на реструктуризацию кредита, не обязательно искать какую-то информацию. Бланк обращения подготовит сам банк. Законодательно его форма не регулируется, поэтому можно составить документ и в свободной форме.

Если рассмотреть образец заявления на реструктуризацию долга, в нем отражаются следующие пункты:

• кому и от кого пишется заявление;
• дата подписания кредитного договора, который заемщик просит реструктурировать;
• начальные условия кредитования: ставка в год, срок, сумма;
• причина подачи заявления — указать, что с такого-то числа финансовое положение ухудшилось, обязательно написать причину этого;
• указание документов, подтверждающих факт ухудшения финансового положения (их копии должны быть приложены к заявлению);
• просьба о проведении реструктуризации. Нужно указать, как именно должник желает ее провести: растянуть срок, получить кредитные каникулы;
• подпись, дата, контактная информация (адрес, телефон, куда можно сообщить о результате рассмотрения).

Пример заявления:

Если вы решили лично сформировать заявление, можете придерживаться этого образца. Не обязательно подавать прошение в печатной форме, можно составить его и от руки, только пишите разборчиво.

В целом же, если банк предполагает возможность реструктуризации, он сам предоставить бланк по собственной форме и поможет его правильно заполнить.

Заявление о реструктуризации кредита (видео)

Законодательное регулирование

Нет закона, который бы обязывал банки проводить изменения графика платежей по заявлению клиента даже при наличии веских на то причин. Реструктуризировать кредит или нет — это решает сам банк, законодательно он не обязан это делать.

Если банк отказал в помощи, и при этом у заемщика были объективные причины ее просить, это может сказаться на дальнейшем процессе взыскания просроченного кредита.

При судебном разбирательстве заемщик может существенно снизить требуемую банком сумму, если документально докажет, что он обращался к кредитору за помощью, и тот ему отказал. В этом случае судья может принять решение списать часть начисленных пеней.

Реструктуризация через суд

Если банк не предоставляет такой вид помощи заемщикам или отказал удовлетворить ваше заявление, вы в праве обратиться в суд, подать исковое заявление о реструктуризации кредита. При этом требование все то же — к иску нужно приложить документальное обоснование того, что эта помощь вам необходима. Кроме того, заемщик должен предложить план изменения графика, указать на сумму, которая ему посильна в виде ежемесячного платежа.

Дела такого рода рассматривают районные суды. Судебное решение может быть как положительным, так и отрицательным. Если причина веская, суд ее обязательно примет. Но могут и отказать, например, если банк пытался пойти на диалог, а должник на него не шел, если гражданин не имеет постоянной работы, часто ее меняет, если есть и другие кредиты с большими просрочками и пр.

Если суд примет положительный вердикт, банк обязан ему подчиниться. После вступления судебного решения в законную силу гражданин обращается к кредитору, и тот обязан выполнить решение.

Проведение реструктуризации при банкротстве

Это уже совсем другая ситуация. Если гражданин имеет суммарный просроченный долг по кредиту больше 500 000 рублей, он может обратиться в Арбитражный суд с иском о проведении банкротства физического лица.

Если иск будет удовлетворен, должник избавиться от долгового бремени, он будет официально признан несостоятельным. При этом, если у него есть хоть какой-то доход, суд примет решение ввести план реструктуризации.

План составляет финансовый управляющий, который привлекается к процессу. Он изучает материальное положение гражданина и определяет, сможет ли он «потянуть» реструктуризацию. Если да, он же составляет план и передает его судье на согласование.

Банкротство физических лиц не обязательно заканчивается утверждением плана. Если понятно, что заявитель не сможет финансово вытянуть погашение, если его доход слишком мал, суд может отклонить предложенный план и просто признать гражданина банкротом, то есть списать все его долги — для многих банковских должников это идеальный вариант.

При банкротстве физлица проводится реализация его имущества за исключением единственного жилья и личных вещей. Вырученные средства идут на погашение долгов, хотя бы в частичном размере.

Реструктуризация при банкротстве (видео)

Заключение

Реструктуризация — возможность заемщика урегулировать вопрос с проблемным долгом и при этом не понести никаких потерь. Условия реструктуризации кредитного долга мягкие, никаких штрафов и дополнительной платы за нее банки не берут. Но обращайтесь за помощью заблаговременно, провести изменение графика просроченного кредита сложнее, не многие банки одобрят заявление в этом случае.