Содержание

Объявление банкротом физического лица

Как объявить себя банкротом по кредитам?

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Как объявить себя банкротом в 2020 году — пошаговая инструкция

Последняя редакция 04 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства — мы подготовили пошаговую инструкцию по банкротству граждан. Самое главное, что эта процедура доступнее и выгоднее, чем о ней принято говорить — и поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

По данным национального бюро кредитных историй на конец 2019 года в России насчитывается больше миллиона потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам превысили 90 дней. Каждый день проценты и пени растут, и в таком случае единственным разумным выходом является процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы подробно рассмотрим, каков порядок банкротства физических лиц согласно закону. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

  • Сначала о хорошем. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

    1. Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
    2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
    3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
    4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
    5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Теперь о минусах.

    1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
    2. Вы 3 года не сможете стать директором предприятия.
    3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
    4. В случае назначения реструктуризации — придется выплатить хотя бы половину основного долга (но проценты обычно срезают или отменяют).
    Читать еще:  Реестр жилых помещений

    Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

    Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

    Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть этапы процедуры банкротства.

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    Шаг 1: подготовка

    Существует 2 варианта: провести банкротство со специалистами или самостоятельно, без юриста. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

    В подготовку входит:

    • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
    • сбор документов;
    • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре банкротства;
    • уплата госпошлины;
    • перечисление на депозитный счет суда средств за услуги финансового управляющего.

    С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали привлечь к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве для физических лиц госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражный суд области).

    Выписка по счету

    Из центра занятости

    Задолженность перед МФО

    Свидетельство о регистрации права

    Долг перед банком

    Свидетельство о заключении брака

    Справка от отсутствии ИП

    Об уплате алименотов

    Сведения о состоянии счета

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о разводе

    СНИЛС
    (Страховое свидетельство)

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по налогам и сборам

    Шаг 2: первое судебное заседание

    В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

    • реструктуризации долгов;
    • реализации имущества.

    Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует просить о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за процедуру реструктуризации управляющему выплачивается 25 000 рублей, равно как и за реализацию имущества).

    Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества и составляет отчет для суда. Соответственно, неоплаченные задолженности полностью списываются.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Шаг 3: судебные процедуры

    Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

    • проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
    • публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ»;
    • следит за выполнением плана должником;
    • составляет отчет для суда.

    Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

    • оценивает имущество (в редких случаях привлекаются оценщики);
    • назначает дату аукциона;
    • проводит продажу имущества на торгах;
    • предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
    • публикует актуальную информацию в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
    • контролирует финансовые поступления и расходы должника;
    • проводит проверку добросовестности должника;
    • составляет отчет для суда.

    Как видно из вышеперечисленного, практически всю работу делает финансовый управляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в любой процедуре в суд могут подаваться ходатайства управляющим или самим должником, например, для ускорения процесса или для защиты своих экономических прав. Образцы некоторых документов представлены в конце статьи.

    Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

    Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

    Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

    В частности, сюда входит:

    • оплата услуг финансового управляющего;
    • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
    • почтовые расходы;
    • госпошлина 300 рублей;
    • участие юристов в судебных заседаниях.

    Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и законопроект об упрощенном банкротстве граждан, подразумевающий значительное сокращение расходов на судебные процедуры (вот подробный обзор). Однако поправки еще на рассмотрении и пока не вступили в силу. Кстати, за ходом рассмотрения можно следить на Федеральном портале проектов НПА. Согласно последним новостям (1, 2, 3), закон об упрощённом личном банкротстве граждан, возможно, будет принят в 2020 и начнет действовать только с 2021 года.

  • Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротства максимально быстро и эффективно.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как объявить себя банкротом физическому лицу и ИП — порядок признания физлица и ИП банкротом перед кредиторами + юридическая помощь по банкротству

    Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу и индивидуальному предпринимателю (ИП), какие условия необходимы для того, чтобы признать себя банкротом перед банком.

    Из этой статьи Вы узнаете:

    • Как частному лицу объявить себя банкротом и что это ему даст;
    • Каковы последствия признания банкротом физлица и ИП;
    • Каким образом и какие шаги следует предпринять, чтобы признать себя несостоятельным;
    • Каким может быть судебное решение в деле о банкротстве;
    • И стоит ли обращаться за помощью профессионалов при объявлении себя банкротом.

    Также в конце статьи читатели найдут ответы на часто возникающие вопросы.

    Финансовая сторона является одной из важнейших в жизни. Именно поэтому правовая защита в этой сфере является весьма актуальной. Во многих случаях именно процедура банкротства помогает справиться со сложной ситуацией.

    Про банкротство — что это такое, какие признаки и стадии эта процедура имеет, мы писали в отдельной статье.

    Поэтому статья будет полезна абсолютно всем физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Особенности признания граждан неплатежеспособными следует знать абсолютно всем.

    Важно понимать, что в условиях экономического кризиса в затруднительную ситуацию может попасть даже тот, кто на сегодняшний день регулярно оплачивает свои кредиты и справляется со своими финансовыми обязанностями. Подробнее об особенностях процедуры банкротства читайте прямо сейчас!

    1. Как объявить себя банкротом перед банком, отказавшись от долгов — юридическая сторона личного банкротства

    Право объявить себя банкротом в Российской федерации у организаций существует давно. При этом для физических лиц, а также ИП, такая возможность появилась недавно – в октябре 2015 года .

    Проект закона, регулирующего банкротство частных лиц, обсуждался около десяти лет. Все это время он вызывал живой интерес у населения и уже в 2014 году был принят. Однако вступление его в законную силу было задержано в связи с необходимостью рассмотрения нескольких важнейших поправок.

    Еще одной причиной такой задержки стало большое количество ожидаемых заявлений от граждан. В то время суд был не готов справляться с таким наплывом.

    Несмотря на большое количество трудностей, рассматриваемый закон был принят. В результате частные лица получили возможность решить собственные финансовые проблемы, а также прекратить преследование коллекторских агентств.

    В каком-то смысле, благодаря новым поправкам и изменениям в законодательную базу, у каждого физического лица появился шанс начать жизнь с чистого листа.

    Читать еще:  Заполнение промежуточного ликвидационного баланса

    1.1. Актуальность и своевременность законодательства о банкротстве физических лиц

    Сегодня в кредит можно купить практически всё. Это не только очень дорогое имущество – квартиры и автомобили, но и бытовая техника, телефоны и прочие не слишком дорогостоящие вещи. При этом конкуренция на рынке кредитных продуктов очень высокая.

    Большое количество банков, стараясь переманить клиентов к себе, постоянно упрощают процедуру оформления займов . Сегодня получить весьма существенную сумму можно только по паспорту.

    С одной стороны такое положение дел благотворно влияет на экономику: граждане могут позволить себе больше, товарооборот растет.

    Однако в условиях кризиса, а также низкой финансовой грамотности населения все чаще встречаются ситуации, когда средств для расчета по полученным займам не хватает .

    Статистика позволяет оценить масштабы трагичности ситуации. Почти 15 миллионов граждан России (то есть каждый десятый) оплачивают более одного кредита. В первом полугодии 2018 года размер просроченного долга по российским займам достиг рекордных размеров и превысил 19% . В денежном выражении это составляет около 37 миллиардов рублей.

    Специалисты подсчитали, что приблизительно 1 из 5 (пяти) заемщиков не вносит платежи по кредитам вовремя. Такая ситуация наблюдается по всем видам займов – по ипотеке, потребительским, а также автокредитам.

    Далеко не все граждане России достаточно финансово грамотны. Многие забывают о важном правиле заимствования – прежде чем взять кредит стоит тщательно рассчитать возможности его обслуживания, а также учесть все существующие риски.

    В результате естественное и вполне похвальное желание повысить уровень жизни становится причиной существенных проблем .

    Результаты подобного безответственного поведения в финансовой части жизни всегда очень неприятны. Получаемые доходы не позволяют оплачивать взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме. Банки в этом случае начисляют штрафы и всевозможные пени, а долг растет непрерывно .

    Даже то, что в связи с наступлением кризиса рост числа новых кредитов пошел на спад, сумма просроченных платежей остается очень высокой , ведь старые долги никто не отменяет.

    Ситуация стала весьма критичной: сегодня огромное количество жителей России утратили контроль над своими финансами.

    Все выше озвученные обстоятельства вынудили правительство России воспользоваться опытом цивилизованной Европы. В странах, расположенных там, банкротство граждан действует несколько десятилетий.

    1.2. Какие возможности появляются при присвоении статуса банкрота

    Законодательство о банкротстве позволяет гражданам России, у которых сумма долга превышает 500 (пятьсот) тысяч рублей, в случае отсутствия возможности рассчитываться с взятыми на себя обязательствами обратиться в судебные органы для признания себя банкротом.

    Однако помимо банкротства законодательно установлены и другие пути решения проблемы:

    1. заключение мирового соглашения между кредитором и заемщиком;
    2. реструктуризация действующей задолженности.

    Закон распространяется на всех граждан, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Право инициировать процедуру банкротства есть не только у самого заемщика, но и у кредитора, которому он должен деньги.

    Таким образом, принятие закона о банкротстве было весьма важным и ожидаемым. Скорее всего, в ближайшее время количество воспользовавшихся правом объявления банкротом не иссякнет.

    При этом ожидается, что спишется большая часть долгов, а также для многих граждан будут найдены оптимальные варианты финансовой санации (оздоровления).

    2. Последствия объявления физического лица и ИП банкротом

    В случае признания физического лица банкротом все принадлежащее ему имущество, которое дороже 100 (ста) тысяч рублей, должно быть реализовано через аукционы по банкротству в течение 6 (шести) месяцев. Процессом продажи руководит финансовый управляющий. О ходе реализации, а также расчетах с кредиторами он отчитывается перед Арбитражным судом.

    Когда все принадлежащее должнику имущество будет продано, суд признает гражданина освобожденным от долгов. При этом даже в тех случаях, когда обязательства перед кредиторами будут погашены не в полном объеме, долги сгорают.

    Объясняется это тем, что продавать должнику больше нечего. Итогом процедуры становится признание физического лица банкротом и закрытие соответствующего дела.

    В течение 3 (трех) лет с начала реструктуризации долга гражданин не имеет право :

    • становится учредителем юридического лица, а также покупать доли в каких-либо компаниях;
    • осуществлять безвозмездные сделки с имуществом (это возможно только при согласии управляющего).

    С момента объявления физического лица банкротом действуют следующие ограничения:

    1. Невозможность на протяжении пяти лет работать на руководящих должностях.
    2. Запрет на ведение любого вида бизнеса.
    3. Обязанность при желании оформить кредит предупреждать банк о признании банкротом менее 5 (пяти) лет назад.

    Кроме того, во время ведения дела о банкротстве у гражданина могут быть трудности с выездом за границу. Это ограничение обычно снимается после того, как будет продано все имущество.

    Каждый, кто принимает решение об инициации дела о банкротстве, должен понимать, что положительное решение по этому делу будет клеймом на репутации физического лица .

    Кредитные организации не желают давать средства в долг лицам, которые были признаны банкротами. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет на самом высоком уровне, так как предыдущая кредитная история учитываться не будет.

    Тем не менее, для граждан есть и плюсы от признания банкротом. Прежде всего, положительный момент заключается в том, что после того, как имущество будет распродано, преследование со стороны кредиторов прекратится . В этом случае должника перестанут донимать звонками, письмами и посещениями.

    Как только будет принято решение об объявлении должника банкротом, финансовый управляющий направит в соответствующие СМИ информацию об этом. Более того, уведомление будет отослано в каждый банк, где физическое лицо было заемщиком.

    В статусе банкрота гражданин будет находиться пять лет с момента принятия соответствующего решения.

    Таким образом, процедура признания банкротом имеет целый ряд достаточно серьезных последствий. Важно понимать, каковы они, чтобы не оказаться в будущем в неожиданной ситуации.

    Банкротство физлиц: мифы и реальность

    Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

    Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

    И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

    Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

    — полное списание всех долгов;

    — сбережение вашего имущества от взыскания.

    Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

    Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

    Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

    Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

    Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

    В частности, не списываются долги:

    — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

    — по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

    Читать еще:  Классификация предпринимательских рисков по дж кейнсу

    — по выплате заработной платы наемным работникам.

    Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

    Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

    Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

    Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

    Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

    Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

    — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

    — 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

    — около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

    Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

    Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

    Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

    Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

    Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

    Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

    Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

    Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

    Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

    Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

    Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

    Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

    И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

    1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

    2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

    Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

    3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

    А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

    4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

    5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

    Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

    Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

    — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

    — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

    — сможете ли вы оплатить эту процедуру;

    — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

    — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

    — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

    И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

    Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector