Проблемы с военной ипотекой

Эксперт: от военной ипотеки отказываются из-за копящихся долгов

С продвижением военной ипотеки, как основного способа жилищного обеспечения военнослужащих, начали появляться и желающие отказаться от участия в программе. Mil.Estate разобралось, почему военные хотят выйти из Накопительно-ипотечной системы, хватает ли выделенных государством средств на погашение ипотечного кредита и сколько придется доплатить досрочно уволившимся военным.

Основной причиной отказа от участия в НИС стала неочевидная на первый взгляд задолженность, которая может остаться за купившим по военной ипотеке жилье контрактником после перечисления государством всех выделенных средств или вследствие досрочного увольнения. Об этом Mil.Estate рассказал юрист «Военно-правового центра» Андрей Пивовар.

При покупке квартиры по военной ипотеке часть денег за квартиру военнослужащий платит за счет накопленных средств, а вторую часть средств по кредитному ипотечному договору ему предоставляет банк. При этом приобретенная жилплощадь остается в залоге у банка, а кредит вместо военного гасит Минобороны РФ в лице «Росвоенипотеки». Однако, мало кто обращает должное внимание на утвержденный график и структуру платежей. «График платежей по договору выстроен банками таким образом, что из 21000-22000 рублей, ежемесячно перечисляемых из федерального бюджета на ипотечный счет военнослужащего, в первые 5-10 лет более 20000 уходят только на оплату процентов за пользование кредитом и всего около 1000 рублей идет в счет погашения основного долга. В результате банки зарабатывают невероятные прибыли, а основной кредитный долг военнослужащего погашается очень медленно», — пояснил юрист. Произведя подсчеты и обнаружив хитрый нюанс, военные пытаются отказаться от участия в НИС. «В моей практике встречалось немало таких случаев. В 2016 году не было индексации, а выстроенный банком график платежей предполагал индексацию и увеличение платежей. В результате, один из обратившихся к нам военных внимательно все посчитал и обнаружил, что после перечисления государством банку выделяемых денег, за ним оставался долг порядка 1800 рублей в месяц. Офицеру пришлось заплатить из своих средств», — рассказал Пивовар.

В такой ситуации недоплаченная сумма становится долгом, на который банк может начислять пении и впоследствии требовать проценты за пользование чужими средствами. Существует также опасность, что долг может перерасти в судебное требование о погашении кредита и арест на квартиру, отметил юрист. При этом стоит учитывать, что иммунитетом от изъятия у должника жилплощадь, находящаяся в ипотечном залоге, не обладает.

Другой существенный нюанс — порядок погашения кредита при досрочном увольнении со службы по уважительным основаниям, например, при приобретении профессиональных болезней и травм, не совместимых с прохождением военной службы. В таком случае накопительный ипотечный счет военного закрывается, но за ним остается право на получение дополнительных денежных накоплений, за счет которых он сможет окончательно погасить ипотечным кредит перед банком.

Для расчета суммы дополнительных накоплений ежемесячную базовую выплату без индексации умножают на количество месяцев, которые должен был прослужить военнослужащий для достижения выслуги в 20 лет. Полученная сумма перечисляется военному одномоментно. Выглядит схема весьма неплохо, однако на деле, по словам юриста, дополнительных накоплений на окончательное погашения кредита не хватает.

Причиной тому становится, во-первых, график платежей, по которому основной долг перед банком гасился медленно и погашен недостаточно, чтобы дополнительных накоплений хватило на выполнение всех обязательств перед банком, и, во-вторых, сама сумма дополнительных накоплений. Так, по словам эксперта, на момент увольнения у военного может оставаться 1,5-2 млн рублей основного долга, при том, что сумма дополнительных накоплений — 0,9-1 млн рублей. «Оставшуюся сумму военнослужащий должен будет вернуть банку самостоятельно», — подытожил эксперт.

Не стоит забывать и тот факт, что сумма накоплений участника НИС не зависит от размера семьи военнослужащего: и семья, состоящая из двух человек, и семья с четырьмя детьми получают одинаковые 2,5 млн рублей, в то время как выплаты по другим программам могут достигать 10 млн рублей. Так, например, военнослужащий Астраханского гарнизона, семья которого насчитывает шесть человек, в октябре 2016 года получил на приобретение квартиры рекордную жилищную субсидию в размере 10,6 млн рублей.

Риски и подводные камни военной ипотеки, ограничения для военнослужащих

Ограничения накопительно-ипотечной системы. Препятствия, опасности и неожиданности военной ипотеки. В каком случае возвращать деньги и квартиру, лишение жилплощади при увольнении.

Продажа квартир по военной ипотеке

Помощь в оформлении и сопровождении сделки

  1. Главная
  2. Препятствия и риски военной ипотеки

Препятствия и риски военной ипотеки

Препятствия и риски военной ипотеки

Ограничения накопительно-ипотечной системы. Препятствия, опасности и неожиданности военной ипотеки. В каком случае возвращать деньги и квартиру, лишение жилплощади при увольнении.

Принятие накопительной системы военной ипотеки серьезно облегчило жизнь военнослужащих. Данная программа имеет множество преимуществ, например, позволяет выбрать жилье без ограничения по площади любого типа: таунхаус, квартира в новостройке или на вторичном рынке, земельный участок с домом.

Однако вступая в НИС, необходимо помнить о рисках, которые могут привести к потере имущества и серьезным санкциям со стороны государства.

Естественные ограничения

Несмотря на то, что программа военной ипотеки позволяет военнослужащему выбрать любое жилье, рынок недвижимости имеет внутренние рамки. Качество и цены на квартиры серьезно различаются в зависимости от региона. В процессе поиска жилья военный может столкнуться с ситуацией, когда недвижимость с интересующими его параметрами отсутствует в городе.

Отдельное ограничение касается новостроек. Заключить договор долевого участия на приобретение строящегося жилья возможно только с банком, который является официальным партнером ФГУП «Росвоенипотека».

При покупке жилья по военной ипотеке факт совершения сделки подтверждается записью в Федеральной регистрационной палате. У ипотечника возникают обязательства сразу перед двумя сторонами – банком, выдавшим ипотечный кредит, и государством, которое финансирует покупку. Поэтому жилье нельзя продавать и дарить до погашения задолженности перед обеими организациями.

Увольнение

До покупки квартиры военнослужащий должен быть уверен, что собирается посвятить контрактной службе всю жизнь. Как правило, включившийся в НИС военный берет на себя кредитные обязательства до 45 лет.

При увольнении не по «льготной» статье бюджетные выплаты прекращаются, а кредитная ставка пересматривается. В таком случае военному придется своими силами погасить остаток кредита либо вернуть ипотечное жилье банку. Уволенному также придется выплатить долг по договору целевого жилищного займа государству. К нему прибавится процент за пользование средств ЦЖЗ по ставке рефинансирования Центробанка на момент увольнения.

При увольнении по «льготной» статье, возвращать средства целевого займа не придется. К таким статьям относится, например, увольнение при сроке службы свыше 20 лет по любой причине или при сроке службы от 10 до 20 лет по состоянию здоровья.

Потеря служебной жилплощади

Бывают случаи, когда военные покупали ипотечную недвижимость по месту прохождения службы и скрывали это, проживая в служебной квартире. Ипотечная квартира (или загородный дом) в это время сдавался в аренду, что приносило контрактнику дополнительный доход. Попытки скрыть жилье, купленное за счет государства, всегда проваливаются, а мошеннические действия караются в соответствии со статьей 159 УК РФ.

Читать еще:  Исполнительное производство поиск по номеру

При этом если участник НИС приобретает жилье в другом районе, право на служебную квартиру сохраняется.

Сроки оформления сделки

Оформление сделки в среднем занимает два месяца, поэтому военнослужащий не успевает оформить покупку квартиры за время своего отпуска. Как правило, в этом случае оформляется нотариально заверенная доверенность на родственника или близкого друга, который берет на себя все обязательства. Второй вариант – наем профессионального риелтора. Однако в этом случае придется выплатить ему серьезный гонорар.

Проблемы с военной ипотекой

Решением Ленинградского районного суда г. Калининграда от 14 сентября 2015 года моему мужу отказано в удовлетворении исковых требований к ФГКУ «Росвоенипотека», войсковой части 2055, ФСБ России о признании права на перечисление ежемесячных платежей по кредиту, выданному для приобретения жилого помещения, обязан исполнить обязательства по договору целевого жилищного займа, признании незаконными действий по аннулированию регистрационного номера участника накопительной ипотечной системы.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 18 мая 2016 года — решение Ленинградского районного суда г.Калининграда от 14 сентября 2015 года, оставлено без изменения, апелляционная жалоба– без удовлетворения.

09 января 2017 года определением судьи Калининградского областного суда мужу отказано в передаче его кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
10 апреля 2006 года, муж, был включен в реестр участников НИС под номером 0406020400000002335.
01 декабря 2010 года ему было выдано свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.
16 марта 2011 года между Министерством обороны РФ (как уполномоченным органом власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы) и моим мужем военнослужащим в/части 2055 ПС ФСБ России, заключен Договор целевого жилищного займа №1012/00015947, предоставляемого участнику НИС — для погашения первоначального взноса при получении ипотечного займа и погашения обязательств по ипотечному займу, по условиям которого на погашение первоначального взноса предоставлены денежные средства в сумме 622 400 рублей. Займ предоставлен для приобретения квартиры г. Калининграде. Указанное жилое помещение приобретено нами в собственность с использованием целевого жилищного займа (ЦЗЖ) и ипотечного займа, предоставленного НО «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» по договору от 16 марта 2011 года №36В/11, по условиям которого предоставлен займ в размере 2 000 000 рублей на срок 144 месяца. При этом возврат займа и уплата процентов за пользование займом должна осуществляться заёмщиком за счёт средств целевого жилищного займа, предоставленного заёмщику как участнику НИС.
14 апреля 2011 года право собственности на квартиру г.Калининграде зарегистрировано в установленном законом порядке.

Однако 26 февраля 2015г. накопительный счёт был закрыт на основании сведений, поступивших из Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России в связи с выявлением факта ошибочного включения мужа в реестр участников НИС.
13 марта 2015г. должностными лицами ФГКУ «Росвоенипотека» ему было направлено письмо, из содержания которого следует, что в связи с выявлением ошибочного факта включения мужа в реестр участников НИС с 01 марта 2015 г.прекращено перечисление ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту, выданному в соответствии с договором от 16 марта 2011 г. №36В/11.

Кроме того, в письме было указано, что сумма денежных средств, перечисленных по Договору от 16 марта 2011 г. №1012/00015947целевого жилищного займа в размере 1 466 024 рублей (из которых 622 400 рублей – первоначальный взнос; 843 624 рубля – денежные средства, перечисленные в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту) подлежит возврату ФГКУ «Росвоенипотека» вместе с процентами за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, которые будут начислены с 01 апреля 2015 г. Основанием исключения мужа из состава участников НИС, по мнению Управления специальных регистраций Службы организационно- кадровой работы ФСБ России явилось то, что муж не относится к категории военнослужащих, имеющих право на обеспечение жилым помещением в порядке НИС, поскольку в 2002 году с ним был заключен второй контракт о прохождении военной службы в Пограничной службе ФСБ России, первый же был заключен в в/части 9831 в 1998 году.

30 января 2015г. должностными лицами войсковой части 2055 и ФСБ России(ЦОС) было принято решение о внесении изменений в реестр военнослужащего по аннулированию регистрационного номера участника НИС (изменение категории на «00» ). В настоящее время в реестре участников НИС муж имеет статус «00», что равносильно исключению, на погашение ипотечного кредита денежные средства из бюджета не выделяются.

Не согласившись с таким решением, муж оспорил его в Ленинградском районном суде г.Калининграда. Вместе с тем, апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 18 мая 2016 г.– апелляционная жалоба оставлена без удовлетворения, а решение Ленинградского районного суда г.Калининграда от 14 сентября 2015 года, оставлено без изменения. В соответствии с ч. 8 ст. 5 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации.

В случае ошибочного открытия именного накопительного счета уполномоченный федеральный орган аннулирует регистрационный номер участника НИС, а средства накоплений для жилищного обеспечения, учтенные на указанном счете, возвращаются в федеральный бюджет (п.7 Правил). Из приведенных норм следует, что аннулирование ошибочно открытого именного накопительного счета возможно только до предоставления участнику НИС средств накоплений, учтенных на этом счете.

Данное толкование согласуется с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, который в постановлении от 14 января 2016 г. №1-П обратил внимание на необходимость соблюдения вытекающих из взаимосвязанных положений ч. 1 ст. 1, ст. 2, ч. 1 ст. 17, ст. 18, ч. 1 ст. 19, чч. 2, 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации принципов поддержания доверия граждан к закону и действиям государства, которые гарантируют гражданам, что решения принимаются уполномоченными государством органами на основе строгого исполнения законодательных предписаний, а также внимательного и ответственного подхода к оценке фактических обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение прав, тщательности при оформлении соответствующих документов, подтверждающих наличие условий, необходимых для реализации этих прав, с тем чтобы гражданин как участник соответствующих правоотношений мог быть уверен в стабильности своего официально признанного статуса и в том, что приобретенные в силу этого статуса права будут уважаться государством и будут реализованы.

В настоящее время подана кассационная жалоба в Верховный Суд Российской Федерации, жалоба в Конституционный Суд Российской Федерации. Необходимо соотнести соразмерность последствий, которые повлекли за собой аннулирование сведений о включении в данный реестр, с учетом вышеприведенных обстоятельств реализации им права участника системы НИС. В связи со сложившейся ситуацией, надлежит возвратитьи Банку ПАО «ВТБ-24» и ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства, ранее перечисленные по кредитному договору.

15 июля 2016г. по гражданскому делу №2-5291/16Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя Банка ПАО ВТБ-24 предъявило иск об обращении взыскания на заложенное имущество (на квартиру, приобретённую в собственность за счёт заёмных по военной ипотеке денежных средств) и взыскании задолженности по договору займа (военной ипотеке) в размере 2 361 971,14 руб.

Читать еще:  Как снять с сайта блокировку

Также 01 сентября 2016 года в рамках этого же гражданского дела №2-5291/16 ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека» ) — предъявило иск о взыскании денежных средств в размере 1 643 872, 15 руб., ранее выплаченных по ипотечному кредитному Договору.

Несмотря на предпринятые мужем меры в свою защиту, решением Ленинградского районного суда г.Калининграда от 21 ноября 2016г., в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» — взыскана задолженность по договору займа в размере 2 361 971,14 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 26 009, 86 рублей, а всего 2 387 981,00 рублей. Этим же решением от 21 ноября 2016г. в пользу ФГКУ«Росвоенипотека» — взысканы денежные средства в размере 1 692 192,72 руб., ранее выплаченных по ипотечному кредитному Договору.

Также этим же решением от 21 ноября 2016г. – в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обращено взыскание на залоговое имущество (двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г.Калининград), путём реализации с публичных торгов. Установлена начальная продажная стоимость в размере 3 255 200 рублей. То есть с одной стороны, муж должен вернуть перечисленные на именной накопительный счёт денежные средства в федеральный бюджет, с другой стороны – выполнить обязанность по исполнению условий кредитного договора перед банком возлагается на заёмщика, то есть на мужа.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 01 марта 2017г. (дело №33-922/2017г.) – решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 21 ноября 2016г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба, без удовлетворения.

Общая сумма задолженности, которую должен выплатить муж– составляет 4 080 173,72 рублей. При этом вернув квартиру АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» — муж все равно должен будет возвратить денежные средства в размере 824 973,72 рубля, которыми он не распоряжался. В настоящее время в производстве судебного пристава-исполнителя отдела по особым исполнительным производствам Управления Федеральной службы судебных приставов по Калининградской области Д-ко Е.Н. находится сводное исполнительное производство №3468/17/39023-СД, возбужденное на основании исполнительных листов ФС №008421343 и ФС №014128324, выданных Ленинградским районным судом г.Калининграда по гражданскому делу №2-529/2016 о взыскании с мужа в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» 1 692 192,72 рублей и в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 2 387981 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру в г.Калининграде.

На нашу квартиру – наложен арест и на основании постановления от 30 мая 2017г. судебного пристава–исполнителя ОСП Ленинградского района УФССП России по Калининградской области Д-ченко Е.Н., названная квартира передана на торги.Кроме того, судебный пристав–исполнитель ОСП и Ленинградского района УФССП России по Калининградской области Д-ченко Е.Н. – незаконно наложила арест на расчётный счёт, на который мужу перечисляется ежемесячное денежное довольствия от ФСБ России, чем вовсе лишила нас средств к существованию. Хотя муж не нарушал закон, но квартиры должен лишиться не в состоянии выплатить выдуманную задолженность в размере 4 080 173,72 рублей.

Таким образом, сложилась ситуация, при которой мы лишены права на обеспечение жилым помещением в иной форме от Министерства обороны РФ, предусмотренного действующим законодательством. В связи со сложившейся ситуацией Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в лице представителя Банка ПАО ВТБ-24 бессовестно обогащается за счет ошибочного включения мужа в реестр участников НИС должностными лицами войсковой части 2055 и ФСБ России (ЦОС) и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека&raquo .

Обман военнослужащих по военной ипотеке и как защититься от мошенничества в 2020 году

Приветствуем! Итак, военная ипотека – обман военнослужащих или реальный метод решить квартирный вопрос? Программа оказания финансовой помощи от государства в виде военной ипотеки призвана обеспечить нуждающихся жильем. Данная мера господдержки реализуется с 2005 года и за это время появились не только положительные отзывы военнослужащих о работе Росвоенипотеки и особенностях самой программы. Разберем подробнее возможные негативные ситуации при оформлении военной ипотеки и мошенничество в этой сфере.

Кто может рассчитывать на военную ипотеку

Законодательно установлены следующие категории военнослужащих, имеющих право получить ипотечный займ на льготных условиях:

  • офицеры с контрактом на прохождение службы в рядах ВС РФ, заключенным раньше 2005 г.;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, заключившие 2-ой контракт;
  • мичманы и прапорщики с выслугой более трех лет.

Также смогут рассчитывать на получение материальной помощи при покупке жилья военнослужащие, уволенные с военной службы, но числящиеся в федеральных органах власти. При этом главными критериями для подачи заявки на оформление ипотеки являются наличие длительного контракта на прохождение службы и участие в НИС свыше 3-х лет. При соответствии перечисленным условиям потенциальный заемщик сможет обратиться в банк за получением кредита.

Подводные камни юридического характера

Перед тем, как решиться на участие в программе военной ипотеки, военнослужащий должен быть в курсе всех юридических тонкостей по данному вопросу. Рассмотрим их подробнее.

  1. Возрастной ценз участников

Предельный возраст заемщика на момент внесения последнего платежа по ипотеке не должен превышать отметку в 45 лет. Данный параметр напрямую определяется возможный срок кредитования и максимальную величину заемных средств. Военнослужащие в молодом возрасте, подходящие под все требования программы и банка, смогут получить наибольшую сумму и заключить кредитный договор минимум на 15-20 лет.

  1. Строгое соблюдение сроков участив в НИС для оформления ипотеки

После того, как военный стал участником накопительно-ипотечной системы и получил подтверждающее свидетельство, Росвоенипотека открывает на его имя персональный счет, который пополняется за счет средств федерального бюджета в рамках лимита выделенной суммы. В течение первых трех лет никаких списаний со счета производить нельзя. Это запрещается законом.

  1. Дополнительные издержки в процессе оформления ипотечного кредита

Как известно, выдача ипотеки сопряжена с некоторыми дополнительными затратами: предоставление профессиональной оценки объекта недвижимости, расходы на страхование жилья, здоровья и жизни заемщика, оплата госпошлин и т.д. Все они являются обязанностью военнослужащего, а не государства в лице Росвоеипотеки, и их следует заранее запланировать. Это не должно стать неожиданностью для клиента.

  1. Последствия в случае увольнения

Увольнение военного со службы раньше окончания срока действия ипотеки чревато последствиями. Все зависит от выслуги лет. Если человек прослужил более 20 лет, то полученные от государства деньги не подлежать возмещению. Если выслуга больше 10-ти лет и причина увольнения является уважительной по закону, то дальнейшее погашение задолженности перед банком заемщик будет производиться за счет военнослужащего. Если же причина неуважительная, то помимо самостоятельной оплаты долга заемщик должен будет вернуть Росвоенипотеке выделенные средства.

  1. Возможная доплата по утвержденному графику платежей

Государством ежегодно выделяется фиксированная сумма, перечисляемая на именной счет военного в НИС. По заключенным ранее договорам об ипотеке предусматривалась плавающая процентная ставка, которая могла меняться в случае роста инфляции и иных неблагоприятных экономических факторах. Сейчас все банки предлагают только фиксированные проценты, без возможности изменения в течение всего срока кредитования. Однако военнослужащие с кредитами с плавающим процентом в случае увеличения ставки будут вынуждены вносить доплату за текущие платежи по изменившемуся графику. Естественно, по этому поводу имеется множество недовольства и объективных негативных отзывов.

  1. Независимость суммы накоплений на счете НИС от состава семьи военного
Читать еще:  Долг транспортного налога узнать

На счете аккумулируются средства из бюджета в расчете на одного военнослужащего независимо от количества членов семьи. Для многодетных семей это может стать существенной проблемой, так как условия проживания, например, в однокомнатной квартире будут далекими от комфортных. Поэтому для квартиры большей площади военнослужащему придется вложить собственные средства.

  1. Ограничение максимальной суммы займа

Предельное значение заемных средств по военной ипотеке не может превышать 2,8 миллиона рублей. В регионах и небольших городах на эти деньги можно приобрести довольно качественное и просторное жилье, а вот в Москве или Санкт-Петербурге, это сделать вряд ли получится. Уровень цен там совершенно другой.

  1. Ограниченность выбора конкретного жилья

Если ранее жилье для военных строилось и предоставлялось бесплатно без права выбора, то сейчас они могут выбрать район проживания, дом, площадь квартиры, ее планировку и т.д. Но выбирать опять же придется из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов, которые не всегда отличаются качеством и повышенным комфортом. Как правило, это эконом жилье с типовыми планировками и небольшой площадью.

Факты мошенничества

Военнослужащие, несмотря на, казалось бы, максимальную прозрачность программы и схемы оформления ипотеку, запросто могут стать жертвами мошенников. Наиболее распространенными случаями мошенничества являются:

  1. Продажа жилья по поддельным документам

Даже тщательная проверка приобретаемого объекта недвижимости со стороны кредитора и контролирующего органа со стороны государства не может стать 100%-ной гарантией законной сделки. Если факт подделки будет выявлен уже после оформления ипотеки и перечисления денег продавцу, то решение ситуации будет происходить через суд.

  1. Оформление сделки псевдонотариусом

Такие случаи тоже встречаются, и чреваты они потерей квартиры и исполнением обязательств перед банком.

  1. Покупка квартиры, отличной от показанной покупателю

Бывает, что покупатель смотрит одну квартиру и решается ее приобрести, а документально сделка оформляется совершенно на иную собственность. И, как правило, не в пользу потенциального заемщика (меньшей площади и т.д.).

  1. Продажа «проблемной» квартиры

Примером может стать ситуация, когда военнослужащий приобретает жилье, чистое по документам, а через некоторое время начинает требовать свои права освободившийся из мест заключения гражданин, ранее проживавший в нем и незаконно выписанный.

  1. Продажа жилья, владелец которого на самом деле умер

Подобная ситуация является довольно редкой, но факты таких сделок имело место быть (особенно в начале 2000-х).

Конечно важно пояснить, что рассмотренные случаи мошенничества реализуются преступниками без участия государства. И от рук таких мошенников никто не застрахован, в том числе и военнослужащие.

Недостатки программы ипотечного кредитования военнослужащих

Как и любая другая госпрограмма «Военная ипотека» имеет определенные недостатки. К ним можно отнести:

  • затянутость сроков оформления кредита, бюрократизм при оформлении документов (общая длительность всех согласований и получения требуемой суммы может достигать не один месяц);
  • отсутствие индексации выделяемых бюджетом накоплений (с 2016 года такая сумма не индексировалась, и делать это из-за нестабильности экономики в ближайшее время не планируется);
  • возможность утраты приобретенного жилья (если военнослужащий был уволен из рядов ВС РФ по неуважительной причине или до достижения срока службы в 10 лет, то в случае нарушений исполнения кредитных обязательств банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество);
  • низкая сумма кредита (в крупном городе на 2,8 миллиона рублей можно купить только небольшую квартиру, что совершенно невыгодно для больших семей);
  • невозможность раздела квартиры между супругами в случае развода (супруга военнослужащего, не числящаяся в рядах ВС РФ не может рассчитывать на получение доли купленной квартиры, так законом установлено, что выплаты целевого назначения не относятся к нажитому в браке имуществу).

К тому же ставка по военной ипотеке сегодня практически ничем не отличается от процента, предлагаемого банками для заемщиков всех остальных категорий. Все дело в том, что накопления со счета НИС можно направить на оплату первоначального взноса и гашение текущей задолженности.

Рекомендации и советы

Следование простым правилам и рекомендациям, приводимым далее, позволит избежать возможных негативных последствий обстоятельств при оформлении военной ипотеки:

  1. Несмотря на прозрачность схемы, лучше при возможности максимально контролировать весь процесс

Проверять лучше каждый документ и пункт договора, так как от человеческого фактора никто не застрахован. Ошибки в таком серьезном деле недопустимы и могут повлечь за собой финансовые потери и ненужную ответственность.

  1. Доверять проведение сделок только профессионалам

Если среди банков только утвержденный перечень имеет право выдавать ипотеку военным, то юриста или нотариуса, взявшихся за сопровождение сделки, необходимо проверить досконально. Как правило, вся нужная информация находится в свободном доступе, и найти ее можно в открытых источниках.

  1. Заранее воспользоваться ипотечным калькулятором

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заблаговременно произвести предварительные расчет по оформляемому кредиту, рассчитать размер текущего месячного платежа, сумму переплаты. Естественно важно учесть сумму средств, выделяемую Росвоенипотекой. Но так как она может меняться или индексироваться, то расчеты конечно будут довольно приблизительными. Но даже они помогут обрисовать картину кредитного бремени каждого клиента, и оценить свои возможности в случае форс-мажоров.

  1. До подписания кредитного договора нужно заложить в семейный бюджет дополнительные расходы и издержки по оформлению ипотеки

Как уже говорило ранее, к таким издержкам можно отнести расходы на подготовку отчета об оценке приобретаемого объекта недвижимости, оплату услуг риэлторов, юристов, оплата страховки и т. д. За заемщика никто такие расходы не оплатит, ни банк, ни государство.

  1. Ознакомиться со всеми предложениями среди банков, реализующих программу военной ипотеки

Сейчас оформлением таких кредитов занимаются 13 российских банков. Каждый из них предлагает свою программу с уникальными условиями. Несмотря на общую похожесть параметров займа, важно изучить все имеющиеся на рынке продуктами и выбрать наиболее подходящий. Лучше все внимательно рассчитать, ознакомиться с отзывами среди заемщиков, так как ипотечное кредитование предполагает длительное сотрудничество с выбранным банков на долгие годы. Комфорт, выгода, широкая линейка сторонних услуг и продуктов станут первоочередными характеристиками в процессе выбора.

Все вышесказанное позволяет сделать главный вывод – военная ипотека является эффективной программой помощи военнослужащим и их семьям по улучшению жилищных условий. Многие семьи за годы существования программы действительно смогли купить комфортное жилье и решить основную проблему многих россиян.

Конечно, имеются минусы, выявляются факты мошенничества и неправомерных действий со стороны органов госвласти, однако все это не дает право называть предоставляемую государством поддержку обманом. Несмотря на прозрачность всех процедур и самой сделки покупки недвижимости, от заемщика требуется предельное внимание к деталям и документам с целью избежания негативных последствий в будущем. Доверие только профессионалам, постоянный контроль и взаимодействие со всеми участниками позволить оформить ипотеку быстро и без каких-либо потерь.

Также вам будет интересно узнать про то, что будет с военной ипотекой при увольнение и как будет она разделена.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайки, репосты и оценку поста.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector