Содержание

Схема банкротства

Стадии банкротства юридического лица: схема и особенности

Процесс признания компании несостоятельной происходит в несколько этапов. Все стадии банкротства юридического лица обязательны для прохождения, за исключением некоторых схем, при которых возможна упрощенная процедура. Расскажем, какие этапы несостоятельности фирмы существуют, в каком порядке они происходят и какие нюансы включает в себя банкротство.

Основные стадии банкротства компании по схеме

Если исполнение обязательств перед кредиторами не представляется возможным, законная ликвидация предприятия возможна только в рамках банкротства. При этом необходимо, чтобы сумма долговых обязательств превысила величину активов предприятия, была больше 300 000 рублей, а срок просрочки выплаты составил более трех месяцев.

В некоторых ситуациях подробный анализ финансового состояния фирмы помогает внедрить мероприятия, которые служат нормализации деятельности организации для возможности расчетов с кредиторами. Однако, если выхода из ситуации нет, приходится подавать исковое заявление в арбитражный суд.

Обязательные стадии банкротства компании утверждены федеральным законодательством (ФЗ № 127 «О банкротстве (несостоятельности)». Этот нормативно-правовой акт определяет, по какому алгоритму будет проведен процесс признания юридического лица неплатежеспособным.

Требования законодательства обязательны для всех компаний. При этом не имеет значения, какой у фирмы организационно-правовой статус или вид деятельности.

Началом процедуры банкротства является подача искового заявления в суд. Инициаторами процедуры могут стать:

  • кредиторы;
  • учредители;
  • уполномоченные органы.

По итогам рассмотрения искового заявления суд выносит решение о начале предварительного наблюдения. Этот этап проводится всегда, остальные по мере развития событий и выявления новых сведений. Для принятия решения о начале процедуры несостоятельности суд проверяет, соответствует ли финансовая ситуация фирмы критериям, установленным законодательно.

Недобросовестные юридические лица стремятся использовать возможность объявления себя банкротом, чтобы уйти от исполнения кредитных обязательств, а также с целью введения в заблуждение контрагентов. Необходимо понимать, что фиктивное банкротство уголовно наказуемо.

Общий порядок признания юридического лица банкротом включает в себя пять обязательных стадий. Они проводятся по назначению суда и конкурсного управляющего. Процесс банкротства виден на представленной схеме.

Характеристика стадий банкротства организации

Каждый из этапов несостоятельности юридического лица связан друг с другом. Подробный регламент их проведения представлен в ФЗ № 127.

Итак, всего существует пять стадий:

  1. Наблюдение.
  2. Финансовая санация.
  3. Внешнее управление.
  4. Конкурсное производство.
  5. Мировое соглашение (может быть оформлено в любой момент).

Можно выделить их основные отличия в сводной таблице:

Все этапы имеют конкретную цель. Сроки и задачи перечислены в ФЗ № 127. Рассмотрим подробнее каждую из стадий.

Наблюдение

На начальном наблюдательном этапе оценивается и анализируется текущее состояние фирмы. Для этой цели назначается временный управляющий, который обязан опубликовать уведомление о начале процедуры наблюдения.

На этой стадии обеспечивается неприкосновенность активов предприятия, уведомляются кредиторы и составляется реестр требований. Действующее руководство фирмы на этапе наблюдения сохраняет свои полномочия. Однако в деятельность вводятся некоторые ограничения, которые нужно учитывать.

Максимально возможный срок стадии наблюдения составляет семь месяцев. За это время управляющий осуществляет полный сбор данных о неплательщике, его экономико-хозяйственной деятельности, соотношении активов и обязательств, возможности восстановления финансового состояния.

В итоге временный управляющий должен подготовить сводный отчет, который направляется в арбитражный суд. После изучения представленного отчета принимается решение о целесообразности дальнейшего проведения процедуры банкротства.

Может быть так, что управляющий выявит дополнительные ресурсы и подготовит ряд рекомендаций для оздоровления компании. Тогда внедрение рекомендуемых мер возможно поможет погасить долги и продолжить экономико-хозяйственную деятельность более успешно.

Финансовая санация

Цель финансовой санации – восстановление платежеспособности юридического лица и погашение задолженности перед кредиторами и уполномоченными органами. Этот этап назначается арбитражным судом не всегда. Он целесообразен, если временный управляющий смог выявить скрытый потенциал для возрождения бизнеса.

Решение должно быть одобрено на первом собрании кредиторов. На этом же собрании происходит разработка предварительного графика погашения задолженности.

Санация характеризуется также следующими ограничениями:

  • отмена любых действий по погашению долга, которые происходили в досудебном порядке (даже если уже были изданы распорядительные документы о взыскании);
  • приостановка выдачи дивидендов и запрет на выплату процентов по акциям;
  • запрет на проведение каких-либо операций, касающихся обязательств (к примеру, бартеров);
  • снятие ареста с имущества несостоятельной фирмы;
  • приостановка начисления штрафных санкций.

Для управления этим этапом арбитражным судом назначается независимый специалист. Длительность стадии не может превышать два года.

Если все разработанные и внедренные мероприятия не принесли нужного результата и финансовое состояние осталось прежним, то начинается следующая стадия. В зависимости от ситуации это может быть внешнее управление или конкурсное производство.

Внешнее управление

Если возврат к успешности жизнедеятельности обанкротившейся фирмы невозможен, запускается внешнее управление. План проведения стадии разрабатывается назначенным управляющим. Он включает в себя:

  • закрытие убыточных направлений деятельности;
  • корректировка стратегии ведения бизнеса и перепрофилирование существующих проектов;
  • продажа имущества фирмы;
  • взыскание дебиторской задолженности;
  • получение займов;
  • увеличение вкладов;
  • дополнительный выпуск акций для реализации на фондовом рынке;
  • проведение инвентаризации для выявления имеющихся резервов компании.

Внешний управляющий может внедрять самые радикальные меры, направленные на оздоровления должника. Допускается массовое сокращение работников, остановка выпуска продукции, привлечение специалистов со стороны.

Как правило, срок продолжительности стадии составляет полтора года. В исключительных случаях он может быть продлен до двух лет.

Если все действия управляющего оказываются безрезультатны, а долги не погашаются, то арбитражный суд выносит решение о начале конкурсного производства. Оно характеризуется полной распродажей активов.

Конкурсное производство

По сути это заключительный этап признания фирмы несостоятельной. Он означает прекращение бизнеса, его полную ликвидацию.

Цель конкурсного производства – максимальное удовлетворение требований кредиторов. Она реализуется посредством распродажи имущества компании на аукционе.

Руководит этапом конкурсный управляющий. На него возлагаются следующие задачи:

  • инвентаризация для составления итогового списка имущества;
  • оценка стоимости имущества;
  • формирование конкурсной массы;
  • прием требований кредиторов для проведения аукциона.

Этап завершается после продажи всех активов и осуществления расчетов. Даже если после этого не все долги будут погашены, требования будут признаны удовлетворенными.

Юридическое лицо подлежит ликвидации. Для этого необходимо получить решение арбитражного суда и предоставить его в ФНС. Налоговая внесет запись в ЕГРЮЛ, и после этого деятельность компании считается прекращенной.

Мировое соглашение

Оформление мирового соглашения возможно на любой стадии развития дела о банкротстве. Это допускается только в том случае, когда никто из заинтересованных лиц не выступает против.

Инициировать составление мирового соглашения могут как кредиторы, так и сам должник. Если инициируют оформление документов кредиторы, то это решение утверждается на общем собрании. После того, как соглашение будет подписано процедура банкротства прекращается.

В тексте документа указывается принятый порядок погашения задолженности перед кредиторами, обозначается формат расчетов с указанием сроков и процентных ставок. Иные условия сотрудничества прописываются по желанию и усмотрению сторон, если они не противоречат требованиям действующего законодательства.

Читать еще:  Закон о банкротство физических лиц

Стадии банкротства юридического лица подразумевают длительность реализации и сложность в исполнении. Однако в некоторых ситуациях признание фирмы несостоятельной – единственный выход во избежание привлечения к административной и уголовной ответственности.

Процедура банкротства: пошаговый алгоритм и схема проведения

Предприниматель, то есть субъект деятельности, может неправильно просчитать рентабельность предприятия. Или не учтено влияние непредвиденных обстоятельств, в результате которых кредитный долг превышает размер доходов. Принять решение о приостановлении или завершении работы можно только с помощью судебного разбирательства. Это понятие регулируется законодательством РФ, ФЗ от 2002 года «О несостоятельности», в котором указан общий порядок осуществления процедуры банкротства.

Понятие о процедуре

Процедура банкротства проходит пошагово. О том, сколько она длится, невозможно ответить заранее. По правовой практике можно сказать, что для предприятий средних размеров, она проходит в течение года. Затем дается шанс на восстановление и изменения деятельности с привлечением новых средств. По истечении срока, компания вместе с арбитражным судом и кредиторами решает вопрос о возобновлении или продолжении производства.

Участники банкротства

Обеспечение процедуры признания банкротства и ведение судебного разбирательства проходит поэтапно с участием таких лиц, как:

  • Должник, чье дело рассматривается в судебном порядке.
  • Арбитражный управляющий.
  • Компании-кредиторы.
  • Органы налоговой инспекции.
  • Государственные представители органов по финансовому оздоровлению.

Если законом в конкретном случае предусматриваются другие участники, их обязательно приглашают на заседания. Как только владелец компании или физическое лицо чувствует, что не может выплатить долги, а его суммы не хватает на покрытие всех расходов, он может обратиться в суд самостоятельно. Происходит инициация процедуры признания неплатежеспособности, которая по длительности не занимает дольше 7-10 дней.

Начало процедуры признания неплатежеспособности

Началом осуществления процедуры банкротства считается подача заявления о признании неплатежеспособности. Лица, которым разрешено инициировать дело и вести его наблюдение:

  • Кредиторы, которые не смогли получить требуемую сумму с должника.
  • Государственные органы в лице налоговой инспекции или другие организации.
  • Юридические лица.

ИП может самостоятельно запустить процедуру, при этом необходимо иметь задолженность, превышающую 500 тысяч рублей. Во время подачи заявления инициатор может самостоятельно предложить индивидуальный план по погашению компанией задолженности и применить его на практике.

Сам предприниматель должен быть трудоустроен или находиться в поиске работы, состоя на учете службы занятости. Необходимо прикрепить письмо неплательщика кредиторам с просьбой об отсрочке разбирательства, а также их ответ в отказной форме.

Банкротство по стадиям

Этапы процедуры банкротства и их начало заключается в дополнительном приложении бумаг, подающихся в суд вместе с иском:

  • документальное подтверждение задолженности больше 500 тысяч рублей;
  • перечень компаний или кредиторов, которым фирма выплачивает деньги;
  • инвентаризацию или опись имущества компании-банкрота;
  • все операции со счетами организации за последние три месяца, учет доходов и расходов;
  • информация о лице – владельце компании или о человеке, признающем себя банкротом.

После рассмотрения дела, судебные органы могут принять одно из следующих решений:

  • заявления достаточно, чтоб открыть дело о признании компании или заемщика банкротом;
  • признание дела и неплатежеспособности организации без разбирательства, только на основе предоставленных фактов, без введения в подробности;
  • поданная информация является неполной или необоснованной для заведения дела.

Судебные действия при обращении физических и юридических лиц делятся на три стадии процесса процедуры банкротства:

  • реструктуризация задолженности;
  • распродажа имущества;
  • мировое решение.

Реструктуризация долговых обязательств

Реструктуризация задолженности – это процедура, которая выполняется сразу после вынесения судебного приговора о несостоятельности предприятия. С момента вынесенного приговора по делу в течение 3 месяцев составляется план обновления компании. График, по которому будут погашаться задолженности, согласовывается с судом.

Он принимается при следующих условиях:

  • у должника есть стабильный источник доходов;
  • лицо не имеет судимостей по финансово-экономическим преступлениям;
  • в течение последних 5 лет компания не признавалась несостоятельной и не было прекращения ее деятельности;
  • график реструктуризации не составлялся за последние 8 лет.

Сам план погашения кредитов и задолженностей требуется осуществить в течение трех лет, иначе компания полностью закрывается, а должник дополнительно выплачивает штрафы и отдает деньги в виде движимого и недвижимого имущества.

Как только план реструктуризации утверждается судом, на должника накладывается ряд ограничений, запрещающих распоряжаться уставным капиталом фирмы:

  • Нельзя вносить дополнительное имущество в капитал организации, а также совершать покупки акций и проводить финансирование других компаний.
  • Сделки, которые совершает особа-должник, с момента этапа реструктуризации долгов, считаются недействительными, а именно безвозмездные договоренности (акты дарения).
  • Временный управляющий капиталом фирмы должен подтверждать все покупки компании, относящиеся к деятельности, и превышающие сумму сделки в 500 тысяч рублей.
  • Если необходимо занять сумму денег в банке, то решение о целесообразности сделки принимаются уполномоченным лицом, а не должником.

Затем кредитор вдается в подробности признаков банкротства и удостоверяется лично в том, что гражданин не имеет средств для выплат. Если оказывается, что человек скрыл дополнительные источники дохода, ему вменяется преступление с определением суммы штрафа или взятием под арест.

Продажа имущества предприятия

Крайними мерами, на которое идет суд и предприятие в случае банкротства, является гашение долга имуществом. Такие меры принимаются, если план реструктуризации и обновления деятельности не дал результатов, он не был выполнен или принят судом. Реализуется только ликвидное имущество предприятия, чтоб в минимальном объеме удовлетворить иск кредиторов.

К должнику приходят финансовые управляющие, посланные решением суда, которые проводят инвентаризацию и опись имущества. По правилам 2018 года эта опись должна согласовываться с работниками арбитражного суда. В документации указывается начальная стоимость движимого и недвижимого имущества. Все бумаги составляются по образцам, представленным в законах 110–112 и 139 ФЗ «О несостоятельности», и связываются с делом.

Оценочные характеристики и категории товаров определяются уполномоченным конкурсным лицом. Если у одной из сторон есть претензии по поводу начальной стоимости имущества, то результат экспертизы подлежит оспариванию. Именно кредиторы выбирают профессионального оценщика, а также товары, которые, по их мнению, подлежат описи. Они также оплачивают услуги.

Вся оцененные продукты, стоимостью свыше 100 тысяч рублей, реализуются на аукционах. После покупки такого лота между сторонами операции заключаются стандартные договоры купли-продажи.

Продажа общего имущества, оформленного на нескольких людей

Правила реализации недвижимости или других объектов общего владения жены и мужа ничем не отличаются от стандартных предписаний. Супруг или супруга имеют право участвовать в судебном процессе о признании банкротом жены или мужа.

По закону часть денег, вырученных после реализации товара, находящегося в общем владении, поступает на счет супруга или супруги. Дополнительно рассматриваются обязательства, если таковые имеются в отношениях по брачному контракту, перед мужем или женой.

Но есть вещи, которые не могут быть оценены, а соответственно и проданы, в ходе признания компании банкротом. В этот перечень входят такие лоты, как:

  • Недвижимость, в которой на момент судебного разбирательства проживает должник. Квартира должна быть единственной, остальное жилье требуется оценить по всем критериям и продать.
  • Территория или земельный участок, на котором возведен дом.
  • Питомцы, находящиеся на содержании лица.
  • Материалы для отопления помещения.
  • Носильное имущество и продукты питания.
  • Вещи, которые нужны для осуществления основного вида деятельности, а их стоимость не превышает значение 100 минимальных заработных плат.
  • Сумма, не превышающая прожиточный минимум, с учетом несовершеннолетних или недееспособных людей, находящихся на поруках у должника.

Как только вводится третий этап признания банкротства, кредиторы не имеют права предъявить требования к должнику даже после возобновления его деятельности в другой компании. Все оставшиеся долги законно аннулируются. Деньги раздаются кредиторам согласно очередности и по мере уменьшения доли участия в деятельности фирмы. Восстановление предпринимательской деятельности возможно физ и юрлицам спустя три года после завершения процедуры.

Читать еще:  Ч 5 ст 74 тк рф

Сроки ликвидации предприятия по причине банкротства

С момента подачи заявления в суд должно пройти 5 дней для первичного рассмотрения обстоятельств и возбуждения дела. Затем суд начинает разбирательство, первая процедура банкротства длится в течение 7 месяцев. За этот период процедура может быть приостановлена по причине поступления денежных средств на счет должника, которые сразу берутся под залог. Это восстановит платежеспособность лица, а судья закроет дело по причине недостаточного количества материалов.

Упрощенная схема банкротства

Закрытие компании и признание ее неплатежеспособности возможно ввести в действие по упрощенной схеме. Она помогает сэкономить время до 3 месяцев и бюджетные средства на 40%. Такой способ законный, ликвидация происходит в полном объеме.

Чтоб запустить процедуру важно наличие единственного или мажоритарного лица, принимающего решение о закрытии компании. Требуется отсутствие активов у компании и счета о задолженности или судебные выписки о взысканиях. Ориентировочная схема или инструкция поэтапно выглядит так:

  • Подача заявления в арбитражный суд;
  • Открытие и краткое проведение конкурсного производства;
  • Оценка и учет имущества, его реализация, результаты которой должны публиковаться и прикрепляться к документам судебного разбирательства;
  • Специальная выписка из реестродержателя или единого государственного реестра юридических лиц.

Особенностью является то, что процесс проходит более поверхностно, без предварительной реструктуризации работы предприятия. В таком случае сопровождение арбитражного суда и контроль не осуществляются в течение трех лет.

Чтоб закрыть фирму по всем правилам, ее можно признать банкротом. Правильная последовательность действий помогает быстро справиться с проблемами и не рисковать, используя «серую» ликвидацию. Важно определить причину банкротства для финансового управляющего, чтобы в дальнейшем избежать ошибок в системе подсчетов.

Детальнее о проведении процедуры банкротства смотрите в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Какие бывают стадии банкротства юридических лиц, чем они характеризуются и сколько времени длятся?

Описание процедур банкротства

В ходе наблюдения замораживаются выплаты дивидендов, паевых доходов и долей в прибыли участников, а также прекращается начисление процентов, пеней и штрафов за просрочку кредитных платежей.

Руководство компании должника сохраняет свои функции, но должно запрашивать письменное одобрение управляющего на следующие действия:

  • заключение сделок, связанных с покупкой, продажей и иным способом отчуждения собственности компании, цена которой превышает 5% от стоимости всех активов;
  • получение и выдача займов;
  • выдача гарантий и поручительств;
  • уступка прав истребования или перевод долга;
  • учреждение доверительного управления собственностью должника.

Когда сведения о ситуации в компании и суммарном объеме финансовых претензий получены, созывается собрание кредиторов, на котором выносится решение о переходе на следующий этап процедуры банкротства, которое утверждается арбитражным судом

Как правило, оздоровление вводится при наличии обеспечения, предоставленного третьими лицами. В качестве обеспечения могут выступать:

  • залог;
  • гарантия (независимая или государственная);
  • поручительство;
  • обеспечительный платеж.

Должник подает ходатайство о введении оздоровления собранию кредиторов, прикрепляя к нему график погашения текущих долгов и справку о предоставлении обеспечения выполнения должником своих обязательств.

При вводе оздоровления замораживается взыскание по исполнительным листам за исключением взыскания зарплатных долгов и компенсации ущерба здоровью, при этом участники фирмы должника не получают дивиденды и проценты прибыли, а штрафные санкции за просроченные платежи по кредитам не начисляются.

Завершается оздоровление при полном погашении требований всех кредиторов, срок исполнения которых наступил, или по прошествии двух лет с момента окончания наблюдения

Внешнее управление предполагает восстановление платежеспособности организации не за счет обеспечения или помощи третьих лиц, а путем радикального изменения способа ведения бизнеса и организации производства. Внешний управляющий может:

  • перепрофилировать производство;
  • закрывать нерентабельные цеха;
  • продавать неликвидное имущество компании;
  • применять новые технологии;
  • оптимизировать кадровый состав.

Руководство фирмы должника при этом полностью утрачивает свои полномочия за исключением права выпуска дополнительных акций и подачи ходатайства о замещении активов.

Внешнее управление может длиться полтора года и продлеваться ещё на полгода, но при этом суммарный максимальный срок внешнего управления и оздоровления – 2 года. Если по итогам процедуры удалось восстановить платежеспособность должника, дело о банкротстве закрывается, если нет, то должник объявляется банкротом

  • формирует реестр требований кредиторов;
  • оценивает активы банкрота;
  • организует торги по продаже имущества банкрота;
  • производит расчеты с кредиторами, согласно очередности, определенной законом о банкротстве;
  • формирует отчет.

Если средств от продажи собственности банкрота недостаточно для погашения всех претензий кредиторов, они погашаются пропорционально их доле в общей сумме претензий кредиторов каждой очереди.

Максимальный срок конкурсного производства – полгода, но может продлеваться ещё на полгода судом. По итогам процедуры фирма-банкрот прекращает свое существование

Кредиторы по условиям соглашения отказываются от претензий на условиях:

  • предоставления отступного;
  • прощения долга;
  • получения доли в уставном капитале и т. д.

Мировое соглашение обязательно для исполнения сторонами после подписания и утверждения арбитражным судом. Заключение соглашения возможно только после погашения всех долгов по зарплате работников фирмы должника и выплат компенсаций за ущерб здоровью

Процедура банкротства физических лиц

Оказавшись в сложном финансовом положении, многие люди начали задумываться о банкротстве. Но, пытаясь решить эту проблему в одиночестве, сталкиваются со многими вопросами:

Как устроена процедура банкротства физ лиц? Когда нужно подавать на банкротство? Куда обращаться? Какие документы вам понадобятся и как их составлять? Что ждет потом?

На эти и многие другие вопросы вы найдете ответ в нашей подробной пошаговой инструкции банкротства физического лица.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция.

Процедура банкротства физических лиц – это процесс, регламентирующийся федеральным законом № 154-ФЗ “О банкротстве”, который позволяет любому гражданину физическому лицу стать банкротом, а также пересмотреть все условия обслуживания вашего долга – процентной ставки, сроков возврата и установления реальной даты расчета с кредиторами.

Содержание инструкции

Файлы к инструкции

Схема пошаговой процедуры банкротства физлиц

Признаки банкротства физ лиц. Когда начинается процедура?

В первую очередь необходимо определиться, кто и при каких условиях может подавать на банкротство. Начать процедуру банкротства имеет право как сам должник (физ лицо), так и кредиторы.

Основание для начала процедуры банкротства:

  • если долги не гасятся в течение 3 месяцев,
  • если долги гражданина превышают 500 тысяч рублей, и это не обязательно один кредит, считаются все долги физ лица в сумме,
  • если гражданин понимает, что не сможет в ближайшее время рассчитаться с долговыми обязательствами. Обстоятельства могут быть разные – потеря работы, травма, болезнь и другие…

Должник обязан подать на банкротство в течение 30 рабочих дней если:

  • суммарные долги превышают сумму в 500 000 рублей
  • удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности удовлетворить требования других.

Должник имеет право признавать себя банкротом в случаях:

  • несостоятельности финансового положения и невозможности оплачивать кредиты, даже если их сумма не превышает 500 000 р.
  • ухудшения финансового положения и возникновения риска невозможности оплачивать кредиты,
  • если просрочка по кредитам составляет 3 месяца и более.

Кредитор также имеет право запустить процедуру банкротства в случаях:

  • долги кредитора превышают 500 000 рублей
  • просрочка платежей составляет более 3 месяцев.

Это как раз относится к банкам и кредитным учреждениям: если вы в течение 3 месяцев не платите по кредитам, то банк вправе начать процедуру банкротства в отношении вас.

Нужно ли вам начинать процедуру банкротства? Какие ещё варианты снижения долговой нагрузки можно использовать в вашей ситуации? Как правильно все сделать? Какие нюансы процедуры банкротства могут быть именно у вас?

Читать еще:  Решения судов по банкротству физических лиц

Правильно оценить ваше финансовое положение и помочь вам выйти из сложной ситуации помогут наши специалисты

Шаг 1. Подача заявления о банкротстве

Процедура банкротства физических лиц проводится Арбитражным судом Российской Федерации. Чтобы запустить судебный процесс, необходимо подать в Арбитражный суд Заявление о банкротства физического лица. Его может подать как сам должник, так и кредитор или уполномоченный государственный орган. В зависимости от того, кто подает заявление, определяются основания и порядок подачи заявления.

Заявление от имени должника или кредитора должно быть направлено в Арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника.

В заявлении о банкротстве указываются следующие основные моменты:

  • Основания и факторы появления долга;
  • Существующие кредиты и сумма задолженности;
  • Все имущество должника на территории РФ и за границей;
  • Информация о доходах за последние три года и перечень всех банковских счетов;
  • Сведения о последних сделках с недвижимостью и иным имуществом, если сумма одной сделки превышает 300 тыс. рублей.

Также к заявлению прилагается большой пакет документов, включающий:

  • данные о гражданине: паспорт, СНИЛС, свидетельство о заключении или расторжении брака, ИНН, брачный договор, свидетельство о рождении ребенка и т.д.
  • данные об имуществе: опись имущества физического лица с копиями документов, подтверждающих право собственности;
  • данные о задолженностях: список кредиторов с суммами задолженностей;
  • данные о всех сделках, совершенных в предшествующие 3 года;
  • и другие документы, имеющие отношение к финансовому состоянию гражданина.

Полный перечень всех необходимых документов, которые следует приложить к заявлению о признании банкротом, установлен ст. 213.4, 213.5 закона. Подробный порядок составления заявления с образцами и шаблоном заявления представлен в нашей статье Заявление о банкротстве .

Правильно составленное заявление о банкротстве является одним из ключевых моментов успешного завершения процедуры, т.к. именно на основании представленных сведений и документов суд принимает решение о признании должника банкротом.

Именно неправильно составленное заявление о банкротстве является основной причиной отказа суда в рассмотрении дела или отказа в признании должника банкротом.

Поэтому наша компания настоятельно рекомендует обращаться к профессионалам и опытным юристам для составления заявления и проведения процедуры банкротства.

Шаг 2. Принятие заявления судом

Для того, чтобы процедура банкротства официально началась, необходимо решения суда об обоснованности заявления. Срок принятия заявления судом составляет 5 рабочих ней.

Только после этого момента запускается судебная процедура банкротства – реструктуризации или реализации имущества.

Чтобы суд признал заявление должника обоснованным и открыл процедуру банкротства, должнику необходимо доказать и подтвердить свою неплатежеспособность в суде (п. 3 ст. 213.6 ФЗ).

Доказательство неплатежеспособности

Официальное подтверждение неплатежеспособности – это наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании долга с гражданина в пользу кредитора. Т.е. для подтверждения вашей неплатежеспособности должен быть зафиксирован факт обращения кредитора в суд.

Доказательство добросовестности

Добросовестность – понятие широкое, для доказательства добросовестности физическому лицу необходимо доказать, что он:

  • не скрывается от кредиторов и получает от них все уведомления;
  • сообщил кредиторам (банку и пр) в письменной форме о своей невозможности осуществлять платежи, обозначил причину и подтвердил все документально;
  • имеет подтвержденный источник дохода (заработная плата, предпринимательский доход, иной доход);
  • состоит на бирже труда.

На основании всех представленных доказательств суд выносит решение о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным или необоснованным. При признании заявления необоснованным, производство прекращается.


Только грамотно подготовленная доказательная база может доказать обоснованность требования о банкротстве гражданина. Разобраться со всеми нюансами дела и правильно подготовить все документы вам помогут наши специалисты.

После принятия заявления судом, оно публикуется в официальных источниках (газета “Коммерсантъ”) и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Шаг 3. Процедура реструктуризации

Реструктуризация долгов – это процедура погашения имеющихся долгов на новых условиях.

Составляется и утверждается 3-х летний план реструктуризации долгов на основании данных о задолженностях, имуществе должника, имеющихся доходов доходов.

План реструктуризации долгов — это документ, в котором прописываются все условия равного погашения заявленных требований кредиторов. Этот план подлежит одобрению всеми кредиторами. Утверждение плана реструктуризации проводится Арбитражным судом.

План реструктуризации долгов составляется только в случае, если у физ лица есть источник доходов на момент утверждения плана. Если же гражданин не имеет источника доходов и соответственно возможности погашать долги, то дальше следует продажа имущества (реализация долгов).

После утверждения плана реструктуризации:

  • сроки исполнения долгов считаются наступившими
  • пени, штрафы и неустойки не начисляются
  • приостанавливается исполнение судебных решений в отношении физ лица

Шаг 4. Назначение финансового управляющего

После принятия заявления Арбитражным судом назначается Финансовый управляющий и выбирается он из числа арбитражных управляющих СРО (саморегулируемой организации), которая была указана в заявлении о банкротстве.

По закону, вознаграждение финансового управляющего производится из средств должника и состоит из двух частей:

  • фиксированной суммы, которая с 23 июля 2016 года составляет 25 000 р.
  • и процентов от реализации имущества.

Шаг 5. Составление реестра кредиторов

После публикации заявления о банкротстве начинается 2-х месячный период, в который кредиторы вправе заявиться со своими требованиями. По истечении 2-месяцев на основании полученных требований составляется реестр кредиторов и уточняется сумма всех задолженностей.

После проводится голосование кредиторов (по аналогии с юр.лицами), но для физических лиц предусмотрено проведение заочного голосования путем рассылки бюллетеней, включая и электронный способ (e-mail).

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

Для проведения процесса реализации имущества, судом должен быть утвержден порядок его реализации. Имущество непосредственно продается с торгов после оценки его базовой стоимости.

Оценка имущества может проводиться лично финансовым управляющим либо привлекаться независимый оценщик на основании собрания кредиторов.

Порядок расчета с кредиторами:

  • В первую очередь оплачиваются текущие платежи: различные алименты, судебные издержки, оплата работы управляющего, коммунальные платежи и др.
  • Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов.

После закрытия всех требований составляется отчет и направляется в суд. На основании этого отчета суд выносит определение о завершении реализации имущества.

Сроки процедуры банкротства физических лиц зависят от времени реализации имущества для погашения задолженности перед кредиторами.

Следует помнить – на любой стадии банкротства (реструктуризация или реализация имущества должника в пользу кредитора) возможно мировое соглашение. То есть, обе стороны идут на взаимные уступки и соглашаются на окончание процесса путем мирного урегулирования спора.

Шаг 7. Признание физического лица банкротом

В случае отсутствия плана реструктуризации физическое лицо признается банкротом и назначается 6-ти месячный срок реализации всего имущества должника, кроме некоторых пунктов.

Какое имущество не «уйдет с молотка за долги»?

  • единственное жилье;
  • земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
  • обувь, одежда, продукты питания;
  • домашние животные;
  • государственные награды, призы, медали и пр;
  • имущество, которое необходимо для профессиональной деятельности и по своей стоимости не превышающее 10 000 рублей;
  • топливо (для обогрева жилища);
  • если должник – инвалид, то сюда попадают имущество и транспортное средство.
  • всем имуществом может распоряжаться только финансовый управляющий
  • все сделки физ лица, после признания его банкротом, признаются ничтожными
  • суд вправе запретить выезд должника за границу

Более подробно последствия признания гражданина банкротом расписаны в нашей статье.

Процедура банкротства сложная, небыстрая, дорогостоящая и несущая огромные репутационные риски. На любой стадии могут возникнуть неожиданные сложности и непредвиденные обстоятельства. Поможем избежать ненужных волнений, денежных трат и спорных ситуаций. Максимально комфортно и эффективно для должника проведем процедуру банкротства.

Центр Банковского Права выполняет полное ведение процедуры банкротства физических лиц от консультации до результата.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector