Содержание

Смп банк проблемы

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

СМП Банк: его рейтинг надежности и слухи об отзыве лицензии

СМП банк («Северный морской путь») – коммерческая организация, начавшая свою работу в 2001 году. Работает с лицензией на осуществление банковских операций от 16.12.2014 года. Главное представительство находится в Москве. Банк представлен широкой сетью офисов и операционных касс. Он находится в пятерке лучших среди российских банков по величине активов.

Кто владельцы и чем занимается банк?

Владельцы контрольного пакета акций СМП Банка — Аркадий и Борис Ротенберги

Владельцами являются Аркадий (количество акций – 43,223 %) и Борис (49,995 %) Ротенберги. Братья также владеют другими компаниями, Аркадий поддерживает хорошие дружеские отношения с президентом Российской Федерации.

Банк предоставляет свои услуги большому количеству физических и юридических клиентов.

Для них кредитное учреждение разработало множество выгодных услуг:

  • ипотека;
  • автокредитование;
  • денежные переводы;
  • депозиты;
  • корпоративные карты;
  • лизинг;
  • услуги по ценным бумагам.

Главными направлениями обслуживания банковской организации выступают: ведение клиентских счетов, привлечение депозитов, предоставление кредитов, операции с иностранной валютой, возвращение клиентам такс фри.

В тему: изучите предложения по потребительскому кредитованию от этого банка. В статье есть сравнение условий с другими ТОП банками для оптимизации выбора лучших условий.

Клиентская база достаточно велика, поэтому и обороты денежных средств стабильны. Обслуживаются в СМП Банке компании из сферы строительства, торговли и финансовые посредники.

Важно! Ваши депозитные вложения защищены Агентством по страхованию вкладов (что это такое, как работает?).

Рейтинги банка и конкретные цифры

Надежность банка подтверждена многими рейтинговыми агентствами, например, «Эксперт РА» отметил банк уровнем А+ (II). Этот уровень означает, что организация с высокой вероятностью выполнит в свое время обязательства текущие и будущие, даже при возникновении неблагоприятной ситуации на финансовом рынке.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Национальное рейтинговое агентство оценило безопасность и прочность СМП Банка категорией АА (очень хороший уровень, обозначающий высокую кредитоспособность). Это произошло 23. 07. 2015 года, банк располагается в рейтинге на 9 месте.

Также о надежности структуры можно судить по величине ее собственного капитала. В данном случае «Северный морской путь» находится на 35 позиции в рейтинге российских финансовых учреждений.

04. 2017 года на сайте обнародовали результаты анализа работы банка за 2016 год, которые сообщают о том, что прибыль составила 31,6 млрд. рублей (на 26,6 % меньше, чем в предыдущем году), кредитный портфель вырос на 15,1 %, счета и инвестиции клиентов увеличились на 17,2 %. Довольно неплохие показатели, свидетельствующие о стабильной работе.

Что пишут в прессе?

Последние новости сообщают, что СМП Банк запустил акционное предложение «Победа над штрафами», которое действует только с 1 мая по 15 июля 2017 года.

Условия акции таковы, что клиенты, которые пропустили выплаты по кредиту, могут снова вернуться в график платежей без выплаты штрафа, нужно лишь выплатить уже существующую задолженность.

Еще СМП Банк снизил ставки по ипотеке. Общее снижение составило 0,8-1 %. Уменьшился также и первый взнос по ипотечным программам. Вместо 20 % теперь достаточно заплатить лишь 15 % от стоимости жилья.

Как видим, банк идет навстречу своим клиентам и предлагает для них самые выгодные условия кредитования, ипотеки.

Сообщения об отзыве лицензии в 2017 году, разумеется, НЕ подтвердились . На данный момент банк функционирует исправно и предлагает довольно выгодные кредитные условия и вклады.

Если вам нужна какая-либо консультация юриста по этому банку – смело обращайтесь к нам. Форма для этого находится внизу справа.

Надеемся, что статья была полезна вам. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

«СМП банк» недооценил проблемы «Мособлбанка»

О финансовом оздоровлении Мособлбанка, Инресбанка и «Финанс бизнес банка» ЦБ объявил 21 мая. Накануне контроль над ними перешел от отца и сына Анджея и Александра Мальчевских к «СМП банку» братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов. «СМП банк» занялся санацией банков вместе с Агентством по страхованию вкладов (АСВ), которое перечислило Мособлбанку 10-летний заем в 96,8 млрд руб. под 0,51% годовых. Объем финансирования был определен исходя из оценки состояния банков АСВ, объясняет топ-менеджер «СМП банка», но ситуация в Мособлбанке оказалась«намного хуже, чем представлялась в мае». Представитель «СМП банка» подтвердил рассказ сотрудника банка.

Как выводились деньги вкладчиков

После проведенной «СМП банком» ревизии выяснилось, что Мособлбанк около пяти лет генерировал убытки, причем даже не пытался делать прибыльный бизнес, рассказывает собеседник «Ведомостей»: «Это была МММ с банковской лицензией. Мы не обнаружили ни одного продукта, приносившего существенный, значимый доход. Широчайшая сеть офисов банка (порядка 600 отделений к началу санации) была нацелена только на сбор максимального объема вкладов». При этом около половины средств ушло на развитие и поддержание сети. На аренду, оборудование и зарплату сотрудникам тратилось 0,5-1,5 млрд руб. ежемесячно, в итоге накопились операционные убытки около 50 млрд руб., говорит менеджер.

В Мособлбанке была прекрасно отлаженная, высокоавтоматизированная черная бухгалтерия, нацеленная на вывод вкладов за баланс, рассказывает сотрудник банка-санатора. Результат колоссальный: по информации«СМП банка», 76 млрд руб. и свыше 350 000 забалансовых вкладчиков — это сопоставимо с населением Архангельска или Белгорода. Эти данные подтвердил представитель АСВ: из общего числа в 640 000 вкладчиков лишь 290 000 было на балансе Мособлбанка. Объем застрахованных вкладов превышал 70 млрд руб., по данным агентства. По количеству вкладчиков Мособлбанк переплюнул Мастер-банк (крупнейший страховой случай), а по размеру страховой ответственности немного не дотянул до Банка Москвы.

Читать еще:  Банкротство физических лиц спб

Как возвращались вклады

В июле в рамках уголовного дела по ст. 160 ч. 4 (присвоение или растрата) УК РФ был арестован Виктор Янин, бывший совладелец и предправления Мособлбанка. Он подписывал банковские документы, и через него (буквально) на баланс банка были возвращены выведенные ранее вклады.

Как — рассказали два сотрудника АСВ и «СМП банка». В конце апреля ЦБ потребовал у Мособлбанка данные по вкладчикам и их депозитам.

И 5 мая в отчетности банка были отражены проводки по «возврату» вкладов. Часть недостающей суммы была на счетах юрлиц, и эти средства просто перекинули на счета физлиц. Но свыше 60 млрд руб. пришлось возвращать по более сложной схеме (этих денег просто нигде не было): банк «выдал» кредиты неким техническим компаниям, а те заключили договоры займа с Яниным, который «перечислил» средства на счета вкладчиков за другие структуры в счет оплаты по разным договорам, по сути восстановив то, что было выведено за баланс Мособлбанка.

Этой схемой с «кредитованием» объясняется зашкаливание нормативов Н6 и Н7 (максимальный риск на заемщика/группу связанных заемщиков и крупные кредитные риски) у Мособлбанка во II квартале: 185,6 и 1328% при установленном ЦБ максимуме в 25 и 800% соответственно.

«С технической точки зрения все выглядело именно так», — подтвердил «Ведомостям» представитель АСВ.«При восстановлении вкладов на балансе банк сформировал на аналогичную сумму активы, представляющие собой ничем не обеспеченные кредиты компаниям холдингов РФК и “Финхолком-групп”. В рамках проверки, проводимой сейчас агентством, будет дана правовая оценка этим операциям», — отметил он.

По данным представителя консорциума «Финхолком-групп» Анджея Мальчевского, Мособлбанк выдал тогда кредиты организациям банковского холдинга РФК, которые предоставили займы Янину под залог акций ОАО«РФК», а затем средства с его счета поступили на депозитные счета вкладчиков. Компании-заемщики «обладали возможностью своевременно обслуживать полученные кредиты за счет выручки от своей финансово-хозяйственной деятельности», подчеркнул он: от реализации только строительных проектов она должна была составить не менее 68 млрд руб.«Сейчас всеми организациями владеет группа “СМП банка”, которая обеспечивает возвратность кредитов, — сообщил представитель“Финхолкома”. — Как видно из отчетности банка, серьезных проблем с кредитами не существует».

Какие активы вернулись

В отчетности проблемы действительно не видны: совокупный капитал Мособлбанка, Инресбанка, «Финанс бизнес банка» на 1 августа превышал 12 млрд руб. при суммарных активах (за вычетом резервов) свыше 228 млрд руб., обязательствах перед клиентами около 199 млрд руб., включая почти 87 млрд руб. частных вкладов. Реальные цифры будут отражены после утверждения плана санации, но сначала нужно определить стоимость забалансовых активов, объясняет менеджер «СМП банка».

На выведенные за баланс деньги вкладчиков предыдущие владельцы Мособлбанка, по его словам, «приобретали активы по завышенной цене»:«Деньги ушли на весьма экзотические с точки зрения бизнеса проекты — например, солярий для лошадей или песок из Испании для парка «Русь». В итоге сейчас лишь небольшой объем обязательств можно закрыть реальным кредитным портфелем и недвижимостью санируемых банков, сетует собеседник «Ведомостей». «Названная прежде дыра в 105 млрд руб. — это наши текущие подсчеты исходя из того, что де-юре есть на балансе», — пояснил топ-менеджер СМП.

Бывшие и нынешние владельцы Мособлбанка радикально разошлись в оценке забалансового имущества. В конце июля на форуме портала banki.ru было опубликовано письмо Анджея Мальчевского, в котором он сообщал, что живет в Подмосковье и помимо прочего«контролирует правильность передачи активов РФК» в «Мособлкапитал» — специально созданную для этого «дочку» Мособлбанка(см. врез).«Активов, по моим данным,“СМП банку” и его дочерним структурам на сегодня передано на сумму от 130 млрд до 160 млрд руб.», — сказано в письме. Представитель «Финхолком-групп» сообщил «Ведомостям», что под контроль новых собственников перешли действующие организации банковского холдинга РФК, на балансах которых находились объекты недвижимости(офисные здания и имущественные комплексы на территории Москвы, Подмосковья и других регионов) и «иное ликвидное имущество» стоимостью не менее 120 млрд руб. Плюс недвижимое имущество на балансах санируемых банков, добавляет собеседник «Ведомостей», стоимость которого, по его данным, превышала 46 млрд руб.

«Активов мало, их ликвидность очень ограниченна, они обременены долгами (заложены под кредиты Мособлбанка), кроме того, есть текущие затраты на поддержание их в рабочем состоянии», — сетует сотрудник «СМП банка». По его словам, по предварительной оценке, фактическая стоимость активов — «всего несколько миллиардов рублей». «Инвестиционная стоимость гораздо выше, и, если попытаться сделать бизнес-проект, можно в будущем выручить 10-20 млрд руб., но придется принять бизнес-риск и вложить дополнительные средства», — отметил собеседник «Ведомостей». Это внутренняя оценка «СМП банка» — на днях там ждут заключения независимого аудитора, Deloitte(в самой компании это не комментируют).

Представитель АСВ также отметил, что стоимость забалансового имущества «существенно ниже», чем требуется для расчетов по обязательствам санируемых банков, а переданные активы РФК имеют «крайне низкое качество: «Практически все компании, входящие в холдинг, фактически являются банкротами, принадлежащее им недвижимое имущество имеет неудовлетворительное техническое состояние». Конкретных данных он не называет, советуя дождаться окончательных цифр, которые «станут известны после завершения независимой оценки, проводимой сейчас одной из крупнейших аудиторских компаний».

Список активов «СМП банк» и АСВ не раскрывают. А представитель«Финхолком-групп» отметил, что активы этого консорциума, в частности НКП «Русь», не передавались и не передаются — речь идет только об имуществе РФК и ее структур.

По итогам независимой оценки будет принято решение о дальнейшей работе с забалансовыми активами с участием«Мособлкапитала», ее результаты будут учтены при составлении плана финансового оздоровления, который должен быть готов до конца года, — в нем будут прописаны мероприятия по работе с проблемными активами, а также стратегия развития всех трех банков на ближайшие годы, сообщил менеджер банка-санатора. Представитель АСВ ожидает получить проект плана в ближайшие дни.

Силовики вышли на «крышу» «Мособлбанка»?

Кто «кинул» «СМП банк»?

Продолжаются скандалы, связанные с деятельностью «Мособлбанка». Сейчас «Мособлкапитал», подконтрольный «СМП банку», добивается возбуждения уголовного дела против бывших менеджеров «Мособлбанка» Виктора Янина и Юлии Зединой и всех причастных к выводу его активов.

Напомним, что о финансовом оздоровлении «Мособлбанка» ЦБ объявил 21 мая. Накануне контроль над ним перешел от отца и сына Анджея и Александра Мальчевских к «СМП банку» братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов.

Именно, после того, как «СМП банк» начал санацию «Мособлбанка», и были выявлены масштабные хищения и вывод активов из «Мособлбанка». При этом бывшие владельцы банка Мальчевские явно не стояли стороне от этого процесса!

Мальчевские тоже в деле?

Однако, братья Ротенберги – не из тех, кого можно «кидать», передавая им «пустышку» вместо банка. Сейчас «Мособлкапитал», учрежденный санированным «Мособлбанком» (подконтрольным Ротенбергам) для сбора активов от прежних собственников «Мособлбанка», уже направил заявление в следственный департамент (СД) МВД.

Читать еще:  Помощь в ликвидации юридического лица

Пока что претензии «Мособлкапитала» связаны только с деятельностью бывших менеджеров «Мособлбанка» Виктора Янина и Юлии Зединой, однако, вероятнее всего вскоре претензии могут быть предъявлены и к Александру Мальчевскому, который являлся фактическим владельцем «Мособлбанка»!

Гендиректор компании «Мособлкапитал» Антон Треушников сообщает, что в рамках плана санации бывшие собственники «Мособлбанка» передали в «Мособлкапитал» 76,6% акций РФК». 70,1% акций РФК передало ООО «Финхолком» «в лице председателя правления Юлии Зединой» и еще 6,5% акций РФК передал бывший председатель правления «Мособлбанка» Виктор Янин. При передаче они заявили стоимость этого пакета РФК более чем в 200 млрд руб.

«Но фактически передали компанию, обремененную долгами», — пояснил Треушников. Иными словами, вместо ликвидной РФК Мальчевские отдали Ротенбергам «пустышку».

«Черная бухгалтерия»

А ведь Анджей Мальчевский сообщал, что лично «контролирует правильность передачи активов РФК» в «Мособлкапитал». А кроме этого в конце июля 2014 года Мальчевский публично заявлял, что живет в Подмосковье и контролирует передачу активов «на сумму от 130 млрд до 160 млрд руб.».

С учетом того, что из активов «Мособлбанка» могли вывести от, как минимум, 100 до 200 млрд руб., кому достались эти деньги – догадаться не сложно!

Стоит отметить, что в «Мособлбанке» была прекрасно отлаженная, высокоавтоматизированная черная бухгалтерия, нацеленная на вывод вкладов за баланс.

Результат колоссальный: по информации «СМП банка», в «Мособлбанке» было 76 млрд руб. и свыше 350 000 забалансовых вкладчиков — это сопоставимо с населением Архангельска или Белгорода.

По данным АСВ, из общего числа в 640 000 вкладчиков лишь 290 000 было на балансе Мособлбанка. Объем застрахованных вкладов превышал 70 млрд руб., по данным агентства. По количеству вкладчиков Мособлбанк переплюнул Мастер-банк (крупнейший страховой случай), а по размеру страховой ответственности немного не дотянул до Банка Москвы (крупнейшая санация).

Разумеется, что председатель правления «Мособлбанка» Виктор Янин не мог пойти на такую масштабную аферу без разрешения Мальчевского.

Силовики «на подхвате»?

Кстати, есть версия, что Мальчевский – это не самый главный фигурант «афере» с «Мособлбанком», а в ней были замешаны какие-то более серьезные силы.

А ведь новый собственник Республиканской финансовой корпорации (РФК) Алексей Костров — это никто иной, как сын Николая Алексеевича Кострова, генерал-майора ФСБ, отвечавшего при Мальчевском за экономическую безопасность!

По информации блоггеров, Алексей Костров согласовывал покупку компаниями РФК векселей Мособлкапитала на сотни миллионов рублей.

«Крыша» из Центробанка?

Ходят слухи, что у экс-хозяев «Мособлбанка» была серьезная «крыша» в Центробанке. Возможно, именно поэтому на фоне скандала с «Мособлбанком» член Совета директоров Банка России Алексей Плякин «внезапно» покинул пост начальника Главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу и был отправлен в «почетную ссылку» на пост начальника Волго-Вятского главного управления Банка России (в Нижний Новгород — прим.ред.).

Напомним, что Плякин до октября 2008 года был замначальника МГТУ ЦБ по надзору, а затем перешел в центральный аппарат ЦБ: курировал надзор за банками Московского региона, в 2012 году возглавил департамент банковского надзора ЦБ. В июле 2013 года Плякин стал начальником МГТУ, через полгода на основе МГТУ было создано управление по ЦФО, и Плякин остался им руководить.

Так же этот высокопоставленный сотрудник ЦБ оказался замешан в скандале с банком «Пушкино». Ведь, когда в конце 2013 года банк «Пушкино» обанкротился, появилась версия, что к выводу из него денег могут быть причастны финансисты из Центробанка во главе с тогдашним руководителем Московского главного территориального управления Банка России Алексеем Плякиным. Кстати, «Пушкино» контроллировал его друг Алякин.

Не стоит забывать, что Андрей Алякин проработал в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Москве (впоследствии ГУ Банка России по Москве, Московское ГТУ Банка России) проработал почти 20 лет – с 1991-го по 2010 год.

Банки «Пушкино» и «Мособлбанк» покрывал один и тот же чиновник?

В ходе проверки так же выяснилось, что банк «Пушкино» скрывал отрицательное значение капитала. Более того, банк имел проблемы с платежеспособностью и не мог своевременно удовлетворять требования кредиторов.

«Пушкино» систематически нарушал предписания ЦБ и не соблюдал введенные ограничения на осуществление операций. Руководство и акционеры банка не приняли мер по нормализации его деятельности и финансовому оздоровлению. Согласно официальному сообщению ЦБ, банк «Пушкино» проводил высокорискованную кредитную политику по размещению средств в низкокачественные активы и не создавал соответствующие резервы на возможные потери (соразмерно принятым рискам). При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую отрицательное значение собственных средств.

Проблемных кредитов у «Пушкино» накопилось почти на полтора миллиарда рублей. А деятельность банка осуществлялась за счет привлечения средств физических лиц, объем вкладов которых составил 23,5 млрд рублей, а средств компаний всего 2 млрд рублей. В итоге АСВ нашло у банка «Пушкино» недостачу в 3,3 млрд рублей.

Похоже, что схема вывода активов из «Мособлбанка» была гораздо круче, чем схема по выводу активов из «Пушкино». А ведь именно Плякин должен был надзирать за всеми банками в ЦФО, включая «Мособлбанк » и «Пушкино». Однако, как только хищения в этих банках стали расследовать силовые структуры, Плякин внезапно «перебрался» в Нижний Новгород .

Депутатский «след»?

Кстати, похоже, что у «Мособлбанка» была серьезная крыша и в Госдуме! У бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк» Виктора Янина в ходе обысков обнаружилось удостоверение помощника депутата Госдумы Анатолия Аксакова.

Но самое интересное, что председателем совета директоров «Мособлбанка был бывший спикер Госдумы Геннадий Селезнев! А он, по слухам, до сих пор имеет некоторое влияние в парламенте.

Похоже, что дело «Мособлбанка» может привести следователей к влиятельным чиновникам и депутатам. А это значит, что бывшие менеджеры «Мособлбанка» Виктор Янин и Юлия Зедина будут не единственными подозреваемыми по этому уголовному делу!

Крупную сумму на оздоровление Мособлбанка получит СМП-банк

Как стало известно «Ъ», в ближайшее время может быть объявлено о новой санации, которая войдет в число крупнейших. Оздоровлением Мособлбанка и двух связанных с ним банков, прогоревших на инвестициях в такие активы, как коневодческие и охотничьи хозяйства, пляж с испанским песком и цирк, займется СМП-банк братьев Ротенбергов. По сумме средств, выделяемых на санацию — 117 млрд руб.,— этот проект уступает лишь Банку Москвы. Для СМП-банка, попавшего под санкции США, такая активизация бизнеса в России будет весьма своевременной.

Решение о самой крупной после Банка Москвы санации ЦБ утвердил в конце прошлой недели, рассказал «Ъ» источник, знакомый с ситуацией. Это известно и ряду опрошенных «Ъ» банкиров. По данным собеседников «Ъ», в периметр санации попадут все три банка семьи Мальчевских (отец Анджей и сын Александр) — Мособлбанк, Инресбанк, входящие в Республиканскую финансовую корпорацию, и Финанс бизнес банк (входит в «Финхолком-групп»). В совокупности на их оздоровление ЦБ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может выделить 117 млрд руб., указывают источники «Ъ». В ЦБ и АСВ от комментариев отказались. Получатель средств, по данным «Ъ»,— санатор в лице подконтрольного Аркадию и Борису Ротенбергам СМП-банка. Там тоже не комментируют ситуацию. Связаться с главой Мособлбанка Виктором Яниным, Александром и Анджеем Мальчевскими не удалось. Телефон представителя пресс-службы банка не отвечал.

Читать еще:  Приставы и коллекторы

Больше денег, чем в этот раз, за всю историю санации (с вступления в силу соответствующего закона осенью 2008 года), выделялось только на оздоровление Банка Москвы (санирован ВТБ). На его спасение ЦБ летом 2011 года выделил 295 млрд руб. Случай банков господ Мальчевских совершенно иной. Ключевой проблемной точкой в группе является Мособлбанк. По данным рэнкинга банков «Интерфакс», по итогам первого квартала он занимал 76-е место среди банков РФ по объему привлеченных средств физлиц (19,5 млрд руб.). По свежей отчетности банка на 1 мая, сумма была примерно такой же. Впрочем, по данным «Ъ», на санацию Мособлбанка регулятор подвигли совершенно другие цифры. «В реальности банком было привлечено от граждан гораздо больше средств, но они не отражались на балансе»,— уточняет один из собеседников «Ъ». Речь идет о сумме около 60 млрд руб., что увеличивает объем средств физлиц, привлеченных банком, до 80 млрд руб.

Все не отражавшиеся на балансе 60 млрд руб. были действительно привлечены по договорам банковского вклада, о чем у вкладчиков имеются соответствующие документы, указывают источники «Ъ». На балансе банка средства не отражались благодаря работе специального макроса, который вечером дня, когда средства гражданина размещались во вклад, автоматически расторгал якобы по желанию вкладчика договор (не закрывая при этом банковского счета) и заключал другой — например, на покупку ценных бумаг и неких компаний, связанных через разной длины цепочки со структурами владельцев банка (Республиканской инвестиционной корпорацией, Республиканским агентством микрофинансирования и пр.). Это позволяло банку, несмотря на ограничение ЦБ объема привлеченных от граждан средств, финансировать бизнес за счет денег населения.

Заметить неладное можно было по косвенным признакам — резкому росту средств на счетах юрлиц (куда частично перетекали средства вкладчиков) и задержкам с выдачей выписок по вкладам. Впрочем, благодаря схеме схлопывания остатков на счетах юрлиц и отсутствию жалоб (проценты по вкладам банк платил, хотя и по специальной схеме), масштаб проблемы удалось выявить лишь после проверки АСВ. Тогда же стало понятно, куда именно шли средства граждан. Это и стало поводом для постановки вопроса о санации банка.

«Дело в том, что полученные от граждан средства вкладывались не в обычные кредиты физическим и юридическим лицам, а в финансирование всевозможных проектов собственников, в большинстве своем малоликвидных»,— говорит один из источников «Ъ».

Среди объектов он перечисляет коневодческие и конно-спортивные комплексы (как национальный конный парк «Русь», включающий кроме конюшен целый комплекс активов — от цирка и зоопарка до пляжа с песком, завезенным из Испании, и программы обучения соколиной охоте), девелоперские проекты (строящиеся жилые комплексы «Илья Муромец» и «Кони-град» в Подмосковье), охотничьи угодья (Долголуговское охотничье хозяйство в Подмосковье) и прочие непрофильные для банка активы.

Какова их реальная стоимость и какой денежный поток они генерируют, если окупаются вообще,— только часть проблемы. Главное — то, что все они находятся вне баланса банка. То есть требования вкладчиков, а их несколько сотен тысяч человек, обеспечены только доброй волей владельцев банка, а отзыв у банка лицензии вряд ли способствовал бы проявлению этой воли, указывают источники «Ъ». Сохранение ситуации в текущем состоянии привело бы к росту рисков. В результате дыра в балансе Мособлбанка (60 млрд руб., и это не окончательная оценка) и составляет разницу между привлеченными от граждан средствами и отсутствующими на балансе банка активами.

Аналогично, по словам источников «Ъ», привлекались и средства в Инресбанк (на 1 мая на счетах физлиц было отражено 8,4 млрд руб.), поэтому он попал в периметр санации. Финанс бизнес банк «плохим» не является. Напротив, частично средства, привлеченные от вкладчиков и выведенные с балансов двух других банков, находятся в нем — через дарение всевозможных объектов, осуществленное собственниками для пополнения капитала Финанс бизнес банка. «Исключить его из периметра санации — означало бы подарить владельцам привлеченные от граждан средства»,— поясняет один из собеседников «Ъ».

Тот факт, что на санацию банка выделена гораздо большая сумма, чем дыра в главном проблемном активе — Мособлбанке,— объясняется формулой расчета. Как и в случае с Банком Москвы, была использована формула чистой приведенной стоимости NPV (Net Present Value), учитывающей в том числе риск неполучения потоков платежей или их части в будущем. Из 117 млрд руб. около 96 млрд руб. пойдут на закрытие дыры, остальные с отсрочкой в несколько месяцев — на капитал банка.

По данным «Ъ», кредит СМП-банку будет выделен на 10 лет под 0,51% годовых. Такие условия финансирования на оздоровление группы банков господ Мальчевских были бы интересны любому санатору, говорят участники рынка. «Учитывая объемы злоупотреблений, важно, чтобы кандидатуре санатора не сопротивлялись владельцы санируемых банков, иначе ожидать заведения на баланс выведенного не приходится»,— уточняют собеседники «Ъ». По их информации, переговоры с СМП-банком владельцы санируемых активов начали сами. Кроме того, продолжают источники, санатор должен обладать достаточными ресурсами для воздействия на бывших собственников (они после санации отстраняются от владения и управления банками) в случае их некооперативности.

Хотя по состоянию на воскресенье, по данным «Ъ» соответствующие договоры сторон еще не подписаны, ситуация, похоже, уже начала меняться по запланированному сценарию. Так, в отчетности на 1 мая на внебалансовых счетах Мособлбанка появились некие средства (скорее всего, физлиц) — около 50 млрд руб. Объем полученных гарантий и поручительств (от структур владельцев) против них увеличился примерно на такую же сумму. Кроме того, в пятницу Мособлбанк раскрыл существенный факт о решениях совета директоров по приобретению некоего недвижимого имущества от Республиканской финансовой корпорации. «Очевидно, что какое-то имущество, приобретенное на средства вкладчиков, у банков есть и вернуть его, наверное, хотя бы частично удастся, не исключено даже, что часть этих вложений окупится»,— полагает член совета директоров Бинбанка Кирилл Любенцов. Впрочем, по его мнению, интерес для санатора представляет не столько это, сколько получаемое под проект финансирование и, конечно, главный актив Мособлбанка — большая сеть отделений. Это, по мнению экспертов, позволит компенсировать риски, возникшие у банка в результате санкций со стороны США, под которые он в итоге все-таки попал 28 апреля.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector