Список кредиторов пробизнесбанка

Суд встал на сторону реальных кредиторов Пробизнесбанка

Лента новостей

Все новости »

Корпоративные клиенты оспорили переводы в бывший дочерний «Экспресс-Волга Банк», сумма — 10 млрд рублей. Переводы были сделаны незадолго до банкротства кредитного учреждения

Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС

Корпоративные клиенты лопнувшего Пробизнесбанка оспорили переводы в бывший дочерний «Экспресс-Волга Банк» на 10 млрд рублей. Они были проведены незадолго до банкротства банка. Агентство по страхованию вкладов эти переводы не оспаривало.

Также суд потребовал вернуть в конкурсную массу средства, снятые в кассе Пробизнесбанка в последний день перед отзывом лицензии его бывшими «дочками» — «Экспресс-Волгой» и банком «Пойдем» суммарно на 750 млн рублей.

В ночь с 6 на 7 августа 2015 года в Пробизнесбанк вошла временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). После этого у корпоративных клиентов возникли проблемы с переводами: деньги на счета в этом банке поступали, но платежи контрагентам, зарплаты работникам и другие не проходили.

12 августа у банка была отозвана лицензия. Корпоративные клиенты — владельцы малого и среднего бизнеса — были вынуждены объединиться, чтобы через суд вернуть хотя бы часть средств, которые навсегда застряли на расчетных счетах. Пробизнесбанк возглавлял финансовую группу «Лайф», его дочерние банки пошли под санацию.

В процессе судебных разбирательств кредиторы узнали, что незадолго до прекращения работы головного банка в дочерние уходили десятки миллиардов рублей. 817 кредиторов оспорили эти сомнительные сделки, и суд удовлетворил часть требований, говорит руководитель инициативной группы юридических групп Пробизнесбанка Нерсес Григорян:

Нерсес Григорян руководитель инициативной группы юридических групп Пробизнесбанка «Мы просили в случае с «Экспресс-Волга Банком» 46 млрд чтобы оспорили, но суд удовлетворил 10 млрд. С Газонергобанком просили 3,5 млрд признать недействительными, но суд удовлетворил лишь часть на 800 млн рублей. Это связано с тем, что мы в своем заявлении ссылались на уже установленные судебные акты, где конкурсный управляющий в лице АСВ отстаивал уже аналогичные сделки, ссылаясь якобы на существующую скрытую картотеку. Выяснилось, что никакой скрытой картотеки не было».

Скрытая картотека — понятие, которое часто использует АСВ в многочисленных процессах банковских банкротств. На основании того, что незадолго до отзыва лицензии одни клиенты банка получили деньги, а другие в этот же день — нет, часто оспариваются переводы юрлиц и даже снятие денег гражданами со вкладов.

В Пробизнесбанке было оспорено 106 сделок на основании того, что была скрытая картотека. То есть компаниям, которые незадолго до банкротства банка переводили свои деньги кому-то, пришлось вернуть эти деньги в конкурсную массу по решению суда.

Теперь суд установил, что картотека неисполненных платежей появилась только в ходе деятельности временной администрации. Значит ли это, что предыдущие решения суда могут быть признаны неправомерными? Такой результат может быть в будущем, считает руководитель экспертно-правовой службы уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей Алексей Рябов:

Алексей Рябов руководитель экспертно-правовой службы уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей «Я не исключаю, что такой результат может в будущем быть, потому что теперь кредиторы сомневаются, достоверная ли документация, достоверные ли сведения предоставлялись АСВ в суд для того, чтобы выиграть эти процессы. В разных обособленных спорах АСВ занимает диаметрально противоположную правовую позицию и говорит о диаметрально противоположных фактических данных. Соответственно, в каком-то процессе должен быть элемент неправды, и это, конечно, может являться в том числе и основанием для пересмотра, хотя о процедуре говорить сложно, потому что в самом жестком варианте может идти речь и о преступлениях против правосудия».

Удалось кредиторам оспорить и снятие наличных дочерними банками в кассе Пробизнесбанка в последний день перед отзывом лицензии. «Дочки» получили наличными из кассы более миллиарда рублей, когда корпоративные клиенты не могли на протяжении нескольких дней ни переводы отправить, ни снять наличные, говорит партнер юридической фирмы «Нечаев и партнеры» Павел Нечаев:

Павел Нечаев партнер юридической фирмы «Нечаев и партнеры» «В частности, «Экспресс-Волга» забрала 11 августа 625 млн рублей, а банк «Пойдем» — 150 млн рублей. На следующий день, 12-го числа, у банка отзывают лицензию. Указанные банки — единственные, кто получил деньги реальные от банка-банкрота, после чего банк признан был банкротом. Это просто одиозный случай в практике банкротств не только банков. Когда за один день до констатации несостоятельности банка из него выводятся огромные суммы денежных средств, ясно, что это аффилированные дочерние банки и доступ к денежным средствам у них был получен понятно каким путем. Эти денежные средства могли просто остаться в конкурсной массе и пропорционально разделиться среди кредиторов. А была выделена сумма 1,3 млрд, которая пошла в наличной форме дочерним банкам».

Представители бывших «дочек» Пробизнесбанка в суде объясняли эти действия обычной хозяйственной деятельностью и необходимостью получить свои деньги. Корпоративные клиенты три года через суд пытаются вернуть свои деньги. Их общие требования — 7,5 млрд рублей. Требования бывших «дочек» Пробизнесбанка на порядок выше, при этом они стоят в одной и той же третьей очереди кредиторов. Чем дольше идет процесс, тем больше средств тратится из конкурсной массы на управление — уже почти 3,5 млрд рублей потрачено.

Читать еще:  Замена кредитора в конкурсном производстве

В последние месяцы расходы резко возросли. В этом квартале только на судебные расходы будет потрачено почти 500 млн рублей. Если процесс затянется еще на несколько лет, то конкурсная масса разойдется на его содержание. Сплошные риски.

Кредиторам Пробизнесбанка удалось в суде сократить реестр требований на 75%

Кредиторы Пробизнесбанка добились в Арбитражном суде Москвы исключения из реестра кредиторов (составлял 80 млрд руб.) требований на 58,2 млрд руб. от банков группы «Лайф», рассказал представитель бизнес-омбудсмена Бориса Титова Алексей Рябов, участвовавший в суде в качестве третьей стороны. Это самый большой объем требований, который сейчас есть в реестре.

Оспаривание кредиторами требований из реестров – нормальная практика при банкротстве, говорит советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин: «Прецедент здесь в том, что кредиторы создали большую коалицию, которая отстаивает свои интересы».

Адвокат Владимир Новиков, представлявший в суде интересы одного из кредиторов – судостроительного завода «Волга», уточнил размер требований банков: «Экспресс-Волга» – более 32 млрд, Газэнергобанк – 16 млрд, «Солидарность» – 5,5 млрд и ВУЗ-банк – 4,5 млрд руб. Из 58,2 млрд руб., по его данным, 40 млрд – долги Пробизнесбанка перед «дочками» по межбанковским кредитам (МБК), а остальное – их остатки на лоро-счетах в Пробизнесбанке.

Однако вся эта задолженность была технической – реального движения средств не было, существовала лишь запись о формировании долга Пробизнесбанка, утверждает Новиков. По мнению Рябова, она нужна была для улучшения показателей банка. Новиков привел пример одной из таких технических сделок: Пробизнесбанк привлекал МБК от дочерних банков – скорее всего, для поддержания ликвидности и соблюдения нормативов. «Например, как следует из документов «Экспресс-Волги», на 13 января 2015 г. Пробизнесбанк выплатил банку 300 млн руб. процентов по привлеченному кредиту от 13 января 2015 г. Но в этот день «Экспресс-Волга» кредитов не выдавала», – недоумевает он, оговариваясь, что это не единичный пример. Другая сторона пыталась оспорить, что платежи по МБК можно проводить и без ЦБ, но суд не встал на ее сторону, заявил адвокат.

Прописались в суде

Кредиторы собираются оспорить сделки Пробизнесбанка с Газэнергобанком и банком «Пойдем!» (копии есть у «Ведомостей»). За день до отзыва лицензии на корсчете в банке появилось 1,9 млрд руб., которые временная администрация направила в ЦБ для пополнения кассы, рассказывает один из кредиторов, Нерсес Григорян. Из выписок следует, что в тот же день из кассы сняли 350 млн руб. Представитель ЦБ отказался от комментариев. Информация о пропаже денежных средств не соответствует действительности, заявил представитель АСВ.

«В суде мы ссылались на отчетность банка, признанную достоверной конкурсным управляющим, а также на выписки по корреспондентским счетам Пробизнесбанка, которые предоставил ЦБ. АСВ (Агентство по страхованию вкладов, конкурсный управляющий банка. – «Ведомости») не предоставило данных о том, куда Пробизнесбанк потратил привлеченные деньги», – рассказал защитник «Волги». По корсчетам, открытым в ЦБ, был подтвержден только один межбанковский кредит – на 700 млн руб. с банком «Пойдем!», рассказал он. Что касается остальных четырех банков, то представителям в суде не удалось доказать наличия МБК и остатков по лоро-счетам, добавил Новиков. В отчетности Пробизнесбанка на 27 октября 2015 г. задолженность по МБК составляла около 5 млрд руб., следует из данных АСВ. Именно разница между этой цифрой и требованиями в 58,2 млрд руб. вызвала подозрения кредиторов. «Представитель АСВ возражала против удовлетворения требований, говорила [на суде], что они ошиблись в цифрах отчетности, что она недостоверная, в ней перепутаны цифры, а реестр правильный», – рассказал Рябов, это подтвердил Новиков.

В отчете конкурсного управляющего на 1 января 2016 г. (с ним ознакомились «Ведомости», а представитель АСВ подтвердил его подлинность), сведения из которого использовали в суде кредиторы, значатся только остатки на счетах по сделкам с «Экспресс-Волгой» и ВУЗ-банком на 4,7 млрд руб. В документе указано, что они были технические.

Если решение суда устоит в последующих инстанциях, кредиторы, не связанные с группой «Лайф», смогут вернуть оценочно 50–60% своих денег, полагает Рябов: «Сейчас возвращено только около 19%, но и это уже победа, ведь средняя цифра – около 3%».

Однако санаторы банков группы «Лайф» недовольны решением суда. Оно является прецедентом в подобных вопросах, заявил представитель Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР, санирует ВУЗ-банк), банк будет его обжаловать. «Ситуация не влияет на финансовое состояние группы УБРиР. Независимо от решения суда ВУЗ-банк оценил данные активы как невозвратные, что и явилось причиной его санации в 2015 г.», – добавил он. Обжаловать решение суда первой инстанции собирается и санатор «Экспресс-Волги» Совкомбанк, передал через представителя его совладелец Сергей Хотимский.

В банкротстве Пробизнесбанка лидируют ранее родственные ему игроки

Схема работы группы «Лайф» — через сбор вкладов региональными банками для финансирования обанкротившегося головного Пробизнесбанка, а через него и небанковских бизнесов группы — не только определила крах Пробизнесбанка, но и по сей день продолжает влиять теперь уже на процесс его банкротства. Именно благодаря ей комитет кредиторов сформирован исключительно из представителей ранее связанных с Пробизнесбанком структур. Де-юре все законно, но теперь независимым кредиторам, даже крупным, предстоит наблюдать за процессом со стороны.

Ключевым на прошедшем в пятницу первом собрании кредиторов Пробизнесбанка был вопрос об избрании комитета кредиторов. Считается, что попадание в него обеспечивает как минимум большую информированность о процессе банкротства. Впрочем, как рассказали «Ъ» участники пятничного собрания, попасть туда не связанным с Пробизнесбанком кредиторам не удалось, даже несмотря на попытку довольно большого числа кредиторов консолидировать свои требования. «Хотя 320 кредиторов—юридических лиц объединили свои требования, по итогам собрания комитет кредиторов Пробизнесбанка был сформирован из трех человек, представляющих ранее родственные Пробизнесбанку, а ныне санируемые другими игроками банк «Экспресс-Волга» и Газэнергобанк»,— рассказал «Ъ» один из кредиторов, представляющий интересы самой многочисленной по числу участников группы кредиторов Нерсес Григорян. Всего, по данным «Ъ», участие в собрании приняли свыше 200 человек с доверенностями от более чем 400 кредиторов.

Читать еще:  Проверка неоплаченного транспортного налога

Такого исхода большинство кредиторов, как выяснилось, не ожидали, хотя происшедшее — довольно закономерный результат той схемы, по которой работали банки группы «Лайф» (куда входили и Пробизнесбанк, и два указанных банка, и еще ряд структур), а вовсе не следствие злого умысла, процедурных нарушений или конкурентной борьбы кредиторов за свои средства. Как ранее сообщал «Ъ», вклады населения активно привлекали региональные банки группы, впоследствии средства по межбанку переводились в Пробизнесбанк, откуда деньги выводились на разрешение долговых проблем небанковского бизнеса группы «Лайф».

В результате у «Экспресс-Волги» и Газэнергобанка — крупнейшие среди кредиторов третьей очереди (первой очереди кредиторов в Пробизнесбанке нет, так как вклады граждан и активы против них были переданы Бинбанку; см. «Ъ» от 20 августа) требования к Пробизнесбанку — по данным «Ъ», на 32 млрд и 16 млрд руб. соответственно. С такими требованиями у «Экспресс-Волги» оказалось свыше 40% требований реестра кредиторов, у Газэнергобанка — больше 20%. Комитет кредиторов мог бы быть и больше, законодательство это допускает, указывает Нерсес Григорян. Но результаты голосования за численность комитета также были предопределены позицией крупнейших кредиторов — именно они и проголосовали за комитет из трех человек. Таким образом, и тут схема работы группы «Лайф» определила исход голосования.

Недовольство миноритарных кредиторов (они, по словам господина Григоряна, будут пытаться оспорить итоги собрания кредиторов) понятно: консолидировав свои усилия, они ожидали другого — ведь уже были прецеденты, когда вкладчикам (в частности, «Моего банка», АМТ-банка), объединив голоса, хоть и не без поддержки АСВ, получалось попасть в комитет кредиторов. Правда, в случае с Пробизнесбанком, учитывая, что вкладов в нем не осталось, АСВ со своим количеством голосов менее 0,1% поддержать никого не могло. «При этом юридически указанные решения, принятые исходя из объема требований каждого кредитора к банку, законны»,— поясняет партнер юридической фирмы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. «Очевидно, что миноритарные кредиторы банка не будут довольны составом комитета кредиторов, в который вошли только представители ранее связанных с должником банков, тем более что именно комитет кредиторов является связующим звеном между конкурсным управляющим и достаточно редко проходящими собраниями кредиторов»,— указывает партнер юридической фирмы Lidings Андрей Зеленин. При этом юристы подчеркивают, что и у обычных кредиторов есть немало возможностей получить информацию. «Члены комитета кредиторов по закону имеют право требовать от конкурсного управляющего отчет о финансовом состоянии должника и ходе банкротных процедур, обжаловать действия управляющего в суде и прочее, однако такие же действия могут предпринимать и обычные кредиторы банка»,— говорит партнер юридической фирмы Lecap Дмитрий Крупышев. Кроме того, юристы напоминают, что дополнительные возможности обычным кредиторам дает действующий при АСВ совет по взаимодействию с кредиторами.

Пока не вошедшие в комитет крупные кредиторы, с которыми связался «Ъ», заняли выжидательную позицию. По словам собеседника «Ъ» в одном из банков—кредиторов Пробизнесбанка, попросившего об анонимности, они «вряд ли будут оспаривать решение об избрании комитета кредиторов в текущем составе, так как основной работой по осуществлению процедуры банкротства банка занимается конкурсный управляющий; если какие-то его действия будут казаться подозрительными, они будут оспариваться их в суде».

Новости Эксперт

Инструкция по предъявлению претензий к «Пробизнесбанку»

Как сообщает пресс-служба «Белого дома», в связи с тем что 12 августа 2015 года Центробанк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ОАО АКБ «Пробизнесбанк», департамент финансов, бюджетной и налоговой политики администрации Владимирской области разработал рекомендации для юридических лиц, счета которых были открыты в этом банке.

Итак, как правильно предъявить требования к кредитным организациям, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций? Краткий порядок действий.

В каком порядке рассматриваются требования, предъявленные кредитором к кредитной организации?

Порядок предъявления требований кредиторов к кредитной организации, а также порядок их рассмотрения установлены статьями 189.32, 189.85– 189.87 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, а также в дальнейшем, в ходе конкурсного производства (ликвидации) после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или подлежащей ликвидации.

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на официальном сайте в сети Интернет размещены типовые формы требований кредиторов, а также разъяснения о порядке их заполнения, которые могут быть использованы кредиторами в целях подготовки своих требований.

Временная администрация/конкурсный управляющий (ликвидатор) рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов (далее – Реестр) при обоснованности предъявленного требования и в тот же срок уведомляет кредитора о включении его требования в Реестр, либо отказе в таком включении в указанный Реестр, либо включении в этот Реестр требования в неполном объеме.

Читать еще:  Коллекторы ижевск по долгам физ лиц

В случая внесения требования кредитора в Реестр в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также очередности его удовлетворения.

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов (который не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства), по истечении которого Реестр считается закрытым.

Требования кредиторов, предъявленные после закрытия Реестра, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в Реестр.

Как действовать кредитору кредитной организации с отозванной лицензией на осуществление банковских операций, если ее ликвидация происходит вне процедур банкротства?

В соответствии со статьей 23.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1. главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного производства, с особенностями, установленными Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Согласно пятой части статьи 23.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредиторы ликвидируемой кредитной организации обладают правами, предусмотренными Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», а в неурегулированной им части – Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Порядок предъявления требований кредиторов к кредитной организации, а также порядок их рассмотрения установлены статьями 189.32, 189.85 – 189.87 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на официальном сайте в сети Интернет размещены типовые формы требований кредиторов, а также разъяснения о порядке их заполнения, которые могут быть использованы кредиторами в целях подготовки своих требований.

Ликвидатор кредитной организации рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения, не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования, вносит его в реестр требований кредиторов (далее — Реестр) при обоснованности предъявленного требования и в тот же срок уведомляет кредитора о включении его требования в Реестр, либо отказе в таком включении в указанный Реестр, либо включении в этот Реестр требования в неполном объеме.

В случае внесения требования кредитора в Реестр в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также очередности его удовлетворения.

Удовлетворение требований кредиторов ликвидируемой кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, предусмотренной параграфом 4.1. главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Что следует делать кредитору в случае отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций?

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено указанным Федеральным законом.

Порядок предъявления требований кредиторов к кредитной организации, а также порядок их рассмотрения установлены статьями 189.32, 189.85 – 189.87 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Кредиторы кредитной организации вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, а также в дальнейшем, в ходе конкурсного производства (ликвидации) после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или подлежащей ликвидации.

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на официальном сайте в сети Интернет размещены типовые формы требований кредиторов, а также разъяснения о порядке их заполнения, которые могут быть использованы кредиторами в целях подготовки своих требований.

Временная администрация/конкурсный управляющий (ликвидатор) рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов (далее — Реестр) при обоснованности предъявленного требования и в тот же срок уведомляет кредитора о включении его требования в Реестр, либо отказе в таком включении в указанный Реестр, либо включении в этот Реестр требования в неполном объеме.

В случая внесения требования кредитора в Реестр в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также очередности его удовлетворения.

Может ли кредитор обжаловать действия управляющего (ликвидатора) кредитной организации?

Согласно пункту 5 статьи 189.85 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» возражения по результатам рассмотрения конкурсными управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования.

По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Требование кредитора, установленное соответствующим определением арбитражного суда, включается конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов не позднее дня, следующего за днем получения копии указанного определения конкурсным управляющим, о чем кредитор уведомляется конкурсным управляющим в течение трех дней со дня внесения соответствующей записи в реестр требований кредиторов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector