Содержание

Страховка на кредит в сбербанке как вернуть

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Что такое страховка по кредиту?

Страховка по кредиту предполагает, что при наступлении страхового случая долг заемщика все равно будет выплачен компанией, в которой был оформлен полис. Документ начинает действовать сразу после подписания договора между клиентом и СК. Какие риски учитываются? Прежде всего, это временная или постоянная потеря трудоспособности из-за ухудшения здоровья клиента банка, смерть заемщика, ухудшение финансового положения. Учитывается и потеря места работы. Также, если применяется опция залога, защищаются права на собственность. Выплаты производятся и при повреждении объекта или его уничтожении при катаклизмах, техногенных катастрофах или стихийных бедствиях.

Если вы берете потребительский кредит, то страховать можно только жизнь и ответственность. А вот ипотека требует уже больших мер – как правило, банки предлагают оформить сразу защиту жизни и закладываемого имущества клиента.

Здесь стоит отметить важный момент: Гражданский кодекс РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов – услуга добровольная. Если вы берете достаточно крупную сумму на долгий срок, можете предупредить возможные неприятности. Но чаще всего заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело – ипотека или автокредит. Страхование залога либо обязательно, и при отказе от него вам могут отказать в ипотеке. Или же сильно завысить ставку.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами. Так, в ФЗ %102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК. То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка. Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг. Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.

Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

Выгодно ли это?

Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

Кредит без страховки

Возможность не тратиться на покупку полиса существенно облегчает финансовую нагрузку. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, а ведь еще предполагается ежегодное продление его действия. При этом может получиться так, что банк с меньшим доверием отнесется к заемщику и запросит документы с места работы – например, копию трудовой книжки, справки о зарплате.

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу. Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки. Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки за страховку. Чем выше займ – тем больше получится итоговая сумма. Проценты за услугу также разнятся:

  • От несчастных случаев – 0,30-1% от стоимости кредита по базовому тарифу;
  • Защита жизни – от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;
  • От онкозаболеваний – 0,10-1,7%;
  • Страхование залога – от 0,70% в год.

Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Самый распространенный вопрос, который задают на финансовых форумах – как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. Между тем, это – вполне реальная возможность возместить свои убытки.

В каких случаях это возможно?

  • В течение 14 дней после оформления,
  • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в полисе отпадает.

Также предусматривается вариант, когда прошло не более 30 дней с момента заключения договора – в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если эта возможность прописана в договоре.

А при подаче заявления позднее 3 месяцев с момента оплаты договора возврат рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

В течение 14 дней после оформления

До 2015 года расторгнуть договор страхования, даже добровольного, было невозможно. Многие клиенты, не зная, что могут отказаться от покупки полиса, вступали в спор с банками, и, впоследствии, направляли дело в суд. В 2015 году ЦБ РФ издал указ, которым обязывал банки предусмотреть «период охлаждения» — пять дней, в течение которых заемщики имели бы возможность пересмотреть и перепроверить документы, полученные в банке, и решить, так ли нужна эта опция — или от нее все-таки можно отказаться. С 2018 года этот период увеличился до 14 дней.

Наиболее простой способ отменить страховку по кредиту в полном размере – подать заявление в течение первых 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого вам потребуется:

  • Написать заявление о возврате в отделении банка или направив документ почтой. К заявлению нужно приложить чек об оплате премии и другую документацию, которую вы получили в день сделки.
  • Дождаться поступления выплаченной страховой премии – как правило, их переводят в течение десяти дней.

К слову, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения – однако они не должны быть меньше, чем прописано в Указании ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил период охлаждения длиной в месяц.

Важно! При отказе от страховки стоит помнить о том, что процент по оформленному кредиту может вырасти. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация РФ, может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин согласно действующему законодательству.

Как вернуть премию, если период охлаждения уже прошел? Как гласит ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также при досрочном погашении. Вернуть деньги после окончания этого срока и до полной выплаты кредита получится только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

Досрочное погашение

Вы погасили кредит раньше обозначенного срока, выполнили все свои обязанности, но договор с СК все еще действует. Сбербанк дает возможность вернуть страховку и в этом случае, ведь вы, по сути, перестаете пользоваться услугой.

  • Внимательно прочитайте договор, в идеале – с подключением юриста, так, чтобы исключить подвохи, прописанные мелким шрифтом;
  • Если в договоре нет никаких исключений, выясните, в какой компании вы застрахованы;
  • Напишите заявление на имя СК и прикрепите необходимые документы (список ниже);
  • Лично передайте заявление в отделение банка или СК, или же отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении, если вы живете в удаленном от офисов СК районе.

К заявлению нужно приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

Возврат денег через суд

Если уплаченная страховая премия не была возвращена в течение установленного времени или вам отказали в возврате, прежде всего ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом стоит считать случаи, когда сам клиент подал заявление на возврат средств по истечению периода охлаждения, а также тогда, когда сам договор не предусматривает возврата премии.

Читать еще:  Можно ли уменьшить процентную ставку по ипотеке

Обращаться в суд стоит только в случае, если доводы СК незаконны.

При этом стоит учесть ряд особенностей:

  • У клиента есть возможность применить закон «О защите прав потребителей», который подразумевает освобождение от госпошлины, компенсации морального вреда, а также взыскании штрафа в размере 50% от требуемой вами суммы и т.д.
  • По ст. 395 ГК РФ существует возможность взыскания процентов за период с момента предоставления заявления по день исполнения обязательств;
  • Также вы можете потребовать компенсацию судебных расходов.

Прежде всего помните, что составлять заявление и формировать правовую позицию стоит только с поддержкой компетентного лица. Обратитесь к юристу, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы перед судом.

Порядок возврата страховки в этом случае выглядит так:

  • Составьте заявление. Какой-то конкретной формы нет, однако по содержанию оно должно соответствовать ГПК РФ;
  • Если сумма исковых требований составляет менее 50 тыс. рублей, иск направляется в мировой суд. В других случаях – в районный суд по месту регистрации ответчика. Если такой возможности нет – по месту прописки истца.
  • После этого стороны получат уведомления с датой судебного заседания, на котором обе стороны предоставят доказательства своей правоты суду.

Как правило, рассмотрение дела в мировом суде занимает до 1 месяца, а в районном – до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение законодательных норм, суд может сформировать решение и за одно заседание.

Какую сумму можно вернуть

К сожалению, в некоторых случаях вернуть деньги в полном объеме будет нелегко. Все зависит от того, когда именно вы подали заявление.

  • До 14 дней – полная стоимость при условии, что заключен договор индивидуального страхования;
  • После 14 дней – 100% от суммы, если договор еще не был заключен. В иных случаях сумма рассчитывается с учетом дней, в течение которых действовала страховка;
  • Более года (при досрочном погашении) – также рассчитывается исходя из срока пользования полисом.

К сожалению, практика навязывания страховых услуг при добровольном кредитовании остается актуальной вне зависимости от размеров и надежности банков. Однако закон также предусматривает возможность вернуть потраченные на ненужную услугу деньги. Главное знать свои возможности. Проще всего отказаться от страховки в период охлаждения. Поэтому мы рекомендуем быть максимально внимательными при оформлении кредитов, а также перепроверять полученные документы – чем скорее вы решите образовавшуюся проблему, тем скорее у вас получится вернуть потраченные средства.

Пошаговое руководство, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: условия возврата и порядок действий

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян, а вместе с ним – сопутствующие услуги, в первую очередь, страхование. Сбербанк — лидер в РФ по количеству выданных займов. Большинство кредитных клиентов сталкивались с тем, что при оформлении договора в банке им фактически навязывали страховку.

Статья расскажет, в каких случаях можно отказаться от страхования и как вернуть деньги за навязанный полис.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Для некоторых кредитных программ страхование имущества при заключении кредитного договора обязательно. Однако в большинстве ситуаций это дело добровольное. То же самое касается страхования здоровья и жизни заемщика.

По потребительскому кредиту

Клиент не обязан заключать договор страхования при оформлении простого займа. Заемщик должен понимать, что банк не заботится о его кошельке и получает комиссионное вознаграждение от страховщиков за каждый выданный полис. По этой причине заемщикам всеми способами навязывают полис даже там, где он не нужен.

Если вас вынудили приобрести страховку в довесок к потребительскому кредиту, это незаконно. Такое поведение финансовой организации легко оспорить, обратившись с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или Центробанк.

Справка. Иногда достаточно просто обратиться с претензией в сам банк, и навязанный договор будет расторгнут, а излишне уплаченные средства – возвращены.

Кроме того, по новым законам клиент имеет право отказаться от страховки в первые 14 дней после заключения договора — в так называемый «период охлаждения».

По другим займам

Только в одном случае банк в силу закона имеет полное право обязать заемщика заключить договор страхования – это когда приобретаемое в кредит имущество становится залоговым. Поскольку фактически принадлежать оно будет банку, а распоряжаться им будут третьи лица, кредитная организация должна сохранить свои инвестиции с помощью страхования.

К такому имуществу относится недвижимость и автотранспорт. В этих случаях вернуть деньги за страховку удастся только при досрочном погашении займа.

В каких случаях это можно сделать

Расторгнуть договор страхования удастся, если страховка не обязательна в силу закона, если полис был навязан под угрозой отказа или повышения процентной ставки. Если условие обязательного страхования присутствует в кредитном договоре – это вообще нарушение закона, которое в банках встречается повсеместно.

Справка. Отказаться от полиса закон разрешает и при досрочном погашении кредита, потому что тогда договор страхования становится ничтожным по причине отсутствия предмета защиты.

Во всех случаях незаконно и обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Это исключительно добровольный вид страхования, который банки используют как инструмент давления. Либо потенциальный клиент приобретает полис, либо кредит не получит.

Сроки возврата

Вернуть страховку желательно в кратчайшие сроки. В первые 14 календарных дней после заключения договора – в так называемый «период охлаждения» отказ повлечет за собой полный возврат уплаченной страховой суммы. Делают это через банк или саму страховую компанию. Правда, есть опасность, что кредитная организация увеличит процентную ставку по займу, однако вероятность подобного исхода весьма низкая.

Если «период охлаждения» истек, вернуть деньги еще можно, но уже за вычетом расходов, понесенных страховой компанией на обслуживание договора. Это возможно в том случае, если срок страхования не истек.

Важно. При досрочном погашении кредита возврат оставшейся суммы страховой премии возможен не позже окончания срока действия полиса.

Сумма возврата

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, страховая премия, уплаченная по договору, возвращается пропорционально сроку его действия. Например, полис приобретен 1 января 2020 г., срок действия – год. Страховая премия – 10 000 руб. Через месяц, 1 февраля 2020 г., страхователь обратился за расторжением. Тогда сумма к возврату составит: 10000 – 10000 / 366 * 31 = 9153 руб.

Важно. Если страховая компания вычитает из суммы возврата расходы на ведение дел (РВД), она делает это незаконно. В 2016 году Верховный Суд РФ установил запрет на такие действия, поскольку РВД – часть ставки страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту

Если вы обнаружили, что банк удержал деньги за ненужную страховку или обязал приобрести полис, есть два пути: обратиться с заявлением о расторжении в сам банк или в страховую компанию.

Необходимые документы

Помимо заявления о расторжении, понадобятся:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • выписка из банка с данными счета или карт-счета (для перечисления денежных средств);
  • документ, подтверждающий досрочное погашение кредита (при необходимости).

Никаких дополнительных бумаг не потребуется.

Составление заявления

Заявление пишется в свободной форме на адрес страховой компании, с которой заключен договор. В нем указываются паспортные данные и причина расторжения. Для перечисления средств указывают реквизиты (данные счета или карт-счета).

Потребуется подготовить два экземпляра заявления.

Интересное на сайте:

Алгоритм действий

Застрахованное лицо подает заявление о расторжении лично, посредством электронной почты, заказным письмом через «Почту России» или заполнив специальную форму на сайте страховщика.

При личном посещении убедитесь, что на вашем экземпляре заявления ответственный сотрудник страховой компании проставил дату и номер входящего документа.

К заявлению прикладывают копии паспорта, полиса и документа о досрочном погашении кредита.

В течение 10 дней страховщик обязан принять мотивированное решение. В случае удовлетворения заявления деньги поступят на указанный в заявлении счет. В случае отказа вернуть свои средства поможет прокуратура, Роспотребнадзор или жалоба в Центробанк РФ.

Что гласит закон

Законом установлена обязанность страховать залоговое имущество при оформлении кредита на недвижимость или транспортное средство. Никаких других требований в законе нет. Все уловки банка о страховании жизни и здоровья или применение страхования к потребительским кредитам незаконны.

Что делать в случае отказа

Если страховая компания отказала в расторжении договора, есть четыре пути добиться справедливости:

  • обращение в прокуратуру;
  • жалоба в Роспотребнадзор;
  • исковое заявление в суд;
  • жалоба на действия страховщика в Центробанк.

Прокуратура обязана в 30-дневный срок провести проверку по обращению и вынести представление страховой компании о необходимости вернуть денежные средства. Помимо этого, на организацию будет наложен штраф, а на руководителя – административное взыскание.

Роспотребнадзор проводит проверку по жалобе также в течение 30 суток. В случае обнаружения незаконных действий страховщика обязательств по расторжению договора, она получит представление об устранении нарушений.

Справка. Центробанк – главный контролирующий орган для банков и страховых организаций. Если нарушение не единично, ЦБ может даже лишить лицензии страховую или финансовую организацию.

Возврат через суд

Когда мирным путем урегулировать конфликт не удалось, клиент вправе обратиться с исковым заявлением в суд. В нем указывают все обстоятельства и прикладывают копию переписки со страховой компанией.

Как правило, суды становятся на сторону страхователя (клиента) и обязывают компании при расторжении возвращать денежные средства пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Опыт других людей по возврату страховки

Большинство клиентов Сбербанка, обратившихся за возвратом страховки, получили свои средства назад. Возможны проволочки, но стоит проявить настойчивость — обратиться на горячую линию или написать претензию на имя начальника отделения. Как правило, вопрос урегулируется достаточно быстро.

Советы и рекомендации

Первое и главное – внимательно читать документы и не подписывать кредитный и страховой договор, если что-то непонятно или не устраивает. Банков и страховых компаний много, конкуренция высокая. Поэтому иногда достаточно намекнуть сотруднику о желании взять кредит в другом месте и без страховки, чтобы ситуация изменилась.

Во многих отделениях Сбербанка сотрудники будут уверять, что страхование потребительского кредита – обязательно условие. Это — неправда. Даже угрозы отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку незаконны. Можно прямо в присутствии сотрудника позвонить на горячую линию Сбербанка и описать ситуацию. В таких случаях вопросы, как правило, снимаются, и кредит выдают на первоначальных условиях, без навязанных дополнительных услуг.

Читать еще:  Обеспечительные меры третейского суда

Когда договор страхования уже заключен, расторгнуть его вполне возможно. Однако не стоит дожидаться окончания его действия — в этом случае страховая компания не выплатит ничего на вполне законных основаниях.

При обнаружении в договоре страхования строчки о невозвращении страховой премии или ее части после досрочного погашения кредитного договора, требуйте ее убрать – это также незаконно.

Заключение

Обязательное страхование при оформлении кредита предусмотрено только в случае ипотеки или приобретении на заемные средства автомобиля, когда имущество находится в залоге у банка. Во всех остальных случаях от полиса можно отказываться, не боясь последствий.

Когда договор страхования уже заключен, его расторгают в установленные законом сроки и получают часть своих средств или полную сумму обратно. Для этого пишут заявление с указанием причины расторжения, прикладывают необходимые документы и ждут ответа от страховой компании. В случае отказа помощь окажут Роспотребнадзор, прокуратура, Центробанк или суд.

Вы можете посоветовать статью своим друзьям!

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

Ниже указаны основные моменты того, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, поскольку уровень страховой суммы высокий. Добавочно потребуется оплатить комиссионные сборы, а потерять деньги никто не хочет.

Возможно ли возвратить страховку?

Самым распространенным вопросом у клиентов Сбербанка является вопрос про возвращение страховки и уплаченных за нее денег после кредитного оформления. Страховой договорной документ зачастую навязывается заемщикам под тем предлогом, что без нее оформить задолженность не выйдет.

При постановке вопроса, как вернуть страховку по кредиту в сбербанке, и наличия большой потребности в получения потребительского кредита, человек соглашается на оформление страховки, но каждый человек хочет возвратить деньги, которые были несправедливо потрачены. Возвратить страховку с определенной денежной частью возможно, но этот момент затрагивает лишь потребительский кредит.

На потребительский кредит страховка не может быть распространена и в случае ее навязывания, можно смело начать отстаивание своих прав.

Возвратить сумму в судебном порядке возможно только в том случае, если подать в суд на страховую компанию. Сбербанк — не ответственная сторона по страховому договору. Он может только дать документы для подачи заявления. И для возвращения уплаченного взноса страховщиком, потребуется постараться, поскольку возврат страховки является нелегким делом.

Для чего требуется страховка кредита?

Каждый развивающийся банк стремиться максимально снизить риски, связанные с невыплатой денег по кредитам. Что касается России, то ситуация сложная и по этой причине банки обязаны навязывать заключение страховых договоров всем пользователям. Страхование является очень прибыльным бизнесом, по этой причине многими банками создаются свои соответствующие организации и затем включают их в свой холдинг. В итоге, выходит заработок на кредитных процентам и на сомнительной страховке.

Есть ли выгода в страховании потребительского кредита?

Если обычный человек заключает договор страхования жизни, то, конечно, ему невыгодно это делать, поскольку тогда сумма задолженности становиться вдвое больше. А кому хочется просто так уплачивать проценты ни за что? В случае деятельности, связанной с рисками увольнения или утраты работоспособности, то взятие страховки необходимо и выгодно.

Теперь рассмотрим данные тезисы. Кредиты берут люди до 45 лет. В случае потери работы никто не будет сидеть, сложа руки. Есть ли мечта стать инвалидом на пике жизни? Также нет. Ну, а в случае кончины, наследники не станут вступать в наследство и кредит им не сможет передастся.

Цена страхования со сроками

Многие люди интересуются и пытаются узнать ответ на вопрос, связанный с ценой страхования и сроком действительности заключенного договора, помимо того, как вернуть страховку по кредиту в сбербанке. Срок работы полиса такой же, как и кредитный. Если кредит был взят на 5 лет, то и договор будет действовать в течение 5 лет.

В Сбербанке есть собственная страховая компания, которая занимается оформлением соответствующих бумаг. Цена страхования разная, в зависимости от программы:

  1. страховка от несчастного случая достигает в цене от 0,30 до 1% от цены кредита в 365 дней. Плюсом идет множество дополнений базового тарифа.
  2. страховка жизни достигает в цене от 0,30 до 4% от цены кредита за 365 дней. Как и в предыдущем случае, дополнительно идут разные услуги.
  3. страховка от онкологических заболеваний — 0,10-1,7% с различными платными дополнениями.
  4. страховка залога — 0,70% в 365 дней от кредитной суммы.

Сумма оформления страхового договора зависит от нескольких критериев, а именно от процентной ставки и кредитной суммы. Как было известно раннее, чем больше кредитная сумма, тем больше выйдет конечная страховая сумма.

Какая сумма возвращается заемщику?

Условия, по которым можно возвратить страховку, зачастую созданы так, что возвратить деньги целиком будет сложно. Во многом все зависит от подачи заемщиком заявление на возврат страховки по кредиту в сбербанке.

Возвратить назад уплаченные деньги разрешено при оформлении договора индивидуально. Если человек подписал договор на участие в добровольном коллективном страховании, то забрать банковские деньги будет нелегко.

Особенности банковской страховки:

  • Необязательно получать страховку, оформляя потребительский кредит.
  • При отказе от страховки банк может отказаться кредитовать гражданина, нарушив Гражданский кодекс РФ.
  • При ипотеке есть обязанность страховки объекта недвижимости, выступающего кредитным залогом от порчи по закону.
  • Есть возможность возвратить страховку по банковскому кредиту до окончания срока, но лишь при прошествии времени не больше месяца. При такой ситуации смогут возвратить пол цены страховки или сделать пересчет по остатку кредита по суткам.
  • Возврат страховки по кредиту в сбербанке осуществляется по положениям ГК РФ.
  • Каждый человек может законно отказаться от страховки по кредитной задолженности даже после того как он получил кредит на протяжении месяца с момента подписания документа. Потом получить деньги, не изменяя условия кредита.

Когда можно возвратить страховку?

Порядок с правилами действий заемщика базируется на решении возвращения кредитной страховки. Также требуется знать моменты возвращения полиса:

  1. При начале пользования страховкой;
  2. При отсутствии заключения договора страхования и уплаченных деньгах;
  3. При досрочном кредитном погашении и потери необходимости страховки.

Расторгнуть договор тяжело при его подписании, но по-другому практически не бывает. Ниже указан алгоритм обязательных шагов со сроками подачи заявки.

На протяжении первых 5 суток

Во время получения банковского кредита кредитная организация заставляет подписывать страховку жизни. Если человек не хочет этого делать, то банк может отказать в выдаче займа. В случае с потребительским кредитом, застраховываться не нужно, поскольку банком не указывается причина отказа и поделать с этой информацией пользователь ничего не сможет.

Однако есть важный пункт! Страховка должна быть сделана индивидуально, на коллективный полис такое условие не действует. Деньги в такой ситуации возвращены не будут.

На протяжении 2 недель

В договоре по банковским кредитам в пункте 4.1 написано, что человек может возвратить страховку на протяжении двух недель. Раньше было прописано, что будет удержана 13% сумма от цены страховки. Теперь возможно возвратить всю сумму. Однако часто банковские сотрудники противоречат договору и стараются обмануть человека, указывая плату за отказ от услуги. Все же следует постараться отстоять свои права. Пусть банк выплатит хоть что-нибудь.

По истечению двух недель

Тут также прописано в пункте 4.1.2., что заемщиком может быть возвращена плата за подключение услуги страхования в случае отсутствия подписи договора. В противном случае, на то, что будут полностью возмещены внесенные средства, можно не рассчитывать.

При погашении до установленного срока

Досрочное кредитное погашение превращает страхование в бесполезную услугу. Кому захочется продолжать дальше платить за то, чем не пользуется? По этой причине люди желают возместить собственные убытки. Теперь возвращаться выплата цены договора страхования будет точно не в 100%. Об этом говорится в следующем пункте.

Как подать заявление?

Заявление на выплату стоимости страховки во время договорного расторжение должно быть написано обязательно. Потребуется несколько экземпляров и личный поход в банковское отделение. Отправка по почте не будет считаться. Но заявление должен принять банковский сотрудник. Один экземпляр отдается банку, а второй — клиенту. Образец заявления можно попросить у банковского сотрудника, либо скачать по ссылке.

Что должно быть указано в ходатайстве?

Вверху справа в род.пад. должно быть прописано название со всеми реквизитами страховой организации. Также должна быть указана ФИО заемного лица, шапка по центру, причина возврата со ссылкой на статью Гражданского кодекса, информация о кредите (номер договорного соглашения со взятой суммой и сроками уплаты). Обязательно должны быть прописаны все личные данные о человеке, взявшем кредит (серия с номером паспорта, номером для денег и контактной информацией).

Заявление следует подать в отделение банка, если именно банком был навязан договор страхования, а человек, когда разобрался во всех деталях, решил отказаться от навязанной услуги. В такой ситуации прописываются реквизиты банка. Заявление необходимо отдавать именно в данную организацию.

Какие документы нужны?

Вместе с заявлением обязательно должен быть предоставлен общегражданский паспорт с копией договора заключения кредита, банковской справкой о досрочном погашении задолженности (если нужно) и договором о коллективном страховании.

Какие статьи будут играть роль для заемщика?

Зачастую от банковских служащих или страховщиков поступает обман касательно законов и параграфов, чтобы ввести заемщика в заблуждение. Но, человек, который хочет возвратить страховку по кредиту, должен сам хорошо разбираться в законодательстве.

Список статей, которые помогут возвратить деньги по страховке:

  1. Статья 958 Гражданского кодекса. В ней прописывается, что если в договоре кредитования предусматривается возврат страховых денег, то заемщик может вернуть их во время расторжения договора.
  2. Статья 10 Конституции РФ «О защите прав потребителей» может помочь возвратить уплаченную сумму, если Сбербанк обманным путем смог заставить клиента оформить страховой полис.
  3. Статья 29 Конституции РФ прописывает, что человек может отказаться от страховки после того как подписан договор и заемщик выявил недостатки данной услуги.
  4. Статья 359 Гражданского кодекса утверждает, что если поступил отказ о возвращении положенных денег или если они незаконно удерживаются, то на эту сумму должны быть начислены проценты и страхования организация должна будет возместить человеку больше суммы, оговоренной вначале.
  5. Статья 1102 Гражданского кодекса — норматив, по которому можно возвратить деньги, уплаченные страховой организации, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе под комиссию а услуги. Подобные действия необоснованны. Через суд возможно достичь того, чтобы они были возвращены.
  6. Статья 32 Конституции РФ предусматривает возвращение той части средств, которые были потрачены на услугу и не предоставленной человеку. По ней человек может оплатить только за тот период, который он пользовался страховкой.
Читать еще:  Уведомление конкурсному управляющему образец

Отказ от услуги страхования после получения потребительского кредита

Каждый человек может законно и полностью выразить свой отказ от услуг страхования, после того как он получит кредит в Сбербанке и сделает все по закону. Никто не сможет изменить условия договора, отнять кредитные средства. Кроме того, никто даже не сможет косо посмотреть на человека.

Возможно ли возвратить страховые деньги?

Банковская система работает так, что возвратить страховые деньги сложно, поскольку они всегда представлены со множеством лазеек. Лучше идти к специалисту, занимающемуся вопросами страхования и вместе с ним почитать договорные пункты. Даже в документе может быть указано, что страховка не возвращается во время досрочного кредитного расторжения.

Возвратит уплаченные страховые деньги возможно спустя длительное время. Необходимо со всей ответственностью подойти к делу, к разрешению вопроса, для быстрого возвращения суммы. Только в таком случае можно выиграть непростое дело, отстоять свои права.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

При оформлении займа нередко выясняется, что банк готов выдать денежные средства, но при условии, что клиент воспользуется услугой страхования. Подписывая бумаги, люди иногда даже не подозревают, что страховка — дело добровольное, и от нее можно отказаться. Также возможно вернуть назад уплаченные за нее деньги.

Сотрудники Сбербанка предлагают оформить страховку при заключении кредитного договора в целях получения дополнительных гарантий возврата кредита. Причем от того, будет ли заключен договор страхования, может зависеть, примет ли Сбербанк положительное решение по выдаче кредита. И это не решение конкретного отделения, а политика банка. Но стоимость страховки нередко составляет значительную сумму. Обязательна ли страховка по закону и как ее вернуть?

Зачем нужно страхование кредита в Сбербанке

Обращаясь за кредитом, граждане желают получить деньги на максимально выгодных для них условиях: под невысокий процент и с незначительной переплатой. Поэтому услугу страхования, которую предлагают оформить кредитные специалисты, многие клиенты расценивают как нежелательные дополнительные расходы.

Да, не исключено, что вы благополучно выплатите заем и страховкой не воспользуетесь. Но дополнительная защита еще никому никогда не мешала. Страховая выплата избавит заемщика от финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно погашать кредит в соответствии с графиком и в полном объеме.

Страховка по кредиту в Сбербанке является хорошей гарантией возврата средств и влечет для кредитной организации множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже в непредвиденных ситуациях:

  • финансовая защита пригодится в случае невозврата долга заемщиком в связи с потерей источника дохода;
  • страховка жизни и здоровья позволит клиенту не выплачивать кредит при наступлении у него серьезных проблем с самочувствием. Также родственникам не нужно будет погашать долги заемщика, если тот уйдет из жизни;
  • если было оформлено страхование залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит, банк получит непогашенный заем в случае его порчи или безвозвратной потери.

В случае оформления потребительского кредита гражданам чаще всего предлагается застраховать свою жизнь и финансовые риски. При оформлении ипотеки в Сбербанке кредитный эксперт посоветует клиенту застраховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество.

Обязательна ли страховка

Необходима ли страховка и имеет ли банк право не предоставлять кредит при ее отсутствии? Как быть, если кредитный специалист всеми силами пытается навязать клиенту страховку, запугивая тем, что если он не воспользуется услугой, банк откажет в предоставлении займа?

Сразу отметим, что эти действия сотрудников Сбербанка незаконны, и валюта договора значения не имеет. Руководствоваться тут нужно ст. 958 ГК РФ. Она гласит, что банки не имеют права навязывать услуги страхования, а также штрафовать заемщиков в случае отказа от них. Страхование — дело добровольное. Если банк нарушает данную норму, клиент вправе обратиться в суд за восстановлением справедливости

Правило, описанное нами выше, действует, если только речь не идет о залоговом кредитовании (ипотеке). Дело в том, что законодательство обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость. Об этом говорится в ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017). Поэтому отказаться от страховки в данной ситуации не получится.

Есть и еще два случая, когда страховка обязательна:

  • при получении кредита под залог имущества: страхование займа осуществляется в обязательном порядке, согласно ст. 343 ГК РФ ;
  • при заключении ипотечного договора в рамках программы господдержки (ипотека под 6 %) понадобится страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни, согласно п. 4 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

Не только Сбербанк, но и любой другой банк вправе в этих случаях требовать заключения соответствующего договора страхования, и вернуть уплаченную сумму в счет страховой премии не получится.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

Как отказаться от нежелательной услуги:

  1. В стадии оформления займа клиент может предупредить кредитного эксперта о том, что страховаться он не намерен. На все уговоры следует ответить выдержкой из норм ГК РФ. Как правило, банковский работник после этого перестает быть чересчур настойчивым.
  2. Заявить об отказе от страховки заемщик может после оформления займа, если только кредитование не предусматривает обязательность страхового покрытия (например, при оформлении ипотеки). Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и написать соответствующее заявление.

Если ваша жизненная ситуация складывается не лучшим образом (например, имеются серьезные проблемы со здоровьем или финансовые сложности), есть смысл взвесить все «за» и «против». Иногда лучше сохранить полис без изменений, так как страховая компания выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Популярный вопрос: возвращают ли уплаченные за страховку деньги при отказе от нее? Рассмотрим две наиболее распространенные ситуации.

1. Как забрать страховку в течение «периода охлаждения»

Отказаться от ненужной страховки и вернуть свои деньги полностью клиенты могут в так называемый «период охлаждения», срок которого, в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившем в силу с 01.01.2018, составляет 14 дней.

Для этого нужно подать в страховую компанию соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней оно должно быть рассмотрено. Далее клиенту должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договоры. Если договор заключен в форме присоединения к коллективной программе страхования банка, то условия страхования и, соответственно, отказа от страховки и возврата денег регламентированы правилами программы страхования.

2. Как забрать страховку по кредиту в Сбербанке после полного досрочного погашения кредита

При досрочном погашении кредита рекомендуется сразу сообщить банку о своем желании вернуть средства, заложенные при расчете суммы кредита на страхование. Иногда банки идут навстречу даже в случае коллективного договора страхования.

Сложнее вернуть деньги, если заемщик обратился в банк по прошествии значительного количества времени после досрочного погашения займа. Нередко банки при этом ссылаются на п. 3 ст. 958 ГК РФ. По статье, возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.

При досрочном погашении заемщику нередко приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договоры связаны, из чего следует, что страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует ст. 958 ГК РФ (абз. 1 п. 2). Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора. Дело в том, что иногда договор составляется так, что его положения обходят ст. 958 ГК РФ. Тогда вернуть страховку не представляется возможным. Совет тут один: читайте внимательно договор и вносите изменения до его подписания.

При наличии соответствующего пункта в договоре для обращения с заявлением в страховую компанию или для подготовки иска в суд потребуются следующие документы:

  • паспорт, то есть документ, удостоверяющий личность;
  • оригинал договора о предоставлении кредита;
  • документы, подтверждающие заключение договора страхования (непосредственно сам договор или полис);
  • подтверждение оплаты страховой премии, страховых взносов;
  • справка об отсутствии задолженности по кредитному договору (выдает Сбербанк).

Заявление в страховую компанию подается на утвержденном страховщиком бланке или в простой письменной форме с указанием имени заявителя, обстоятельств заключения договора и произведенных выплат, просьбы о возврате страховки. Вернуть можно часть уплаченной страховой премии, в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Если последует отказ страховщика, есть возможность оспорить его решение в суде. Необходимо руководствоваться положениями договора: страховая компания может предусмотреть исполнение определенных обязанностей для возврата уплаченных в счет страховой премии сумм (обращение только в течение месяца для расторжения договора с момента его заключения и т. д.). Судебная практика, вплоть до Верховного суда, неоднозначная, единая позиция пока не сформировалась.

3. После погашения займа

В этом случае можно вернуть всю страховую премию, если будет доказано, что страховка по кредиту была навязана. Однако для этого потребуется солидная доказательная база. Сбербанк в возврате, скорее всего, откажет, и придется обращаться в суд. Для рассмотрения дела потребуется кредитный договор и договор страхования, а также иные документы, подтверждающие навязывание услуги.

Ожидаемые изменения в законе

Госдумой приняты в первом чтении два законопроекта, которые закрепляют на законодательном уровне возможность досрочного отказа от договора страхования с возвратом части страховой премии. Предполагается внести дополнительную статью 11 в закон о займе, где конкретно будет описан процесс отказа и возврата страховой премии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector